„SEPA“ oder auch „S€PA“ steht für Single Euro Payments Area. Mit der Einführung der gemeinsamen Währung Euro war auch die politische Forderung verbunden, einen Euro-Zahlungsraum zu schaffen, in dem keine Grenzen mehr durch länderspezifische Zahlungsstandards gesetzt werden.

1. SEPA – Single Euro Payments Area
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2. SEPA
Einheitlicher Zahlungsverkehrsmarkt – was bedeutet das?
 „SEPA“ oder auch „S€PA“ steht für Single Euro Payments Area
(einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum)
 Mit der Einführung der gemeinsamen Währung Euro war auch die politische Forderung verbunden, einen
Euro-Zahlungsraum zu schaffen, in dem keine Grenzen mehr durch länderspezifische Zahlungsstandards
gesetzt werden
 Betrifft den nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr
 Einheitliches Verfahren und Standards im Euro-Zahlungsverkehr, in dem alle Zahlungen wie inländische
Zahlungen behandelt werden
 Soll zu einer vollständigen Integration der nationalen Zahlungsverkehrsmärkte führen
 Langfristiges Ziel: Abschaffung nationaler Zahlungsverfahren wie z.B. Kontonummer-Systematik und
Lastschriftverfahren und Ersatz durch unionsweite Zahlungsinstrumente (SEPA-Instrumente)
 Derzeit erfolgt eine parallele Nutzung der nationalen Verfahren sowie der SEPA-Verfahren
 Führt zu einem einheitlichen Binnenmarkt im bargeldlosen Zahlungsverkehr und erleichtert den
grenzüberschreitenden Handel
 Sichere und effiziente Zahlungssysteme sind für die Wirtschaftstätigkeit und für das reibungslose
Funktionieren des Binnenmarkts von entscheidender Bedeutung
 Durch SEPA wird ein europaweiter Wettbewerb geschaffen, da die Auswahl an Zahlungsverkehrs-
Dienstleistern deutlich zunehmen wird
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3. SEPA
IBAN und BIC
 IBAN als europäische Kontonummer
 BIC als internationale Bankleitzahl, oftmals auch als SWIFT-Code bezeichnet
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4. SEPA
Der SEPA-Raum
 SEPA ermöglicht eine vollautomatische Abwicklung von Zahlungen im SEPA-
Raum
 32 Staaten nehmen an SEPA teil,
neben den 27 Mitgliederstaaten der
Europäischen Union auch
Nicht-Euro-Staaten wie
z.B. die Schweiz und Norwegen
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5. SEPA
Zahlungsverkehr vor und mit SEPA
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6. SEPA
Organisation
 Zur Steuerung und Koordinierung der SEPA-Aktivitäten wurde 2002 der
Europäische Zahlungsverkehrsrat (EPC) als Entscheidungsgremium gegründet
 Er besteht aus rund 70 Mitgliedern, unter Anderem Mitglieder von der Deutschen
Bundesbank und der Deutschen Kreditwirtschaft
 Der EPC entwickelt die gemeinsamen europäischen Regeln für SEPA-
Überweisungen, SEPA-Lastschriften und SEPA-Kartenzahlungen
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7. SEPA
SEPA-Produkte I
 SEPA-Überweisung
- Zur Abwicklung nationaler und grenzüberschreitender Zahlungen
- Zur Nutzung muss die Bank ein Beitrittsdokument des EPC unterzeichnen und ihre
Systeme auf die Abwicklung von SEPA-Zahlungen umstellen
- Die Abwicklungszeit im nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr in Europa
darf ab November 2009 nicht mehr als drei Bankgeschäftstage (ab 2012 nur noch ein
Bankgeschäftstag) betragen
- Auslandsüberweisungen sind mit SEPA genau so schnell und genauso günstig wie
Inlandsüberweisungen
 SEPA-Kartenzahlung
- Grenzüberschreitende Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen sollen schnell, effizient
und sicher sein
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8. SEPA
SEPA-Produkte II
 SEPA-Lastschrift
Es werden zwei verschiedene Lastschriftverfahren unterschieden:
- SEPA-Basislastschrift (SEPA Core Direct Debit)
- Privatpersonen
- Ähnlich dem heutigen Einzugsermächtigungsverfahren
- SEPA-Firmenlastschrift (SEPA Business to Business Direct Debit)
- Kommt ausschließlich zwischen Geschäfts- und Fimenkunden zur Anwendung
- Ähnlich dem heutigen Abbuchungsauftragsverfahren
Die rechtliche Legitimation für den Einzug von SEPA-Lastschriften sind
SEPA-Mandate
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9. SEPA
Beispiel SEPA-Lastschriftmandat
SEPA-Lastschriftmandat: Ich
ermächtige die Versicherung xxx,
Zahlungen von meinem Konto
mittels Lastschrift einzuziehen.
Zugleich weise ich mein Kreditinstitut
an, die von der Versicherung xxx auf
mein Konto gezogenen Lastschriften
einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht
Wochen, beginnend mit dem
Belastungsdatum, die Erstattung des
belasteten Betrages verlangen. Es
gelten dabei die mit meinem
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Bedingungen. 9

10. SEPA
Der Weg zur Single Euro Payments Area
Die SEPA-Zahlungsverkehrsprodukte werden schrittweise seit Anfang 2008 eingeführt:
 SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer)
 SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debin)
 SEPA-Kartenzahlungen (SEPA Cards Framework)
Ab Januar 2008: Ab November 2009: Ab Anfang 2010: Ab November 2010: Ab Januar 2011: In Zukunft:
Start der SEPA- Start der SEPA- Zahlungen vieler Verpflichtende Nur noch SEPA- SEPA-Instrumente
Unternehmen und Erreichbarkeit für Fähige Karten im
Überweisung Lastschrift ersetzen vollständig
öffentlicher SEPA- Umlauf
nationale Instrumente
(28.01.2008) Verwaltungen auf Basislastschriften (Chip-Technik)
-> Abschaltung der
SEPA umgestellt
nationalen Systeme
 Rechtlich verbindliches Enddatum gibt es bisher nicht, obwohl alle
Beteiligten dies aufgrund des langsamen Umstellungstempos fordern
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11. SEPA
Heutiger Stand der SEPA-Einführung
 SEPA-Überweisung bisher nur mit einen kleinen Marktanteil, bei SEPA-Lastschrift in
Deutschland auf Kundenseite noch große Vorbehalte.
 EU-Kommission denkt über Verordnung eines Enddatums für nicht SEPA-konforme
Verfahren nach, um die Umstellung zu beschleunigen.
 Im Dezember 2010 hat die EU einen Verordnungsentwurf mit verpflichtenden Terminen
zur Umsetzung der SEPA Verfahren vorgelegt (Lastschrift, Überweisung).
Demnach werden die nationalen Verfahren für Überweisungen voraussichtlich bis zum
Jahre 2012/2013, die Verfahren für Einzugsermächtigungen und Abbuchungsaufträge
bis 2013/2014 abgeschafft und durch SEPA Verfahren ersetzt.
 Seitdem keine neuen Veröffentlichungen zum Thema SEPA und der weiteren Planung
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12. SEPA
Wird das Thema unterschätzt?
 Ersetzen aller Einzugsermächtigungen durch Mandate erforderlich
 Änderungen im Lastschriftenlauf (Pre-Notification, Erst- und Folgeeinzug)
 Zahlungsrückläufer (Fristen, Rückläuferverarbeitung, erneuter Einzug)
 IT-Systeme anpassen
Mandatsverwaltung
Umstellung der Kontonummern auf IBAN und BIC
Anpassen / Neuentwicklung Anwendungen
 Wachsendes Datenvolumen durch vorgeschriebenes XML-Format im
Bankenverkehr
 Anpassen aller Druckstücke / Printmedien
 Information / Schulung Mitarbeiter und Vertrieb
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13. SEPA
Betroffene Geschäftsbereiche
 IT (Datenbanken, DV-Anwendungen)
 Bestandsführungssysteme
 Inkasso, Exkasso (IBAN, BIC, Mandate, XML-Sätze für Finanztransaktionen)
 Leistung (Leben, Kranken)
 Schaden
 Buchhaltung, Rechnungswesen, Kapitalanlagen
 Personal
 Außendienst, Agenturen
 Rückversicherung
 Einkauf
 Recht
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14. SEPA
Was ist zu tun?
 Erhebung und Analyse der betroffenen
- Unternehmensbereiche
- Geschäftsprozesse
- IT-Systeme und -Anwendungen
- Druckstücke/ Printmedien
 Festlegen der Umstellungsstrategie
 Aufsetzen diverser Projekte, z.B.
- Antragsbearbeitung (Antragsaufnahme, Antragserfassung)
- Inkasso von Versicherungsbeiträgen
- Exkasso von Leistungen (Schaden, Renten, …)
- DV-Systeme (Datenbankerweiterung, Anpassung der Anwendungen mit Bezug zu Zahlungen,
technische Einbindung der neuen Bankdaten- und Mandatsverwaltung, …)
- Zahlungsverkehr mit Banken
- und Vieles mehr …
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