1. Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa Luvut ja tilanne joulukuussa 2013 (Mukana ovat myös yhteenliittymän ulkopuolelle jäävät Oma Säästöpankki, Etelä-Karjalan Säästöpankki, Kantasäästöpankki ja Suodenniemen Säästöpankki sekä ryhmästä eroava Vörå Sparbank. Ryhmästä aiemmin eronnut Skärgårdssparbanken on mukana tammi-lokakuun luvuissa.) Päivitetty maaliskuussa 2014
1

2. Sisältö
•
Perustiedot
•
Arvot ja strategia: lähellä asiakasta
•
Paikallisuus ja vastuullisuus
•
Ryhmän rakenne
•
Ryhmän uudistuminen
2

3. Perustiedot
3

4. Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaa jo yli 190 vuotta
Suomen vanhin pankkiryhmä.
Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906.
•Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten. Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen.
•Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta.
Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia.
•Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin Säästöpankkien erityistarkoitukseksi.
•Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassa asiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia.
4

5. Säästöpankki neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2013)
Asiakkaita noin 586 000. Pääpaino henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä sekä maa- ja metsätalousasiakkaissa 30 Säästöpankkia, joilla 195 toimipaikkaa. Lisäksi Säästöpankkiliitto sekä tuote- ja palveluyhtiöt ja muut yhteisöt. Asiakkaiden käytettävissä
•
ristiinasiointisopimusten ansiosta lähes 400 konttoria
•
200 palvelu- ja maksuautomaattia
•
maan kaikki käteisnostoautomaatit
Henkilöstö:
•Säästöpankit 1244, muut yhteisöt 121 = yhteensä 1365 henkeä.
5

6. Säästöpankkien talousluvut 2013 (vrt. 2012)
•
Vakavaraisuus 21,6 prosenttia (22,1 %)
•
Tase 9,1 miljardia euroa (8,4 mrd. euroa)
•
Liikevoitto 73,5 miljoonaa euroa (67,1 milj. euroa)
•
Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot) markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,7 %)
•
Talletusten markkinaosuus 6,0 prosenttia (5,9 %)
•
Asiakkaita 586 000.
•
(Oma Säästöpankki, Kantasäästöpankki, Etelä-Karjalan Säästöpankki, Suodenniemen Säästöpankki ja Vörå Sparbank, ovat mukana kaikissa ryhmän tulos- ja muissa liiketoimintaluvuissa vuodelta 2013. Skärgårdssparbanken on mukana tammi-lokakuun luvuissa.)
6

7. Säästöpankkien yhdistymiset ja uudet nimet 2013
•
Huhtikuussa
–
Eräjärven Säästöpankki + Längelmäen Säästöpankki => Säästöpankki Sinetti
–
Oma Säästöpankki + Parkanon Säästöpankki => Oma Säästöpankki
•
Heinäkuussa Kortesjärven Säästöpankki > Avain Säästöpankki
•
Skärgårdssparbanken liittyi Aktia Pankkiin marraskuussa, Vörå Sparbankin liittyminen toteutuu vuoden 2014 aikana.
•
Elokuussa Oma Säästöpankki ja Kantasäästöpankki ilmoittivat yhdistymisestään. Marraskuussa ne sekä Etelä-Karjalan Säästöpankki ja Suodenniemen Säästöpankki ilmoittivat yhdistyvänsä uudeksi Oma Säästöpankiksi.
–
Pankit ovat tehneet päätöksen, että ne eivät liity Säästöpankkiliitto Osuuskunnan jäseneksi eivätkä näin ollen tule osaksi yhteenliittymää (ks. yhteenliittymästä diat 27–29)
•
Vuoden 2013 lopussa Säästöpankkien määrä oli 30, Oma Sp, Kantapankki, Eksp ja Suodenniemen Sp sekä Vörå Sparbank mukaan lukien.
7

8. Arvot ja kilpailustrategia: lähellä asiakasta
8

9. Missiomme nousee juuristamme
Missio
Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.
9

10. Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa
ASIAKAS Säästöpankissa ymmärretään tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun vaurastumiseen.
SÄÄSTÄMINEN Säästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen.
YHTEISÖ Säästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan paikallisen yhteisön talousosaamista ja vaurastumista.
10

11. Säästöpankkiryhmän arvot
Arvot
•
Asiakasläheisyys
–
Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella.
•
Yhteistyö
–
Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön, säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme.
•
Vastuullisuus
–
Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti. Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten.
•
Tuloksellisuus
–
Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.
11

13. Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin
Selkeä, ymmärrettävä, kuunteleva
Huomiointi, Arvostus, Kunnioitus, tärkeys
Jousta- vuus
Hyvä palvelu,
Ystävällinen,
Asiakas/ihmis-
läheinen
Yhteys- henkilö
Netti/ verkkopankki
Laina- asiat
Hinta, korko, marg, kilpailukyky
Sääst. ja sijoittamisen. palvelut
Yritys- palvelut
Puhelimitse asiointi
Saavutettavuus,
Tavoitettavuus,
Saatavuus,
parkki
Päätöksen- teon nopeus
Hyvä ilmapiiri
Pankki/konttori
Palvelut
Henkilökunta
Henkilö- kohtaisuus/ yksilöllisyys
Asiantunteva, osaava
Tuttu/
tutut henkilöt
Luotetta- vuus, turvallisuus
Pienuus ja inhimillisyys
Asiakas tunnetaan
Suomalainen, paikallinen
Reilu, mutkaton
Nopeus, helppous
Lähellä/ Konttorin sijainti
Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on saatavilla kaikki tarvittavat palvelut ja tuotteet.
Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen edelläkävijä.
Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus, vaivattomuus, oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset ratkaisut.
Olemme läsnä asiakkaan haluamissa kohtaamispaikoissa.
Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta
13

14. Paikallisuus ja vastuullisuus
14

15. Kenen asialla Säästöpankit ovat
Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille
Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena on
asiakkaittensa säästämisen edistäminen.
•Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä henkilökohtaista vaurastumista.
Myös vastuullisuus yhteisöä kohtaan on osa Säästöpankkien alkuperäistä toiminta-ajatusta.
•Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkien voitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekä yleishyödyllisiin tarkoituksiin.
•Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseen sekä tuote- ja palvelukehitykseen.
15

16. Säästöpankki edistää asiakkaittensa hyvinvointia
Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille.
Lisäksi
•pankkipalvelut ovat helposti saatavilla
•päätöksenteko nopeaa ja
•asiakaspalvelu tuttua.
16

17. Säästöpankki edistää paikallisen yhteisön hyvinvointia
Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi.
Esimerkkejä
•yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa
•paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen
•vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille)
•sponsorointi.
17

18. Ryhmän rakenne
18

19. Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa
Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista.
•Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahasto- osuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa.
•Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan.
•Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon.
19

20. Säästöpankit
Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen
•
Asiakkuudet
•
Tuotteet ja palvelut
•
Osaaminen
•
Brändi
•
Viestintä Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group
•
Säästöpankkien Keskuspankki
•
Sp-Rahastoyhtiö
•
Henkivakuutusosakeyhtiö Duo
•
Sp-Koti
•
Samlink
Asiakkaat
Säästöpankkiliitto
Tuote- ja palveluyhtiöt
•
Aktia Pankki (vuoden 2015 alkuun)
•
Suomen Vahinkovakuutus
•
Nets Automatia Pankkiautomaatit
•
Keskinäinen Työeläke- vakuutusyhtiö Elo
Kumppanuudet
20

21. Säästöpankkiryhmä on paikallinen ja valtakunnallinen
Säästöpankit
Säästöpankkiliitto
Liiketoiminta
Säästöpankkiryhmä
Säästöpankkiliitto:
•
Yhteistoiminta
•
Edunvalvonta
•
Kehittäminen
•
Asiakkuudet
•
Tuotteet ja palvelut
•
Osaaminen
•
Brändi
•
Viestintä Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group
Kumppanuudet
Tuote- ja palveluyhtiöt
•
Säästöpankkien keskuspankki
•
Sp-Rahastoyhtiö
•
Henkivakuutus- osakeyhtiö Duo
•
Sp-Koti
•
Samlink Yhteistyökumppanit
•
Aktia Pankki
•
Suomen Vahinkovakuutus
•
Nets
•
Automatia Pankkiautomaatit
•
Elo
•
Muut
Säästöpankkiliiton kokous Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto Säästöpankkiliiton hallitus Säästöpankkiliiton toimisto
21

22. Palveluyhtiöiden ja kumppanien kautta kaikki palvelut asiakkaille
Vakuutukset
Säästäminen ja sijoittaminen
Päivittäis- asiointi
Rahoitus
ICT
Vahinko- vakuutukset • Suomen Vahinkovakuutus Lakisääteiset eläkevakuutukset • Elo
Säästö- ja eläkevakuutukset • Henkivakuutus- osakeyhtiö Duo Rahastot ja omaisuudenhoito • Sp-Rahastoyhtiö Arvopaperikauppa Nooa Säästöpankki • Välittäjä FIM • Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö
Maksuaika- ja luottokortit
•
Nets Käteisautomaatit ja rahahuolto
•
Automatia Pankkiautomaatit (Keskusrahalaitos
•
Aktia Pankki 2015 alkuun, sen jälkeen hoidetaan itse Säästöpankkien Keskuspankin kautta)
Lainatakaus • Garantia Lainan takaisin- maksuturva- vakuutus
•
Henkivakuutus- osakeyhtiö Duo Rahoitusyhtiö- tuotteet
•
Aktia Yritysrahoitus
Pankkijärjestelmät
•
Samlink
•
Tukijärjestelmät
22

23. Säästöpankkiliitto – Säästöpankkien keskusjärjestö
Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö.
Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaa
sekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittiset
päätökset tehdään liitossa.
Säästöpankkiliitto:
•vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan lainsäädäntöön
•pitää yhteyttä viranomaisiin
•tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa
•hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta, markkinointia, viestintää ja turvallisuutta.
•Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo ja tarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa.
23

24. Säästöpankkien Vakuusrahasto
•
Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen.
•Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia.
•Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt.
•Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea
24

25. Säästöpankkien Tutkimussäätiö
•
Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa.
•
Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa.
•
Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään.
25

26. Ryhmän uudistuminen
26

27. Ryhmän uudistuminen – päätökset 2013
•
Elokuussa 2013 Säästöpankkiryhmä kertoi julkisuuteen, että Säästöpankit harkitsevat riviensä tiivistämistä ja oman ryhmästatuksensa virallistamista
–
Finanssialan uudistuva sääntely ei tunnista ryhmän verkottunutta liiketoimintamallia viralliseksi ryhmärakenteeksi.
•
Sopiva malli ryhmän uudistamiseen löytyi yhteenliittymälainsäädännöstä
•
Säästöpankkiliiton hallitus hyväksyi yhteenliittymän säännöt ja toimintaperiaatteet syyskuun lopussa
•
25 Säästöpankkia teki marraskuussa päätöksen
–
yhteenliittymään liittymisestä,
–
sen toimintaperiaatteiden ja keskusyhteisön sääntöjen hyväksymisestä sekä
–
yhteenliittymän jäsenyyden edellyttämän muutoksen tekemisestä pankin sääntöihin tai yhtiöjärjestykseen.
27

28. Päätökset 2014 ja toimiluvan hakeminen
•
Säästöpankkiliitto muuttuu ryhmän keskusyhteisöksi.
–
Säästöpankkien edustajat tekivät päätöksen keskusyhteisöstä liiton ylimääräisessä kokouksessa tammikuussa 2014.
•
Keskusyhteisön toimilupahakemuksen valmistelu aloitettiin loppuvuodesta 2013 Säästöpankkien päätösten jälkeen.
–
Lupahakemus Finanssivalvonnalle loppukeväästä 2014
–
Tavoitteena
•
saada toimilupa syksyllä 2014 ja
•
aloittaa toiminta yhteenliittymänä viimeistään vuoden 2015 alussa.
28

29. Uudistuvan ryhmän pankit kartalla
29