Exposé sur l'évolution de la monnaie, sa dématérialisation et son stockage sur des supports numériques.

2. Introduction
1. Historique
2. Présentation
3. La dématérialisation
4. Les usages
5. Les caractéristiques
Conclusion

3. Les technologies de l’information et de la communication sont de plus en
plus présentes dans la société. Elles s’immiscent incontestablement dans
tous les domaines touchant au traitement de l’information, notamment
le secteur des finances. Leur essor dans ce secteur a entraîné la
dématérialisation des échanges et l'informatisation croissante des
moyens de paiement.
La digitalisation de la monnaie, c’est‐à‐dire le procédé qui consiste à
stocker des signes monétaires sur un support électronique, tend à
devenir une réalité au sein du paysage financier mondial. La monnaie
électronique commence ainsi à s'imposer lentement dans les activités
quotidienne des citoyens.
Par conséquent:
Qu’elles sont les caractéristiques de la monnaie à l’ère du numérique?
Qu’elles en sont les usages? Quelle est son incidence dans la société et
dans nos modes de consommation ?

4. C’est en Chine, durant la dynastie des
Zhou (580‐416av JC) que sont apparues
les 1ères formes d’utilisation de la
monnaie sous forme de monnaie‐
marchandise. Les Chinois adoptèrent
ensuite des pièces de métal (espèces)
auxquelles ils donnèrent la forme
d’outils. C’est ainsi qu’est née, la
monnaie‐pelle: il s’agit d’une monnaie
En forme de petite pelle. Dans certaines
sociétés primitives, perles, coquillages,
bétail et nombre d’autres marchandises
ont servi de monnaie.

5. Dans la Grèce antique, les Grecs se
servaient surtout de pièces d’or et
d’argent comme monnaie. Ces
pièces furent probablement la 1ère
monnaie utilisée à l’échelle
internationale pour le Commerce
entre différents pays. Cependant,
les conquêtes d’Alexandre le Grand,
entre 334 et 324 avant J.‐C. ont
étendu le champ d’utilisation et
d’acceptation des pièces grecques.

6. Ainsi donc, avec l’expansion du
commerce, l’usage des pièces de
métal (espèces) se répandit au
détriment de la Monnaie marchandise.
L’invention de la presse à vis donna
naissance à des pièces plus stylisées,
dont la production était plus régulière,
plus normalisée, et qui étaient plus
difficiles à contrefaire . Les pièces
devinrent beaucoup plus ornées et plus
artistiques.

7. La première présence du papier‐
monnaie remonte en Chine vers
l’an 118 av. J.C. Cette monnaie, dite
« monnaie de cuir ». n’a pas duré
très longtemps, et ce n’est que vers
le 9e siècle de notre ère que les
billets en papier sont apparus en
Chine et, vers le 13e siècle, en
Mongolie.

8. L’une des versions modernes de la
monnaie papier apparu pour la
1ère fois en 1812 au Canada. Celle‐ci
a été Initié par Sir Isaac BROKE,
Gouverneur du Haut Canada pour
se procurer les armes et le matériel
militaire nécessaire pour anticiper
une éventuelle invasion des USA.
Avec la création des banques,
l’usage de la monnaie de papier
s’accrut.

9. Définitions: Dans sa définition aristotélicienne, la monnaie joue
les rôles d’unité de compte, de moyen d’échange, de réserve de
valeur et d’instrument politique.
La Monnaie unité de compte: sert en tant qu’unité de
mesure qui permet d’exprimer la valeur des différents
biens en une seule unité.
La monnaie, moyen de paiement: un bien intermédiaire
qui permet de dissocier les opérations d’achat et de vente
qui sont confondues dans le cadre d’un système de troc.
La monnaie, réserve de valeur: La monnaie permet de
constituer une réserve de pouvoir d’achat à partir du
moment où les opérations recettes et dépenses ne sont
pas synchronisées.
La monnaie, instrument politique: constitue un outil
puissant entre les mains des autorités publiques car elle
permet d’influencer considérablement l’activité économique.

10. • La monnaie Fiduciaire est une monnaie
tangible qui comprend des pièces
métalliques et des billets
de banque.
• La Monnaie Scripturale La monnaie
scripturale représente les dépôts à vue
des entreprises, des ménages dans les
banques. Elle représente plus de 90% de
la masse monétaire en circulation, devant
les billets et les pièces.
• La monnaie électronique se définit
comme « toute valeur monétaire
représentant une créance qui est stockée
sur un support électronique ». La
monnaie électronique c’est aussi «
l’ensemble des techniques informatiques,
magnétiques,
électroniques
et
télématiques permettant l’échange de
fonds sans support de papier ».

11. La dématérialisation de la monnaie
remonte à 1975, avec la création de
la carte à puce par Roland Moreno
donnant naissance à la carte de
crédit. C’est ainsi que la monnaie à
basculé dans l’ère du numérique. De
nos jours les moyens de paiements
électroniques se sont multipliés
(Carte bancaire, Paypal, e‐carte Bleu,
Moneo, paiement par téléphone
portable, porte‐monnaie virtuels...),
Tous facilitent les transactions dont
le volume ne cesse de croître à
l’échelle du globe.

12. L’expression « processus de
dématérialisation » signifie que la
monnaie devient immatérielle.
La dématérialisation consiste donc
à se dispenser de moyen de
paiement traditionnel au moment
d’un achat. L’argent en espèces, en
chèques, par carte bancaire est mis
de côté pour une technologie
reposant
sur
un
paiement
électronique via un porte‐monnaie
électronique, l’Internet ou le
téléphone portable.

13. La monnaie électronique est
exclusivement conçue comme une
extension de la monnaie scripturale.
Elle peut être différente d'une
banque à l'autre. Le 1er type a été
créé en 1990 par David Chaum, un
pionnier de la cryptographie, et est
offert par la société DigiCash.
L'Institute of the University of
Southern California a lancé Netcash,
tandis que CyberCash a lancé
CyberCoin, un système de monnaie
électronique à base de jetons qui
utilise
une
technologie
de
chiffrement RSA.

14. Comme pour toute les TIC, la monnaie électronique résulte de la
convergence technologique ayant permis de dématérialiser les
valeurs monétaires en les stockant et les transférant sur divers
supports: ( Cartes à puce, PME, Téléphone Mobile, Internet…)
Téléphonie Mobile
Carte magnétique
Télécom
C
Audiovisuel
Porte monnaie électronique
Informatique
Internet

15. L’argent électronique, également connue sous le nom de
trésorerie numérique, est une technologie qui utilise diverses
méthodes électroniques pour réaliser des opérations financières.
Les technologies sont classés en 3 types:
• On line ou network money;
• Off line money
• Mobile money

16. Monnaie
Electronique
On line ou Network
money
Utilisant internet pour
les
transactions,
réservations, achats,
Exemples:Paypal,
Paybox, Ogone…
Off line
Mobile
Utilisant les cartes à
puces, cartes de crédit
guichet automatique.
Exemples: services e‐
cash, Eagle Cash
Utilisant les smart
phone pour les achats
et transactions
Exemples: M pesa

17. Les supports de la monnaie électronique
La monnaie électronique comme son
nom l’indique peut être stocké sur des
supports virtuels et physiques
‐ La carte
Les cartes bancaires de crédit ou de
débit, Visa Mastercard etc.
‐ Le téléphone portable
Le Mobile Money ou paiement par
téléphone portable
‐ Un compte sur Internet
AlertPay, Money Bookers, Liberty
Reserve, PayPal, etc.

18. La monnaie électronique n’est aucunement règlementée. Elle
élimine les systèmes de facturation et de paiement trop couteux.
Elle se limite à ce que l’on appel les micro‐paiement (paiement de
petite sommes).
Quelques usages de la monnaie électronique
Stockage de l’argent;
Virement bancaire;
Transfert de fonds;
Achats;
Paiement…
Exemple:
• Paiement de facture
• Achat d’un billet d’avion
• Transfert d’argent vers un proche
• Accès illimité à son compte

23. Quelques avantages
‐ Plus d’aisance et d’efficacité dans la
gestion des paiements;
‐ Anonymat et absence
d'intermédiaires;
‐ Absence de frontières: grâce aux
réseaux informatiques;
‐ Rapidité d’exécution du paiement;
‐ Facilité de transport ;
‐ Sécurité dans les transactions et les
cas de vol;
‐ Facilité d’éxecution des transferts et
autres formes de transactions;
‐ Développe l’inclusion bancaire.
Quelques conséquences
‐ Le blanchiment;
‐ La fermeture du compte
électronique;
‐ L’apparition de systèmes de
paiement appartenant à des acteurs
non bancaires;
‐ Les attaques virales;
‐ L’ Affaiblissement des politiques
monétaires des pays sous développés;
‐ Menace sur l’autonomie monétaire
des Etats.
‐Difficulté de régulation vu le
caractère abstrait du cyberespace;
‐ Traçabilité des transactions

24. La monnaie électronique ne relève plus de la fiction présentée
dans les blockbuster hollywoodiens. Quelque soi sa forme, on
line, off line ou mobile, de nombreux acteurs économiques se
l’approprient afin de faciliter la circulation des flux monétaire,
de sécuriser les transactions.
Cependant, l’introduction de ce nouveau mode de paiement
soulève
quelques
questionnements
d’ordre
socio‐
économique, à savoir:
qu’elle pourrait être son degré d’adoption dans les pays en
voie de développement où la fracture numérique est
omniprésente. Dans quelles mesures, cette forme de monnaie
pourrait définitivement se substituer à la monnaie fiduciaire
et scripturale?