I. O documento discute indícios de fraudes em pagamentos internacionais através de canais bancários adulterados, instruindo sobre como evitar cair em golpes. II. Ele fornece observações sobre como as fraudes ocorrem através de e-mails falsos e contatos falsificados, e instrui a sempre confirmar informações com fontes confiáveis. III. Relatos de casos reais de fraudes sofridas por empresas ilustram como os golpes funcionam e a importância de verificar detalhes para identificar irregularidades.
Revista Brasileira de Cirurgia: Dermolipectonia braquial Luis Cordero
Publicación de Revista Brasileira de Cirurgia: Dermolipectomia braquial / Brachial dermolipectomy.
Escrita por Luís Andrés Cordero, Murilo César M. de Abreu, María Cristina Sánchez Iglesias e Ivo Pitanguy.
Los autores analizan las deformidades de la región braquial y cara lateral del tórax. Se discuten las indicaciones quirúrgicas y limitaciones.
The authors analyse the deformities of the brachial region and lateral aspect of the thorax. The surgical indications and limitations are discussed.
Os autores fazem uma análise das deformidades localizadas na regiao e na parede lateral do tórax. Discutem as indicacoes cirúrgicas e suas limitacoes.
Xadrez é um jogo de tabuleiro de natureza recreativa e competitiva para dois jogadores, sendo também conhecido como Xadrez Ocidental ou Xadrez Internacional para distingui-lo dos seus predecessores e de outras variantes da atualidade. A forma atual do jogo surgiu no Sudoeste da Europa na segunda metade do século XV, durante o Renascimento, depois de ter evoluído de suas antigas origens persas e indianas.
Quanto fica meu seguro auto com condutor adicional?Bidu Corretora
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Revista Brasileira de Cirurgia: Dermolipectonia braquial Luis Cordero
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Los autores analizan las deformidades de la región braquial y cara lateral del tórax. Se discuten las indicaciones quirúrgicas y limitaciones.
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Xadrez é um jogo de tabuleiro de natureza recreativa e competitiva para dois jogadores, sendo também conhecido como Xadrez Ocidental ou Xadrez Internacional para distingui-lo dos seus predecessores e de outras variantes da atualidade. A forma atual do jogo surgiu no Sudoeste da Europa na segunda metade do século XV, durante o Renascimento, depois de ter evoluído de suas antigas origens persas e indianas.
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1. INDÍCIOS DE FRAUDES EM
CANAL BANCÁRIO PARA
PAGAMENTO EM MOEDA
ESTRANGEIRA.POR AVERLAN MARTINS DE SOUZA
2. IMPORTANTE:
Sempre que houver qualquer nova instrução sobre alterações em
canais bancários para pagamento de obrigações no exterior, recebida de
seus parceiros externos ou procuradores desses, certifique-se sempre,
independente da confiabilidade existente nestes, de que as informações
geradas são legitimas e vindas de fontes fidedignas.
3. OBSERVAÇÕES:
I. Essas informações normalmente chegam por e-mails;
II. Esses e-mails em sua grande maioria são transmitidos ou trocados
por pessoas que habitualmente fazem as negociações, ou seja, essas
pessoas se conhecem;
III. Esses contatos, como parte das boas práticas e dos negócios,
compartilham seus e-mails, telefones, fax, endereços, canais bancários e
etc.
4. INOBSERVÂNCIAS:
I. O fato de estar tratando um cliente “fidelizados” não quer dizer que
devam ser acatadas todas as instruções fornecidas por esses, sem
crivos, filtros ou questionamentos;
II. Telefones, e-mails, fax ou outro instrumento de comunicação de
contatos devem ser confrontados com as informações mantidas nas
bases cadastrais da empresa;
III. Pessoas podem se utilizar ou atuar em nome de contatos no exterior
para promover alterações, principalmente em valores e canais
bancários;
IV. Documentos recebidos por e-mail, em qualquer formato, deve ser da
mesma forma confrontado com aqueles documentos recebidos
anteriormente.
5. TRATAMENTO:
O primordial nessas situações, como regra, é ligar imediatamente
para o seu parceiro no exterior, utilizando-se das informações que a
“empresa nacional mantém em seu cadastro de contatos”. Jamais se
utilize das informações para contato postadas nos e-mails ou
documentos recebidos. Sempre confronte as informações, pois esse
poderá ser um mitigador de possíveis fraudes. Feito isso acione o seu
contato no exterior, tratando sobre as mensagens e documentos
recebidos bem como todo o seu conteúdo e peça para que esse
ratifique a solicitação.
É importante deixar bem transparente de não se tratar de falta de
confiabilidade entre as partes, mas sim da manutenção da segurança do
processo para ambos os lados.
6. CUIDADOS:
I. Normalmente em um e-mail adulterado são mantidas as
características originais, mas um ou outro item em sua formação podem
ser mudados e que fatalmente conseguem ludibriar o nosso poder de
observação, como exemplo: raul@cerveja.com.br com
raul@cereja.com.br; oswald@cct.com.br com 0swald@cct.com.br;
cristal@fim.com.br com crista1@fim.com.br. Isso para mencionar alguns
exemplos;
II. Evitem o recebimento de arquivos que possam sofrer adulteração
como “word ou excel”, não que os demais não possam, mas esses
especificamente são mais suscetíveis;
III. Desconfie sempre daqueles contatos que se correspondiam por e-
mails corporativos e passaram a se utilizar de e-mails pessoais;
7. IV. Da mesma forma descrita no item anterior, sempre atentar
para transações que no decorrer do fluxo deixaram de ser realizadas
através de números de telefones fixos e passaram a ser realizados
através de celulares;
V. Salvo os contatos iniciais que, conforme os países participantes,
podem se dar em horários completamente diferenciados uns dos
outros, como por exemplo Brasil e China (11 horas de diferença), a
sequência das negociações ocorrem no fluxo normal de cada país.
Portanto, ligações ou mensagens recebidas fora do fuso horário entre os
países envolvidos, após uma negociação, não se pode desconsiderar a
hipótese de indícios anormalidade no fluxo. Sendo ainda mais claro,
uma ligação recebida as 15:00 horas do Brasil (02:00 horas da China)
passa a ser muito suspeita, principalmente se os itens mencionados
anteriormente se somarem a ela.
8. HISTÓRICO:
O tempo de mercado e a vivência em câmbio e comércio exterior,
juntamente com a experiência em suporte a clientes me deram base
para tratar o tema acima explanado.
Pude com isso, vivenciar os fatos, orientar fluxo para mitigação e
coibir a conclusão de processos com evidências em fraudes.
Para tanto vou mencionar algumas ocorrências, as quais fui
testemunha, para elucidar todo o conteúdo.
9. FATOS:
I. Empresa não observou que após receber a mesma fatura por
duas vezes, em arquivo excel (*.*xls), anexada a um e-mail raqueado,
que o canal bancário estava adulterado. O e-mail do emissor da
mensagem tinha os mesmos dados do contato cadastrado, só que, com
o acréscimo de apenas uma letra. Como exemplo, o sobrenome da
pessoa no e-mail cadastrado era “melo”, mas a mensagem surgiu com
“mello”. O pagamento havia sido realizado para outro canal e com isso, a
empresa perdeu os recursos e a mercadoria.
10. FATOS:
II. Empresa aceitou antecipar recursos, após negociar por
celular com pessoa que se passava pelo parceiro no exterior.
Após remessa dos recursos amparada em documento recebido
por e-mail (raqueado) e não recebimento das mercadorias o
número do telefone celular deixou de ser atendido. Ao consultar
o parceiro no
exterior, verificaram que nem a pessoa e nem o celular faziam
parte daquela empresa. Os recursos não foram repatriados.
11. FATOS:
III. Empresa fez remessa através de instruções
disponibilizadas pela pessoa que fazia toda a negociação no
exterior. Ocorre que o e-mail recebido não era corporativo e
sim um e-mail pessoal do contato. Nesse caso e por sorte, o
contato no exterior havia sido demitido por fraudes e a polícia
já o estava monitorando e após algum tempo os recursos
foram repatriados.
12. FATOS:
IV. Empresa nacional foi acionada por seu parceiro
chinês, na parte da tarde (hora Brasil), para que acatasse uma
nova instrução de pagamento contida em um e-mail. Por
precaução, aguardaram o término do expediente no Brasil e na
madrugada acionaram o cliente por telefone e verificaram
tratar-se de uma mensagem adulterada. Posteriormente
descobriu-se ser um funcionário do parceiro chinês que estava
manipulando as mensagens e fraudando a empresa chinesa.
13. FATOS:
V. Empresa nacional acionou parceiro no exterior, após longo
período sem negociações. Como os telefones não atendiam, os
contatos foram realizados por e-mail e apesar das solicitações para
fornecimento de novos números de telefones, esses não foram
fornecidos. A fatura proforma fora recebida por e-mail, mas o canal
bancário mencionado nessa era diferente dos antigos pagamentos e
registros cadastrados. Desconfiados, antes de fazer a remessa
contataram algumas fontes e abriram investigação na internet,
constatando após confronto de informações de que a empresa
parceira estava inativa há mais de dois anos, sendo que no último ano
constavam contra essa, vários acionamentos na justiça local.
15. 1º Mantenha o seu cadastrado atualizado e periodicamente
faça contatos;
2º Procure sempre ter informações atualizadas sobre os seus
clientes no exterior;
3º Antes de iniciar qualquer tratativa sobre informações
recebidas, questione-as e em caso de dúvida, escale o tema para
alçadas superiores ou Compliance;
4º A maioria das fraudes têm sucesso, não por perícia do
fraudador, mas por um descuido ou desatenção da vítima;
16. 5º Dentro de um processo toda pergunta tem que ter
resposta;
6º Normalmente descobrimos que a melhor pergunta não foi
feita ao detectarmos um processo fraudulento;
7º Estimule o seu Time a participar de todos os alinhamentos
de processos, principalmente aqueles que envolvem a
segurança dos mesmos. É importante que todos sintam a “dor
de dono”.
17. Façam uma excelente semana com bons negócios.
Averlan Martins de Souza
Consultor – São Paulo - SP
Celular: 11-99976-5929
averlan@uol.com.br
https://br.linkedin.com/pub/averlan-martins-de-souza/21/2a6/5ab