SITUACIÓN ASEGURADORAS INTERNACIONALES PARA GARANTIZAR LAS ACTUACIONES DE LOS INGENIEROS.

RIESGOS Y SEGUROS EN
LA INGENIERÍA
Bogotá, 29 de junio de 2016
PANORAMA INTERNACIONAL DEL
SEGURO DECENAL
Jean TUCCELLA
Director del Departamento de Seguro Decenal
Jaume AVELLA FLUVIA
Suscriptor de Seguro Decenal

2Bogotá, 29 de junio de 2016
Grupo Scor – Cifras clave

Riesgo de daños a la construcción
 Premisas:
 Una operación de construcción es una operación compleja
 Una obra no es como una cadena de montaje de automóviles
 El estatus de casi cero fallos o defectos como en las cadenas de montaje es difícil
de alcanzar en la construcción
 Cualquier proyecto de nueva construcción puede sufrir daños que pueden no
ponerse de manifiesto inmediatamente

 Ejemplos de daños: Centro de Congresos en Niamey

 Ejemplos de daños: Derrumbe de la cubierta de un almacén en Francia

 Ejemplos de daños: Recinto de exposiciones en Francia

 Ejemplos de daños: Efectos de los asientos diferenciales en cimentaciones

 Ejemplos de daños: Derrumbe parcial en un edificio de viviendas en Rio de
Janeiro

 Ejemplos de daños:
Terminal 2 E del Aeropuerto
Charles de Gaulle (París)

Construcción y daños
Terminal 2 E del Aeropuerto
Charles de Gaulle (París)

Edificio Space de Medellín (Colombia)

¿Qué soluciones existen para protegerse contra los daños a la
construcción una vez entregada?
SOLUCIONES
Incremento en la calidad de la
construcción:
• Certificaciones para constructores
y proyectistas
• Certificación de materiales de
construcción
• Control externo:
(proyecto y ejecución)
Implementación de una legislación
especifica para la construcción:
• Responsabilidad legal de constructores
y proyectistas
• Pólizas de seguro obligatorias por ley
+

Responsabilidad legal de los Constructores y Proyectistas
 Existe en muchos países
 Responsabilidad de daños a la construcción durante los 10 años siguientes a su
finalización
 Representa una base legal que facilita la reclamación de los propietarios contra los
Constructores o Proyectistas.
 Se necesita una larga investigación para probar la responsabilidad de los constructores
y proyectistas => largo proceso de reclamación
 Desaparece en caso de insolvencia de los Constructores o Proyectistas
 Implementación de una legislación específica para la construcción

Artículo 2060° del Código Civil, numeral 3:
Si el edificio perece o amenaza ruina, en todo o parte, en los diez años subsiguientes a su
entrega, por vicio de la construcción, o por vicio del suelo que el empresario o las personas
empleadas por él hayan debido conocer en razón de su oficio, o por vicio de los materiales,
será responsable el empresario; si los materiales han sido suministrados por el dueño, no
habrá lugar a la responsabilidad del empresario sino en conformidad al artículo 2041, inciso
final.

¿Qué soluciones existen para protegerse contra los siniestros
en la construcción?
 Implementación de una legislación específica para la construcción
Pólizas de Seguro obligatorias por ley
 Póliza de responsabilidad decenal de los constructores y proyectistas
 Pólizas de Seguro Decenal de daños en favor de los propietarios

Ley vivienda segura 111/2014 cámara – 138/2016 senado: Proyecto de Ley
aprobado en 4° debate el 1 de junio 2016, listo para sanción presidencial:
Articulo 8° Obligación de amparar los perjuicios patrimoniales. Sin perjuicio de la garantía legal
de la que trata el artículo 8° de la Ley 1480 de 2011, en el evento que dentro de los diez (10)
años siguientes a la expedición de la certificación Técnica de Ocupación de una vivienda
nueva, se presente alguna de las situaciones contempladas en el numeral 3 del artículo
2060 del Código Civil, el constructor o el enajenador de vivienda nueva, estará obligado a cubrir
los perjuicios patrimoniales causados a los propietarios que se vean afectados
El constructor o el enajenador de vivienda nueva deberá amparar los perjuicios patrimoniales a
los que hace referencia la presente ley a través de:
 Su patrimonio,
 Garantías Bancarias
 Productos financieros
 Seguros
El Gobierno nacional reglamentará la materia

Seguro Decenal: Características generales en la mayoría de países
 Contenido de la cobertura (1/2)
 Cobertura de daños materiales causados por errores de diseño y defectos de
ejecución o de los materiales que afecten a una parte de la edificación y de los
daños consecuenciales causados al resto de la edificación.
 Las partes de la edificación en las cuales se cubren errores de diseño y defectos
de ejecución o de los materiales, son generalmente:
 Estructura
 Sistemas de impermeabilización
NOTA: Según las estadísticas, en Francia, el 75% del costo total de los siniestros
proviene de defectos en la estructura y en la impermeabilización.

Seguro Decenal: Características generales
 Contenido de la cobertura (2/2)
 Ejemplo de daños consecuenciales causados por un defecto en los elementos
estructurales
Forjado con excesiva flexión debida a
un armado insuficiente
Daño al solado cerámico debido a una
excesiva flexión del forjado
Daño cubierto
Daño al solado cerámico debido a
mala ejecución del mismo o a un
defecto de las baldosas
Forjado
Daño no cubierto

 Condiciones de seguro
 La póliza no puede ser cancelada durante el periodo de cobertura. Se transmite a
los propietarios sucesivos
 Prima única pagada en su totalidad por el tomador en el momento de la entrega
 El límite de garantía es el coste total de construcción, generalmente
 No hay diferencias en la cobertura en función del tipo de construcción (viviendas
individuales, edificios de viviendas en altura, edificios administrativos,…….)

 Duración de la cobertura
 Una garantía multianual comenzando como mínimo en la recepción.
 10 años generalmente para errores de diseño, defectos de ejecución y
defectos de los materiales en los elementos estructurales
 4 o 9 años para errores de diseño, defectos de ejecución y defectos de los
materiales en los sistemas de impermeabilización (el primer año no está
cubierto a modo de periodo de carencia)

 Exclusiones (1/2)
 Exclusión de cualquier daño ocasionado por una alteración del edificio después de
la recepción
 Exclusión de cualquier daño ocasionado por un mantenimiento inadecuado o por
un uso anormal
 Exclusión de daños a consecuencia de reservas técnicas conocidas en el
momento de la entrega de la obra
 Exclusión de daños a consecuencia de Catástrofes Naturales (tifones, tormentas,
inundaciones, terremotos,….)

 Exclusiones (2/2)
 Exclusión de daños como consecuencia de los sismos:
 Dificultad para modelizar el comportamiento de una construcción frente a las
solicitaciones producidas por un sismo: incerteza inicial en el diseño
 Las normas de construcción sismo resistente no evitan daños a la
construcción sino que protegen a sus ocupantes evitando el colapso pero no el
deterioro
 Los daños producidos por un sismo están cubiertos por las pólizas multi-riesgo
de daños tradicionales (incendio, seísmo,…)
NOTA: Esta exclusión está vigente en todos los países donde el Seguro Decenal
es obligatorio: Francia, Italia, Japón, Shanghái, Beijing, etc.

 Condición imprescindible para poder otorgar la decenal
Desde el diseño hasta su ejecución, el proyecto debe ser sometido a una gestión de
riesgos por un Organismo de Control Técnico (o Despacho de Prevención de Riesgos) con
el fin de normalizarlos
 Qué es un Organismo de Control Técnico?
 Una empresa privada de ingeniería
 Dedicada exclusivamente al control técnico
 Independiente de otras empresas: sin relación con otras empresas de construcción
ni proyectistas
 Designada por la aseguradora
 Empresa con un alto nivel de experiencia y de calidad técnica
Importante :
El Organismo de Control Técnico sólo realiza inspecciones; no está facultado para interferir
en el desarrollo de la obra ni retrasar su curso.

Desarrollo del Seguro de Decenal a través del mundo
 En Europa, el Seguro Decenal está muy extendido porque es una obligación
legal
 Francia, España, Italia, Dinamarca, Finlandia, Reino Unido (obligatorio según la
práctica del mercado)
 La cobertura no es igual en todos los países:
 Francia, Dinamarca: La cobertura es la más extensa que existe.
 Italia, España, Finlandia: cobertura de daños a la construcción causados por
un defecto en la estructura
 Reino Unido: La cobertura muy similar a la francesa o danesa durante los 2
primeros años y cobertura de daños a la construcción causados por un
defecto en la estructura e impermeabilización de cerramientos durante los 8
siguientes

 En África, el Seguro Decenal está en una fase de desarrollo lento por el
incumplimiento de la obligación de suscribirlo:
 Argelia y Túnez: El Seguro Decenal es obligatorio por ley desde hace 20 años pero
esta obligación es parcialmente incumplida
 Camerún, Costa de Marfil, Gabón, República del Congo y República
Centroafricana: El Seguro Decenal es obligatorio por ley pero esta obligación es
incumplida de forma generalizada
 Marruecos: El Seguro Decenal no es obligatorio por ley aunque su obligación
contractual es una práctica de Mercado muy extendida
 La cobertura es similar en todos los casos: cobertura de daños a la construcción
causados por un defecto en la estructura

 En Asia, el Seguro Decenal está empezando a desarrollarse:
 Japón: El Seguro Decenal es obligatorio por ley desde octubre de 2009
 China:
 Municipalidad de Shanghái: El Seguro Decenal será obligatorio por ley a partir de
este año
 Municipalidad de Beijing: El Seguro Decenal será obligatorio por ley a partir de este
año
 La cobertura en todos los casos anteriores está limitada a la cobertura de
daños a la construcción causados por un defecto en la estructura +
impermeabilización de cerramientos

 En Oriente Medio, la demanda de Seguro Decenal va en aumento:
 Qatar, Abu Dhabi, Emiratos Árabes Unidos, Arabia Saudí:
La mayoría de proyectos públicos están protegidos por un Seguro Decenal y
actualmente hay una reflexión por parte de los poderes públicos sobre la
instauración de la obligación por ley de suscribir un Seguro Decenal en los
proyectos de viviendas.
 La cobertura está limitada a los daños a la construcción causados por un defecto
en la estructura + impermeabilización de cerramientos

 En América Latina, se muestra cada vez más interés por el Seguro Decenal:
 México:
 El banco estatal Infonavit, una de cuyas actividades es participar en la
financiación de viviendas sociales, impone el Seguro Decenal en todos los
proyectos en los que se involucra.
 La cobertura está limitada a los daños a la construcción causados por un
defecto en la estructura + impermeabilización de cerramientos
 Brasil:
 Los poderes públicos están reflexionando sobre la instauración del Seguro
Decenal obligatorio para la construcción de viviendas sociales
 La cobertura estaría limitada a los daños a la construcción causados por un
defecto en la estructura

 Iniciativas gubernamentales en la actualidad:
 Líbano
 Marruecos
 China (otras municipalidades y provincias)
 Senegal
 Isla Mauricio
 Colombia

Algunas construcciones reaseguradas por SCOR
Petronas Towers
(Malasia)
Abu Dhabi Financial Centre
La Grande
Arche (Francia)
Kingdom Center
(Arabia Saudí)
Bahréin Financial
Harbour

Viaducto de Favazzina (Italia)
Fundación Louis Vuitton (Francia)
Museo de las Confluencias (Francia) Viaducto TAV Bolonia-Florencia (Italia)

Stade de France (Paris)
Estadio de Niza (Francia)Estadio de Rades (Túnez)
Estadio de Lille (Francia)

Hospital de Melun (Francia)
Hospital de Cuidad Real (España)Hospital de Ferrara (Italia)
Hospital de Evreux (Francia)

Campus universitario de Burdeos (Francia)

Mezquita Hassan II (Marruecos)
Universidad del
País Vasco
(España)
Escuela Politécnica de Burgos (España)

Conclusiones
 Respuesta a la inquietud de las autoridades sobre la calidad de la
construcción
 La intervención de las aseguradoras implica una lógica de disminución de riesgos
 Análisis de la siniestralidad e identificación de los materiales o procedimientos
constructivos generadores de siniestros. Hay una capitalización de la experiencia.
 Penalización de las constructoras que no cumplen con los estándares de calidad
por parte de las aseguradoras mediante el aumento de la prima o incluso la
denegación del seguro
El Seguro Decenal es:

Conclusiones
 Respuesta a la demanda creciente de protección de las inversiones
 Toma de conciencia de la exposición a los riesgos: la fatalidad ya no es aceptable
 Este comportamiento está estimulado por las garantías que los fabricantes de
productos industriales ofrecen: 3 años por una lavadora, 2 años por un coche…y
nada por un apartamento!?
 La aversión al riesgos se populariza a través del mundo y va acompañada de una
demanda creciente de protecciones específicas, como por ejemplo el Seguro
Decenal (p. ej.: En India no existe un solo edificio con un seguro decenal pero una
asociación de consumidores ha pedido al gobierno instaurar el Seguro Decenal
obligatorio!)

Conclusiones
 Respuesta a la responsabilidad civil decenal de los constructores
 En Colombia, así como en gran parte del resto del mundo, existe una responsabilidad,
durante los 10 años siguientes a la finalización de una construcción, por los daños
causados a la misma debidos a errores de diseño y defectos de ejecución o de los
materiales
 Respuesta actual: Utilización del capital propio de la constructora para hacer frente a
esta responsabilidad con el riesgo de que su situación financiera pudiera degradarse
durante esos 10 años
 El Seguro Decenal permite hacer frente a esta responsabilidad cualquiera que sea la
situación financiera de la constructora e incluso en el caso de su desaparición.

Conclusiones
 Una protección adicional de los ingenieros en el ejercicio de su profesión:
 El Seguro Decenal permite al ingeniero a cargo de la construcción de hacer frente a las
decisiones comprometedoras derivadas de las exigencias desmedidas de los clientes
con el fin de abaratar o apurar las obras. Necesidad de que el tándem independiente
asegurador/OCT acepte la obra sin agravación del riesgo,
 El Seguro Decenal de Daños evita que los procesos de resolución de siniestros se
eternicen evitando así consecuencias nefastas en términos de imagen así como
reduciendo los prejuicios financieros que emanan de la responsabilidad civil
extracontractual,
 El Seguro Decenal, en los países en que se ha desarrollado, ha tenido como
consecuencias la disminución del costo del de la Responsabilidad Civil de los actores de
la construcción,

SCOR Departamento de Seguro Decenal
 Actividad: Reaseguro de pólizas de seguro que cubren los defectos de la
construcción, una vez finalizada
 Alcance: Mundial (más de 50 países)
 Experiencia: 40 años de experiencia en Seguro Decenal
 Equipo: 7 suscriptores (4 en París, 1 en Madrid y 2 en Beijing)
 Volumen: Aproximadamente 100 M€ de prima anuales

Muchas gracias por su atención

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