O documento discute várias opções de financiamento para empreendedores, incluindo usar recursos próprios, pedir empréstimos a amigos e familiares, microcrédito, bancos comunitários, editais públicos e privados, investidores anjos, capital semente, incubadoras e aceleradoras e financiamento coletivo. O resumo destaca as principais fontes de financiamento discutidas como bootstrap, microcrédito, bancos comunitários e editais públicos.

1. “Não tem progresso sem
acesso.”

2. Investimento &
Financiamento Coletivo
Aula 08
20/08

3. Capital Próprio (Bootstrap)
O ato de iniciar uma empresa sem
investimento externo, ou seja, usando os
seus próprios recursos e preferencialmente
pouco dinheiro.

4. Capital Próprio (Bootstrap)
 Fase de teste e aprendizagem
 Você arrisca no seu sonho
 Dá tempo de errar
 É difícil que alguém aposte em algo que não existe
 Será possível testar o modelo de negócio (.. e mostrar sua eficiência)
 O tempo é gasto em criar clientes e não em buscar investidores
 Decisões mais ágeis
 Sem burocracias

5. Dupla Jornada
Manter o atual emprego e trabalhar paralelamente no seu projeto. É uma boa saída para quem não
acha prudente abandonar tudo de uma vez só, porém consome muitos “recursos humanos”. A vida
pessoal sofre.
Poupança
Criar uma reserva financeira, em geral guardando dinheiro do seu salário. Quando sua reserva atinge
um valor que considera seguro para iniciar seu negócio, pedir demissão e startar definitivamente o
projeto.
“A grana é curta e deve-se gerenciar esse dinheiro com muita cautela.”
Capital Próprio (Bootstrap)

6.  Use ferramentas gratuitas da internet
 Use espaços de trabalho compartilhado (coworking)
 Trabalhe remotamente (home-office)
 Só contrate serviços E S S E N C I A I S
 Planejamento e Controle Financeiro
 Invista na sua divulgação e vendas
Capital Próprio (Bootstrap)

7. FFF (amigos e familiares)
 Quem pode te ajudar?
 Doação ou Empréstimo
 Complementa o Bootstrap
 Relacionamento é importante

8. O começo de tudo..

9. Empréstimo - Crédito
O agente financeiro obtém lucro através de grandes montantes, com
garantias reais, juros altos que compensam os custos com verificação e
monitoramento do projeto e geralmente excluem (de seus clientes) os micros
e pequenos empreendedores. (Silvana Parente, BNDES)
Fornecido por Bancos Públicos ou Privados

10. Empréstimo - Crédito
Outras formas de obtenção de crédito
Cartão de Crédito - Crédito por meio de cartões (financeiras, bancos, lojistas)
com taxas atuais cerca de 470% ao ano.
Cheque Especial - Crédito em conta corrente (bancos) com taxa atual de cerca
de 311% ao ano.

12. O microcrédito, de forma geral, é concedido a pessoas físicas e
microempreendedores formais ou informais, que possuem dificuldade de acesso
ao sistema financeiro tradicional, principalmente por não terem meios de
comprovar sua renda.
Geralmente com limite de até R$2 mil reais para pessoas físicas e de até R$15
mil para quem faz parte de PNMPO (Programa Nacional de Microcrédito
Produtivo Orientado).
As taxas de juros variam de 3 a 5% ao mês.
Empréstimo - Microcrédito

13. Esse tipo de crédito se encontra em um contexto de microfinanças, que abrange o fornecimento de
empréstimos, poupanças e outros serviços financeiros especializados para pessoas de baixa renda.
 ausência de garantias reais, já que a maioria das transações tem como garantia o aval solidário;
 concessão de crédito ágil e adequado ao ciclo de negócios do empreendimento;
 baixo custo de transação devido à proximidade entre a instituição e o tomador dos
empréstimos, e à inexistência de burocracia;
 ação econômica com forte impacto social na comunidade;
 elevado custo operacional para a instituição fornecedora dos recursos;
 e metodologia específica, que consiste na concessão assistida do crédito.
Os agentes de crédito vão até o local onde o trabalhador exerce uma atividade produtiva para
avaliar as necessidades e as condições de seu atendimento, bem como as condições de
pagamento. Esse profissional passa a acompanhar a evolução do negócio e a fornecer orientação
se necessário. (Fonte BNDES)
Empréstimo - Microcrédito

14. Banco do Povo de São Paulo www.bpp.sp.gov.br
O objetivo do programa é oferecer financiamentos para empreendedores formais ou informais, associações e
cooperativas produtivas ou de trabalho, para capital de giro e investimento fixo. Com isso, pretende-se promover o
desenvolvimento socioeconômico e a criação de oportunidades.
A taxa de juros é de apenas 0,35% ao mês, pré-fixados.
CRITÉRIOS EXIGIDOS:
 Desenvolver atividade produtiva nos municípios contemplados pelo BPP;
 Se Pessoa Física, residir ou possuir um empreendimento há mais de 2 anos em município contemplado pelo BPP;
 Não ter restrições cadastrais no SCPC, SERASA e CADIN Estadual;
 Ter faturamento bruto de até R$ 360 mil nos últimos 12 meses;
Garantias exigidas:
 Fiador;
 Alienação fiduciária para veículos rodoviários, ciclomotores, motocicletas, carretas, carrocerias e trailers.
Empréstimo - MicrocréditoEmpréstimo - Microcrédito

15. Banco do Povo Crédito Solidário http://www.bpcs.org.br/
Capital de giro
Linha de financiamento destinada à aquisição de mercadorias, matérias-primas e insumos. Esta tem o
objetivo de proporcionar aumento no volume de receita.
Máquinas e equipamentos
Linha de financiamento destinada à aquisição de ferramentas, máquinas, equipamentos que tenham
procedência lícita comprovada. O objetivo é proporcionar um aumento da capacidade de produção do
empreendimento.
Reforma e instalações do empreendimento
Linha de financiamento destinada a proporcionar ampliação da instalação da empresa ou qualquer
outro tipo de reforma nas instalações existentes. A linha financia materiais para construção e mão de
obra.
Empréstimo - Microcrédito

16. Exigência:
l
Mais de 18 anos
l
Pertencer a um Grupo Solidário (4 a 7 pessoas) ou no crédito individual, exige-se um histórico de
pontualidade nos últimos 3 créditos, e para valor superior a R$2.000, apresentação de avalista.
l
Na metodologia de grupos solidários é permitido que até 50% dos membros do grupo tenham
restrição cadastral. Na metodologia de créditos individuais não são aceitas pessoas, nem avalistas
com restrições cadastrais.
l
Mínimo 6 meses de atividade. No caso dos grupos solidários, é admitido um membro que esteja
no processo de abertura do negócio.
l
Trabalhar ou residir na área de atendimento do Banco do Povo Crédito Solidário (Jd. Angela)
l
Desenvolver atividade que não se caracterize como delituosa.
l
Desenvolver atividade que prejudique o meio-ambiente.
l
Desenvolver atividade sem condições de higiene.
Empréstimo - Microcrédito

17. Banco Comunitário
São serviços financeiros e bancários gerenciados pela comunidade, fazendo com que estes serviços além de mais
acessíveis sejam um instrumento de organização e estímulo ao desenvolvimento local.
Características do Banco Comunitário:
1. É a própria comunidade quem cria o banco, tornando-se gestora do mesmo por meio de uma associação local.
2. Financia a produção e o consumo local, promovendo o desenvolvimento da comunidade.
3. Fomenta o desenvolvimento do comércio local e da economia popular.
4. Atua em territórios caracterizados pelo alto grau de exclusão social.
Está voltado para público caracterizado pelo alto grau de vulnerabilidade social
(Banco União Sampaio) http://bancocomunitariosampaio.blogspot.com.br/

19. Financiamento de Equipamentos
No Brasil o BNDES fornece cartão para compra a crédito de equipamentos.
Quem pode solicitar: micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) e dos microempreendedores
individuais (MEIs) com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões, sediados no País, de controle
nacional, que exerçam atividade econômica compatível com as Políticas Operacionais e de Crédito do
BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais.
O Cartão BNDES é emitido por instituições financeiras credenciadas pelo Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social
A emissão se dá por meio de bandeiras de cartão de crédito parceiras.

20. Fundos Sociais - Públicos e ONG
BNDES Fundo Social
Prêmio BNDES de Boas Práticas em Economia Solidária
Fundo Elas
Associação Brasileira de Captadores de Recursos http://captadores.org.br/

21. Editais Públicos & Privados
VaiTec
FINEP
BNDES
Banco do Brasil e Caixa Ecônomica
Ministério e Secretarias (Cultura, Tecnologia, Meio Ambiente...)
Loja Renner
Endevor
SEBRAE, SENAI, SESI

23. Investidores Anjos
É o investimento efetuado por pessoas físicas com seu capital próprio em empresas nascentes com alto potencial
de crescimento.
O termo ‘anjo’ é utilizado pelo fato de não ser um investidor exclusivamente financeiro que fornece apenas o
capital necessário para o negócio, mas por apoiar ao empreendedor, aplicando seus conhecimentos, experiência e
rede de relacionamento para orientá-lo e aumentar suas chances de sucesso
Investidor (Perfil)
é um profissional experiente, com negócios já consolidados, que dispõe de capital para investir em novos
empreendimentos e que, em troca deste aporte, espera um porcentual da empresa em que acreditou.
Retorno para o Investidor
Eles normalmente investem entre R$ 50 mil até R$ 500 mil em startups próximas - de parentes, amigos, conhecidos
ou na sua cidade - e tentam vender sua parte para investidores maiores.

25. Capital Semente
é a primeira camada de investimento acima do investidor anjo, indo normalmente de R$ 500 mil a R$
2 milhões no Brasil.
É uma boa fonte de recursos para empresas que ainda não estouraram, mas que já tem produtos ou
serviços lançados no mercado e algum faturamento.
As empresas que eles procuram já possuem clientes, produtos definidos, mas ainda dependem de
investimento para expandirem o consumo e se estabelecerem no mercado.
O capital semente apoia empresas em fase de implementação e organização de operações, muitos
deles concebidos no seio das incubadoras de empresas. Neste estágio inicial, os aportes financeiros
ajudam, entre outras funções, na capacitação gerencial e financeira do negócio.
(Fonte: Endevor)

27. Incubadoras & Aceleradoras
Ambas são organizações criadas para auxiliar empreendedores na etapa inicial do negócio, ou seja, na estruturação.
O processo de incubação inclui ajuda com a modelagem básica do negócio, ajuda com técnicas de apresentação,
acesso a recursos de ensino superior, entre outros.
A principal diferença entre elas está no modelo de negócio.
Incubadora
Ela normalmente apoia pequenas empresas e projetos desenvolvidos com ajuda de verba pública, muitas vezes
ligados a uma iniciativa de interesse da Prefeitura e Governo local, ou uma iniciativa acadêmica.
Aceleradora
está mais ligada à nova economia e projetos de inovação em tecnologia, ou seja, startups que buscam um campo
inexplorado para montarem seus negócios. Seu trabalho de apoio ao projeto é mais informal, pois o mais
interessante para sua atuação é a ideia e o potencial que o negócio tem no mercado.

28. Fonte: Revista Pequenas Empresas Grandes Negócios

30. Financiamento Coletivo
A famosa “vaquinha”.
É a captação de recursos na multidão