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Perspectivas para o Crédito
         em 2010


  Porto Alegre – 20 MAIO 2010
MISSÃO DA CAIXA


    Atuar na promoção da cidadania e do
    desenvolvimento sustentável do País,
    como instituição financeira, agente de
  políticas públicas e parceira estratégica do
               Estado brasileiro.
Nossos números



81   Mil                  2.566 SAA
     Empregados
                                               26.738
                                                Pontos de
                                                 Atendimento



                      33,79% Poupança:
                             market share
     5.564
  Presente em todos
  os municípios
  brasileiros

                                            53 Milhões de
                                               Clientes
                        149   Anos de
                              história
                                                        Fev/2010
Nossos Números

                    R$ 3 bilhões
                  Resultado Líquido
                        (31/12/2009)


                 R$ 341,8 bilhões
                    Ativos Próprios
                        (31/12/2009)


                  R$ 13,1 bilhões
                  Patrimônio Líquido
                        (31/12/2009)


                 R$ 180,6 bilhões
                       Depósitos
                        (31/12/2009)


                 R$ 154,5 bilhões
                 Crédito para a população
                        (31/12/2009)
Mercado de Varejo
• Crescimento no varejo de 5,9% e de 6,9% no varejo
  ampliado no ano de 2009
• No RS o índice e variação do volume de vendas no
  comércio varejista foi de 3,7% nos últimos 12 meses
• Recuperação do índice de confiança do mercado
• Ingresso de 20 MM de pessoas na classe C
• Expressivo aumento na aquisição de eletrodomésticos,
  móveis e também em lazer e viagens
• Os fatores acima pressionam a demanda por crédito
• O BACEN registra em 2010 uma média de contratação
  de financiamento bancário para aquisição de bens de
  consumo duráveis na ordem de R$ 55 MM ao dia
Índice de Confiança do Consumidor




Este indicador avalia o grau de confiança que a população tem na situação
geral do país e nas condições presentes e futuras de sua família.
Obs.: O ICC é a média do Índice de condições econômicas atuais e do Índice de expectativas
Atualizado em: 22 de março de 2010
Classe Média e Baixa




Ingresso de 20 MM de pessoas na classe C
Fonte FGV-CPS extraída da apresentação do BACEN – Estabilidade Macroeconômica com
Crescimento de Fevereiro de 2010
Evolução do varejo brasileiro




As projeções demonstram forte crescimento nas vendas de eletromóveis o
que demanda ampliação no crédito ao consumo
Concessão de Crédito PF

                 Valor Concessão - Outros Bens - PF - MERCADO
2.500.000

2.000.000

1.500.000

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Forte crescimento no financiamento bancário ao varejo. O mês de março de
2010 já demonstra a retomada nas concessões.
Fonte: BACEN
Concessão de Crédito PF

                      SALDOS - Outros Bens - PF - MERCADO
14.000.000

12.000.000

10.000.000

 8.000.000

 6.000.000

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O saldo aplicado no varejo supera os 9,2 Bi
Fonte: BACEN
Conseqüências para o
Varejo
• Maior mercado em conseqüência da entrada das classes
  C e D para consumo de bens
• Crescimento na demanda por crédito
• Alongamento dos prazos de financiamentos
• Limitação dos prazo nos cartões de crédito
• Necessidade de capital das redes para financiamento
  das vendas (Crediário Próprio – O dilema do varejo é
  financiar ou crescer)
• Margem operacional (Venda mercantil) X Margem
  financeira (Intermediação Financeira/CDCI)
• Expertise do banco na gestão de carteiras de crédito
Soluções Integradas para o
 Varejo

• Soluções de Crédito (Recebíveis, Giro e Investimentos)
• Aplicações Financeiras
• Pagamento e Recebimento (PEC – Pagamento Eletrônico
  CAIXA)
• Agilidade e Conveniência (Conectividade Social, PIS -
  Empresa)
• Seguros Empresarial, Garantia Estendida e Prestamista
• Cartão de Crédito (Credenciamento, Cartão Co-Branded e
  Construcard)
• Crediário CAIXA Fácil que é o financiamento ao consumidor
Crediário CAIXA Fácil
Crediário CAIXA Fácil
Definições


  Financiamento de bens de consumo duráveis novos,
  operacionalizado nas Redes de Varejo de Médio e Grande
  Porte

  PÚBLICO ALVO: Pessoa Física titular ou não de conta na
  CAIXA
Crediário CAIXA Fácil



                           Varejista




                                     s
                                   to
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                rio




                  Consumidor
Crediário CAIXA Fácil
Vantagens para Lojista
  Credibilidade e força da marca CAIXA
  Crédito imediato
  Agilidade e flexibilidade para ações promocionais:
  Carência e Taxa de juros
  Operação por meio do sistema de Correspondente
  Credenciado pela CAIXA
  Alívio na estrutura de passivo do cliente, liberando
  recursos próprios para novos investimentos
  Garantia do orçamento negociado
  Exclusividade por loja e não por Rede
Crediário CAIXA Fácil
Vantagens para o seu Cliente
  Prazo pagamento: até 24 meses
  Carência de até 63 dias para vencimento da 1ª parcela
  Vencimento das parcelas: do dia 01 a 28, a escolher
  Carnê ou débito em conta CAIXA, sem cobrança de TAC
  e tarifa de boleto
  Menores taxas de juros do mercado
  Múltiplas contratações - capacidade de pagamento e
  limite máximo de R$ 10.000,00
  Capilaridade: Rede Bancária, Casas Lotéricas e
  Correspondentes CAIXA AQUI
Crediário CAIXA Fácil
Alguns Parceiros
RICARDO ASSUMPÇÃO MESQUITA
Gerente de Produto
Varejo - Crediário CAIXA Fácil
(61) 3206-4326
GEARB06@caixa.gov.br

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  • 1. Perspectivas para o Crédito em 2010 Porto Alegre – 20 MAIO 2010
  • 2. MISSÃO DA CAIXA Atuar na promoção da cidadania e do desenvolvimento sustentável do País, como instituição financeira, agente de políticas públicas e parceira estratégica do Estado brasileiro.
  • 3. Nossos números 81 Mil 2.566 SAA Empregados 26.738 Pontos de Atendimento 33,79% Poupança: market share 5.564 Presente em todos os municípios brasileiros 53 Milhões de Clientes 149 Anos de história Fev/2010
  • 4. Nossos Números R$ 3 bilhões Resultado Líquido (31/12/2009) R$ 341,8 bilhões Ativos Próprios (31/12/2009) R$ 13,1 bilhões Patrimônio Líquido (31/12/2009) R$ 180,6 bilhões Depósitos (31/12/2009) R$ 154,5 bilhões Crédito para a população (31/12/2009)
  • 5. Mercado de Varejo • Crescimento no varejo de 5,9% e de 6,9% no varejo ampliado no ano de 2009 • No RS o índice e variação do volume de vendas no comércio varejista foi de 3,7% nos últimos 12 meses • Recuperação do índice de confiança do mercado • Ingresso de 20 MM de pessoas na classe C • Expressivo aumento na aquisição de eletrodomésticos, móveis e também em lazer e viagens • Os fatores acima pressionam a demanda por crédito • O BACEN registra em 2010 uma média de contratação de financiamento bancário para aquisição de bens de consumo duráveis na ordem de R$ 55 MM ao dia
  • 6. Índice de Confiança do Consumidor Este indicador avalia o grau de confiança que a população tem na situação geral do país e nas condições presentes e futuras de sua família. Obs.: O ICC é a média do Índice de condições econômicas atuais e do Índice de expectativas Atualizado em: 22 de março de 2010
  • 7. Classe Média e Baixa Ingresso de 20 MM de pessoas na classe C Fonte FGV-CPS extraída da apresentação do BACEN – Estabilidade Macroeconômica com Crescimento de Fevereiro de 2010
  • 8. Evolução do varejo brasileiro As projeções demonstram forte crescimento nas vendas de eletromóveis o que demanda ampliação no crédito ao consumo
  • 9. Concessão de Crédito PF Valor Concessão - Outros Bens - PF - MERCADO 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 n/ n/ n/ n/ n/ n/ n/ n/ n/ n/ ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja Forte crescimento no financiamento bancário ao varejo. O mês de março de 2010 já demonstra a retomada nas concessões. Fonte: BACEN
  • 10. Concessão de Crédito PF SALDOS - Outros Bens - PF - MERCADO 14.000.000 12.000.000 10.000.000 8.000.000 6.000.000 4.000.000 2.000.000 0 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 n/ n/ n/ n/ n/ n/ n/ n/ n/ n/ ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja O saldo aplicado no varejo supera os 9,2 Bi Fonte: BACEN
  • 11. Conseqüências para o Varejo • Maior mercado em conseqüência da entrada das classes C e D para consumo de bens • Crescimento na demanda por crédito • Alongamento dos prazos de financiamentos • Limitação dos prazo nos cartões de crédito • Necessidade de capital das redes para financiamento das vendas (Crediário Próprio – O dilema do varejo é financiar ou crescer) • Margem operacional (Venda mercantil) X Margem financeira (Intermediação Financeira/CDCI) • Expertise do banco na gestão de carteiras de crédito
  • 12. Soluções Integradas para o Varejo • Soluções de Crédito (Recebíveis, Giro e Investimentos) • Aplicações Financeiras • Pagamento e Recebimento (PEC – Pagamento Eletrônico CAIXA) • Agilidade e Conveniência (Conectividade Social, PIS - Empresa) • Seguros Empresarial, Garantia Estendida e Prestamista • Cartão de Crédito (Credenciamento, Cartão Co-Branded e Construcard) • Crediário CAIXA Fácil que é o financiamento ao consumidor
  • 14. Crediário CAIXA Fácil Definições Financiamento de bens de consumo duráveis novos, operacionalizado nas Redes de Varejo de Médio e Grande Porte PÚBLICO ALVO: Pessoa Física titular ou não de conta na CAIXA
  • 15. Crediário CAIXA Fácil Varejista s to Cr u e od di á Pr rio Consumidor
  • 16. Crediário CAIXA Fácil Vantagens para Lojista Credibilidade e força da marca CAIXA Crédito imediato Agilidade e flexibilidade para ações promocionais: Carência e Taxa de juros Operação por meio do sistema de Correspondente Credenciado pela CAIXA Alívio na estrutura de passivo do cliente, liberando recursos próprios para novos investimentos Garantia do orçamento negociado Exclusividade por loja e não por Rede
  • 17. Crediário CAIXA Fácil Vantagens para o seu Cliente Prazo pagamento: até 24 meses Carência de até 63 dias para vencimento da 1ª parcela Vencimento das parcelas: do dia 01 a 28, a escolher Carnê ou débito em conta CAIXA, sem cobrança de TAC e tarifa de boleto Menores taxas de juros do mercado Múltiplas contratações - capacidade de pagamento e limite máximo de R$ 10.000,00 Capilaridade: Rede Bancária, Casas Lotéricas e Correspondentes CAIXA AQUI
  • 19. RICARDO ASSUMPÇÃO MESQUITA Gerente de Produto Varejo - Crediário CAIXA Fácil (61) 3206-4326 GEARB06@caixa.gov.br