2. 2
ΣΚΟΠΟΣ ΚΑΙ ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΟ ΚΑΛΥΨΕΩΝ
ΓΕΝΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ
Ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι η ανάληψη από
τον ασφαλιστή της υποχρέωσης κάλυψης των
δαπανών για την απόκρουση και ικανοποίηση
αξιώσεων τρίτων κατά του ασφαλισμένου, που
γεννήθηκαν από πράξεις ή παραλείψεις του για τις
οποίες είχε συμφωνηθεί ασφαλιστική κάλυψη.
Δεν παρέχεται κάλυψη, αν οι πράξεις ή οι
παραλείψεις προκλήθηκαν από δόλο του λήπτη της
ασφάλισης ή του ασφαλισμένου.
www.tsikogiannopoulou.gr
3. 3
Η ανάγκη ύπαρξης της κάλυψης της Αστικής μας
Ευθύνης γίνεται όλο και πιο απαραίτητη στις μέρες μας,
αφού τα προβλήματα που προκύπτουν είναι μεγάλα και
πολύπλοκα με τις υπάρχουσες οικονομικές συνθήκες.
π.χ. Αν ένας Ιατρός, από κάποια παράλειψή ή πράξη
του, προξενήσει σωματική βλάβη σε ασθενή και
εξαιτίας αυτού και ψυχική οδύνη, θα έχει να
αντιμετωπίσει μεγάλη απαίτηση για αποζημίωση από
τον ασθενή.
www.tsikogiannopoulou.gr
4. www.tsikogiannopoulou.gr 4
Η ανάγκη αντιμετώπισης των οικονομικών
συνεπειών της Αστικής μας Ευθύνης, είναι
απαραίτητη.
Στον γενικό όρο “ Ασφαλίσεις Αστικής
Ευθύνης”, υπάγονται κάποιες βασικές
κατηγορίες καλύψεων, όπως είναι οι :
Ασφαλίσεις Γενικής Αστικής Ευθύνης
Ασφαλίσεις Επαγγελματικής Αστικής
Ευθύνης
5. www.tsikogiannopoulou.gr 5
ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΣ
ΠΛΗΡΩΝΕΙ ΤΑΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ
ΣΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗ
ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΠΟΥ ΕΠΕΛΘΕΙ
Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΣ
ΑΠΟΖΗΜΙΩΝΕΤΑΙ ΑΠΟ ΤΟΝ
ΑΣΦΑΛΙΣΤΗ
ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
ΕΙΣΠΡΑΤΤΕΙ ΤΑΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ
ΑΠΟ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟ
ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΠΟΥ ΕΠΕΛΘΕΙ Ο
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΣ
ΑΠΟΖΗΜΙΩΝΕΙ ΤΟΝ
ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟ
6. www.tsikogiannopoulou.gr 6
ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΣ
ΠΛΗΡΩΝΕΙ ΤΑΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ ΣΤΟΝ
ΑΣΦΑΛΙΣΤΗ
ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΠΟΥ ΠΡΟΞΕΝΗΣΕΙ ΖΗΜΙΑ
ΣΤΟΝ ΤΡΙΤΟ ΤΟ ΔΗΛΩΝΕΙ ΣΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗ
ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
ΕΙΣΠΡΑΤΤΕΙ ΤΑΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑΑΠΟ
ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟ
ΕΡΕΥΝΑ ΤΙΣ ΣΥΝΘΗΚΕΣ ΤΙΣ ΖΗΜΙΑΣ
ΑΠΟΖΗΜΙΩΝΕΙ ΤΟΝ ΤΡΙΤΟ
ΤΡΙΤΟΣ
ΖΗΜΙΩΘΗΚΕ ΑΠΟ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟ
ΑΠΑΙΤΕΙ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗ
ΑΠΟΖΗΜΙΩΝΕΤΑΙ ΑΠΟ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗ
Αυτός είναι και ο λόγος που το αντικείμενο καλύψεων του κλάδου Αστικής ευθύνης
είναι ευρύτερο και διαφοροποιείται από τις υπόλοιπες ασφαλίσεις ζημιών.
7. 7
Αναλυτικότερα, σε περίπτωση απαίτησης αποζημίωσης
«τρίτου», οι υπηρεσίες που παρέχει ο Ασφαλιστής στον
ασφαλισμένο είναι:
1. Γίνεται έρευνα και εξετάζονται οι συνθήκες που οδήγησαν στη
ζημιά.
2. Διευκρινίζεται εάν είναι ευθύνη του ασφαλισμένου η
ζημιά, σύμφωνα με τον αστικό Κώδικα και γενικά με τη νομοθεσία.
¨ Σε περίπτωση που δεν είναι υπεύθυνος ο ασφαλισμένος,
σύμφωνα με τον νόμο, δεν αποδέχεται την αποζημίωση μεν,
αλλά αναλαμβάνει όλα τα δικαστικά έξοδα για την προσφυγή
του στα δικαστήρια.
¨ Αποζημιώνει τον τρίτο που υπέστη τη ζημιά στην
περίπτωση που ευθύνεται ο ασφαλισμένος σύμφωνα με το
νόμο και τις καλύψεις του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
www.tsikogiannopoulou.gr
8. www.tsikogiannopoulou.gr 8
Νομικό Πλαίσιο Του Κλάδου
Γενικής Αστικής Ευθύνης
Από το 1970, στο ν.δ. 400/70, οι σημερινές
καλύψεις της Αστικής Ευθύνης, υπάγονται στις
Ασφαλίσεις Κατά ζημιών σαν μία: «Γενική
Αστική Ευθύνη». Με εξαίρεση, τις καλύψεις
ευθύνης που από μόνες τους δημιουργούν
ξεχωριστό κλάδο, όπως: η Αστική Ευθύνη από
χερσαία αυτοκίνητα οχήματα, Αστική Ευθύνη
από Αεροσκάφη, Αστική Ευθύνη από Θαλάσσια,
λιμναία και ποτάμια σκάφη.
9. www.tsikogiannopoulou.gr 9
Νομικό Πλαίσιο Του Κλάδου
Γενικής Αστικής Ευθύνης
Η Αστική Ευθύνη απορρέει από τους κανόνες
του Αστικού Δικαίου, ενώ από τους κανόνες του
Ποινικού Δικαίου η ποινική ευθύνη.
Στη χώρα μας, τα άρθρα 914-938 του Αστικού
Κώδικα είναι αυτά που καθορίζουν τις ευθύνες στη
χώρα μας. Συγκεκριμένα, το άρθρο 914 αναφέρει
σχετικά με την περιουσία του καθενός: «όποιος
ζημιώσει άλλον παράνομα και υπαίτια έχει
υποχρέωση να τον αποζημιώσει».
10. www.tsikogiannopoulou.gr 10
Έννοιες Και Ορολογία Του
Κλάδου Αστικής Ευθύνης
ΓΕΝΙΚΗ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ
Είναι η ευθύνη που πηγάζει από αδικοπραξία,
εξαιρουμένης της ηθικής ευθύνης.
ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΕΡΓΟΔΟΤΗ
Είναι η αστική ευθύνη του εργοδότη και των
αντιπροσώπων του έναντι των υπαλλήλων και των
εργατών που ασχολούνται στην επιχείρηση για τυχόν
απαιτήσεις προς αποζημίωση εξαιτίας σωματικής βλάβης
από εργατικό ατύχημα που συνέβη κατά τη διάρκεια της
εργασίας τους.
11. www.tsikogiannopoulou.gr 11
Έννοιες Και Ορολογία Του
Κλάδου Αστικής Ευθύνης
ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ
Είναι η αστική ευθύνη προς τρίτους για σωματικές
βλάβες και υλικές ζημιές από λάθη ή παραλείψεις κατά
την άσκηση του επαγγέλματος του ασφαλισμένου.
ΕΥΘΥΝΗ ΠΡΟΪΟΝΤΟΣ
Είναι η αστική ευθύνη του κατασκευαστή ή του
εμπόρου για τυχόν ατυχήματα ή ζημιές που θα
προξενήσουν τα προϊόντα τους λόγω ελαττωματικής
κατασκευής ή κακής λειτουργίας.
12. www.tsikogiannopoulou.gr 12
Έννοιες Και Ορολογία Του
Κλάδου Αστικής Ευθύνης
ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΣΕ ΣΧΕΣΗ ΜΕ ΤΗ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑ
Είναι αστική ευθύνη προς τρίτους για υλικές ζημιές ή
σωματικές βλάβες που μπορεί να προκληθούν κατά τη
διάρκεια λειτουργίας μιας επιχείρησης.
ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΣΕ ΣΧΕΣΗ ΜΕ ΤΗΝ ΕΚΤΕΛΕΣΗ
ΤΕΧΝΙΚΩΝ ΕΡΓΩΝ ΚΑΙ ΤΗΝ ΑΝΕΓΕΡΣΗ
ΟΙΚΟΔΟΜΩΝ
Είναι η αστική ευθύνη του εργολάβου-κατασκευαστή
για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές προς τρίτους,
που θα προκληθούν από ατύχημα σε σχέση με την
εργασία εκτέλεσης του ασφαλιζόμενου έργου.
13. www.tsikogiannopoulou.gr 13
Έννοιες Και Ορολογία Του
Κλάδου Αστικής Ευθύνης
ΠΡΟΣΩΠΙΚΗ ΚΑΙ ΟΙΚΟΓΕΝΕΙΑΚΗ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ
Είναι η ευθύνη του ασφαλισμένου ως ιδιώτη για σωματική
βλάβη ή υλικές ζημιές προς τρίτους, που συμβαίνουν στα
πλαίσια της καθημερινής ζωής. Καλύπτονται τα προστήσαντα
πρόσωπα που απασχολούνται απ’ αυτόν ως οικιακοί βοηθοί ή
είναι ενοικιαστές της κυρίας κατοικίας, ιδιόκτητης ή μη.
ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΠΥΡΟΣ
Είναι η ευθύνη του ιδιοκτήτη ή ενοικιαστή ακινήτου για ζημιές
που θα προκληθούν σε γειτονικά κτίρια και διαμερίσματα από τη
μετάδοση της φωτιάς.
ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗ ΖΩΩΝ
Είναι η ευθύνη που έχει ο κάτοχος κατοικίδιου ζώου για ζημιές
που μπορεί να προκληθούν σε τρίτους από αυτά.
16. www.tsikogiannopoulou.gr 16
Έκταση καλυπτόμενων
κίνδυνων
Λόγω του ότι είναι ασφάλιση σε Α! κίνδυνο,
ορίζονται όχι ένα (1) αλλά συνήθως τέσσερα (4)
ανώτατα ποσά:
Α) Για Σωματικές βλάβες ανά άτομο
Β) Για Υλικές Ζημιές κατά περίπτωση
Γ) Σε περίπτωση Ομαδικού ατυχήματος
Δ) Του Συνολικού Ορίου Ευθύνης του
Ασφαλιστή για όλη τη διάρκεια του
ασφαλιστηρίου
17. www.tsikogiannopoulou.gr
17
Εξαιρέσεις Καλύψεων Αστικής
Ευθύνης (Από Αδικοπραξία)
Οι Αποκλειόμενοι Κίνδυνοι Για Ασφάλιση, στους οποίους
υπάγονται οι εξαιρέσεις, που δεν είναι δυνατόν να καλυφθούν,
π.χ. δόλος, φυσικά φαινόμενα, πόλεμος κ.λπ.
Οι Εξαιρούμενοι Κίνδυνοι, Οι Οποίοι Είναι Δυνατόν Να
Καλυφθούν, Σαν Συμπληρωματικές Καλύψεις, Με Την
Προσθήκη Ειδικού Όρου Η/Και Την Καταβολή Κάποιου
Επασφαλίστρου π.χ. δηλητηρίαση από τροφή ή ποτό κ.λπ.
Οι Κίνδυνοι Που Καλύπτονται Από Αλλά Ασφαλιστήρια
Κλάδου Ζημιών π.χ. η μετάδοση φωτιάς με ευθύνη του
ασφαλισμένου σε γειτονικό κτίριο είναι δυνατόν να παρέχεται
στο ασφαλιστήριο Πυρός του ασφαλισμένου κ.λπ.
18. www.tsikogiannopoulou.gr 18
ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ συγκέντρωση
στοιχείων UNDERWRITING
UNDERWRITING είναι η λειτουργία εκτίμησης
των πληροφοριών και η απόφαση αποδοχής ή
άρνησης κάλυψης κάποιου κινδύνου. Στη
λειτουργία αυτή, εμπεριέχεται και ο καθορισμός
του ασφαλίστρου και η διατύπωση των όρων,
με τους οποίους θα γίνει δεκτός και θα ασφαλιστεί ο
εξεταζόμενος κίνδυνος.
19. www.tsikogiannopoulou.gr 19
ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ συγκέντρωση
στοιχείων UNDERWRITING
Τα Απαραίτητα Στοιχεία Για Τη Σύνταξη Του Ασφαλιστηρίου,
Τα στοιχεία του λήπτη της ασφάλισης και του ασφαλισμένου
Τα ασφαλιζόμενα ποσά που επιθυμεί ο ασφαλισμένος, για κάθε κάλυψη
Τη συμμετοχή (απαλλαγή) που συμφωνήθηκε
Ιστορικό Ζημιών (Υπήρξαν ζημιές; Πότε; Καταβλήθηκε αποζημίωση; κ.λπ)
Τη διάρκεια της κάλυψης (Ετήσια, Ειδική Συμφωνία κ.λπ.)
Τον τρόπο πληρωμής (Εφάπαξ, Εξάμηνο, Ειδική Συμφωνία κ.λπ.)
Όλες οι απαραίτητες συμπληρωματικές πληροφορίες, για την
εκτίμηση και τιμολόγηση του συγκεκριμένου προς ασφάλιση κινδύνου
(π.χ. για μια ιδιωτική σχολή χρειάζονται: Είδος Σχολής, Αριθμός Εκπαιδευτών,
Αριθμός Λοιπού Προσωπικού, Αριθμός Μαθητών, Συνοπτική περιγραφή Κτιρίου
κ.λπ.
Ενώ για μία κατασκευή έργου χρειάζονται : Τοποθεσία, Είδος έργου,
Προϋπολογισμός δαπάνης, γενική περιγραφή κ.λπ)
20. www.tsikogiannopoulou.gr 20
ΗΘΙΚΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΣ
Είναι ο κίνδυνος που αποδίδεται στο
χαρακτήρα του ασφαλιζομένου ή των
υπαλλήλων του (Ατιμία – Απληστία –
Κακή φήμη – Κακή οικονομική
κατάσταση), με αποτέλεσμα την αύξηση
της πιθανότητας επέλευσης ζημιογόνου
γεγονότος. Αυτός είναι και ο πιο
δύσκολα ανιχνεύσιμος και σίγουρα από
τους πιο καταστροφικούς.
21. Μελίνα Τσικογιαννοπούλου 21
ΟΡΙΑ ΕΥΘΥΝΗΣ της
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ
Για Σωματικές Βλάβες
(κατ΄ άτομο / μεμονωμένου ατυχήματος)
50.000 €
Για Υλικές Ζημιές (κατά περίπτωση)
30.000 €
Για Ομαδικό Ατύχημα ανεξάρτητα του
αριθμού των ζημιωθέντων / παθόντων)
100.000 €
Το Ανώτατο Όριο Ευθύνης της Εταιρίας
(για όλη την περίοδο που ισχύει το
ασφαλιστήριο) 130.000 €
22. www.tsikogiannopoulou.gr 22
ΜΕΘΟΔΟΙ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗΣ
1. ΚΑΤΑ ΚΕΦΑΛΗ
Συνήθως για τιμολόγηση μικρών γραφείων, μαγαζιών κ.λπ.
2. ΚΥΚΛΟΣ ΕΡΓΑΣΙΩΝ
Συνήθως στις ασφαλίσεις «Αστικής Ευθύνης Προϊόντος»
3. ΣΤΑΘΕΡΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟ
Συνήθως για μικρούς κινδύνους ή κινδύνους που είναι περιορισμένοι μόνο στις
εγκαταστάσεις του επαγγελματικού χώρου π.χ. Βιοτεχνία
4. ΧΩΡΗΤΙΚΟΤΗΤΑ
Συνήθως για Ασφαλίσεις Αστικής ευθύνης Σε Σχέση με τη Λειτουργία. Π.χ. σε ένα
ξενοδοχείο γίνεται η τιμολόγηση σύμφωνα με τον αριθμό των κλινών ή σε ένα
θέατρο σύμφωνα με τον αριθμό των θέσεων.
5. ΕΜΒΑΔΟΝ
Αυτή η μέθοδος έχει χρήση στις ασφαλίσεις γραφείων, διαμερισμάτων κ.λπ.
6. ΜΙΣΘΟΛΟΓΙΟ
όταν ο κίνδυνος δεν έχει κάποια συγκεκριμένη έδρα π.χ. μέθοδος αξιοποιήσιμη για
ασφάλιση πολιτικών μηχανικών
7. ΠΡΟΫΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΕΡΓΟΥ
Ανάλογα με τον προϋπολογισμό του έργου τιμολογούνται, τα Ιδιωτικά υπό
κατασκευή έργα αλλά και τα Δημόσια έργα.
23. www.tsikogiannopoulou.gr 23
ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ (γενική)
ΣΕ ΣΧΕΣΗ ΜΕ ΤΗ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑ
ΟΙΚΟΓΕΝΕΙΑΚΗ
ΚΑΤΑΣΚΕΥΑΣΤΙΚΩΝ
ΕΡΓΩΝ
ΠΥΡΟΣ
ΙΔΙΟΚΤΗΤΗ
ΖΩΩΝ
Ξενοδοχειακών
Μονάδων
Κινηματογράφων –
Θεάτρων
Εμπορικών
Καταστημάτων
Εκπαιδευτηρίων –
Σχολών–Φροντιστηρίων
Εστιατορίων και
Κέντρων
Διασκέδασης
Ανελκυστήρων
Κοινόχρηστων και
Κοινόκτητων Χώρων
24. www.tsikogiannopoulou.gr 24
Αστική Ευθύνη Σε Σχέση
Με Τη Λειτουργία
Κοινή προϋπόθεση ώστε να είναι ασφαλίσιμοι οι
επαγγελματικοί χώροι για Αστική ευθύνη σε σχέση
με τη λειτουργία τους είναι να κατέχουν νόμιμη
άδεια λειτουργίας.
* Ξενοδοχειακών Μονάδων
* Εκπαιδευτηρίων – Σχολών – Φροντιστηρίων
* Κινηματογράφων – Θεάτρων
* Εμπορικών Καταστημάτων
* Εστιατορίων και Κέντρων Διασκέδασης
* Ανελκυστήρων
* Κοινόχρηστων και Κοινόκτητων Χώρων
25. www.tsikogiannopoulou.gr 25
Αστική Ευθύνη
Κατασκευαστικών Έργων
Ασφαλισμένοι με ένα συμβόλαιο Αστικής Ευθύνης Κατασκευαστικών
Έργων μπορεί να είναι οι Ιδιοκτήτες ή οι Τεχνικές Εταιρίες, οι
Οικοδομικές Επιχειρήσεις ή ακόμα και οι Εργολάβοι Οικοδομών.
Το αντικείμενο καλύψεων του ασφαλιστή, λοιπόν, δεν είναι μόνο να
καταβάλλει την αποζημίωση στον ζημιωθέντα «τρίτο», αλλά και τις
ζημιές που απορρέουν από την εξέταση του κάθε ατυχήματος, έστω
και αν τελικά αρνηθεί την αποζημίωση λόγω μη ευθύνης του
ασφαλισμένου.
«Τρίτοι» σ΄ αυτά τα ασφαλιστήρια δεν θεωρούνται οι εργάτες του
κατασκευαστικού έργου και για να καλυφθούν σε περίπτωση
ατυχήματός τους θα πρέπει να προστεθεί στο ασφαλιστήριο η
ανάλογη συμπληρωματική κάλυψη. Απαραίτητη προϋπόθεση γι΄ αυτή
την κάλυψη είναι ο ασφαλισμένος να έχει το προσωπικό του
ασφαλισμένο στη κοινωνική ασφάλιση.
26. www.tsikogiannopoulou.gr 26
Αστική Ευθύνη Πυρός
Ασφαλισμένος για Αστικής Ευθύνης Πυρός μπορεί να
είναι οποιαδήποτε φυσικό ή νομικό πρόσωπο.
Καλύπτεται η ευθύνη του ασφαλισμένου για
υλικές ζημιές από τη μετάδοση φωτιάς σε
γειτονικά διαμερίσματα ή κτίρια.
Αυτή η κάλυψη είναι παράλληλη με το την ασφάλιση
Πυρκαγιάς και παρέχεται συνήθως σαν
συμπληρωματική κάλυψη στα ασφαλιστήρια Πυρός.
Επίσης, παρέχεται σαν συμπληρωματική κάλυψη και
σε ασφαλιστήριο αυτοκινήτου.
27. www.tsikogiannopoulou.gr 27
Οικογενειακή Αστική
Ευθύνη
Ασφαλισμένος με ένα συμβόλαιο Οικογενειακής
Αστικής Ευθύνης μπορεί να είναι οποιοδήποτε
φυσικό πρόσωπο.
Καλύπτονται τα μέλη της οικογενείας του
ασφαλισμένου, που λόγω κάποιας κοινωνικής
δραστηριότητάς τους (π.χ. τα παιδιά παίζοντας με
μια μπάλα), είναι δυνατόν να προκαλέσουν, άθελά
τους, κάποιο ατύχημα, με αποτέλεσμα σωματικές
βλάβες ή και υλικές ζημιές σε «τρίτο».
Όπου «Τρίτος» θεωρείται οποιοδήποτε φυσικό ή
νομικό πρόσωπο, εκτός των ατόμων της οικογενείας
για τα οποία είναι υπεύθυνος ο ασφαλισμένος ή ακόμα
και των οικιακών βοηθών του σπιτιού. Αυτά τα
ασφαλιστήρια είναι ετήσιας διάρκειας.
28. www.tsikogiannopoulou.gr 28
Αστική Ευθύνη Ιδιοκτήτη
Ζωών
Ασφαλισμένος με ένα συμβόλαιο «Αστικής
Ευθύνης Ιδιοκτήτη Ζώων» μπορεί να είναι ο
Ιδιοκτήτης κατοικίδιου / ων ζώου / ων ή
ακόμα και μελισσιών, κοπαδιών διάφορων
ζώων, αγελάδων κ.λπ.
Καλύπτονται οι σωματικές βλάβες και οι
υλικές ζημιές «τρίτου» από την κατοχή
ή και χρησιμοποίηση ζώου /ων από το
ασφαλισμένο. Όπου «Τρίτος» θεωρείται
οποιοδήποτε φυσικό πρόσωπο.
29. www.tsikogiannopoulou.gr 29
ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ «ΑΣΤΙΚΗΣ
ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΡΓΟΔΟΤΗ»
Σύμφωνα με την Ειδική Εργατική Νομοθεσία
(άρθ. 1 κωδ.ν.551/1994) η έννοια «Εργατικό
ατύχημα» είναι:
«Το ατύχημα που επέρχεται σε εργάτη ή
υπάλληλο από αιφνίδιο και απρόβλεπτο
γεγονός, το οποίο συνιστά αιτία ξένη προς
τον οργανισμό του παθόντος, κατά τη
διάρκεια της εργασίας του εξ΄ αφορμής
αυτής, και του προκάλεσε ανικανότητα για
εργασία».
30. www.tsikogiannopoulou.gr 30
ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ «ΑΣΤΙΚΗΣ
ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΡΓΟΔΟΤΗ»
Η αστική ευθύνη του εργοδότη και των αντιπροσώπων του σε
περίπτωση σωματικής τους βλάβης από εργατικό ατύχημα,
καλύπτεται από την κοινωνική ασφάλιση.
Ο σκοπός του ασφαλιστηρίου «Αστικής Ευθύνης Εργοδότη»
είναι να καλύψει τις υποχρεώσεις του εργοδότη απέναντι
στο προσωπικό του, σε περίπτωση εργατικού ατυχήματος,
οι οποίες είναι πέραν των καλύψεων της κοινωνικής ασφάλισης.
Η κάλυψη παρέχεται στον ίδιο τον ασφαλιζόμενο εργοδότη όταν
αυτός είναι φυσικό πρόσωπο. Επίσης, σε όλους τους
αντιπροσώπους του ασφαλιζόμενου εργοδότη ή άλλα πρόσωπα που
ανήκουν στη διεύθυνση ή εκτελούν χρέη επιστάτη της
ασφαλισμένης επιχείρησης κ.λπ.
31. www.tsikogiannopoulou.gr 31
Ασφαλίσεις «Επαγγελματικής
Αστικής Ευθύνης»
Οι ασφαλίσεις «Επαγγελματικής Αστικής
Ευθύνης», κατηγοριοποιούνται ανάλογα με το
αντικείμενο εργασίας του ασφαλισμένου.
Οι ασφαλίσεις αυτές αφορούν κυρίως τους
Γιατρούς, τους Φαρμακοποιούς, τους
Αρχιτέκτονες, τους Πολιτικούς Μηχανικούς,
τους Δικηγόρους και τους Λογιστές. Κάλυψη
επαγγελματικής αστικής ευθύνης μπορεί να
παραχωρηθεί ακόμη, στα Νοσοκομεία ή
Κλινικές, στα Ξενοδοχεία κ.λπ.
33. www.tsikogiannopoulou.gr 33
Αστική Ευθύνη Γιατρού
Σκοπός λοιπόν αυτού του κλάδου είναι να έχει ο
ασφαλισμένος γιατρός την δυνατότητα να
ανταποκριθεί σε οποιαδήποτε απαίτηση (πελάτη του)
για αποζημίωση αν τυχόν προξενήσει ζημιά
(Σωματική Βλάβη ή / και Υλική Ζημιά) από πράξεις ή
παραλείψεις του κατά την άσκηση του επαγγέλματός
του.
Θα πρέπει όμως να διευκρινίσουμε πως η κάλυψη
Αστικής Ευθύνης Γιατρού ισχύει αποκλειστικά για την
επαγγελματική δραστηριότητα που αναπτύσσει ο
ασφαλισμένος μέσα στα όρια της Ελλάδας.
34. Μελίνα Τσικογιαννοπούλου 34
Αστική Ευθύνη
Φαρμακοποιού
Καλύπτεται ο ασφαλισμένος Φαρμακοποιός για τυχόν ζημιές
από ατύχημα (Σωματικές Βλάβες / θάνατο ή / και Υλικές Ζημιές)
που μπορεί να προκληθούν σε τρίτους από αμέλεια ή παράλειψη
του ιδίου, καθώς επίσης των βοηθών του που ενεργούν υπό τη
καθοδήγηση του.
Καλύπτεται και η ευθύνη του φαρμακοποιού από τη λειτουργία
του φαρμακείου του.
Το ασφάλιστρο είναι ετήσιο και τροποποιείται ανάλογα με τον
αριθμό των απασχολούμενων στο φαρμακείο, των
ασφαλιστικών ορίων κ.λπ.
Γεωγραφικά Όρια περιορίζονται μόνο στον Ελλαδικό χώρο.
Οι καλύψεις ισχύουν σύμφωνα με τα όσα προβλέπει ο
Νόμος, μέχρι των χρηματικών ορίων που αναγράφει το
συμβόλαιο του ασφαλισμένου και φυσικά εφόσον ο
ασφαλισμένος ασκεί νόμιμα το επάγγελμα του
Φαρμακοποιού .
35. www.tsikogiannopoulou.gr 35
Αστική Ευθύνη Πολιτικών
Μηχανικών & Αρχιτεκτόνων
Το να παρέχεται η δυνατότητα χρηματικής απαίτησης
από τον «τρίτο», σε περίπτωση που υπάρξει κάποιο
πρόβλημα και ζημιωθεί, λειτουργεί και σαν μια καλή
εγγύηση για την καλύτερη δυνατή εκτέλεση του
έργου.
Το αντικείμενο καλύψεων, αυτού του ασφαλιστηρίου,
είναι ουσιαστικά η υποχρέωση που έχουν οι
Επαγγελματίες (Πολιτικοί Μηχανικοί και Αρχιτέκτονες)
από το Νόμο, να καταβάλλουν αποζημίωση, για βλάβη
που τυχόν συμβεί σε «τρίτο» από αμέλεια ή
παράλειψη κατά την εκτέλεση των δραστηριοτήτων
τους.
36. www.tsikogiannopoulou.gr 36
Αστική Ευθύνη Δικηγόρων
& Λογιστών
Τα ασφαλιστήρια «Επαγγελματικής Αστικής
Ευθύνης Δικηγόρων & Λογιστών» δεν έχουν
ακόμη μεγάλη απήχηση στην Ελλάδα, παρά
το μεγάλο αριθμό των επαγγελματιών που
ασκούν Δικηγορία και Λογιστική.
Παρόλα αυτά οι εκτιμήσεις δείχνουν πως τα
αμέσως επόμενα χρόνια θα είναι αρκετά
συνηθισμένες και απαραίτητες ασφαλιστικές
καλύψεις.
37. Μελίνα Τσικογιαννοπούλου 37
Ασφαλίσεις
«Ευθύνης Προϊόντος»
Με το όρο «προϊόν», εννοούμε :
1.Οποιοδήποτε κινητό αντικείμενο, είτε
αυτό είναι μεμονωμένο, είτε ενσωματωμένο
σε άλλο κινητό ή ακόμα και ακίνητο, όπως:
κονσέρβες, εμφιαλωμένα ποτά, τρόφιμα,
μηχανήματα, ανταλλακτικά μηχανημάτων
κ.λπ.
2. Τις φυσικές δυνάμεις, που περιορίζονται
σε ορισμένο χώρο ώστε να υπόκεινται σε
εξουσίαση, όπως: το ηλεκτρικό ρεύμα, η
θερμότητα κ.λπ.
38. www.tsikogiannopoulou.gr 38
Ασφαλίσεις
«Ευθύνης Προϊόντος»
Ευθύνη για ένα ελαττωματικό προϊόν
έχουν:
1.Οι κατασκευαστές τελικού προϊόντος ή όσοι
εμπλέκονται στη διαδικασία παραγωγής.
2.Οι εισαγωγείς προϊόντων.
3.Οι παραγωγοί. Στην κατηγορία αυτή
υπάγονται οι αλυσίδες καταστημάτων που
βάζουν τη δική τους ετικέτα στα προϊόντα.
4.Οι προμηθευτές, π.χ. η πώληση, η μίσθωση,
το leasing.
39. www.tsikogiannopoulou.gr 39
Ασφαλίσεις
«Ευθύνης Προϊόντος»
Χωρίζοντάς τις ζημιές της «αστικής ευθύνης
προϊόντος» σε 3 βασικές κατηγορίες (αιτίες) έχουμε :
1. Ελαττωματική σχεδίαση του προϊόντος. Δηλαδή,
ζημιές από παραβλέψεις ή ακόμα και λάθη που έγιναν
σ΄ οποιοδήποτε στάδιο παραγωγής του προϊόντος,
ακόμη και από την σχεδίαση του.
2. Εργατικά λάθη κατά την παραγωγή. Δηλαδή,
ζημιές από αμέλεια του εργαζομένου κατά τη διάρκεια
της παραγωγής του προϊόντος.
3. Λανθασμένη συμβουλή ή αμέλεια
προειδοποίησης. Δηλαδή, ζημιές από ελλιπείς, μη
κατατοπιστικές ή ακόμη και λάθος οδηγίες χρήσης του
προϊόντος, στον αγοραστή.
