Este documento fornece instruções sobre como construir riqueza através de investimentos regulares e juros compostos ao longo do tempo. Ele explica como investir pequenas quantias diárias pode gerar grandes retornos em 30 anos, e fornece dicas sobre como acelerar o processo de enriquecimento através de taxas de juros mais altas.

1. A Receita do Bolo
os ingredientes necessários
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A RECEITA DO BOLO
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3. Nada estabelelece limites tão rígidos a liberdade
de uma pessoa quanto a falta de dinheiro.
– John K. Galbraith.

4. Limites impostos pelo dinheiro
• A sua aposentadoria está garantida?
• Sempre sobra salário no fim do seu mês?
• Está prevenido financeiramente para eventuais emergências?
• Seus investimentos lhe garantem renda mensal ou anual?
• Trabalha por que quer? (não precisa da renda)
• Sabe exatamente o que gasta e o que ganha por mês?
• A educação dos seus filhos já está garantida?
• Se algo acontecer a você, sua família terá segurança
financeira?
• Tem e segue um planejamento financeiro pessoal?
• Está SEM dívidas indesejáveis?
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)
(SIM) (NÃO)

5. • MODO DE PREPARAR
Coloque R$10,00/dia em seu cofrinho ao final
de 30 dias retire os R$300,00 e coloque a
uma aplicação financeira à temperatura
mínima de 1% de juros líquidos ao mês. Ao
final de 30 anos terá amealhado
R$1.048.489,24.
A RECEITA DO BOLO

6. INGREDIENTES
Farinha = Dinheiro R$10,00/dia

7. INGREDIENTES
Forno = temperatura de 1% ao mês

8. INGREDIENTES
Fermento = Tempo (30 anos)

9. Onde conseguir?
Farinha = Dinheiro R$10,00/dia
Fontes de R$ Economizado Período Total/ano
Doces, esmolas,
gorjetas
R$ 4,00 Por dia R$1.460,00
Festas, grifes R$100,00 Por mês R$1.200,00
Combustível R$ 10,00 Por semana R$ 520,00
Bebidas, café R$ 5,00 Por semana R$ 260,00
Celular e outras
contas
R$ 30,00 Por mês R$ 360,00
Total Anual R$ 3.800,00
Total Mensal R$ 316,66
Total Diário R$ 10,55

10. Onde conseguir?
Forno = temperatura de 1% ao mês

11. Onde investir o que se poupa
1. Ao menos 10% de sua renda conseguida no trabalho deve ser revertida
em investimentos. Todos os meses.
2. Os investimentos podem ser mais ou menos rentáveis e, via de regra,
quanto maior a rentabilidade maior o risco embutido.
Rentabilidade
Risco
Renda Fixa
Renda Variável (Ações)
Empreendedorismo
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12. Onde conseguir?
Forno = temperatura de 1% ao mês
Colchão
C.Poupança
T. Direto
RENDA FIXA
CDB / LCI /
LCA

13. Onde conseguir?
Forno = temperatura de 1% ao mês
MICRO PEQUENA
EMPREENDEDORISMO
MÉDIA

14. Empreendedorismo no Brasil
Fonte: SEBRAE – Estudo “10 anos de monitoramento da sobrevivência e mortalidade das empresas” de 2010
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15. Diversificação entre RF e RV nas fases da vida.
IDADE
%
100
5
15 – 18 – 21 anos
ou formatura
90
10
Tempo suficiente para ficar
milionário
Carteira de
Dividendos
Renda Fixa
Renda Variável (Ações)
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16. – Caso real – Investimento Anual de R$4.000,00 sendo investidos em 4 empresas
diferentes por 13 anos (jan/96 a jan/08).
– Média de R$333,34 / mês.
Resultados SEM
Reinvestimento
POMO4 PETR4 VALE5 GGBR4 SOMA
Qtd ações (dez/08) 17.693 5.073 5.710 25.234
Patrimônio (dez/08) R$ 56.087 R$ 115.867 R$ 136.412 R$ 380.024 R$ 688.390
Rentabilidade/ano 22,1% 32,4% 34,8% 49,7% 37,9%
Resultados COM
Reinvestimento
SOMA
Qtd ações (dez/08) 71.504 8.493 10.381 56.383
Patrimônio (dez/08) R$ 226.668 R$ 193.980 R$ 248.002 R$ 849.128 R$ 1.517.778
Rentabilidade/ano 42,1% 40,0% 43,4% 61,9% 49,7%
15 anos – Tempo suficiente para ficar milionário.
* Fonte: Instituto Nacional de Investidores – INI – Curso do Método INI de Investimento em Ações
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17. Dividendos ao Longo do Tempo
Ano 1 Ano 2 Ano 3 Ano 4 Ano 5 Ano 6 Ano 7 Ano 8 Ano 9 Ano 10
Cotação (20% ao ano) 1,00 1,20 1,44 1,73 2,07 2,49 2,99 3,58 4,30 5,16
# de ações sem reinvestir 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000
# de ações reinvestindo 1.050 1.103 1.158 1.216 1.276 1.340 1.407 1.477 1.551 1.629
Divid. por ação - yield 5% 0,05 0,06 0,07 0,09 0,10 0,12 0,15 0,18 0,21 0,26
Patrimônio s/reinvestimento 1.000 1.200 1.440 1.728 2.074 2.488 2.986 3.583 4.300 5.160
Patrimônio c/reinvestimento 1.050 1.323 1.667 2.100 2.646 3.335 4.202 5.294 6.670 8.405
Ano 20 Ano 30
Cotação (20% ao ano) 31,95 197,81
# de ações sem reinvestir 1.000 1.000
# de ações reinvestindo 2.653 4.322
Divid. por ação - yield 5% 1,60 9,89
Patrimônio s/reinvestimento 31.948 197.814
Patrimônio c/reinvestimento 84.768 854.939
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18. Onde conseguir?
TEMPO = ?
OU APROVEITAMOS OU
DESPERDIÇAMOS

19. • O tempo é linear.
• Os juros são exponenciais.
• 11 dias = 52% do tempo
• 20 dias = 95% do tempo
(pág. 61)
Podemos acelerar o processo.
Dias Valor
1 R$ 1,00
2 R$ 2,00
3 R$ 4,00
4 R$ 8,00
5 R$ 16,00
6 R$ 32,00
7 R$ 64,00
8 R$ 128,00
9 R$ 256,00
10 R$ 512,00
11 R$ 1.024,00
12 R$ 2.048,00
13 R$ 4.096,00
14 R$ 8.192,00
15 R$ 16.384,00
16 R$ 32.768,00
17 R$ 65.536,00
18 R$ 131.072,00
19 R$ 262.144,00
20 R$ 524.288,00
21 R$ 1.048.576,00
Linearidade x Exponencialidade

20. Acelerando o Processo
Depósito único de R$ 10.000,00
5 anos 10 anos 15 anos 20 anos
0,50%a.m. 13.488,50 18.193,97 24.540,94 33.102,04
1,00%a.m. 18.166,97 33.003,87 59.958,02 108.925,54
2,00%a.m. 32.810,31 107,651,63 353.208,31 1.158.887,35
3,00%a.m. 58.916,03 347.109,87 2.045.033,47 12.048.526,28
Aplicações mensais de R$ 100
5 anos 10 anos 15 anos 20 anos
0,50%a.m.
6.977,00 16.387,93 29.081,87 46.204,09
1,00%a.m.
8.166,97 23.003,87 49.958,02 98.925,54
2,00%a.m.
11.405,15 48.825,82 171.604,16 574.443,68
3,00%a.m.
16.305,34 112.369,96 678.344,53 4.012.842,09
fras4
BOVESPA
https://ww
https://ww
39377859
1
fras4

21. RF x RV – Dividendo x C.Poupança
Investimento
R$ 1.000,00 Ano 1 Ano 5 Ano 8 Ano 10 Ano 15 Ano 20
Cotação 15% ao ano 1,00 1,75 2,66 3,52 7,08 14,23
Dividendo 3,5% a.a. 0,0350 0,0612 0,0931 0,1231 0,2476 0,4981
Divivendo total 35,0000 61,2152 93,1007 123,1257 247,6497 498,1120
% sobre o investido 3,50% 6,12% 9,31% 12,31% 24,76% 49,81%
Caderneta de
Poupança 6,17% a.a
61,7000 78,3957 93,8205 105,7551 142,6628 192,4508
% sobre o investido 6,17% 7,84% 9,38% 10,58% 14,27% 19,25%
Observações:
1- Dividendos aumentam mediante valorização dos papéis. Não há reinvestimentos de dividendos.
2- Poupança tem rendimento crescente pois há reinvestimentos dos juros (juros sobre juros).
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22. Juros Compostos
• Os Juros Compostos EXISTEM.
• Atuando em seus investimentos eles contribuem para a
formação de sua riqueza.
• Atuando em suas dívidas retardam seu enriquecimento ou te
deixam pobre.
MUITO POBRE.
fras4
BOVESPA
https://ww
https://ww
39377859
1
fras4

23. Lição do Pai Rico*
Somente a construção do PATRIMÔNIO ATIVO contribui para o
enriquecimento e independência financeira.
Então, o que é Patrimônio Ativo?
Se gera renda = Ativo.
Se Não gera renda = Bem de Consumo ou Despesa = Passivo.
Exemplos ....
* Adaptado do livro Pai Rico Pai Pobre de Kiyosaki, Robert T. e Lechter, Sharon L.
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24. CONCRETIZE SEU SONHO
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