O documento descreve os serviços, produtos, infraestrutura e remuneração oferecidos pelo HSBC para estabelecimentos comerciais se tornarem Correspondentes Bancários. Os Correspondentes poderão oferecer serviços como pagamento de contas, recarga de celular e venda de produtos como títulos de capitalização e seguros. O HSBC fornecerá equipamentos, treinamento, marketing e isentará taxas, enquanto os Correspondentes receberão remuneração por transação.

1. Resolução 3.110 – Conselho Monetário Nacional Circular 2.978 – Banco Central do Brasil REDE CORRESPONDENTE HSBC Resolução 3.110 – Conselho Monetário Nacional Circular 2.978 – Banco Central do Brasil

2. Agenda Conceito Função Social Vantagens Serviços Oferecidos Produtos Material de Marketing Remuneração Seguro de Valores Infra-Estrutura e Condições Operacionais Marketing Correspondente na Agência

3. Conceito O Correspondente Bancário foi criado com o objetivo de efetuar a arrecadação em municípios não assistidos pela Rede Bancária através da afiliação de clientes PJ voltadas ao comércio varejista vinculado a algum banco do sistema financeiro.

4. Função Social * 40 Milhões Domicílios no Brasil (IBGE) 65% - Potencial de Clientes Inclusão Social * 14 Milhões Domicílios Bancarizados Democratizar acesso aos produtos e serviços bancários a população não bancarizada.

5. Vantagens Para o Afiliado - CB Para o HSBC/Losango É uma oportunidade de aumento da capilaridade e cobertura geográfica atingindo a classe não bancarizada disponibilizando os serviços de recebimentos de contas, que será seguido por uma carteira de produtos específicos voltados às necessidades deste segmento. O credenciamento de pontos de Correspondente ao HSBC num raio de até 300 metros das Agências favorece a migração de clientes e não clientes, que pode ser sustentado com a habilitação de pontos também nos bairros de periferia, proporcionando o serviço próximo ao domicilio dos usuários. Possibilita a inclusão de novos produtos para o público não bancarizado, sendo uma forma de aumentar o vínculo e fidelizar os clientes PJ credenciados como Correspondente do HSBC. É um atrativo para os clientes, gerando um fluxo maior de pessoas no estabelecimento; Gera ganhos crescentes, pois os serviços prestados serão remunerados por transação efetivada no estabelecimento comercial; Aumenta os serviços ofertados pelo estabelecimento, propiciando o aumento da fidelidade de seus clientes e conquistando novos; Diferencial mercadológico em relação ao seu concorrente; Isenção dos custos com instalação, teinamento, apoio operacional e técnico através de linha 0800 e material de marketing para divulgação. “ 30% das pessoas que vão pagar suas contas nos Correspondentes acabam adquirindo, no mínimo, um produto.” – Jornal DCI 12/03/07

6. Serviços Oferecidos Serviços disponíveis Contas de consumo (fornecedores de água, energia elétrica, telefonia, gás) e os tributos municipais (IPTU e taxa de lixo) que possuam convênio com o HSBC (mesmos convênios da “boca de caixa”). Títulos de outros bancos até o vencimento Títulos HSBC até o vencimento e vencidos até 120 dias Títulos Losango até o vencimento e vencidos até 120 dias Venda de Seguro Amparo Familiar Títulos de Capitalização com pagamento único/raspadinha/troco premiado Recarga de Celular pré-pago ( Somente para a Região Sul)

7. Produtos Recarga de Celular(disponível somente na Região Sul (Vivo e Tim) Seguro Amparo Familiar Títulos de Capitalização Saque com cartão de débito(aprovação BACEN) Pagamento Aposentados INSS(aprovação BACEN)

8. Buscando atender aos clientes e não clientes HSBC que vierem a utilizar um ponto de correspondente bancário, será disponibilizado o produto Recarga de Celular Pré-Pago. Este serviço está disponível em primeiro momento na Região Sul, com recarga de celular das companhias VIVO e TIM. Outras companhias estão em negociação. O serviço consiste em oferecer a comodidade de efetuar recarga de celular em diversos tipos de estabelecimentos, com a flexibilidade de horário, visto que nossos Correspondentes atendem em diferentes horários. Para o estabelecimento, o serviço oferece segurança e rapidez, onde a recarga é efetuada on line no celular, não sendo necessário o estabelecimento ficar com cartões que podem ser fraudados ou roubados, além de que, após a efetivação da transação é entregue ao cliente uma via do comprovante de recarga. Se no máximo em uma hora, não for habilitado o valor da recarga para o cliente, o mesmo deve contatar a operadora. Recarga de Celular Valores disponíveis de recargas nos Correspondente Bancários por operadora: VALOR 15 / 25 / 35 / 50 / 100 / 200 VALOR 20 / 35 / 50 / 100 / 200 VOLTA MENU

9. O objetivo deste seguro é garantir o pagamento do R$ 1 mil em caso de Morte Acidental do segurado e inclui a prestação dos serviços necessários à realização do funeral também em caso de morte por qualquer causa do segurado ou de seus dependentes devidamente incluídos na apólice. Seguro Amparo Familiar Serão incluídos como segurados titulares todos os proponentes com idade entre 16 e 65 anos. Os cônjuges e filhos participam automaticamente da prestação da Assistência Funeral . O período de vigência é de 12 meses e para renovação o segurado deverá adquirir novo seguro. Objetivo Público Alvo Vigência e Renovação Material utilizado VOLTA MENU

10. Títulos de Capitalização O Grupo HSBC desenvolveu junto a área de capitalização produtos destinados a atender exclusivamente o público do Correspondente Bancário. São produtos de fácil comercialização com pagamento à vista de baixo valor e com possibilidade de ganho de prêmios em Dinheiro. Além dos prêmios no final do período de capitalização, o cliente resgata em dinheiro parte do valor do título corrigido. Título comercializado nos valores de R$ 20,00 e R$ 40,00 onde o cliente concorre a dois prêmios que variam de 25 mil a 50 mil por semana e a um prêmio que varia de 60 mil a 120 mil por mês. Título comercializado no valor variável de R$ 1,00 a R$ 15,00. São 9 mil prêmios instantâneos de até 200 vezes o valor pago e 3 prêmios de 12 mil vezes o valor pago pelo título. TC BOLADA: TC TROCO PREMIADO: PRÓXIMO SLIDE

11. Venda de TC Bolada Numero do Titulo: 0187-0039611-2 Nome do Cliente: LEONARDO DA VINCI CPF: 87803330959 Combinação para Sorteio:039611 Início Vigência: 11/10/2005 Prazo de Capitalização:12 meses Valor do titulo:R$ 20,00 *As condições gerais se encontram disponíveis no ponto de venda. Li e estou ciente do inteiro teor das Condições Gerais. Assinatura:----------------------------------- TC Bolada Títulos de Capitalização Layout PRÓXIMO SLIDE

12. Layout TC Troco Premiado Títulos de Capitalização VOLTA MENU

13. Saque com cartão de Débito HSBC e Benefícios INSS Possibilidade do cliente HSBC pagar suas contas com seu cartão de débito nos pontos de Correspondente do HSBC ou sacar até o valor de R$ 100,00. Este serviço facilita o nosso cliente HSBC, a poder sacar valores emergenciais em diversos tipos de estabelecimentos, com horários flexíveis, com segurança e comodidade. Além do saque emergencial, o cliente HSBC pode pagar também suas contas. Outro atrativo para os estabelecimentos, é poder oferecer este serviço aos aposentados do INSS que possuem cartão HSBC. Estes clientes podem adquirir produtos e serviços a qualquer momento e no local próximo a sua residência, favorecendo ao comércio local. Nota: Este produto somente será disponibilizado após a autorização formal do Banco Central. VOLTA MENU

14. Material de Divulgação CARTAZETE LEGAL BANNER FILA DISPLAY DE MESA Os materiais de marketing serão disponibilizados sem custo para o Correspondente . A empresa deverá indicar a agência mais próxima para recebimento do material. O kit do material de marketing é composto por cartazete de regulamentação legal e display de mesa por estabelecimento credenciado como correspondente, podendo receber banners caso possuir mais de uma loja, vide padrão a seguir: Padrão kit Marketing por Empresa A. Clientes com 1 filial: Carta boas vindas, 1 cartazete legal e 1 display de mesa B. Clientes com 2 até 5 filiais: Carta boas vindas, 1 cartazete legal, 1 display de mesa e 1 banner vitrine C. Clientes com mais de 5 filiais: Carta boas vindas, 1 cartazete legal, 1 display de mesa, 1 banner vitrine e 1 banner fila BANNER VITRINI

15. Remuneração Correspondente HSBC O HSBC isentará a Empresa dos custos com instalação, treinamento, apoio operacional e técnico através de linha 0800 e material de marketing para divulgação. A empresa assumirá apenas o custo mensal de R$ 75,00 por locação/manutenção de cada equipamento.

16. Seguro de Valores O Seguro de Valores terá o valor máximo mensal de cobertura de R$ 10.000,00 por endereço cadastrado como Correspondente do HSBC. A Empresa terá um custo mensal de R$ 98,00 por loja. O Seguro é opcional, devendo a Empresa que não optar pela adesão, em caso de sinistro, repassar os recursos em até D+1 do recebimento de contas. A Seguradora após vistoria da ocorrência, sendo aprovada, ressarcirá o valor correspondente ao sinistro menos o valor da franquia. Coberturas - No estabelecimento no horário de expediente até R$ 1.000,00 junto ao operador de caixa; de R$ 1.000,00 até R$ 5.000,00 guarda em local com chave; de R$ 5.000,00 até R$ 10.000,00 guarda em caixa-forte ou cofre-forte com chave e segredo confiados à pessoas diferentes. - até R$ 3.500,00 em trânsito, do estabelecimento onde possuem o serviço de correspondente até agência bancária mais próxima, sendo que valores superiores a R$ 3.500,00 só terão cobertura se transportados com escolta armada ou por carro-forte, sendo limitados a R$ 10.000,00. - até R$ 3.000,00 é o valor máximo de cobertura fora do horário de expediente , desde que guardando em cofre-forte ou caixa-forte. A Empresa deverá atentar para as condições da apólice no momento da adesão do seguro. Franquia - Movimentação na data do sinistro: A partir do terceiro sinistro dentro do prazo de 12 meses o seguro de valores será cancelado. R$ 1.500,00 R$ 500,00 50 3º. Sinistro R$ 1.000,00 R$ 400,00 25 2º. Sinistro R$ 500,00 R$ 300,00 10 1º. Sinistro Franquia mínima sinistro Acima de R$ 1.000,00 Franquia mínima sinistro até R$ 1.000,00 % valor sinistro Sinistros

17. Infra-Estrutura O Correspondente do HSBC terá dois limites operacionais, um será diário e o outro por documento. O limite operacional diário é avaliado pela Área de Crédito do HSBC, sendo necessário, a Empresa, ter conta corrente no HSBC e não possuir restritivos financeiros em aberto nos últimos 6 meses e o limite operacional por documento é pré-estabelecido o valor máximo de R$ 1.000,00. O repasse do recurso financeiro deverá ocorrer em Dzero durante o horário de funcionamento das Agências Bancárias (O HSBC tem Agências com horários diferenciados 15h/16h/17h/18h) . Os recursos recebidos após o horário de fechamento da Agência Bancária deverão ser efetuados no início do dia útil seguinte(D+1), para que o limite possa ser regenerado automaticamente. O repasse pode ocorrer das seguintes maneiras: a) através do pagamento de boleto CNR em qualquer agência HSBC ou outros bancos; b) através da coleta com carro forte; ou c) pelo débito autorizado em conta corrente da empresa. Até as 18h30 a Empresa poderá receber contas até a data do vencimento e após este horário as contas serão autenticadas com data do dia útil seguinte. Os boletos CNR serão encaminhados para agência HSBC mais próxima do estabelecimento do correspondente HSBC. Inicialmente serão disponibilizados 500 formulários CNRs por ponto. A reposição deste formulário deve ser solicitada através do 0800 - do fornecedor disponibilizado ao Operador de Caixa no dia da instalação/treinamento. Necessário antecedência miníma de 15 dias, antes do término, para reposição dos materiais. A remuneração será creditada na conta corrente do Correspondente no 5º. Dia útil de cada mês. A despesa pela locação e manutenção dos equipamentos, no valor de R$ 75,00 por loja, será debitado mensalmente da conta corrente do Correspondente na mesma data do crédito da remuneração pelo recebimento das contas. A instalação ocorrerá após assinatura do contrato de prestação de serviços, sendo necessário a seguinte infra-estrutura: - Para solução WEB, o cliente deverá disponibilizar Microcomputador compatível com sistema operacional Windows 95, Windows 98 ou Windows XP com uma saída serial e com conexão via banda larga à Internet; ou - Para solução através de POS-Terminal Eletrônico, o cliente deverá disponibilizar linha telefônica exclusiva ou ADSL-internet banda larga. Antes da instalação, entraremos em contato para validar a infra-estrutura e agendar a instalação/treinamento dos operadores de caixa. Condições Operacionais

18. Marketing Correspondente na Agência A colocação de um Totem nas agências Madrinhas possibilitará a divulgação dos endereços das lojas dos Correspondentes Bancários.