Como preparar o futuro
financeiro dos
portugueses
Lisboa, 21 de Janeiro 2015
Como gerir o orçamento
com pouco dinheiro
Pedro Torres, NOVO BANCO
AGENDA
I. ENQUADRAMENTO
II. ORÇAMENTO FAMILIAR
3
II. ORÇAMENTO FAMILIAR
III. POUPANÇA
ENQUADRAMENTO
4
ENQUADRAMENTO
5
Os conhecimentos
sobre conceitos
básicos são ainda
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básicos são ainda
insuficientes…
O conceito de
Euribor é pouco
conhecido…
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Euribor é pouco
conhecido…
A grande maioria da
população atribui
muita importância
ao planeamento do
8
ao planeamento do
orçamento
familiar…
..mas a
percentagem dos
que dizem que
poupam é
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que dizem que
poupam é
reduzida…
Como razão para
não poupar, a
maioria refere os
rendimentos
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maioria refere os
rendimentos
insuficientes …
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2012 2014
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400
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60%
CONCEITOS FINANCEIROS
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RELACÃO BANCÁRIA
17
COMO GERIR ORÇAMENTO
COM POUCO DINHEIRO?
18
CRIAR UM
ORÇAMENTO FAMILIAR…
19
… um planeamento detalhado e
exaustivo dos gastos e receitas
do meu agregado familiar…
Listar as categorias do
orçamento…
ALIMENTAÇÃ0 HABITAÇÃO
DESLOCAÇÕES IMPOSTOS
20
AUTOMÓVEL SAÚDE
COMUNICAÇÕES TRABALHO
EDU...
DESPESAS
1.AGRUPAR AS DESPESAS
POR CATEGORIAS.
2. IDENTIFICAR DESPESAS
COM MAIOR
RELEVÂNCIA.
21
RELEVÂNCIA.
3. DEFINIR AS
...
RECEITAS
1. AGRUPAR AS
RECEITAS POR
TEMAS.
2. IDENTIFICAR
22
2. IDENTIFICAR
“POTENCIAIS”
FONTES DE
RECEITAS.
AO CONHECER A MINHA
SITUAÇÃO FINANCEIRA
ESTOU APTO A…
Criar um plano de ação adequado às
23
Criar um plano de ação adequad...
POUPAR
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25
Importante poupar
26
Incerteza
nos tempos
que correm
Incerteza
sobre o que
nos reserva
o futuro
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CONDIÇÕES
PARA
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CONDIÇÕES
PARA
POUPAR
CONHECER
28
Onde gasto o dinheiro e onde posso cortar.
Quais as despesas mensais e anuais. Podem
ser usados programas de c...
PLANEAR
29
Definir objetivos para a redução de despesas.
Em que áreas se vão efetuar cortes e quanto
se vai cortar. É fund...
ACOMPANHAR
30
Medir mensalmente os resultados. Ver a
poupança a crescer e as despesas a diminuir
funciona como estímulo e ...
ACREDITAR
31
Poupar implica mudar hábitos e só se mudam
hábitos com muita determinação. Poupar é
como fazer dieta, exige m...
COMO POUPAR
NO DIA-A-DIA
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SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Usar uma lista sempre que vai às compras.
Substituir os refrigerantes por água.
Trocar a s...
SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Fazer um menu semanal – No dia-a-dia nem sempre
temos imaginação para o que cozinhar e por...
SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Utilize os transportes públicos.
Andar mais a pé ou de bicicleta.
Considerar deixar o carr...
SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Adquirir uma viatura de baixa cilindrada.
Conduzir a velocidades moderadas (um carro a 100...
SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Instale um redutor de caudal de água nas torneiras da
cozinha e da casa de banho. Este sis...
SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Instalar lâmpadas economizadoras consomem 6 vezes
menos energia e duram 8 vezes mais.
Com ...
SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Calafetar portas e janelas. Uma casa mal isolada perde
até 11% do calor do seu interior. D...
SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Recorrer ao e-mail e às redes sociais para comunicar
gratuitamente.
Utilizar o Skype, Vibe...
SUGESTÕES DE POUPANÇA
CATEGORIA
Procurar soluções de vestuário em 2ª mão para filhos em
idade de crescimento. Incentivar t...
FAMÍLIA TORRES
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REFEIÇÕES
21€
7€
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7€
672€
/ano
LAVAGEM AUTOMÓVEL
5,0€
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60€
/ano
Se abdicar de uma
lavagem
automática/mês
CAFÉ
0,60€
1,80€
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438€
/ano
ANIMAL ESTIMAÇÃO
14,69
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116,40€
/ano
Se optar
por marca
branca
4,99
ÁGUA
Se instalar
limitadores de
caudal no
-70 L/pessoa
47
211€
/ano
-70 L/pessoa
4 pessoas = -102m3/ano
Nota: Poupança até...
ELECTRICIDADE
SUBSTITUIR LÂMPADAS
5
48
63€
/ano
5
5 Lâmpadas x 60 minutos x 5 utilizações
ELECTRICIDADE
DESLIGAR O STANDBY
49
81€
/ano
EQUIPAMENTO
CUSTO
DIÁRIO
CUSTO
ANUAL
TELEVISOR € 0,001 € 0,24
LEITOR DVD € 0,007 € 2,47
APARELHAGEM DE SOM € 0,009 € 3,21
...
TABACO
1.460€
51
730€
/ano
Se reduzir para
metade
COMBUSTÍVEL
LOW-COST MARCA POUPANÇA
Preço Litro 1,059 € 1,189 € 0,13 €
500km 26 € 30 € 3 €
OPÇÃO POR COMBUSTÍVEL LOW-COST
...
TRANSPORTES
TRANSPORTE
53
TRANSPORTE
PÚBLICO
CARRO Poupança
Mês 113,6€ 171€ 57€
Ano 1.363€ 2.052€ 689€
Considerado :
Consu...
POUPANÇA ANUAL
REFEIÇÕES 672€ 22%
CAFÉ 438 € 14%
AUTOMÓVEL 60 € 2%
ANIMAL ESTIMAÇÃO 117€ 4%
ÁGUA 211€ 7%
54
ÁGUA 211€ 7%
L...
SIMULE, POR FAVOR
Orçamento Familiar http://www.boonzi.pt/
Consumo Água http://www.epal.pt/epal/banner_simulador.swf
Energ...
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Como preparar o futuro financeiro dos portugueses - NB

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Apresentação "Como gerir o orçamento com pouco dinheiro” - Evento "Preparar o Futuro Financeiro dos Portugueses", organizado pelo Boonzi (www.boonzi.pt) no dia 21 de Janeiro de 2015.

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Como preparar o futuro financeiro dos portugueses - NB

  1. 1. Como preparar o futuro financeiro dos portugueses Lisboa, 21 de Janeiro 2015
  2. 2. Como gerir o orçamento com pouco dinheiro Pedro Torres, NOVO BANCO
  3. 3. AGENDA I. ENQUADRAMENTO II. ORÇAMENTO FAMILIAR 3 II. ORÇAMENTO FAMILIAR III. POUPANÇA
  4. 4. ENQUADRAMENTO 4 ENQUADRAMENTO
  5. 5. 5
  6. 6. Os conhecimentos sobre conceitos básicos são ainda 6 básicos são ainda insuficientes…
  7. 7. O conceito de Euribor é pouco conhecido… 7 Euribor é pouco conhecido…
  8. 8. A grande maioria da população atribui muita importância ao planeamento do 8 ao planeamento do orçamento familiar…
  9. 9. ..mas a percentagem dos que dizem que poupam é 9 que dizem que poupam é reduzida…
  10. 10. Como razão para não poupar, a maioria refere os rendimentos 10 maioria refere os rendimentos insuficientes …
  11. 11. 11
  12. 12. 2012 2014 12 2012 2014
  13. 13. 13 32
  14. 14. 14 400
  15. 15. 15 60%
  16. 16. CONCEITOS FINANCEIROS 16
  17. 17. RELACÃO BANCÁRIA 17
  18. 18. COMO GERIR ORÇAMENTO COM POUCO DINHEIRO? 18
  19. 19. CRIAR UM ORÇAMENTO FAMILIAR… 19 … um planeamento detalhado e exaustivo dos gastos e receitas do meu agregado familiar…
  20. 20. Listar as categorias do orçamento… ALIMENTAÇÃ0 HABITAÇÃO DESLOCAÇÕES IMPOSTOS 20 AUTOMÓVEL SAÚDE COMUNICAÇÕES TRABALHO EDUCAÇÃO LAZER FAMÍLIA OUTROS
  21. 21. DESPESAS 1.AGRUPAR AS DESPESAS POR CATEGORIAS. 2. IDENTIFICAR DESPESAS COM MAIOR RELEVÂNCIA. 21 RELEVÂNCIA. 3. DEFINIR AS PRIORIDADES DOS GASTOS. 4. AJUSTAR NOVOS COMPORTAMENTOS QUE LEVEM À SUA REDUÇÃO.
  22. 22. RECEITAS 1. AGRUPAR AS RECEITAS POR TEMAS. 2. IDENTIFICAR 22 2. IDENTIFICAR “POTENCIAIS” FONTES DE RECEITAS.
  23. 23. AO CONHECER A MINHA SITUAÇÃO FINANCEIRA ESTOU APTO A… Criar um plano de ação adequado às 23 Criar um plano de ação adequado às minhas necessidades e objetivos… Desenvolver o autocontrole e disciplina, necessários à gestão equilibrada das minhas despesas…
  24. 24. POUPAR 24
  25. 25. 25
  26. 26. Importante poupar 26 Incerteza nos tempos que correm Incerteza sobre o que nos reserva o futuro
  27. 27. 4 CONDIÇÕES PARA 27 CONDIÇÕES PARA POUPAR
  28. 28. CONHECER 28 Onde gasto o dinheiro e onde posso cortar. Quais as despesas mensais e anuais. Podem ser usados programas de computador, folhas de cálculo ou mapas em papel.
  29. 29. PLANEAR 29 Definir objetivos para a redução de despesas. Em que áreas se vão efetuar cortes e quanto se vai cortar. É fundamental ter um objetivo quantificado para a poupança mensal e anual.
  30. 30. ACOMPANHAR 30 Medir mensalmente os resultados. Ver a poupança a crescer e as despesas a diminuir funciona como estímulo e motivação para continuar a poupar.
  31. 31. ACREDITAR 31 Poupar implica mudar hábitos e só se mudam hábitos com muita determinação. Poupar é como fazer dieta, exige muita força de vontade, mas os resultados normalmente compensam.
  32. 32. COMO POUPAR NO DIA-A-DIA 32
  33. 33. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Usar uma lista sempre que vai às compras. Substituir os refrigerantes por água. Trocar a sobremesa por uma peça de fruta. Incluir sempre sopa no almoço e jantar. Sempre que possível, levar refeições confecionadas em casa COMO POUPAR 33 ALIMENTAÇÃO Sempre que possível, levar refeições confecionadas em casa para o local de trabalho. Não faça as compras com fome. Pode aumentar até 17% a conta do supermercado. Não leve os filhos às compras. Efetue as compras com calma. Não compre sempre no mesmo local. Compare os preços de diversos estabelecimentos. Utilize as promoções, com ponderação, comparando o preço unitário. Prefira as frutas e os legumes da época. Dê preferência aos produtos “avulso” vs embalados.
  34. 34. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Fazer um menu semanal – No dia-a-dia nem sempre temos imaginação para o que cozinhar e por vezes efetuamos os mesmos pratos, deixando alguns ingredientes ficar no fundo da despensa. Verifique o que tem na despensa que pode aproveitar, consulte um livro de receitas ou sites na internet, ou pergunte mesmo aos restantes membros da família o que COMO POUPAR 34 ALIMENTAÇÃO pergunte mesmo aos restantes membros da família o que gostariam e veja as promoções. Depois de definir o menu será mais fácil organizar a lista.
  35. 35. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Utilize os transportes públicos. Andar mais a pé ou de bicicleta. Considerar deixar o carro e investir numa mota permite- lhe poupar tempo e dinheiro. Percorrer 100 km de carro tem um custo médio de 9€, enquanto de mota é de apenas 3€ euros. Uma poupança de 6€/100 km. COMO POUPAR 35 TRANSPORTES Considere partilhar viagens com familiares, amigos ou conhecidos. Já existem plataformas na Internet e “Apps” de “Car pooling”.
  36. 36. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Adquirir uma viatura de baixa cilindrada. Conduzir a velocidades moderadas (um carro a 100km/k consome cerca de 20% + do que a 80km/h). Faça uma limpeza geral à viatura, retirando objetos pesados e desnecessários - um carro mais leve consome menos - 40 kg peso aumentam o consumo até 2%. COMO POUPAR 36 AUTOMÓVEL Monitorize regularmente a pressão dos pneus. Os pneus podem ser responsáveis por aumento do consumo até 20%. Quando estiver parado enquanto espera por alguém ou nos semáforos desligue o carro. Abastecer quando a temperatura é mais baixa. A melhor altura do dia para abastecer é de manhã cedo ou à noite. Isto porque a gasolina está mais densa nesta altura e assim vai abastecer uma maior quantidade por menos dinheiro.
  37. 37. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Instale um redutor de caudal de água nas torneiras da cozinha e da casa de banho. Este sistema mistura ar no caudal de água. Os redutores de caudal podem reduzir o consumo de água até 50%, reduzindo também o custo de energia do aquecimento da água na mesma proporção. Mantenha as torneiras em boas condições. Mesmo gotas COMO POUPAR 37 HABITAÇÃO/ ÁGUA pequenas e lentas podem gastar até 10 litros de água por dia. Recolha a água fria. Para poupar água tenha um garrafão à mão, pronto a encher, e guarde esta água para uso futuro, como para cozinhar ou regar as plantas, por exemplo. Colocar garrafa de 1,5L cheia nos autoclismos para reduzir o volume da descarga.
  38. 38. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Instalar lâmpadas economizadoras consomem 6 vezes menos energia e duram 8 vezes mais. Com uma lâmpada fluorescente compacta de 18 Watts consegue o mesmo efeito que com uma lâmpada normal de 100 Watts. Se substituir só cinco das lâmpadas normais (incandescentes) por lâmpadas economizadoras (Led) pode cortar 60 euros por ano no que gasta em eletricidade. COMO POUPAR 38 HABITAÇÃO/ LUZ eletricidade. Optar, sempre que possível, pelos equipamentos com melhor classificação de eficiência energética. A diferença no consumo de energia entre um frigorífico combinado classe A e um de classe C, pode chegar aos 52€/ano. Usar o programa de baixas temperaturas da sua máquina de lavar roupa. Se regular a temperatura para 40ºC, em vez de 60ºC, pode poupar cerca de 16€/ano. Retirar o carregador do telemóvel da tomada e desligue o stand by do maior nº de aparelhos possível.
  39. 39. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Calafetar portas e janelas. Uma casa mal isolada perde até 11% do calor do seu interior. Dá trabalho, mas diminui a necessidade de aquecedores elétricos e poupa na fatura da eletricidade. Opte por vidros duplos, que diminuem os barulhos da rua e, ao mesmo tempo, a perda de calor. Com isto pode poupar até cerca de 78 euros/ano. COMO POUPAR 39 HABITAÇÃO/ LUZ Diminuir o termóstato: No Inverno reduza o termóstato do aquecedor, no Verão suba a temperatura do ar condicionado em 1º C, com isso pode poupar 43 euros por ano. Se limpar todos os filtros regularmente, poupa mais 15 euros. A Poupança pode chegar aos 58 euros/ano.
  40. 40. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Recorrer ao e-mail e às redes sociais para comunicar gratuitamente. Utilizar o Skype, Viber, WhatsApp e outros aplicativos como alternativa gratuita ao telefone. COMO POUPAR Considerar abdicar de, por exemplo, 20 canais de televisão quando não tem tempo para os ver… 40 COMUNICAÇÕES Considerar abdicar de canais premium… Conhecer as diversas ofertas do mercado. Compare preços. Renegoceie as condições no final de cada fidelização e estabelecer um plafond. Usar a internet com inteligência, através do acesso wi-fi. Vigiar os seus consumos.
  41. 41. SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA Procurar soluções de vestuário em 2ª mão para filhos em idade de crescimento. Incentivar trocas de vestuário com os filhos de amigos e familiares. COMO POUPAR Comprar bens usados, recorrendo a sites ou lojas próprias. Vender o que já não usa. Comprar em época de saldos, fora-de-estação e outlets. 41 FAMÍLIA Comprar em época de saldos, fora-de-estação e outlets. Pedir fatura: Para 2015 a nova categoria de deduções para despesas gerais familiares abrange todo o tipo de gastos, desde faturas da água, telefone, compras de roupa, calçado, supermercado, combustíveis. O limite é 600 euros por agregado. Pedir fatura nos restaurantes permite deduzir o IVA suportado à coleta de IRS.
  42. 42. FAMÍLIA TORRES 42
  43. 43. REFEIÇÕES 21€ 7€ 43 7€ 672€ /ano
  44. 44. LAVAGEM AUTOMÓVEL 5,0€ 44 60€ /ano Se abdicar de uma lavagem automática/mês
  45. 45. CAFÉ 0,60€ 1,80€ 45 0,60€ 438€ /ano
  46. 46. ANIMAL ESTIMAÇÃO 14,69 46 116,40€ /ano Se optar por marca branca 4,99
  47. 47. ÁGUA Se instalar limitadores de caudal no -70 L/pessoa 47 211€ /ano -70 L/pessoa 4 pessoas = -102m3/ano Nota: Poupança até cerca de 14 litros/minuto. Duche de 5 minutos. Custo médio da água de € 2,07 por metro cúbico. Considerámos 5 minutos com a torneira aberta. A estes valores de poupança há ainda a somar a economia associada ao aquecimento de água. Custo: 7€
  48. 48. ELECTRICIDADE SUBSTITUIR LÂMPADAS 5 48 63€ /ano 5 5 Lâmpadas x 60 minutos x 5 utilizações
  49. 49. ELECTRICIDADE DESLIGAR O STANDBY 49 81€ /ano
  50. 50. EQUIPAMENTO CUSTO DIÁRIO CUSTO ANUAL TELEVISOR € 0,001 € 0,24 LEITOR DVD € 0,007 € 2,47 APARELHAGEM DE SOM € 0,009 € 3,21 COMPUTADOR DE SECRETÁRIA € 0,02 € 7,13 50 COMPUTADOR PORTÁTIL €0,005 € 1,78 IMPRESSORA MULTIFUNÇÕES € 0,002 € 0,73 MONITOR DE COMPUTADOR € 0,002 € 0,73 SERVIÇO TRIPLO € 0,177 € 64,58 TOTAL € 0,222 € 81,02 FONTE: SIMULADOR STAND BY – EDP. Tempo médio de stand by: 20 horas.
  51. 51. TABACO 1.460€ 51 730€ /ano Se reduzir para metade
  52. 52. COMBUSTÍVEL LOW-COST MARCA POUPANÇA Preço Litro 1,059 € 1,189 € 0,13 € 500km 26 € 30 € 3 € OPÇÃO POR COMBUSTÍVEL LOW-COST 52 500km 26 € 30 € 3 € 1.000km 53 € 59€ 7€ 10.000km 530 € 595 € 65 € 30.000km 1.589€ 1.784€ 195 € Considerado um consumo médio de 5L/100km. Fonte: Preço dos Combustíveis online da Direcção-Geral de Energia. Simulação para Póvoa de Santa Iria. Estudo da DECO: http://www.deco.proteste.pt/motor/automoveis/noticia/combustiveis-e-tudo-igual-ao-litro Teste a 4 combustíveis, não tendo, no interior do motor, verificado diferenças relevantes nos depósitos. Consumo: verificou-se uma diferença sem significado: 0,13 litros/100 km (2%). Por exemplo, a pressão incorreta nos pneus aumenta o consumo em 5%.
  53. 53. TRANSPORTES TRANSPORTE 53 TRANSPORTE PÚBLICO CARRO Poupança Mês 113,6€ 171€ 57€ Ano 1.363€ 2.052€ 689€ Considerado : Consumo médio de 7L/100km; 42 km diários;2 pessoas; Passe CP/Metro
  54. 54. POUPANÇA ANUAL REFEIÇÕES 672€ 22% CAFÉ 438 € 14% AUTOMÓVEL 60 € 2% ANIMAL ESTIMAÇÃO 117€ 4% ÁGUA 211€ 7% 54 ÁGUA 211€ 7% LÂMPADAS 63 € 2% STAND BY 81€ 3% TABACO 730 € 24% TRANSPORTES 689 € 23% TOTAL 3.061€
  55. 55. SIMULE, POR FAVOR Orçamento Familiar http://www.boonzi.pt/ Consumo Água http://www.epal.pt/epal/banner_simulador.swf Energia http://www.erse.pt/pt/simuladores/Paginas/Simuladores.aspx Telecomunicações http://www.anacom.pt/tarifarios/PaginaInicial.do http://www.deco.proteste.pt/alimentacao/supermercados/sim 55 Supermercado http://www.deco.proteste.pt/alimentacao/supermercados/sim ule-e-poupe/supermercados-qual-o-mais-barato Combustíveis http://www.precoscombustiveis.dgeg.pt/ Crédito à Habitação http://clientebancario.bportugal.pt/pt- PT/ProdutosBancarios/CreditoaHabitacao/Paginas/Simulador. aspx Depósitos a Prazo http://clientebancario.bportugal.pt/pt- PT/TaxasdeJuro/Paginas/Simulador.aspx Seguro Saúde http://www.deco.proteste.pt/saude/seguro-saude/simule-e- poupe/seguro-de-saude
  56. 56. OBRIGADO

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