XP Educação - Conceito e Pesquisa de UX

Índice
1. A Educação Financeira no Brasil
2. Quem é o aluno XPE e quem ainda não é?
3. Aidas
4. Oportunidades e Soluções

1. Educação Financeira no Brasil

O que tem sido falado na mídia

Instituições financeiras
Os bancos aproveitaram o momento
e tomaram a iniciativa de falar sobre educação
financeira como forma de vender produtos
como investimentos e empréstimos.

O que leva os brasileiros a procurar
conhecimento
“A consciência da importância de cuidar no futuro. A preocupação com o futuro é
maior. Não é vontade de ganhar dinheiro rápido, não é sair da dívida... quem está
endividado ainda não tem consciência da educação financeira. As pessoas que têm
educação financeira, eu diria que em 90% dos casos, tem a preocupação de ter a
independência financeira mais rápida do que a média da população ou ter um
patrimônio um pouquinho maior no futuro.”
Gustavo Cerbase, consultor financeiro

Estão entre os mais conservadores do mundo.
- 42% preferem fundos de investimento.
- 27% investem em ações.
Entre todos os brasileiros
- 19% tem algum dinheiro guardado(mais de R$ 100) entre esse 88% investem em poupança.
- 1,2 milhão de pessoas tem poupanças entre R$ 100 e R$ 10 mil.
- Há cerca de 350 mil pessoas com aplicações acima de R$ 10 mil.
Entre todos as mulheres
- 35% das mulheres guardam dinheiro.
- 57% usa o dinheiro para realizar um projeto pessoal, como pagar um curso ou uma viagem.
- 40% poupam para ter uma reserva financeira e se sentir mais seguras.
Fonte: http://www.br.nielsen.com/news/InvestidoresBr_Ago2012.shtml
http://www.fecomercio-rj.org.br/publique/cgi/cgilua.exe/sys/start.htm?infoid=12079&tpl=printerview&sid=86
http://www.fecomercio-pe.com.br/economia/2141-poupanca-ja-chega-a-mais-de-100-milhoes-de-brasileiros.html
http://www.brasil.gov.br/noticias/arquivos/2012/08/02/caixa-economica-federal-alcanca-marca-historica-na-captacao-da-poupanca-em-julho
Perfil do investidor brasileiro

Período
Pesquisa realizada entre os dias 2 e 15 de outubro de 2012.
Metodologia
Entrevista realizada individualmente com cada participante
presencialmente ou por telefone.
Quem é o aluno XP
e quem ainda não é?

Usuário de nível Básico
Reinaldo, 50, engenheiro/empresário, São Paulo, 1 curso na XPE, não é cliente.
Iany, 29, consultora de informática, Rio de Janeiro, 1 curso na XPE, não é cliente.
Paula, 31, analista de sistemas, Rio de Janeiro, 1 curso na XPE, cliente.
Usuário de nível Intermediário / Avançado
Ivan, 52, engenheiro, Rio de Janeiro, mais de 3 cursos na XPE, cliente.
Gustavo, 32 anos, chefe de contabilidade, Niterói, 2 cursos na XPE, cliente.
Usuário de cursos preparatórios/profissionais
Renato, 37 anos, São Bernardo do Campo/SP, Médico, Curso de Formação.
Sidney, 38 anos, São Paulo/SP, Engenheiro, Curso de Formação.
Usuário não aluno
Rodrigo, 25, administrador de empresas, Rio de Janeiro/RJ, aprende com livros (nível
básico).
Ana, 34, designer, Rio de Janeiro/RJ, assistiu palestras (nível básico).
Márcio, 34, investidor, Rio de Janeiro/RJ, autodidata (nível Profissional).
Denis, 37, Educador, São Paulo/SP, investe em fundos e não tem interesse em bolsa.
Quem é o aluno XP

Iniciante Intermediário
Avançado
Profissional Não Aluno
Quem é o aluno XP
O Jogador O Prudente O Profissional

O Jogador
Principal motivação de estudar: investir melhor o dinheiro
Característica Principal: competitivo
Desejo: Ganhar
Palavras- Chave: Resultados, lucro, investimento, meta,
objetivos.
Quem é o aluno XP
Investe tempo e dinheiro em conhecimento em busca de resultado.

“Depois do (primeiro) curso eu passei a ler mais, não só pelo site da XP,
mas também por outras mídias. (motivos do segundo) A gente começa a
ler muito ... e também eu acabei tendo intimidade com os consultores,
eles ficam incentivando a gente a fazer outros cursos, então eu acabei
fazendo (análise gráfica).
Os cursos me ajudaram bastante, porque a gente tem que ter um
objetivo (...) e uma disciplina, o curso me mostrou isso de uma forma
melhor.
O que mais te dá incentivo é ver que você tem resultados financeiros.”

O Jogador
Desejo: Ganhar
objetivos.
Quem é o aluno XP
Não se incomoda em dedicar tempo à leitura de livros, pesquisa,
vídeos se foram convencidos de que isso trará retorno.

“Olha, eu vou te falar... todos os cursos da XP que eu participei careceram mais de
apoio técnico, na verdade, eu fui lá para buscar mais informação e eu acabei vendo
que eu tinha mais informação que os próprios professores, eu estava mais
experiente que os próprios professores, então me frustrou.”
Ivan, 52, engenheiro, Rio de Janeiro, mais de 3 cursos na XPE
“Eu não gostei muito não, eu achei que o curso ensinava como usar a ferramenta
de Home Broker da XP, fazia uma propaganda muito forte da corretora, ele falava
alguns detalhes sobre análise técnica, aquela análise de gráficos, mas no geral não
falava muita coisa, falava lá o básico (...) e o tempo todo demonstrava que eles
entendiam muito do assunto. E se você quisesse alguma coisa a mais, você tinha
que procurá-los.
No último dia tinha vários corretores da XP, caçando cliente e eu me senti assim:
paguei pra ter um curso, acabei tendo um curso mais ou menos, um curso da
ferramenta e não um curso de conceito, que era o que eu queria sabere no final do
curso foi lá um pessoal tentando me conquistar como cliente.”
Reinaldo, 50, engenheiro/empresário, São Paulo, 1 curso na XPE

O Jogador
Desejo: Ganhar
objetivos.
Quem é o aluno XP
Não se incomoda em dedicar tempo à leitura de livros, pesquisa,
vídeos se foram convencidos de que isso trará retorno.
O analista da Corretora aparece sempre citado como um “mentor”
Tem dúvida quanto à interação com professores e colegas em
cursos online.

Fiz dois cursos online da Coin Valores. Eu acho que para pegar conceitos básicos, o curso online é
ótimo. Agora quando você quer se aprofundar mesmo e precisa de uma interação com uma
pessoa que precisa te ensinar alguma coisa, aí é melhor presencial.
Reinaldo, 50, engenheiro/empresário, São Paulo, 1 curso na XPE
Curso online é muito bom desde que seja um bom software, porque você administra o seu horário
e pode fazer o seu curso inclusive com monitores, com professores disponíveis (...) e consegue ter
um desempenho legal, é como se estivesse na sala de aula.
Ivan, 52, engenheiro, Rio de Janeiro, mais de 3 cursos na XPE
O curso online eu acharia até viável, mas eu teria que ter tempo pra assistir e eu não tenho muito
tempo pra ficar assistindo, por isso mesmo que eu prefiro ter a aula ao vivo.
Eu sou uma pessoa que já tem 38 anos, eu sou anterior a esse povo da internet, o povo mais
jovem da internet talvez nem precise (de curso presencial), mas uma coisa que eu percebi com o
decorrer da matéria, o pessoal de casa (que estava assistindo online) teve poucas dúvidas, a maior
parte era de quem estava na aula presencial. Eu não sei se as dúvidas do pessoal da internet
estavam sendo atendidas.
Sidney, 38 anos, São Paulo/SP, Engenheiro, Curso de Formação. (Profissional)

O Jogador
Desejo: Ganhar
objetivos.
Não se incomoda em dedicar tempo à leitura de livros, pesquisa, vídeos se
foram convencidos de que isso trará retorno.
O analista da Corretora aparece sempre citado como um “mentor”
Tem dúvida quanto à interação com professores e colegas em cursos
online.
Os não alunos aprenderam os primeiros passos na faculdade e depois
prosseguiram os estudos lendo livros e artigos.

Iniciante Intermediário
Avançado
Profissional Não Aluno
O Jogador O Prudente O Profissional

O Prudente
Principal motivação de estudar: realizar sonhos
Característica Principal: inseguro / não se interessa pela bolsa
Desejos: Independência/Segurança
Palavras- Chave: garantia, futuro, planejamento, liberdade,
sonhos.
Não se interessam muito por economia, mas se interessam por
métodos para controle financeiro e dívidas, tipos de investimento.

“Não tenho interesse (por economia e finanças), acho que essa é a pior parte, porque se você
não tem interesse, você não corre atrás (...) Eu tinha vontade de aprender, pra saber o porquê
daquelas taxas, por que um fundo é igual ao outro, por que um rendimento é melhor que o
outro, por que nesse banco é bom e no outro não. Escolher melhor as coisas.”
Ana, 34, designer, Rio de Janeiro/RJ, assistiu palestras, investe em fundo de ações e previdência
“Eu acho que o curso vai me ensinar a ver quais dívidas eu posso pagar - porque eu tenho
muitas dívidas - e de alguma forma me explicar ou me dar toques de como eu conseguiria
pagar essas minhas dívidas.”
Iany, 29, consultora de informática, Rio de Janeiro, 1 curso na XPE, não é cliente.
“Tenho vontade de fazer cursos para investimento de ações. Eu tenho dificuldade de entender
como funciona o mercado de ações em si. Eu invisto em fundo imobiliário e fundo de ações,
mas se eu fosse usar o home broker eu ficaria em dúvida de qual direcionamento tomar, em
qual tipo de ação investir.”
Paula, 31, analista de sistemas, Rio de Janeiro, 1 curso na XPE, cliente.
Não tem nada que me desperte interesse sobre educação financeira, mas como eu trabalho
como educador, eu vejo que existe uma carência na educação de jovens em educação
financeira. (Se compraria um curso para o filho) Se o curso conseguisse mostrar pra mim que
ia mostrar pra ele algo que eu não conseguisse, eu compraria sim. Eu vejo a necessidade de
educação financeira para um filho como a de uma segunda língua.

O Prudente
sonhos.
Querem investir e poupar para realizar sonhos como comprar carro,
apartamento ou “garantir” o próprio futuro ou o dos filhos.

“Eu já tinha um dinheiro separado e ele estava em poupança. Eu sentia que não era o melhor
investimento. Eu queria saber pra onde eu podia direcionar esse montante que eu tinha (...) Eu
estou juntando dinheiro porque quero comprar um carro. Mas eu quero continuar investindo, até
porque eu estou gostando muito do investimento que eu fiz...”
Paula, 31, analista de sistemas, Rio de Janeiro, 1 curso na XPE
“Eu tinha mesmo curiosidade para saber como funcionava investir e como era o processo, eu não
tinha recursos e eu tinha até a intenção de juntar um dinheiro para investir. Mas eu queria
conhecer...”
Iany, 29, consultora de informática, Rio de Janeiro, 1 curso na XPE
“A gente vai crescendo e solidificando algumas coisas na cabeça, né? Hoje, com o dinheiro que eu
tenho guardado, eu mantenho na aplicação pra não perder o valor, não necessariamente para
ganhar dinheiro. Eu preciso de dinheiro guardado com a ideia de aposentadoria no futuro, um
investimento maior em um imóvel, eu tenho filho... eu guardo dinheiro pra investir na educação
do meu filho.”

O Prudente
sonhos.
Esse perfil se mostrou ser predominantemente feminino até mesmo
no discurso masculino, já que em muitas famílias as decisões de
compras e investimentos são decididas pelas mulheres.

“Eu decido as coisas com ela (esposa).Geralmente as decisões são
compartilhadas.Nós não temos conta conjunta, nunca tivemos e não queremos ter.
Em compensação, os investimentos são em conjuntos e as decisões de compra são
em conjunto. A gente entende que a construção do dinheiro é feita pelos dois. Eu não
compraria algum bem sem a opinião dela, nem faria um investimento, até porque a
gente investe junto.

O Prudente
sonhos.
Esse perfil se mostrou ser predominantemente feminino até mesmo
no discurso masculino, já que em muitas famílias as decisões de
compras e investimentos são decididas pelas mulheres.
Começou a estudar (curso) e investir com a indicação de um
“mentor”.

O Profissional
Principal motivação de estudar: carreira
Desejos: Crescer Profissionalmente/ Ganhar
Palavras-Chave: profissão, certificação (+ as palavras chaves
do jogador)
Quem é o aluno XP
Entre as motivações estava fazer o curso preparatório para a prova
de Agente Autônomo de Investimento / ser um afiliado XP. As
decisões que envolvem alguns cursos requer tempo e um tipo
diferente de argumentação.

“Eu olhei aquele briefing da XP, eu acabei por me interessar por ser um agente autônomo
de investimento, busquei mais informação junto a própria XP e uma pessoa responsável me
explanou sobre as oportunidades do mercado, eu me interessei e fechei o curso.
A reunião foi pessoal, mas a minha matrícula foi por telefone em uma área específica com
um setor responsável.”
Sidney, 38 anos, São Paulo/SP, Engenheiro, Curso de Formação. (Profissional)
Eu fiz esse curso para poder ser um afiliado da XP e eu sabia que o curso era bom, a própria
corretora é boa e eu fiz o curso para poder ser um agente autônomo de investimento. (como
comprou) Eu tinha visto esse curso pela internet, mas depois eu liguei para o consultor de
cursos e eu comprei com eles.
Renato, 37 anos, São Bernardo do Campo/SP, Médico, Curso de Formação.

O Profissional
Principal motivação de estudar: carreira
Desejos: Crescer Profissionalmente/ Ganhar
Palavras-Chave: profissão, certificação (+ as palavras chaves
do jogador)
Quem é o aluno XP
Entre as motivações estava fazer o curso preparatório para a prova
de Agente Autônomo de Investimento / ser um afiliado XP. As
decisões que envolvem alguns cursos requer tempo e um tipo
diferente de argumentação.
Por se tratar de alunos que investem há muito tempo e pela
necessidade de se tornar afiliado, eles já chegaram a XPE
“recomendados” e tem seus próprios “caminhos”.

Atenção
Interesse
Desejo
Ação
Satisfação
3. AIDAS

AIDAS - Jogador
Ouve os amigos comentando que começaram a ter
bons resultados depois que aprenderam a investir
na bolsa.
Pesquisa todo o tipo de informação
sobre cursos e investimentos
e encontra cursos, palestras, livros,
artigos...
Compara as formas de conseguir
conhecimento. Compara os tipos de
curso, os preços, as formas (presencial
ou online). Escolhe o mais adequado.
Compra e faz
o curso
Indica aos amigos
Compartilha
os resultados
Atenção
Interesse
Desejo
Ação
Satisfação
Compra um livro ou
encontra info na internet
e estuda sozinho
Avalia o resultado do curso

Assiste na TV uma reportagem sobre como
garantir uma aposentadoria melhor.
Compra e faz o
curso
Indica (ou não) aos
amigos/prossegue (ou
não) os investimentos
Atenção
Interesse
Desejo
Ação
Satisfação
Pesquisa cursos na instituição
indicada pelos amigos
Pede ajuda de “mentores”
(amigo, parente, gerente do
banco)
Indicação de
curso/corretora
Indicação de
investimentos (banco)
Pesquisa investimentos
(fundo, previdência)
Investe com o Banco
AIDAS - Prudente

Recebe um e-mail marketing ou lê na internet sobra
as vantagens e se tornar agente autônomo de
investimentos
Conversa com o analista ou com
representante da Corretora, avalia se
precisa de curso preparatório .
Faz o curso
Pesquisa sobre a prova, datas,
compara os cursos preparatórios.
Avalia os resultados
Atenção
Interesse
Desejo
Ação
Satisfação
Faz a prova
Indica para os
amigos
AIDAS - Profissional

Ferramentas
Linguagem
Conteúdo

Os usuários de perfil jogador/profissional
apresentam características competitivas

+ Dar foco ao resultado.
Linguagem

+ Jogos, Quizz, Simulador
+ Criar um perfil do aluno
(participação em fóruns)
+ “Acompanhamento” de
Metas: com “count down”.
Ferramenta
+ Dar foco ao resultado.
Linguagem

Os usuários de perfil jogador não se incomodam em dedicar tempo
à leitura de livros, pesquisa, vídeos se foram convencidos de que isso
trará retorno.
O consultor/analista da Corretora aparece sempre citado como um
“mentor” que indica leituras, vídeos, cursos.

+ Biblioteca (vídeos/ebooks/artigos)
+ Artigos básicos e premium
+ Trazer o “consultor para dentro do site, na figura do
colunista/especialista.
Conteúdo
Os usuários de perfil jogador não se incomodam em dedicar tempo
à leitura de livros, pesquisa, vídeos se foram convencidos de que isso
trará retorno.
O consultor/analista da Corretora aparece sempre citado como um
“mentor” que indica leituras, vídeos, cursos.

Os usuários de perfil prudente se preocupam com futuro
e/ou familia.

e/ou familia.
Trazer para a área de conteúdo um
pouco do universo feminino e familiar.
Abordar temas relacionados a planos
para futuro
Matérias de autoajuda tipo “How to
article”
Linguagem/Conteúdo

e/ou familia.
Trazer para a área de conteúdo um
pouco do universo feminino e familiar.
Abordar temas relacionados a planos
para futuro
Matérias de autoajuda tipo “How to
article”
Linguagem/Conteúdo
“Simuladores” para futuro
 Testes de perfil que possam ser
compartilhados no face
Ferramentas

O Prudente começa a estudar (curso) e investir por indicação.

O Prudente começa a estudar (curso) e investir por indicação.
+ Vale Presente/ Desconto/ programa de indicação.
Ferramenta

Aprovam cursos interativos e online, mas a maioria tem dúvida
quanto à interação com professores e colegas.

Aprovam cursos interativos e online, mas a maioria tem dúvida
quanto à interação com professores e colegas.
+ Melhorar a explicação sobre os cursos online e interativo
Conteúdo

As decisões que envolvem alguns cursos profissionais requerem um
tempo e um tipo diferente de argumentação.

As decisões que envolvem alguns cursos profissionais requerem um
tempo e um tipo diferente de argumentação.
Oferta de ajuda para quem ficar mais de 45 segundos na página.
Ferramenta

Todas as soluções em todas as etapas
A I D A S
Vale-Presente
Indicação de
cursos/ matérias/
artigos
Fórum
Biblioteca
(artigos e Vídeo)
Jogos e Testes
(compartilhados
no face)
Abordagem
focada
em futuro/
Resultados/
carreira
Simuladores
de futuro
Vídeos
degustação
Depoimentos
Simulado
Artigos Premium
Jogos/Quiz/
Concursos
Abordagem focada
em futuro/
resultados/ carreira
Melhoria do
processo de
compra
Carrinho de
compra
Cadastro
Chat “ajuda”
compra
Indicação
de cursos
Comentários em
Artigos e matérias
Acompanhamento
de metas
Avaliação
Material
de consulta
Jogador Prudente Profissional Todos
Simulado
Ferramenta de
controle financeiro

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