1. O Microcrédito em Portugal – 15 Anos
Associação Nacional de Direito ao Crédito
Organização de Utilidade Pública, sem fins lucrativos
Iniciativa da Sociedade Civil
Projecto de Solidariedade e de Responsabilidade
Fundada em Dezembro de 1998
Estrutura profissional
Voluntariado
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10/12/2013
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As nossas raízes …
Microcrédito:
Empréstimos de pequena dimensão destinados à criação ou dinamização
de um projecto de negócio para pessoas em situação de exclusão
financeira (acesso à banca), ou seja, que não podem oferecer à
banca garantias bancárias.
Uma ideia inovadora!
Bangladesh - anos 70
Prof. Muhammad Yunus
Grameen Bank
O que são garantias bancárias?
“… Banco garante a execução de uma obrigação constituída por um seu
Cliente perante um terceiro, assumindo por isso o encargo da obrigação
se o ordenador faltar ao seu cumprimento.”
Ano Internacional Microcrédito
2005 – Nações Unidas
Nobel da Paz 2006
- Hipoteca,
- Penhor(garantias reais)
- Aval ou a fiança de forma a assegurar 100% do capital emprestado.
Disseminação a nível mundial
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2. Parcerias Institucionais
Dados Globais da Actividade
Dados Julho 1999 – até 2013
IEFP
N.º Projectos concretizados
1 788
BCP
Montante Global Crédito
10.349.341€
Postos de Trabalho
2 239
CGD
% Promotores Sexo Feminino
52,6%
Montante médio empréstimo
7.014,75€
BES
(valor referente a 2012)
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Tenho acesso ao crédito?
Outras Parcerias
Câmaras Municipais e Juntas de Freguesia
GAE – Gabinetes de Apoio ao Empresário
CLDS – S. Pedro Sul, Sta Maria da Feira, Espinho
GIPs e Centros de Emprego
OIDL – Organizações e Iniciativas de Desenvolvimento Local
CIM – Confederação InterMunicipal
IPSSs e Misericórdias
ACIDI – Gabinetes de Apoio ao Imigrante
Associações Empresariais
……
Tenho um familiar/amigo que se coloca como avalista (cobrindo 100% do
risco do empréstimo), logo tenho acesso ao crédito.
É CORRETO?
Objetivo Central da ANDC – Promotores tenham acesso ao crédito por
mérito próprio.
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3. Para Quem?
Que empréstimos estão disponíveis?
Sem acesso ao crédito
ANDC|Microcrédito
ANDC|Microinvest
Sem incidentes bancários ativos
Boa ideia de negócio
Empreendedores
Destinatários:
Em função do candidato e do negócio
Jovens sem emprego
Desempregados
(beneficiários ou não de subsídio
de desemprego)
Com empregos precários
Capacidadetrabalho
Capacidade trabalho
Vontade mudar de vida
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Quais as Diferenças?
O que fazemos?
ANDC|Microinvest
(BCP; CGD)
Empréstimo
Duração
Reforço/Reest.
Carência
Taxa de juro
Garantia
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ANDC|Microcrédito
(BCP; CGD; BES)
20.000€ (IVA ñ incl.)
até 12.500€ (IVA incl.)
7 anos
Até 5 anos
reestruturação
Reforço/reestruturação
12 m (total) + 12 m (capital)
Até 6 meses
Bonificada
1,5%+Euribor30
dias
Desde 3%+
Euribor90 dias
Sem fiador
20% - fiador (potencial)
Compromisso
Obrigações
Portaria n.º 985/2009, 4/Set
Com o empréstimo
Serviço
Chave na mão - gratuito
Chave na mão - gratuito
Promoção do conceito Microcrédito
Entrevista candidatos
Apoio à elaboração do plano de negócio
Apoia na antecipação total do subsídio de
desemprego (quando complemento a crédito)
Entrega o plano de negócios à Banca
Apoio à concessão do empréstimo
Acompanhamento do novo microempresário
Serviço completamente gratuito
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4. Como funciona?
Exemplos de Negócios
Fases do Processo de Crédito
Identificação de Candidatos
Instrução de Candidatura
Análise de Viabilidade
Análise em Comissão de
Crédito
Decisão de
aprovação
Obtenção de Crédito Bancário até
20.000€
Arranque e
Acompanhamento
Tempo médio até à concessão do crédito: 3 meses
Café/Snack-bar
Comércio de Acessórios de Moda
Artesanato
Gabinetes de Design e Wed design
Cabeleireiro/Estética Vestuário e Acessórios de Moda
Representação de Marcas de Cosmética Unhas de Gel
Construção civil
Venda de artigos usados de criança
Minimercado Serviço de Entregas de Conveniência
Serralharia
Serviços de Limpeza Jardinagem
Gabinete de Arquitectura
Topógrafo Cineasta
Loja de Informática Quiosque Venda de Peixe Fresco
Fabrico de Bolos para Cerimónia Gestão de condomínios
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Exemplos de Negócios
Exemplos de Negócios
Negócio: Conceção, desenvolvimento e comercialização
Negócio: Produção de malas e carteiras
de produtos de mobiliário técnico
• Forma jurídica: Sociedade unipessoal
• Forma jurídica: Sociedade por quotas
• Investimento: 16.000,00€
• Investimento: 20.000€
• Financiamento do Microcrédito de 10.000,00€,
• Financiamento 10.000€, para aquisição de 50% do capital
• Aplicação em compra de maquinaria, matérias-primas,
social
instalações
• Aplicação em software e fundo de maneio
• 48 mensalidades, 2 meses de carência
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adicionando capitais pessoais ao investimento total
• 48 prestações, 1 mês carência
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5. Exemplos de Negócios
Exemplos de Negócios
Negócio: Gestão de Condomínios
• Forma jurídica: Empresária em nome
Negócio: Comercialização de artigos de
individual
moda/acessórios/decoração on-line
• Financiamento: 3.500€ microcrédito, com
• Forma jurídica: Trabalhador independente
recurso a capitais pessoais.
• Financiamento 3.000€, para aquisição de stock
• 36 mensalidades, 2 meses de carência
• 48 mensalidades, 2 meses de carência
• DICA: Conciliação do subsídio de
desemprego parcial, e não vinculada ao
compromisso com a Segurança Social
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Contactos:
Técnico de Microcrédito
Edgar Oliveira
edgar.oliveira@microcredito.com.pt
Praça José Fontana, 4 – 4º andar
Tel. 213156200 / Fax: 213156202
1050-129 Lisboa
Rua Júlio Dinis, 728 – 2º sala 226
Tel./ Fax: 226002815
4050-321 Porto
TEL. 808 202 922 (custo de chamada local)
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