Сутність банківської системи України

1. Банківська система
І модуль
ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ
ПОБУДОВИ ТА
ФУНКЦІОНУВАННЯ
БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ

2. Змістовий модуль 1.
Сутність Банківської
системи України
План
1. Банківська система: сутність,
принципи побудови та функції.
2. Організація і функціонування
провідних БС зарубіжних країн.
3. Становлення та розвиток БС України.
4. Еволюція банківської справи. Д/з

3. 1. Банківська система: сутність,
принципи та функції.
 Банківська система - це складова
кредитної системи, яка в свою чергу, є
складовою фінансової системи країни.
 Банківська система - законодавчо
визначена, чітко структурована та
субординована сукупність фінансових
посередників, які здійснюють банківську
діяльність на постійній професійній основі і
функціонально взаємозв'язані в самостійну
економічну структуру.

4. Головні цілі БС:
 забезпечення суспільного нагляду і
регулювання банківської діяльності з метою
узгодження інтересів окремих банків із
загальносуспільними інтересами;
 забезпечення надійності і стабільності
функціонування банківської системи в
цілому з метою стабілізації грошей та
безперебійного обслуговування економіки.

5. Банківська система взаємодіє
з іншими системними
структурами, з якими вона
забезпечує утворення
економічної системи в цілому,
зокрема, це бюджетна
система, податкова система,
валютна система тощо.

6. Функції
банківської
системи:
Трансформаційна
Зумовлена
посередницькою
місією банків
Емісійна
Полягає у створенні
платіжних засобів і
регулюванні
грошового обороту
Стабілізаційна
Полягає у
забезпеченні
стабільності
банківської діяльності
та грошового ринку

7. Порівнюючи банківську
підсистему з іншими,
можна виявити в ній
риси, які спільні для усіх
підсистем, а також
специфічні риси, які
підкреслюють її
банківську специфічність.

8. Загальнірисибанківськоїсистеми Поєднання однотипних елементів, які підпорядковуються
однаковим цілям.
У банківській системі це окремі банки
Динамічність: банківська система постійно розвивається,
адаптуючись до зміни економічної ситуації в країні.
Закритість: банківська система є системою «закритого типу», що
проявляється в концентрації уваги її суб’єктів переважно на
специфічній діяльності, що пов’язана з грошовою сферою
Саморегуляція: банківська система має здатність до
самонастроювання, саморегулювання; якщо один із банків
банкрутує, його «нішу» займають інші банки; при зміні
економічної ситуації – банки змінюють методи діяльності

9. Специфічні риси БС:
- дворівнева побудова;
- поглиблене централізоване регулювання діяльності кожного
банку окремо і банківської діяльності в цілому;
- централізований механізм контролю і регулювання руху
банківських резервів;
- наявність інфраструктури, що забезпечує функціональну
взаємодію окремих банків;
- поєднання високого рівня централізованої керованості БС із
збереженням повної самостійності і відповідальності кожного
окремого банку.

10. 2. Організація і функціонування
провідних банківських систем
зарубіжних країн
Фактори, які впливають на організаційну
структуру та правове регулювання банківської
системи
Історичні,
політичні та
національні
традиції
Рівень розвитку
товарно-
грошових
відносин
Загальний
економічний
розвиток
країни
Засоби
регулювання
грошового
обороту

11. Принципи побудови
комерційних банків
Принцип сегментування
Банківська діяльність обмежена
певним видом операцій чи сектором
грошового ринку
Принцип універсальності
Будь-які обмеженні на діяльність
банків на грошовому ринку
знімаються

12. Банківська система Великої Британії є
дворівневою.
Банківська система Великобританії
Банк Англії –
центральний
банк країни
Депозитні
кредитні та
торгові банки
Фінансово-
кредитні установи
небанківського
типу

13. Для кредитно-банківської системи Франції характерна система
державного регулювання банківської справи.
Банківська система Франції є дворівневою.
Перший
(вищий)
рівень
Центальний
банк Франції
Центральна
кредитна
рада
Комітет з
банківської
регламентації
Комітет з
кредитних
установ
Другий (нижчий)
рівень
Універсальні
банки
Кооперативні
кредитні
установи
Народні банки
Ощадні і страхові
каси
Фінансові
компаніїї
Товариства
взаємного
кредиту
Асоціації та
союзи
Каси
муніципального
кредиту

14. Побудова Федеральної
резервної системи США

15. Сучасна кредитно-банківська система США є
дворівневою і складається з таких основних
елементів:
- на першому (верхньому) рівні банківської
системи - Федеральна Резервна система (ФРС), яка
включає: Раду Керуючих Федеральної резервної
системи, 12 федеральних резервних банків, які є
центральними для округів і розташовані у різних
регіонах країни;
- другий (нижній) рівень банківської системи
США становлять комерційні банки, небанківські
спеціалізовані кредитні інститути: поштові ощадні
каси, фінансові і страхові компанії, кредитні
кооперативи, пенсійні фонди, фонди соціального
страхування, товариства взаємного кредиту,
федеральні кредитні установи.

16. Банківська система Швейцарії
Центральний банк
Швейцарії
1 група банків:
Три крупні
національні
банки: Union
Bank of
Switzerland;
Suiss Bank
Corporation;
Suiss Credit
Bank
2 група банків:
Контональні,
місцеві та
ощадні банки,
що працюють з
місцевими
владниками,
спеціалізуються
на
кредитуванні
3 група банків:
Приватні банки,
основний вид їх
діяльності – це
управління
інвестиційними
портфелями
Фінансові
компанії

17. Характерною рисою швейцарської
банківської системи є надзвичайно високий
ступінь контролю за діяльністю банків та
інвестиційних компаній.
На цьому ґрунтується загальноприйняте в
світовій практиці ставлення до швейцарських
банків як еталона надійності.
Контроль за банками має триступеневу
структуру і здійснюється Федеральною
банківською комісією, Національним банком
і Швейцарською банківською асоціацією.

18. 3. Законодавчим підґрунт ям формування
банківської сист еми України є
ЗУ «Про банки і банківську діяльніст ь»
У 1991-1992 рр. було
створено дворівневу
банківську систему.
І рівень – НБУ з
територіально-обласними
відділеннями.
ІІ рівень - комерційні
банки.

19. До кінця 1992 р. банківська
система України практично було
сформована та завершився перший
етап.
З переходом на ринкові засади
українські банки трансформувалися з
вузькоспеціалізованих в універсальні
КБ, розширили спектр своїх послуг,
поліпшили якість обслуговування
своїх клієнтів.

20. Механізм функціонування БС
України
 Закріплення фінансової стабілізації та
зміцнення купівельної спроможності
національної грошової одиниці;
 Здійснення кількісного контролю за
динамікою грошової маси;
 Забезпечення купівельної
спроможності національної валюти;
 Підтримка короткострокової
ліквідності КБ;

21.  Стимулювання процесів збільшення
вкладів населення;
 Зростання кредитної активності КБ;
 Стимулювання інвестиційної діяльності
КБ;
 Скорочення питомої ваги готівки в обігу;
 Покриття дефіциту державного бюджету;
 Підвищення внутрішньої та зовнішньої
стабільності гривні;
 Поточне регулювання системи валютних
обмежень та економічних нормативів.