страховка

1. ДОБРОВІЛЬНЕ СТРАХУВАННЯ ВІД НЕЩАСНИХ ВИПАДКІВ
Учбовий центр, трав. 2014

2. Програма “Нещасний випадок”
Програма страхування від нещасного
випадку передбачає здійснення
страхової виплати в разі травматичних
ушкоджень, інвалідності, смерті, що
настали внаслідок нещасного випадку
під час дії Договору страхування
2

3. Що таке “Нещасний випадок”?
3
Нещасним випадком вважається:
травматичне ушкодження, в тому числі внаслідок дій третіх осіб
опіки, ураження блискавкою або електричним струмом,
обмороження, переохолодження
утоплення, асфіксія внаслідок попадання сторонніх тіл або
рідин у дихальні шляхи

4. Що таке “Нещасний випадок”?
4
Нещасним випадком вважається:
гостре отруєння отруйними рослинами, грибами, хімічними
речовинами (промисловими або побутовими), ліками (крім
випадків самолікування)
укуси тварин, у тому числі, змій, отруйних комах, захворювання
кліщовим енцефалітом (енцефаломієлітом), правцем, сказом,
ботулізмом
позаматкова вагітність (якщо вона призвела до видалення
органів малого тазу)

5. Кого страхуємо?
5
дієздатні особи у віці до 70 років
діти у віці від 3 до 17 років включно

6. 6
Страхові ризики
Травматичні ушкодження
та функціональні розлади
Встановлення інвалідності
Смерть внаслідок
нещасного випадку
Діти
від 3 до 17 років
Группа інвалідності для дітей не встановлюється

7. 7
Травматичні ушкодження та функціональні
розлади
Страхові ризики
!
Приклади Травм Розмір
виплати, %
Перелом носа 5
Отруєння 5-10
Перелом, вивих ноги 10-20
Опік, укус тварини 2-72
Страхові виплати розраховуються у відсотках від страхової
суми, в залежності від тяжкості травми або функціонального
розладу Згідно зі “Шкалою страхових виплат”

8. 8
Встановлення інвалідності
Страхові ризики
Група Інвалідності Розмір
виплати, %
І група 100
ІІ група 75
ІІІ група 50
У разі встановлення первинної інвалідності внаслідок
нещасного випадку, який відбувся під час дії Договору,
виплачується відсоток від страхової суми
!

9. 9
Смерть внаслідок НВ
Страхові ризики
!
У разі смерті внаслідок нещасного
випадку, який відбувся під час дії
Договору, Вигодонабувачу
(спадкоємцям) виплачується
100 % страхової суми
Не визнаються страховим випадком смерть або інвалідність,
які сталися через шість місяців з дня настання нещасного
випадку, який мав місце під час дії Договору

10. Програми страхування
10
“Загальна”
Код в КІС 9.4.401
Страхування
кредитопозичальників від
нещасного випадку (НВ Банк)
Код в КІС 9.4.403

11. 11
“Загальна”
Програми страхування
Страховий захист
24 години на добу
12 годин на добу
Територія дії
Україна
Весь світ
Страхова сума (без погодження з андерайтерами)
Мінімальна 1 000 грн.
Максимальна 505 000 грн. (за ризиками смерть та інвалідність)
Максимальна 100 000 грн. (за ризиком травматичні ушкодження)

12. 12
Страховання кредитопозичальників
Програми страхування
Страховий захист
24 години на добу
Територія дії
Україна
Весь світ
Страхова сума
Максимальна 1 505 000 грн.
Більше 1 505 000 грн. (за погодженням з андерайтером)

13. Коригувальні коефіцієнти до базових
страхових тарифів
13
 Знижка за групу (від 21чоловік) – 0,95 - 0,60
 Територія дії Договору – Україна -1,00; Весь світ – 1,10
 Розбивка платежу (тільки для юр.осіб від 100 чол.) – 1,00- 1,05
 Професійна діяльність (група ризику) – 0,3 - 1,73
 Заняття спортом (клас спорту) – 0,94 – 6,92
 Діти від 3 до 17 років – 0,31 – 0,70
 Термін дії страхового захисту
(на час роботи, змагань чи 24 години) – 0,8 - 1,00
При використанні декількох надбавок та знижок, остаточний коефіцієнт
отримують перемноженням коефіцієнтів!
Остаточний тариф округлюють до 3-х знаків після коми.

14. 14
Коригувальні коефіцієнти до базових
страхових тарифів
Знижка за групу:
21-41 осіб – 0,95 101-200 осіб – 0,75
41 – 100 осіб – 0,85 більше 200 осіб – 0,60
Територія дії Договору:
Україна – 1,00 Весь світ – 1,10
Розбивка платежу*:
1 платіж – 1,00 4 платежі – 1,03
2 платежі – 1,01 щомісячний платіж – 1,05
* Розбивка платежу надається лише Страхувальникам – юридичним особам при
кількості Застрахованих більше 100 чоловік.

15. 15
Коригувальні коефіцієнти до базових
страхових тарифів
Професійна діяльність (група ризику):
1. Офісні працівники, фахівці, клерки й інші працівники, не зайняті
фізичною працею та керуванням; Побутове обслуговування населення;
Вихователі, педагоги, учні; Бібліотекарі, прибиральниці, працівники
громадського харчування, домогосподарки, не працююче населення
2А Відповідальні посадовці; Працівники легкої, харчової промисловості;
Робітники – вантажники; Кінні заводи; Кустарний промисел; Наладчики,
слюсарі; Фермери, сільгоспробітники; Лікарі, лаборанти; Працівники
торгівлі; Кондуктори і контролери автобусів, тролейбусів; тощо
2В Морське й океанське судноплавство; Водії; Стивідори, сюрвеєри,
докери в порту; Машиністи тепловозів і електровозів, а також поїздів у
метро. Лісозаготівля, лісопилка; Транспортування лісу, лісосплав;
Ливарне виробництво; Будівельно – монтажні роботи; Склоробне
виробництво; Газосховище, газоексплуатація, тощо

16. 16
Коригувальні коефіцієнти до базових
страхових тарифів
Професійна діяльність (група ризику):
3А Охорона та безпека суспільного порядку; Охорона та безпека
матеріальних цінностей; Особи, що здійснюють інкасацію; Охоронці та
детективи; Льотно – піднімальний склад цивільної авіації: пілоти
вертольотів; Податкові інспектори, прокурори, судді,міліція
Не приймаємо на страхування:
3В Льотно – піднімальний склад цивільної авіації (пілоти літаків,
бортрадисти, штурмани, бортінженери, бортмеханіки, бортпровідники),
особовий склад аеродромного обслуговування; Водії – випробувачі,
інженерно – технічні працівники, зайняті на іспиті автомашин; Бурильники
нафтових і газових шпар; Водолази; Гірські і водні рятувальники; Пожежні
професійні команди; Китобійні флотилії; Крановики; Полювання,
рибальство професійні (на морях і океанах); Верхолазні роботи на
будівництві щогл, заводських труб, стропальники; Кесонні і покрівельні
роботи; Особи зайнятті у виробництві отруйних вибухових речовин

17. Коригувальні коефіцієнти до базових
страхових тарифів
Заняття спортом (клас спорту):
1С Більярдний спорт, гольф, городки, крикет, спортивне
орієнтування, плавання, радіоспорт, пінг-понг, шахи, шашки
2С Армреслінг, бодібілдінг, біатлон, волейбол, водне поло, гребля,
лижний спорт, теніс, сквош, стрільба, спортивний туризм, фітнес,
йога, спортивні та бальні танці
3С Баскетбол, батут, велоспорт-шосе, віндсерфінг, воднолижний
спорт, легка атлетика, пожарно-прикладний спорт, фехтування,
спортивна ходьба, хокей на траві

18. 18
Коригувальні коефіцієнти до базових
страхових тарифів
Заняття спортом (клас спорту):
4С Акробатика, боротьба, велоспорт, східні єдиноборства, гандбол,
гімнастика, слалом, дзюдо, кінний спорт, перегони, важка атлетика,
парусний спорт, рафтінг, стрибки у воду, самбо, фігурне катання, хокей
з м'ячем
5С Автоспорт (автокрос, карт); бейсбол, бобслей, велобол,
гірськолижний спорт, дельтапланеризм, парашутний спорт, стрибки з
трампліну (лижі), санний спорт, перегони (скачки), важка атлетика,
фрістайл
6С Американський футбол, регбі, бокс, кігбокіснг, мотобол, літаковий
спорт, футбол, хокей за шайбою, альпінізм

19. Приклад розрахунку №1
19
Програма “Загальна”
Умови страхування:
• Страхувальник – фізична особа
• Строк дії Договору – 1 рік
• Страховий захист – 24 години на добу
• Група ризику – 1
(офісний працівник)
• Територія дії - Україна
Страхові ризики
Страхова
сума, грн.
Тариф,
%
Платіж, грн.
на рік
Травматичні ушкодження,
Інвалідність І,ІІ,ІІІ гр., смерть
20 000,00 0,69 138,00
Інвалідність І,ІІ, ІІІ гр.,
смерть
20 000,00 0,54 108,00
Інвалідність І гр., смерть
20 000,00 0,37 74,00
Травматичні пошкодження,
смерть
20 000,00 0,46 92,00

20. Приклад розрахунку №2
• Кількість осіб – 280 чол. Знижка
20
Програма “Загальна”
Умови страхування:
• Страхувальник – юридична особа
• Строк дії Договору – 1 рік
• Страховий захист – 12 годин на добу
• Група ризику – 2А
(вантажники)
• Територія дії - Україна
Страхові ризики
Страхова
сума, грн.
Тариф,
%
Платіж, грн.
на рік
Травматичні ушкодження,
Інвалідність І,ІІ,ІІІ гр., смерть
50 000,00 0,36 180,00
Інвалідність І,ІІ, ІІІ гр.,
смерть
50 000,00 0,27 135,00
Інвалідність І гр., смерть
50 000,00 0,18 90,00
Травматичні пошкодження,
смерть
50 000,00 0,23 115,00
для
колективу
20%

21. 21
Укладення Договору страхування
Для укладення Договору страхування (фізична особа)
Необхідно отримати:
 персональні дані Клієнта (паспорт, ідентифікаційний код, адреса,
контактні дані, рід діяльності)
Оскільки за новими Правилами страхування відповідальність за
отримання згоди Застрахованої особи (або її законних представників)
покладається на Страхувальника, наявність письмової Згоди батьків
на страхування дитини при укладенні Договору не потрібна
У випадку, коли Клієнт бажає отримати
нестандартні умови страхування, необхідно
отримати погодження Андерайтера

22. Обмеження до страхування
22
Не приймаються на страхування:
Діти до 3 років та особи понад 70 років на дату страхування
Інваліди І, ІІ, ІІІ груп інвалідності (якщо інше не погоджено з андерайтерами)
Особи, які страждають тяжкими захворюваннями нервової системи
Психічно хворі та особи, що визнані недієздатними у встановленому
Законодавством України порядку
Увага! Заборонено укладати на одну Застраховану
особу більше одного Договору страхування

23. Оформлення Договору страхування
При страховій сумі до 10 тис.грн., кіль-ті до 30 чол., територія дії – Україна,
страховий захист – 24 год. на добу
23
 оформлення в системі QWINS;
Увага! У випадку оформлення групи людей можливий експорт із Excel
 оформлення на бланках А-5;
 оформлення на бланках А-4;
 електронна форма Договору (у разі погодження з Андерайтером);
Використовується в разі необхідності внести зміни в Загальні умови
страхування Договору

24. Виключення із страхових випадків
24
Деякі виключення:
 служба у Збройних силах та військових формуваннях;
 самолікування, негативні наслідки лікувальних процедур;
 хвороби різного роду, в т.ч. професійні;
 харчові отруєння, епідемії.
Повний перелік виключень див. у “Довіднику спеціаліста зі страхування
від Нещасного випадку” с. 46

25. Строк страхування
25
Договір страхування рекомендовано укладати на строк 1 рік
Можливе укладення Договору на строк від 1-го до 12-ти місяців
Для спортсменів: від 1 дня до 12 місяців
Договір страхування починає діяти через 3 дні після дати
підписання Договору (окрім програми “Страхування спортсменів”)

26. Дії Застрахованої особи при настанні
страхового випадку
26
На протязі 5 робочих днів!
Повідомити оператору:
 Серію та номер Договору страхування
 П.І.Б. Застрахованої особи та особи, що звернулася
 Попередній діагноз Застрахованої особи
 Назва медичного закладу
 Контактний телефон
Зателефонувати 311
або 0 800 503 115
Надати пакет документів
Отримати виплату!
Пакет документів:
 Заява про страхову виплату
 Договір страхування (копія)
 Документи, що підтверджують настання
страхового випадку
 Документи про правонаступництво (для Спадкоємців)
 Паспорт та ІНН особи, яка отримує страхову виплату
 Матеріали слідчих та судових органів – у разі необхідності

27. Приклади виплат
27
Приклад 1:
- наїзд на пішохідному переході
м. Дніпропетровськ, вул. Г.Сталінграду
Юлія Миколаївна була застрахована за програмою
“Нещасний випадок”. Це коштувало їй лише 69 грн.
Страхова сума складала 10 000 грн.
10 грудня 2013 року на неї був здійснений наїзд
автомобілем Nissan, в результаті чого вона отримала
складний перелом кісток тазу та ноги.
Виплату у розмірі 5 800, 00 грн. було зроблено
17.01.14 р.

28. Приклади виплат
28
Приклад 2:
- послизнувся на тротуарі
м. Луцьк
Микита (6 років) був застрахований за програмою
“Нещасний випадок”. Це коштувало його батькам
253 грн. Страхова сума складала 50 000 грн.
9 березня 2014 року він, граючись, впав на тротуарі та
пошкодив ногу.
Виплату у розмірі 5 000, 00 грн. було зроблено
31.03.14 р.

29. Переваги продукту
29
Можливість вибрати термін дії страхового захисту
Необмежений термін збору документів
Клієнт може вибрати страхові ризики, розмір страхової суми
Надається знижка корпоративним Клієнтам

30. 30