O documento discute como lidar com o dinheiro, organizar as finanças e realizar sonhos. Ele aborda questões culturais relacionadas à educação financeira no Brasil e discute como planejar o orçamento pessoal através de anotações diárias e metas financeiras. O documento também fornece dicas sobre como lidar com dívidas de forma sustentável.

2. COMO LIDAR COM O
DINHEIRO,
ORGANIZAR SUAS
FINANÇAS
&
REALIZAR SONHOS?

3. COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
• Você recebeu Educação Financeira?
• Já pensou na sua relação com o Dinheiro?
• Você sabe de fato para onde vai o seu
Dinheiro?

4. COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
QUESTÕES CULTURAIS:
Educação Financeira
- Não somos educados a lidar com o dinheiro
- Aprendemos com os próprios erros
- Os filhos aprendem com os pais

5. COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
História Econômica
• Estabilidade recente (1994)
•.
Corresponde a 3 anos de vida de um brasileiro hoje
• Memória da Inflação
- Curto Prazo
- Consumo? Gastos?
- Comprar e Consumir.
- Planejamento Financeiro?
- Difícil Planejar.
- Consciência do valor das coisas?

6. CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL... Gastos Brasileiros
FAMÍLÍAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO
SEU DINHEIRO
68%
2/3
Fonte: Pesquisa de Orçamento Familiares (POF) Fonte: Pesquisa "O Brasileiro e o Dinheiro", Empresa
2008/2009, IBGE Ipso para Agência Estado.
FAMILIAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM E FAMÍLIAS
QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO

7. CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL
12%
50%
2010
Fonte: Banco Central
2010.

8. INCENTIVO AO CONSUMO

9. COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
Novo Cenário e Cultura
- Aumento da Expectativa de Vida do brasileiro
Anos
EXPECTATIVAS DE VIDA EM ANOS
80
70
60
50
40
69 73
30 62
56
20 38
10
0
1900 1960 1980 2000 2010
Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais.

10. COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
Novo Cenário e Cultura
- Estabilidade Econômica
- Maior olhar para o futuro
- Planejamento das Finanças
- O que é riqueza para você?
- Dinheiro & Qualidade de Vida

11. Como lidar com estes novos desafios?
Como lidar com o Dinheiro?

12. DESPESAS RECEITA
R$ 5 M R$ 1.000
R$ 4 M R$ 800
R$ 1 M R$ 200

13. Falando em CONSUMO...
SEDUÇÃO
IMPULSO
“ Mas é baratinho!”
“ Só se vive uma vez!”
“ É para ontem!”
“ Eu sei para onde vai o meu dinheiro!?”

14. Exemplos do DINHEIRO VERMELHO na sua vida financeira...
SUSTENTO
CONSUMO
ENTRADAS
- Receita:
• Salário, 13º, férias, bonificação – Funcionário
• Receita Bruta / Vendas – Autônomo / Empreendedor
• Pró-Labore, Lucros e Dividendos – Empresário
SAÍDAS
- Gastos:
• Alimentação
• Moradia
• Água, Luz e Telefone
• Transporte
• Pessoal
• Lazer
• Outros

15. DINHEIRO NÃO TEM VIDA PRÓPRIA
Este é o melhor momento para comprar?
É necessidade ou desejo?
Planejamento, lista de compras.
Qual o valor total das suas muitas “pequenas despesas”
no final de um mês?

17. O que eu o que eu
tenho devo
R$ 250

18. “Divide”
“Paga no Cartão”
“São apenas em 12 vezes sem juros no Cartão”
“É melhor eu nem olhar as minhas dívidas”
FAZER E DEPOIS PENSAR

19. SALDO DE CRÉDITO AO CONSUMIDOR (R$ BILHÕES)
700
600 428%
500
400
320 % 658
300
200
100
48 154
0
2000 2005 2010
Fonte: 2000 -2005 Partner Consultoria, 2010 Banco
Central.

21. CUSTO REAL DO CARRO
Carro Anual Mensal Diário
Combustível 2.400,00 200,00 6,67
Óleo 180,00 15,00 0,50
Seguro 1.200,00 100,00 3,33
Estacionamento 240,00 20,00 0,67
Pedágios 120,00 10,00 0,33
Manutenção / Reparos 600,00 50,00 1,67
Lavagem 240,00 20,00 0,67
Multas 0,00 0,00 0,00
IPVA 1.040,00 86,67 2,89
Seguro obrigatório 90,00 7,50 0,25
Financiamento ³ 8.712,00 726,00 24,20
Desvalorização ¹ 2.600,00 216,67 7,22
Custo de Oportunidade ² 0,00 0,00 0,00
Total 17.422,00 1.451,83 48,39
Custo Real do Carro Por Ano Por mês Por dia

22. Exemplos do DINHEIRO AZUL na sua vida financeira...
RETORNO
ENTRADAS
Créditos
• Empréstimos
• Cheque Especial
• Resgate (Descapitalização)
• Vendas de Ativos (Imóvel, Carro, etc.)
SAÍDAS
Investimentos/Débitos
• Aplicações
• Pagamento de Empréstimos
• Financiamento de Casa/Carro
• Seguro de Vida
• Aposentadoria
• Outros... ...Cursos, Treinamentos, Dese
nvolvimento Pessoal, Viagens

24. PENSAR ANTES DE FAZER.
Qual o objetivo deste empréstimo ou investimento?
Eu poderei pagá-lo? Como me planejar para pagar?
Pesquisar as opções.
Perguntar.

27. R$ 50
R$ 100

28. Exemplos do DINHEIRO DOURADO na sua vida financeira...
LIVRE - ESCOLHA
ENTRADAS
RECEBER:
• Familiares
• Organizações
• Pessoas
SAÍDAS
DOAR:
• Presentes
• Dependentes
• Organizações
• Pessoas

30. É Doação ou Caridade?
Para quem / Por que estou Doando? Ou pedindo Doação?
Para quem / Qual é o Retorno esperado?
É Investimento ou Doação?

32. 1.000,00 1.000,00 2.000,00
700,00 800,00 1.600,00
300,00 200,00 400,00
100,00 300,00 600,00
200,00 - 100,00 - 200,00
50,00 50,00 100,00
150,00 - 150,00 - 300,00
0,00 150,00 300,00
0,00 0,00 Cheque 0,00 Cheque
Especial Especial
120,00 0,00 0,00
30,00 0,00 0,00

34. COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
Mas como então fazer o meu planejamento
financeiro? O meu orçamento?
Como começar?

35. 0 GESTÃO
EMOCIONAL

36. 1

37. 1º PASSO
ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro.
• Caderneta, caderno....
Quanto tempo demora?
- No máximo 5 minutos por dia!

38. 1
MOVIMENTO DO
DINHEIRO
01/Mês 300
05/Mês Receita 500 800
06/Mês Alimentação 200 600
08/Mês Gasolina 80 520
10/Mês Presente 20 500
MOVIMENTO
FLUXO DE CAIXA

39. 1 2
01/Mês
300
05/Mês Receita 500 800
06/Mês Alimentação 200 600
08/Mês Gasolina 80 520
10/Mês Presente 20 500

40. 2
1.000 1.000
700 800
300 200
100 300
200 -100
50 50
150 -150
0 150
0 0
150 0

41. 2º PASSO
ANALISAR os números.
Ver a sua “fotografia financeira”.
• Em quais itens você gasta mais dinheiro?
• Em quais itens você gasta menos dinheiro?
• Em quais itens você gasta dinheiro desnecessariamente?
• Em quais itens vocês pode cortar gastos?

42. 1 2 3
01/Mês 1.000 1.000
300
05/Mês Receita 500 800 700 800
06/Mês Alimentação 200 600 300 200
08/Mês Gasolina 80 520
100 300
10/Mês Presente 20 500
200 - 100
50 50
150 -150
0 150
0 0
150 0

43. 3º PASSO
DEFINIR suas metas financeiras, suas prioridades e objetivos.
Seus SONHOS, sua VISÃO DE FUTURO.
Fazer um ORÇAMENTO PESSOAL = Uma forma de PLANEJAR A PRÓPRIA VIDA.
• Defina os gastos prioritários.
Quais são os itens mais importantes do orçamento?
• Defina os gastos que serão cortados.
Quais são os gastos desnecessários?

44. 3º PASSO

45. 2 3
1.000 1.000
800 720
Redução
= 200 280 de
Despesas
300 200 (10%)
-100 80
Refinancia-
50 50 mento
da
-150 30
Dívida
150 0
0 0
0 30

46. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
1) Faça uma lista de todas as suas dividas.
Empréstimos bancários, financiamentos, crediários,
cartão de crédito, amigos etc.
2) Escreva a sua renda
(+) Salário
(+) Aluguel,outros.
3) Separe o valor total mensal:
(-) Contas, Gastos.
(-) Pagamento de empréstimos bancários, financiamentos,
Crediários,cartão de crédito.

47. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
- 100,00

48. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
4) Veja quanto sobra / falta.
5) Diminua seus gastos.

49. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
1.000,00 1.000,00
800,00 720,00
Redução de
200,00 280,00 Despesas
(10%)
300,00
- 100,00
50,00
- 150,00

50. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
6.1) Re-financie a sua divida de forma que o valor mensal a ser pago
caiba no seu bolso!
- Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira.
- Procure a menor taxa de juros.
- Negocie parcelas mensais fixas para o novo crédito.
- Se precisar alongue o prazo para que o valor caiba no seu orçamento.
- Peça ajuda para alguém que entenda do assunto.
6.2) Contate a Unidade de Gestão de Ativos & Passivos da
Vitadenarium.
(31) 3293-3334
(11) 2384-8044

51. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
1.000,00 1.000,00
800,00 720,00
Redução de
200,00 280,00 Despesas
(10%)
300,00 200,00
Refinancia-
- 100,00 80,00 mento
da
Dívida
- 100,00 80,00

52. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
7) Seja Feliz !!!

53. A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO
POUPANÇA Valor Futuro Rendimento
Taxa de
Valor mensal Tempo Bruto Mensal futuro
juros
50,00 0,6% 5 anos 3.600 21,60
50,00 0,6% 10 anos 8.750 52,50
50,00 0,6% 20 anos 26.700 160,20
50,00 0,6% 30 anos 63.500 381,00
50,00 0,6% 40 anos 138.800 832,80
100,00 0,6% 5 anos 7.200 43,20
100,00 0,6% 10 anos 17.500 105,00
100,00 0,6% 20 anos 53.400 320,40
100,00 0,6% 30 anos 123.000 738,00
100,00 0,6% 40 anos 277.700 1.666,20
200,00 0,6% 5 anos 14.400 86,40
200,00 0,6% 10 anos 35.000 210,00
200,00 0,6% 20 anos 106.800 640,80
200,00 0,6% 30 anos 253.800 1.522,80
200,00 0,6% 40 anos 555.400 3.332,40

54. A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO
APLICAÇÃO Valor Futuro Rendimento
Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro
50,00 1% 5 anos 4.100 41,00
50,00 1% 10 anos 11.500 115,00
50,00 1% 20 anos 49.500 495,00
50,00 1% 30 anos 174.700 1.747,00
50,00 1% 40 anos 588.200 5.882,00
100,00 1% 5 anos 8.200 82,00
100,00 1% 10 anos 23.000 230,00
100,00 1% 20 anos 98.900 989,00
100,00 1% 30 anos 349.500 3.495,00
100,00 1% 40 anos 1.176.500 11.765,00
200,00 1% 5 anos 16.300 163,00
200,00 1% 10 anos 46.000 460,00
200,00 1% 20 anos 197.900 1.979,00
200,00 1% 30 anos 699.000 6.990,00
200,00 1% 40 anos 2.353.000 23.530,00

55. 1 2 3 4
01/Mês 1.000 1.000 1.000
300
05/Mês Receita 800 700 800
500 720
06/Mês Alimentação 300
200 600 200 280
08/Mês Gasolina 80 520
100 300 200
10/Mês Presente 20 500
200 - 100 80
50 50 50
150 - 150 30
0 150 0
0 0
0
150 0
30

56. INCLUA A SUA FAMÍLIA NO ORÇAMENTO.
“A União faz a força”.
• Anote, analise e discuta o orçamento primeiro com o esposo ou esposa.
• Depois chame os filhos para conversar.
Renda = Pai e Mãe.
Gastos = Pai, mãe e filhos.
Por isto todos devem participar do orçamento familiar.
• Explique como funciona o orçamento da família, a importância de gastar com
consciência e de poupar.
• Fale das prioridades e objetivos da família.
Se houver mesada, combinar para qual será o uso deste dinheiro.

57. 4º PASSO
ACOMPANHE o seu Orçamento todo final do mês.
“A Disciplina enobrece o homem”.
• Continue a anotar todas as entradas e saídas.
• Compare o orçamento (ORÇADO) com o que de fato aconteceu
(REALIZADO).

58. 4
1.000 1.000
700 680
300 320
200 200
= 100 120
50 50
50 70
0 0
0 0
50 70

59. 1 2 3 4
01/Mês
300 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000
05/Mês Receita 800 800
500 700 700 700 680
06/Mês Alimentação 200 600 300 200 300 300 320
08/Mês Gasolina 80 520
100 300 200 200 200
10/Mês Presente 20 500
200 - 100 100 100 120
50 50 50 50 50
150 - 150 50 530 70
0 150 0 0 0
0 0 0 0
0
150 0 50 70
50

60. 12 DICAS VITADENARIUM PARA SUA SAÚDE FINANCEIRA:
1 - “Um pouco por dia pode se tornar muito no longo prazo”.
2 - Viva de acordo com sua renda.
3 - Só o dinheiro não resolve o seu problema.
4 - Estabeleça sempre suas prioridades e objetivos – Visão de Futuro.
5 - Imagine continuamente o que você quer alcançar.
6 - Defina o que é ser rico para você.

61. 12 DICAS VITADENARIUM PARA SUA SAÚDE
FINANCEIRA:
7 – Sempre poupe parte dos seus rendimentos, mesmo que sejam R$ 5,00
por mês.
8 – Cuidado com a sedução do crédito – DINHEIRO AZUL.
O crédito é a antecipação de um prazer pelo qual muitas vezes se paga caro.
9 – Sempre que possível, prefira poupar para comprar mais na frente do
que financiar.
10 – Cartão de crédito – use com consciência. Evite ao máximo pagar o
valor mínimo e ficar no rotativo = juros mais altos = 12-15% ao mês.
11 – Cuidado com as “pequenas” despesas diárias, que no final do
mês pesam no bolso.
12 – Busque sempre o auto-conhecimento = lidar com o dinheiro com consciência.

62. PENSAMENTO
Desejo que você tenha dinheiro,
porque é preciso ser prático.
E que pelo menos uma vez por ano
Coloque um pouco dele
Na sua frente e diga “Isso é meu”,
Só para que fique bem claro quem é dono de quem.
Victor Hugo

63. www.vitadenarium.com.br

66. ¹ O carro sofre maior desvalorização no primeiro ano, sendo entre 20% e 30%.
No segundo e no terceiro ano sofre desvalorização de 10% a 20% do seu
valor. Após este período, a desvalorização reduz e praticamente se estabiliza a
partir do quarto ano, com um índice anual inferior a 10%. Para efeitos de
cálculo foi considerado valor média de 10% ao ano, que é correspondente ao
período de 5 anos de uso de um veiculo.
² Custo de Oportunidade é o quanto você está deixando de ganhar em outra
alternativa de investimento. Neste exemplo, o capital poderia estar em uma
caderneta de poupança rendendo 0,5% ao mês sobre o valor de
venda do veiculo.
³ Foi considerada a compra de um veiculo “popular” no valor de R$ 26.000,00
financiado, sem entrada, em 60 meses.