Juliano Manrique - eCommerce DAY GLOBAL Online [Live] Experience – ROADMAP BY CAMARA E.NET
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O documento discute o crescimento rápido do mercado de remessas internacionais e como a solução Visa Direct pode facilitar pagamentos transfronteiriços em tempo real para bilhões de cartões em todo o mundo de forma simples e segura através de uma única conexão. Visa Direct oferece alcance global, escalabilidade operacional e uma experiência positiva para o cliente.
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- 2. Juliano Manrique Diretor Executivo de Soluções, Visa do Brasil
- 3. Envio e recebimento de recursos crossborder em credenciais de pagamento
- 4. O mercado de remessa está crescendo muito rápido em todo mundo [1] Banco Mundial. 2020. COVID-19 Crisis Through a Migration Lens. Migration and Development Brief, nº 32, p.14. Banco Mundial, Washington, DC. ©; Banco Mundial. https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/33634 [2]. Mapped: The ins and outs of remittance flows, Iman Ghose, 2020. https://www.visualcapitalist.com/global-remittance-flows/ [3] Nações Unidas. Departamento de Assuntos Econômicos e Sociais. Divisão da população (2019). International Migrant Stock 2019 (Base de dados das Nações Unidas, https://www.un.org/development/desa/en/news/population/international-migrant-stock-2019.html Os EUA foram o maior país em termos de origem de remessas em 2018 US$68.5Bi US$714Bi +9% Remessas P2P internacionais enviadas em 2019 Crescimento anual de remesas internacionais 272 Mi Migrações globais em 2019. O crescimento em remesas pode estar diretamente ligado à migração de pessoas a outros países. 1 1 2 3
- 5. 1 em cada 7 pessoas no mundo participa de remessas Os casos de uso de remessa estão revolucionando Planejamento de eventos Casamentos e outros eventos no exterior foram ganhando popularidade ao longo dos anos e têm um valor sentimental adicional para o pagador Transferência de salário/aposentadorias Expatriados enviam fundos ganhos em seu país de origem para uma conta bancária local Envio de dinheiro para amigos e familiares no país de origem 1 [1] Nações Unidas - https://www.un.org/development/desa/en/news/population/remittances-matter.html Mensalidade escolar Pagamento da mensalidade de familiares que estudam no exterior Pagamentos de dívidas e financiamentos Pagamento de financiamentos imobiliários e contas nos países de origem ou em outras propriedades no exterior
- 6. O que é importante para quem faz uma remessa internacional? Pagamentos mais rápidos Transparência nos preços Uma boa experiência de usuário Confiança • Habilidade de alcançar o país desejado rapidamente com um único provedor • Métodos de pagamento que podem disponibilizar os recursos em tempo quase real • Tarifas informadas claramente e de antemão • Não perder fundos nas múltiplas intermediações dos pagamentos internacionais • Ferramentas de conversão cambial transparentes • Acesso a vários métodos de pagamento por meio de uma só interface • Experiência mobile-first • Acompanhar o status do pagamento • Saber que os dados pessoais e as informações financeiras estão seguras • Saber que o dinheiro enviado chegará e quando • Evitar a devolução de pagamentos em razão da demora no envio de notificações
- 7. Desafios Os pagamentos internacionais ainda oferecem muitos desafios para quem faz remessas de valores Alguns dos desafios de quem faz remessas de valores Não é fácil atingir todos os beneficiários e destinos com um único provedor Ganho de escala com a abertura de novas rotas As rotas das remessas de valores incluem países que poderiam trazer mais complicações Os pagamentos tem vários intermediários até o destino final, podendo incorrer em tarifas adicionais Altos custos operacionais com a gestão de ecossistemas complexos Rotas não regulares normalmente custam mais Possibilidade de volatilidade do câmbio O ambiente dos pagamentos é altamente regulado Envolvimento de parceiros de liquidação local que operam com diferentes regulamentos Riscos de fraude com dados e multas Riscos reputacionais Pouca ou nenhuma visibilidade do status do pagamento e do prazo de entrega O montante recebido pode variar e é difícil prevê-lo O cliente tem uma experiência insatisfatória ao tentar rastrear a remessa Conformidade e regulação Transparência Limitada Escalabilidade operacional Tarifas mais altas
- 8. O que é Visa Direct?
- 9. O que é Visa Direct? Visa Direct é uma capacidade de pagamento que ajuda a facilitar pagamentos a bilhões de cartões ao redor do mundo [1] Esta figura tem fins meramente ilustrativos e mostra um produto em processo de desenvolvimento. A final versão do produto pode não conter todas as funcionalidades mostradas aqui. [2] A Visa oferece o Visa Push Payment Gateway Service para habilitar capacidades push-to-card para cartões de outras marcas nos EUA e no Canadá. [3] A disponibilidade varia com o mercado. Para mais informações sobre a disponibilidade, consulte seu representante Visa. Entregue uma solução que não enfrenta limites de fronteiras, redes ou integrações complexas 1 COMPLEXO SIMPLES Países Moedas Casos de uso Redes Originador Originador RTP A ACH B Débito C local RTP A ACH B Débito C local RTP A ACH B Débito C local País 1 País 2 País 3
- 10. Suporte a múltiplos canais por meio de um único ponto de acesso Visa Direct oferece um único ponto de acesso aos trilhos de cartão e conta do sistema global da Visa ` • Trilhos de pagamento – internacionais e domésticos • Liquidação líquida • Gerenciamento do câmbio de moeda • Ferramentas de gerenciamento de risco • Gestão de exceções • Uso de credenciais em vez de números e códigos • Request-to-pay Depósito em conta Originadores / canais Alcance global por meio de rede integrada Carteiras digitais Membro Originador Empresa de remessa Indivíduo remetente ACH/RTP 2 3 Cartões (Visa + outras) [1] Esta figura tem fins meramente ilustrativos e mostra um produto em processo de desenvolvimento. A final versão do produto pode não conter todas as funcionalidades descritas aqui. [2] PPGS Disclosure: A Visa oferece o Visa Push Payment Gateway Service para habilitar capacidades push-to-card para cartões de outras marcas nos EUA e no Canadá. [3] A disponibilidade varia com o mercado. Para mais informações sobre a disponibilidade, consulte seu representante Visa Uma só conexão
- 11. Como alcançar pessoas ao redor do mundo As soluções globais Visa Direct ajudam empresas, economias e indivíduos a prosperarem [1] A disponibilidade real dos fundos varia de acordo com a instituição financeira beneficiária, o tipo de conta beneficiária, a região e a modalidade da transação (doméstica ou internacional). [2] A disponibilidade varia com o mercado. Para mais informações sobre a disponibilidade, consulte seu representante Visa. 174 É o número de países que Visa Direct consegue alcançar com pagamentos internacionais combinando funcionalidades de cartão e de conta 151 Países habilitados para pagamentos rápidos (fast funds)1 ou com entrega internacional no mesmo dia 160+ Moedas de transação suportadas Bilhões de end-points habilitados 167 É o número de países onde Visa Direct consegue movimentar fundos domesticamente com funcionalidades de cartão 100 países habilitados para pagamentos rápidos (fast funds)2 com entrega doméstica via cartão 60 Moedas de liquidação Um só ponto de acesso para pagamentos P2P globais
- 12. • Disponibilidade de controles de risco robustos • Tokenização para cartões • Tecnologia3 de verificação de identidade Segurança e conformidade2 Escalabilidade operacional • Habilitação de pagamentos em tempo real em muitas rotas • Um só ponto de acesso para enviar fundos a cartões e contas • Habilidade de transacionar em mais de 160 moedas • Alcance local para rotas não regulares1 • Conjunto completo de APIs para mostrar o status dos pagamentos para facilitar as operações • Oportunidade de evitar os erros da conciliação manual Transparência e velocidade • Possibilidade de integração com a UX e UI existente • Pagamento com transparências de custo e acompanhamento • Liquidação mais rápida e em tempo real disponível nas muitas rotas • Alinhado com o que o cliente espera em termos de tecnologia • Câmbio transparente e integrado • Custos previsíveis • Várias formas de fazer a precificação ao cliente final • Mais pontos de contato e de engajamento com o cliente • A jornada do cliente com a marca resulta em uma experiência melhor Experiência positiva para o cliente Criamos nossa solução pensando em suas prioridades de pagamento Este slide descreve controles para propósitos de conformidade interna da Visa. Os clientes e participantes de Visa Direct devem sempre consultar e buscar a aprovação de suas equipes internas de compliance a respeito de controles e processos relacionados a sanções. [1] A disponibilidade real dos fundos varia de acordo com a instituição financeira beneficiária, o tipo de conta beneficiária, a região e a modalidade da transação (doméstica ou internacional) [2] Os clientes Visa Direct são os únicos responsáveis pelo cumprimento das leis e dos regulamentos aplicáveis. Os controles de compliance e as ferramentas e serviços de gerenciamento de risco da risco da Visa fornecimentos exclusivamente para a conveniência dos nossos clientes. [3] A Visa não oferece qualquer garantia com respeito a eles ou aos seus resultados.
- 13. Parceiros internacionais lançam soluções com Visa Direct Visa Direct ajuda a habilitar transferência de fundos melhores, mais completas e digitais para remessas internacionais Todos os nomes de marca, logos e/ou marcas pertencem aos seus respectivos proprietários e não implicam um endosso de produto.
- 14. Visa Direct é compatível com a forma moderna de movimentar fundos Fonte: KAE, junho de 2018 Alcance global Possibilita que os clientes bancários ajudem amigos e familiares em seu país de origem por meio de transferências de fundos a 200 países e territórios, nas 160 moedas transacionadas com Visa Direct. Escala e simplicidade Possibilita uma atuação global a partir de um único ponto de acesso, e reduz a necessidade de integração com redes bancárias correspondentes e sistemas de pagamento domésticos. Experiências de pagamento melhores Permite que os clientes enviem fundos facilmente e em tempo real de uma conta para outra, de um banco para outro ou de um país para outro. Segurança e confiabilidade Acesso a uma rede confiável com controles robustos, criados para garantir que fundos e informações sejam manipulados de forma segura e apropriada.
- 15. ©2020 Visa. Todos os direitos reservados. Visa confidencial 15 Analisar Nossos especialistas podem ajudá-lo a explorar potenciais casos de uso para o seu negócio e opções de conexão com Visa Direct Conectar Agendaremos reuniões de follow-up com os fornecedores de soluções mais apropriados para as suas necessidades Integrar A Visa e o seu parceiro de soluções vão ajudá-lo a criar e a lançar sua solução de pagamento push-to-card Próximos passos
Notas do Editor
- A cross border remittance is a transfer of money, often by a foreign worker to an individual in their home country and the market opportunity for remittances is immense. The World Bank reported a total of 714 billion dollars in cross border P2P remittances. Altogether, 50% of remittances are sent in U.S. dollars so its not surprising then, that the U.S. is the biggest origin country of remittances. Remittances are often linked to migration and the global immigrant population is growing at a robust pace, and their aggregate force is one to be reckoned. Remittances serve as an economic lifeline around the world, particularly for low- and middle-income countries.
- A United Nations report has stated that 1 in 7 people across the globe are involved in remittances. Studies show that remittances help improve basic living standards such as housing, healthcare, and education, and they can also be a means for increasing the social mobility of family and friends back home. There are use cases where remittance are used to pay mortgages for a property, pay for life events such as marriages for families and in some case are also used to transfer salaries and pensions for expats.
- Research shows that remittance consumers want to know upfront the costs of processing their remittances with the ability to track where and when their monies would reach destination along with the convenience of sending remittances from anywhere and anytime and through an organisation who they could trust.
- Research has also shown that the current situation with MTO’s is marred with challenges. Namely The ability to scale up and operate according to demands of their customers who would like to remit to more and more exotic routes/corridors. The current landscape is marked with numerous intermediaries and agents to reach the final destination and the processing fees charged by them- which leaves the remitters no choice but to charge the costs back to their customers. With regulators becoming more and more stringent in recent years , remitters find it difficult to keep track and comply with the various compliance and risk issues that is expected of MTO’s now. Without proper technology at hand, remitters are often left to deal with manual reconciliation processes leading to errors. With the current landscape- remitters are unable to provide tracking and tracing abilities for cross border remittances, leading to poor customer services and poor brand image.
- In a world where seemingly everything is connected and at our fingertips, making payments (particularly cross border payments) has remained tremendously complex. Payers must navigate multiple access points, networks, and processes to send money. Visa Direct simplifies the process of making payment by providing a uniform network with the global reach to transfer money nearly anywhere, with a robust set of supporting services from Visa and our client partners.
- Visa Direct helps unlock global scale from a single access point, and reduce the need to integrate with correspondent banking networks and domestic payment systems. Proprietary Intelligent Routing by Visa’s allows Visa Direct to rapidly scale real time payments solutions for our clients Visa invested in network capabilities allowing senders and receivers to enable and transform a variety of domestic and cross border use cases. We see this supply chain as a “force multiplier "creating an ability through infrastructure and partnerships to rapidly scale new payment flows solutions.
- Visa’s card network provides a simple and uniform way to reach approximately billions of the world’s bank accounts, using debit card numbers to deposit funds. In 2019 Visa extended the reach of Visa Direct even further with an acquisition, allowing us to send money across a multitude of regional banking networks using account credentials. This combined network allows Visa Direct to send money to billions of endpoints worldwide, allowing retail banks to integrate with Visa to be able to access worldwide payment destinations, all without needing to maintain or pre-fund correspondent banking networks.
- Visual reference of HOW we stack up compared to traditional XB money movement Built into the network is the trusted security of Visa. Visa Direct doesn’t batch payments so each individual transaction is screened to ensure risk and compliance before and during the transaction. In addition, the processing capabilities of Visa ensure faster settlements across over 160 currencies.
- Many leading Money Transfer Organization's have already begun offering P2P payments using Visa Direct, helping them to improve their competitive standing.
- Fuente: En base a los datos secundarios y entrevistas con ejecutivos senior
- Thank you for your time today. Any questions? The immediate next step would be to better define use cases for your business.