Curso de Finanças pessoais desenvolvido por Flavio Prieto. Introdução as finanças pessoais e as armadilhas do comportamento humano no trato com o dinheiro

1. Finanças
Pessoais
Como sair das dívidas e dominar suas finanças
Elaborado por Flavio Prieto

2. A crise
chegou e
agora?
As crises geralmente acontecem por
esgotamentos de um ciclo econômico, isso
quer dizer que podemos tirar duas lições:
1º lição -> As crises passam
2º lição -> Em algum momento haverá outra
crise.
Se você não estava preparado, não fique
com medo, tente se organizar e aprender
para saber como sair melhor dela e como
estar preparado para as próximas.
Elaborado por Flavio Prieto

3. Como se livrar das dívidas
Elaborado por Flavio Prieto

4. Quando você recebe um salário, quem
você paga primeiro?
Elaborado por Flavio Prieto
Se você é como a maioria das pessoas, provavelmente costuma pagar aos outros primeiro - seu
aluguel ou financiamento, compras no cartão de crédito, parcela do carro, seguro etc. Quando
terminar de pagar todas essas contas, você vai poupar o que sobrar (se sobrar) — esse é o quadro
clássico de “pagar a si mesmo por último”. E, como a maioria das pessoas, você espera
pacientemente por seu próximo salário e repete o processo novamente.
Aqui está o erro, você deve se pagar primeiro¹.
1 - A filosofia de se pagar primeiro veio do livro de George Clason, O homem mais rico da Babilônia, escrito quase um século atrás.

5. O que a
maioria
das
pessoas
faz
No início da carreira:
Fonte: Pai Rico Pai Pobre – Robert Kiyosaki Elaborado por Flavio Prieto

6. O que a
maioria
das
pessoas
faz
Quando começam a ir bem na carreira:
Fonte: Pai Rico Pai Pobre – Robert Kiyosaki Elaborado por Flavio Prieto

7. O que
você
deveria
fazer
No início da carreira:
Fonte: Pai Rico Pai Pobre – Robert Kiyosaki Elaborado por Flavio Prieto
O melhor ativo a se acumular no início de carreira é o conhecimento.

8. O que
você
deveria
fazer
Fonte: Pai Rico Pai Pobre – Robert Kiyosaki Elaborado por Flavio Prieto
Quando começam a ir bem na carreira:
Os ativos te ajudam a ter segurança financeira e complemento de renda.
O foco é no longo prazo.

9. Como me pagar primeiro?
Elaborado por Flavio Prieto
Não contraia grandes quantias em dívida. Mantenha suas despesas baixas. Crie ativos
primeiro. Então compre a casa grande ou o carro bacana mais tarde — aprenda a adiar os
desejos. Primeiro o esforço, depois a recompensa.
1
Estando você em uma situação financeira confortável ou difícil, tenha todas as suas contas
em dia!! Se você não sabe para onde vai seu dinheiro, é um péssimo sinal.2
Estando você em uma situação financeira difícil, se desafie e reveja todas as obrigações
com terceiros. O que pode ser cancelado, negociado ou postergado?3

10. Mas afinal como me livrar das dívidas?
Elaborado por Flavio Prieto
interrompa imediatamente o acúmulo de dívidas ruins. Pare de aumentar o saldo devedor do
seu cartão de crédito.1
Faça uma lista de todas as dívidas que você tem: Cartão de crédito, Financiamento
imobiliário, prestação do carro/moto, empréstimos pessoais, cartões de redes varejistas,
empréstimos com parentes, cheque especial e etc. – Essa é uma etapa difícil e muitas
vezes procrastinada. Pode ser doloroso enxergar o resultado, mas a solução passa por aqui.
2
Se você não tem seguido os passos anteriores e se encontra com mais dívidas do que gostaria.

11. Mas afinal como me livrar das dívidas?
Elaborado por Flavio Prieto
Liste, da maior para a menor, as prestações que você se comprometeu. Faça o mesmo para
as taxas de juros.
Identifique quem são os vilões do orçamento – Aquelas parcelas que acabam com o seu
salário. Em seguida, identifique os vilões ocultos, aqueles que tem a maior taxa de juros e
que te fazem pagar 3 vezes pelo mesmo item.
3
Considere se desfazer de algum bem ou serviço para reduzir os gastos, por exemplo: se
tem dois carros e duas prestações, não seria o caso de vender um e diminuir os gastos?
Aquela assinatura do serviço pela internet que você raramente usa, consome quanto da sua
renda? Lembre-se que nessa etapa qualquer redução mensal de gasto é muito importante.
4

12. Mas afinal como me livrar das dívidas?
Elaborado por Flavio Prieto
Considere renegociar todas as suas dívidas. Se for possível, tente a contratação de um
empréstimo com mais prazo e com taxa de juros menor que todos o que tem contratado e o
utilize para quitar todos os outros. Se conseguir isso, conseguirá ter acesso a uma parte
significativa do seu salário para começar a se pagar.
5
O segredo é a consistência, rotina, nada mais do que o hábito de seguir o seu plano.6

13. O que fazer com o dinheiro que sobrou
Elaborado por Flavio Prieto

14. Você não tem que gastar todo o dinheiro!
Elaborado por Flavio Prieto
A educação escolar não ensina finanças pessoais, a história brasileira não incentiva a poupança, a
televisão e a mídia incentivam o consumo e as famílias não têm o hábito de falar sobre dinheiro. Tudo
isso gera um incentivo desenfreado ao gasto e ao endividamento.
No passado os brasileiros eram incentivados a gastar o dinheiro o mais rápido possível porque a
inflação era de dois dígitos ao dia! Na vida adulta tudo isso se junta ao stress e a necessidade de
recompensas e atingem em cheio suas contas bancárias e poupanças.
Aprenda a controlar o seu emocional e incríveis recompensas serão conquistadas.

15. Atingindo os resultados!
Elaborado por Flavio Prieto
Eu mereço?
Eu posso?
Eu preciso?
1º SONHO + ESFORÇO + AÇÃO + ROTINA
2º RECOMPENSA

16. Como
conquistar
a reserva de
emergência
1 - Identifique seus gastos fixos;
2 - Determine um limite de gastos variáveis por mês;
Some os dois. Pronto, essa é a meta mensal que você deve
buscar.
Devemos ter investido em renda fixa pós fixada, no mínimo, 6
meses de gastos.
Lembre-se:
1 - Quanto antes começar, mais rápido bate a meta.
2 – O tempo vai passar da mesma forma, você economizando
ou não, então é melhor que você faça o certo, já!
Elaborado por Flavio Prieto

17. Como
conquistar
a reserva de
emergência
Quanto tempo leva para conquistar 6 meses de gastos:
% da meta mensal economizada
Elaborado por Flavio Prieto
100% 6 meses
50% 12 meses
25% 24 meses
20% 30 meses
15% 40 meses
10% 60 meses
5% 120 meses
COMECE AGORA!!

18. Dicas:
Elaborado por Flavio Prieto
Bancos adiam parcelas de mais de 1 milhão de contratos de crédito imobiliário
Cartilha – Crédito consignado - Banco Central do Brasil
Descubra a taxa de juros do financiamento – Banco Central do Brasil
Planilha de orçamento mensal – BMF Bovespa

19. Livros indicados:
Elaborado por Flavio Prieto
Pai rico pai pobre – Robert Kiyosaki
Investimentos – Mauro Halfed
Do mil ao milhão: Sem cortar o cafezinho – Thiago Nigro
O Homem mais rico da Babilônia - George Samuel Clason
Os segredos da mente milionária - T. Harv Eker

20. Perguntas e respostas
Elaborado por Flavio Prieto
https://www.linkedin.com/in/flavioprieto/
A riqueza é uma
consequência da
produtividade, só se
conquista trazendo
valor a sociedade.
A alavancagem pode
satisfazer o curto prazo,
mas destrói o longo prazo.
Acredite, estatisticamente o longo prazo também chegará para você!