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Carregado porJoão Pedro Tonini
Soluções para desbancarizados
João Pedro Tonini discute a desbancarização no Brasil, onde apenas 5 bancos dominam 82% das operações financeiras, deixando 55 milhões de pessoas sem acesso a serviços bancários. O documento apresenta razões para a falta de contas bancárias e soluções como cartões pré-pagos e contas digitais para facilitar o acesso financeiro. As inovações visam permitir que os desbancarizados possam gerenciar suas finanças de maneira mais eficiente.
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Soluções para desbancarizados
- 1. João Pedro Tonini| Diretor de produtos OFERECENDO SOLUÇÕES PARA DESBANCARIZADOS
- 2. João Pedro Tonini WIRECARD Apenas5 bancos são responsáveis por 82% de todas as operações de crédito e depósitos no Brasil. Fonte: Banco Central e Economatica Mercado muito concentrado
- 3. 40% da população economicamenteativa Fonte: Banco Central e Banco Mundial Desbancarização não tem acesso formal à serviços bancários. João Pedro Tonini WIRECARD
- 4. Fonte: Instituto DataPopular Quem são os desbancarizados classe A.......06 MM classe B.......29 MM classe C.......20 MM Norte e Nordeste......39% Centro Oeste.............31% Sul e Sudeste.............30% 55 milhões de pessoas Movimentaram R$665 bilhões em 2018. João Pedro Tonini WIRECARD
- 5. Fonte: Banco Mundial– pergunta de resposta múltipla. Motivos para não ter uma conta Não tem dinheiro 58% Serviços financeiros são muito 57% Outro membro da família já tem uma 51% Instituições financeiras são muito 32% Falta de confiança nas instituições 25% Falta de documentação 19% Motivos 05% Não precisa de uma 01% João Pedro Tonini WIRECARD
- 6. Soluções Boleto bancário Mais segurançae menos inadimplência com o registro do boleto, mas ainda assim há demora na liquidação. Solução tradicional, já conhecido por todos os brasileiros. Cartão pré-pago O cartão pode ser adquirido sem grandes burocracias. O cliente faz uma recarga, de qualquer valor, por meio do pagamento de boleto ou depósito bancário e, após a compensação o saldo é disponibilizado ao cliente. João Pedro Tonini WIRECARD
- 7. Conta 100% digital DesdeAbril 2016, é permitido no Brasil a abertura e o encerramento de contas por meio eletrônico, sem instituições bancárias. Mais de 3,5 MM de clientes usam esse serviço. Programa de fidelidade / Cashback Permite o pagamento de um serviço ou produto por meio de créditos acumulados em compras anteriores. O cliente pode usar o crédito diretamente no ambiente digital ou em um cartão private label. Pagamento em correspondentes bancários Permite que qualquer pessoa, bancarizada ou não, possa pagar suas compras online em dinheiro em uma agência lotérica. João Pedro Tonini WIRECARD
- 8. Além de facilitara gestão, a conta digital também permite que desbancarizados operem sem problemas. • Receber pagamentos • Fazer pagamentos e transferências • Cartão pré pago • Acesso à Crédito • Gestão financeira João Pedro Tonini WIRECARD
- 9.
Notas do Editor
- #3 É muito claro o que vivemos no Brasil atualmente em relação ao sistema bancário. Basta andar por qq Avenida e ver quantas agências temos por m2. Temos uma concentração cada vez maior em 5 grandes instituições. Na verdade, nossa concentração é a segunda maior do mundo (a maior é a da Holanda, com 89%). Nos EUA, por ex, os 5 maiores bancos detém 43% das mesmas transações. Na China, 37%. Não há necessariamente uma ligação direta entre essa concentração e a alta taxa de juros praticadas no Brasil, mas é claro que o contexto facilita muito essa realidade. As Fintechs, esperança de uma nova realidade no Sistema bancário, tem caminhado muito mais para uma postura de parceria com os bancos do que oferecer concorrência. No fim, assim parece melhor para todos. Quando olhamos para o resultado dos maiores bancos privados no Brasil nos últimos anos e comparamos com a situação social da maioria dos brasileiros, é impossível não sentir uma pontada no estômago. Mas por que os bancos despertam tantos sentimentos negativos e ainda assim estão tão presentes em nossas vidas? o PIB no BR em 2018 totalizou R$ 6,8 trilhões.
- #4 Ora, essa afirmação não é tão verdade assim. Talvez aqui nessa sala todos tenham uma conta bancária, nem que seja apenas para receber salário. Cerca de 2,5 bilhões de pessoas, ou seja, aproximadamente um terço da população adulta mundial, não possui conta em banco Porém, essa não é a realidade de 40%, sim 40% da população economicamente ativa no país. CHINA tem 16% ÍNDIA tem 14% Na África do Sul, mais de 90% da pessoas têm contas bancárias, mas utilizam apenas para sacar dinheiro no Caixa eletrônico e receber salário, sem acesso à crédito ou outros produtos mais elaborados. Atualmente, menos de 10% das 350 fintechs que atuam no Brasil olham genuinamente para quem não tem conta ou acesso aos serviços financeiros básicos. Todas as demais estão caminhando para cobrir gaps onde os bancos oferecem uma péssima experiência ou taxas abusivas demais. Why Millennials Would Choose a Root Canal Over Listening to a Banker
- #5 Sem conta em bancos, o consumidor não necessariamente está fora da economia formal. Ele consome produtos financeiros, geralmente dissociados diretamente dos bancos. Movimentaram mais do que o PIB de países como Chile e Cingapura. Os 40% representam 55 milhões de pessoas. É muita gente. Imagina se todas essas pessoas estivessem inseridas no Sistema bancário, seria praticamente uma hegemonia dos grandes bancos. Os números comprovam que a desbancarização tem ganhado cada vez mais adeptos e por isso os lojistas precisam criar novas soluções e sistemas para atender as necessidades desse público. Normalmente, essas pessoas procuram efetuar os pagamentos à vista ou em crédito parcelado, poucas vezes utilizado. Mas antes de finalizar qualquer compra, procuram realizar várias pesquisas e optam pelas lojas que oferecem mais benefícios e programas de fidelidade para ganhar descontos nas futuras aquisições.
- #6 Os bancos possuem seus requisitos para aberturas de novos contratos e muitos adultos não cumprem com todas as demandas das instituições financeiras. Além disso, se uma pessoa tem um histórico de crédito negativo ou se encontra endividado, os bancos provavelmente não aceitarão abrir uma conta.
- #7 http://www.ciab.org.br/publicacoes/edicao/68/contas-100-digitais-atraem-940-mil-clients O desafio, portanto, encontra-se em proporcionar o acesso ao e-commerce para os desbancarizados. Neste sentido, as soluções de pagamento alternativas têm um papel muito relevante. As fintechs, em particular, estão liderando esta corrida, trazendo novas tecnologias que democratizam o acesso ao e-commerce.
- #8 http://www.ciab.org.br/publicacoes/edicao/68/contas-100-digitais-atraem-940-mil-clientes
- #9 http://www.ciab.org.br/publicacoes/edicao/68/contas-100-digitais-atraem-940-mil-clientes
- #10 http://www.ciab.org.br/publicacoes/edicao/68/contas-100-digitais-atraem-940-mil-clientes