1. Vertrauen Versichern Vorsorgen
High-Tech-Abbund-Verband
Vortrag am 24.03.2012
DAISS Versicherungsmakler GmbH
Rainer Seibold
Geschäftsführer
Bereich Sachversicherungen
Privat, Gewerbe, Industrie
2. Vertrauen Versichern Vorsorgen
Sicherheitsvorschriften und Versicherungsschutz
Schadenfall
a) Gebäudeversicherung
Versicherungssumme: 500.000 €
b) Feuer- und Feuer-Betriebsunterbrechungs-Versicherung
Versicherungssumme: 350.000 €
Feuerschaden am 27.01.2012
Ursache: vermutlich technischer Defekt an der Batterieladestation bzw. am
Kühlschrank
3. Vertrauen Versichern Vorsorgen
Exkurs
Regelung in den einschlägigen Versicherungsbedingungen
„Der Versicherungsnehmer hat alle gesetzlichen, behördlichen oder in dem
Versicherungsvertrag vereinbarten Sicherheitsvorschriften zu beachten.“
Sanktion
„Bei grob fahrlässiger Verletzung der Obliegenheit ist der Versicherer berechtigt, die
Leistung in dem Verhältnis zu kürzen, das der Schwere des Verschuldens des
Versicherungsnehmers entspricht.“
Rechtslage vor dem 01.01.2008
Grobe Fahrlässigkeit war nicht gedeckt – „Alles-oder-Nichts-Prinzip“
4. Vertrauen Versichern Vorsorgen
Zurück zu unserem Schadenfall
Reaktion des Versicherers
Mutmaßung: VN hat grob fahrlässig gehandelt –Quotelung
Auszug aus E-Mail des Versicherers:
„Derzeit ist nicht auszuschließen, dass beim Vorliegen möglichen grob fahrlässigen
Verhaltens (BGV A 3 wurde nicht durchgeführt) in Bezug auf die Entstehung des
Brandes und die Ursache, eine Quotenregelung zu beachten ist. Allerdings kann dazu
erst eine Entscheidung getroffen werden, wenn die Akte der Staatsanwaltschaft
vorliegt.“
5. Vertrauen Versichern Vorsorgen
Konsequenzen für Sie als VN
Einhaltung der Sicherheitsvorschriften
unter Umständen existenzielle Bedeutung
6. Vertrauen Versichern Vorsorgen
Versicherungsvertragliche Lösungsansätze
1. Repräsentantenklausel
Verantwortlich für Verstöße gegen Sicherheitsvorschriften ist nur der Inhaber,
Geschäftsführer usw.
Übertragung von Unternehmerpflichten
2. Weitere Klauseln
Keine Kürzung der Leistung bei grob fahrlässiger Schadenverursachung bei
Schäden bis 100.000 €
Keine Leistungsfreiheit der Versicherer bei Verstoß gegen gesetzliche,
behördliche und vertragliche Sicherheitsvorschriften, sondern Kürzung um
maximal 20 %
7. Vertrauen Versichern Vorsorgen
Empfehlung
Einhaltung von Sicherheitsvorschriften zwingend notwendig
Überprüfen Sie Ihre Versicherungsverträge auf die Inhalte
Qualität des Versicherungsschutzes hat Priorität
8. Vertrauen Versichern Vorsorgen
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit
DAISS Versicherungsmakler GmbH
Daimlerstr. 6
D- 71691 Freiberg
Telefon: (07141) 70 99-0
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