20180325

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2018年3月25日
株式会社マネーフォワード
取締役Fintech研究所長瀧俊雄
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ることは堅く禁じられています。
お金を通じて自分に投資する

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自動家計簿・資産管理サービス
2,600以上の金融関連サービスと連携。
お金の流れを自動で見える化。
ユーザーは平均月21,513円の収支改善を実感。
※自社調べ、2017年9月29日現在

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大きく変わった私たちの生活
スマートフォン以前スマートフォン以後
本を買う
ケータイや手帳にメモしておき
本屋やパソコンから購入
その場で購入。
電子書籍ならすぐに読める
初めての
レストラン
地図と割引券を印刷。
事前に情報収集
最寄駅から場所を検索。
注文前後で口コミを確認
家電の購入
事前に様々なサイトを調べて
型番と値段をリストアップ
量販店で説明を聞きながら
価格比較サイトを確認
音楽
家で録音して
外で聴く
購入・ストリーミングで
いつでも欲しい音楽を
家計の
管理方法
手入力・通帳記帳・
オンライン残高確認？簡単・シンプル・継続

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– 買い物やレジャーとは異なり、支払いそのものに楽しさはない
– やらなくてすむなら、ない方がよい
金融はどんどん透明になる
②決済手続きの排除 ③取引の省略
（出所）Amazon Dash Button購入ページ
https://www.amazon.co.jp/b?node=4752863051
より画像引用
（出所）Youtube上の説明動画
https://www.youtube.com/watch?v=NrmMk1Myrxc
より画像引用
①決済の透明化
（出所）Uber Eatsアプリより画像引用、一部編集

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お金の扱いはみんな不得手
• タブー感
• ひとそれぞれで違う感
• 専門知識が「ワカラナイ」感
• 分かっててもうまくいかない感

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高校で授業をやってみた
http://logmi.jp/179002 より

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https://www.wantedly.com/companies/moneyforward/post_articles/57290
幼稚園でも授業をやってみた

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お金
幸せ
？
考えてみましょう

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お金についてもやもやするとき
• 友人の旅行先
• 給料に関するあらゆること
• 奨学金の返済
• 生活レベルと予算

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安心の量
住宅ローン
介護費用
（自身・家族）
退職後の生活
教育費用
やりたいこと
（仕事・生き方）
金融資産
不動産
親族間扶助・相続
人的資本
（実力・環境・意欲）
貯蓄力
（収入－支出）
複利計算ライフスタイル
負債資産

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大切なものは削らない
• 健康であることがもっとも大事
• （適度な）趣味は大事
• 正しい「自分への投資」
理論的にも、最も重要な金融資産は
将来も稼げる能力・貯金できる習慣

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• 給与の３～６ヶ月ルール
➢ 上記が貯まるまでは投資は必須ではありません
• 心理学的には、別口座を作ることが必須
• その後は、無理せず続く仕組みを活用。初
心者向けツールが複数あります
• 天引きやNISAも有効活用したい
投資はいつスタートするべきか

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三段階目に入った金融仲介
 第一段階：間接金融
 特徴：投資の目利きは社会で情報を持った
主体（銀行）が行う
 特技：キャッチアップ型経済、負債による調達
 第二段階：直接金融、市場型間接金融
 特徴：投資の目利きは情報を持った投資家が行う
 特技：フロンティア型経済や成長性の発掘
 第三段階：自動化とパーソナライゼーション
 特徴：人工知能をベースとしたアロケーション運用
と、個人の生き方を反映した積立・取り崩し
 特技：グローバル分散、個人のニーズに真に応える
（後悔の少ない）投資戦略・キャッシュフロー管理

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ロボアドバイザーも第二フェーズに
 基礎的な投資手法に徹してきた米国のロボアドも最近は
個人の投資の好みを反映するように
 個別のニーズを反映しながら、学習を深める時代に
Bettermentの新サービスライン
（出所）Bettermentウェブサイトより引用

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投資ってなんだっけ？
 資産運用手段
 資本主義の「見えざる革命」に安価に参加する方法
 成長経済・成長企業に「住みこみで働く」方法
 またとない人生の広げ方
 自動車の運転を「座学」で覚えましたっけ？
 ロボアドを始めたので、日経新聞を購読しました！
 入り口は優待でも持株会でもなんでもいい
 ライフシフト時代の必須学問
 簿記「的」な考え方
 企業規模が基本的に縮小する中では、皆が経営者の
素養を持つことが大事

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