Presentación de ISBA en la sesión teórica de financiación de proyectos. Projecta21 2011

1. LINEAS DE FINANCIACION
IDI, 17 de octubre de 2011

2. 1ª SOCIEDAD DE GARANTÍA RECIPROCA QUE SE
CONSTITUYE EN ESPAÑA (1979)
Entidad financiera, sin ánimo de lucro,
cuyo principal objetivo consiste en
facilitar y mejorar el acceso a la
financiación de las pymes, mediante
la concesión de garantías ante
terceros.

3. Financiación a través de las S.G.R.
EMPRENDEDOR ENTIDAD DE CREDITO
S. G. R.

4. • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS PYMES, AUTÓNOMOS,
PROFESIONALES, EMPRENDEDORES
– Asesoramiento financiero para la empresa o proyecto.
– Alargamiento de los plazos de financiación
– Producto negociado: ahorro de tiempo y costes
– Ampliamos capacidad de endeudamiento
– Mayor financiación de préstamos hipotecarios ( hasta 80%
valor tasación )
– Impuestos AJD subvencionados por el Govern de les Illes
Balears

5. • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS EE FF
– Necesidad de menos recursos propios ( 1,6% frente a 8% )
– Ausencia de todo tipo de provisiones ( especifica, genérica)
– Garantía de devolución en caso de impago, eliminando todo
riesgo
– Acciones de recuperación de la deuda y litigios realizada
por SGR
– Tramitación integra de la operación
– Análisis realizado por la SGR

6. Condiciones convenio
• Tipo de Interés: euribor + 3,5 ( min 4,5 % )
• Apertura: 0,5 %
• Cancelación anticipada: 0 %

7. COSTE DEL AVAL
• Garantías personales o societarias: 1,25 %
• Refinanciaciones: 1,75 %
• Líneas ICO: 1,25 %
• Hipotecas locales o naves (< 80% vt ): 1,00 %
• Gastos de estudio: 0,50 %
• Retención de capital: ( a devolver a la
cancelación del aval ) 3,00 %
• Alta socio: 10 €

8. PRINCIPALES
LÍNEAS Y PRODUCTOS

9. • Pólizas de crédito a 3 años
• Préstamos hasta 7 años con garantía personal
• > 7 años, garantía hipotecaria, hasta 15 años
• > 300.000 €, se aconseja garantía hipotecaria
• Se avalan operaciones ICO
• Siempre firman los socios
• Operación máxima 750.000 €
• AJD subvencionado 90 % en operaciones hipotecarias
• Ojo grupo económico: > 25 %

10. LINEA DE AVALES
PARA EMPRENDEDORES

11. • Avales hasta 60.000 €
• Inversión en activos fijos
• Plazo de amortización 6 años
• Firma personal de los socios

12. PLAN DE VIABILIDAD DEL NEGOCIO
“ EL PLAN SE REALIZA POR Y
PARA EL EMPRENDEDOR ”
( Asesorado por técnicos )

13. • El plan sirve para que el emprendedor sea consciente de:
• ¿ ES VIABLE TECNICAMENTE EL PROYECTO ?
• ¿ PUEDE SER RENTABLE ?
• ¿ HE TENIDO EN CUENTA TODOS LOS FACTORES Y
COSTES ?
• ¿ CONOZCO EL MERCADO ?
• ¿ ES RAZONABLE EL PUNTO DE EQUILIBRIO ?

14. ENTREVISTA CON ISBA
– Presentación del proyecto a los técnicos de ISBA
– Documentación necesaria para proyecto emprendedor
• Memoria descriptiva de la empresa o del proyecto
• Justificantes de la operación ( Facturas o presupuestos )
• Curriculum vitae de los solicitantes
• Vida laboral
• Previsión de ingresos y gastos de los 3 primeros ejercicios
• Plan de inversiones y financiación ( aportación mínima 20%)
• DNI de los promotores
• Declaración de bienes de la empresa y avalistas
• Ser socio de ISBA ( 10€ )
• Otra documentación a solicitar por técnicos de ISBA ( contratos de
alquiler…)

15. ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DEL COMITÉ
– Plazo medio estimado desde que esta completa la
documentación
2 semanas

16. ¿Qué analizamos, en qué nos
basamos para tomar la decisión de
apoyar un proyecto?

17. DESTINO DE LA OPERACIÓN
– Debe ser claro y conciso
• Financiamos como máximo el 80% de la inversión, 60 % en
restauración
• La aportación de fondos propios debe ser demostrable. ( No es
adecuado que el proyecto este financiado en el 100%)
HISTORIAL DEL EMPRENDEDOR o PROYECTO
• FORMACIÓN Y EXPERIENCIA EN EL SECTOR:
CONTRASTABLE Y RELACIONADA CON EL NEGOCIO
Solicitamos CV y vida laboral
• PRODUCTO O SERVICIO OFRECIDO:
• UBICACIÓN DEL NEGOCIO:
• RED DE DISTRIBUCIÓN DEL PRODUCTO O SERVICIO:
• COMPETENCIA:
• PLAZOS DE COBROS Y PAGOS:

18. • IMPRESIÓN CAUSADA EN LA VISITA
Opinión del técnico donde se intenta evaluar las capacidades de gestión
del emprendedor
• INFORMES EXTERNOS
• Equifax: 005
• Informa:
• Informe entidad de crédito:
• CIR BE :
• Datos del Titular a Fecha: 05-2008
• Sol/Col Gar. Sit. Clase de Riesgo Dispto Dispble Firma Adq Act Fact. Ind.
• ======= ==== ===== ================ ======= ======= ======= =======
======= =======
• R FINANCIERO-L 165
• S M FINANCIERO-L 33
• FINANCIERO-L 6
• -----------------------------------------------------------------------------------
• TOTAL SISTEMA (Datos en Miles) : 204

19. PUNTO DE
EQUILIBRIO
PUNTO DE EQUILIBRIO : VENTAS = COS TES ( VENTAS = COS TES FIJOS + COS TES VARIABLES )
COSTES FIJOS Mes Año
Alquiler 1.250 15.000
Nómina 2.200 26.400
Seguridad Social 675 8.100
Servicios exteriores 1.500 18.000
Pago inversión 950 11.400
Total 6.575 78.900 CALCULO Nº CLIENTES NECESARIO S /DIA
PARA ALCANZAR PUNTO EQ UILIBRIO
COSTES VARIABLES, VENTAS Nº meses negocio abierto 11
Precio compra ( coste variable, consumo) 100 Punto de equilibrio mensual 14.345
Precio venta 200 Nº días laborables/mes 30
Margen s/venta ( Pvta-pcompra / pvta ) 50,0% Puntos de equilibrio diario 478
Punto de equilibrio anual 157.800 Consumo medio cliente 25
Costes variables 78.900 Mínimo clientes / día 19,13

20. • AVALISTAS:
• OPINIÓN DE LA OPERACIÓN:
– PUNTOS FUERTES:
– PUNTOS DÉBILES:
• CONCLUSIÓN:

21. • Para la toma de la decisión tenemos en cuenta
– CRITERIOS OBJETIVOS: Los mencionados anteriormente
– CRITERIOS SUBJETIVOS: EXPERIENCIA + ESTADISTICA
• EXPERIENCIA PROPORCIONADA POR
MÁS DE 1.800 PROYECTOS
ESTUDIADOS EN LOS ÚLTIMOS 10
AÑOS, CON UN PORCENTAJE DE
PROYECTOS EXITOSOS DEL 94%.

22. • ANALISIS DE LAS CAUSAS MAS COMUNES DE PROYECTOS
FRACASADOS
– Situación y/o precio del alquiler del local
– Cliente o proveedor único ( ¡ Ojo ! Solvencia de las franquicias )
– Único producto
– Producto muy barato, no asegura éxito
– Negocios muy especializados ( Típico de grandes ciudades )
– Sectores de alta competencia y/o con márgenes muy bajos.
– Inicio de negocio sin liquidez ni margen de maniobra ante
imprevistos
– Grupo de amigos o socios de los que sólo uno tiene experiencia
– Negocios con laguna o irregularidades
– Debilidades en la capacidad de gestión de los promotores.

23. • CAUSAS DEL ÉXITO
– Buena capacidad de gestión.
– Tener mas de 3 años de experiencia en el tipo de negocio
– Negocios con franquicias contrastadas y solventes ( El negocio
tiene que ser interesante para la franquicia y el franquiciado)
– Buen asesoramiento financiero inicial ( no cegarse ni dejarse
llevar por la ilusión, ser realista y actuar siempre con margen de
maniobra )
– Disponer de circulante necesario para el normal funcionamiento
del negocio ( tanto para crisis, como para éxito )

24. LÍNEAS ISBA CAIB 2011
• Inversión
• Emprendedores
• Liquidez
• Reestructuración

25. CONDICIONES GENERALES
• Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas para impulsar el crecimiento económico de
nuestra sociedad.
• Beneficiarios
• Personas físicas o jurídicas que lleven a cabo un proyecto de inversión en la Comunidad Autónoma de las Islas
Baleares, y/o tengan necesidades de capital circulante, y que según la definición aportada por la Comisión
Europea, en vigor desde el 1 de enero de 2005, cumplan los requisitos para ser clasificados como PYMES:
• hasta 249 empleados, volumen de negocio actual no superior a 50 millones de euros y/o cifra de balance general
no superior a 43 millones de euros.
• No estar participadas ni tener participación en más de un 25 % en empresas o conjunto de empresas que de
forma agregada no cumplan con los requisitos descritos en el punto anterior.
• A los efectos de esta convocatoria, tienen la consideración de emprendedores las microempresas de nueva
creación (o nueva actividad en el caso de profesionales autónomos) que cumplan los siguientes requisitos:
• a) Haber sido constituidas, o haberse dado de alta en el IAE en el caso de los profesionales autónomos, con
posterioridad al 1 de enero de 2010.
• b) Tener menos de diez trabajadores a 31 de diciembre de 2010.
• c) Acreditar una facturación o un balance general anual a 31 de diciembre de 2010 no superior a dos millones de
euros.
• d) No formar parte de un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.
• No se podrán beneficiar de esta línea de ayudas los proyectos que ya se hayan acogido a líneas de años
anteriores.
• Los beneficiarios deberán ser socios de ISBA ( para más información, consultar ISBA )
• Vigencia
• Operaciones formalizadas entre el 1 de diciembre de 2010 y el 30 de noviembre de 2011, o hasta que se agoten
los fondos destinados a esta convocatoria.
• La subvención al coste del aval, y, en su caso, al tipo de interés, no excederá en ningún caso de los siete
primeros años de vigencia de la operación financiera.
• En el supuesto de que el plazo de amortización o de carencia de la operación supere el de las modalidades
contempladas, se aplicará por defecto la modalidad inferior más favorable a criterio de la Comisión Evaluadora.

26. LINEA ISBA CAIB INVERSION 2011
• Inversiones financiables
• Préstamos para la adquisición de activos fijos productivos: nuevos y de segunda
mano.
• Hasta el 100 % del proyecto de inversión.
• Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a los 6 meses
anteriores a la firma de la operación, y en ningún caso deben ser anteriores al 7 de
noviembre de 2010. Deberán ejecutarse en el plazo máximo de 11 meses desde la
resolución de la concesión de la subvención.
• Importes financiables
• El importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000 €, con
independencia de que se realicen una o varias operaciones de financiación.
• Plazos de amortización
• 3 años sin carencia.
• 5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.
• 7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.
• 10 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
• 12 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
• 15 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.

27. DESGLOSE DE CONDICIONES

28. LINEA ISBA CAIB EMPRENDEDORES 2011
• Un compromiso de ISBA con las pequeñas de NUEVA CREACION para impulsar el crecimiento
económico de nuestra sociedad.
• Beneficiarios
• Empresas nuevas, constituidas a partir del 1 de enero de 2010. Deben cumplir los siguientes
requisitos a 31/12/2010:
• Emplear de 1 a 9 trabajadores.
• Tener una facturación y/o balance general anual no superior a 2 millones de euros.
• No pertenecer a un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.
• Inversiones financiables: préstamos para la adquisición de activos fijos productivos, nuevos y
de segunda mano.
• Hasta el 80 % del proyecto de inversión.
• Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a los 6 meses anteriores a
la firma de la operación, y no pueden ser anteriores al 7 de noviembre de 2010. Deberán
ejecutarse en el plazo máximo de 11 meses desde la resolución de la concesión de la
subvención.
• Plazos de amortización
• 3 años sin carencia.
• 5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.
• 7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.
• 10 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
• 12 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.

29. DESGLOSE DE CONDICIONES

30. CALCULO DE LA SUBVENCION

31. LINEA ISBA CAIB LIQUIDEZ 2011
Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas con
necesidades de liquidez.
Operaciones financiables:
Préstamo circulante, póliza de crédito
Importes financiables
El importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000
€, con independencia de que se realicen una o varias operaciones de
financiación.
Plazos de amortización
Póliza de crédito: 3 años
Préstamo circulante:
3 años sin carencia.
5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.
7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.

32. DESGLOSE DE CONDICIONES

33. LINEA ISBA CAIB
REESTRUCTURACION 2011
Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas que
deseen reestructurar operaciones de pasivo
Importes financiables
El importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000
€, con independencia de que se realicen una o varias operaciones de
financiación.
Plazos de amortización
3 años sin carencia.
5 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 1 año.
7 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.
10 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.
12 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 3 años.

34. DESGLOSE DE CONDICIONES

35. SITUACIONES
ESPECIALES
• PERDIDAS CONTINUADAS ( SALVO PLAN DE VIABILIDAD )
• FONDOS PROPIOS NEGATIVOS ( SALVO AMPLIACION )
• IMPAGOS ADMINISTRACIONES PUBLICAS
• RAI, ASNEF, EQUIFAX.
• SITUACIONES CONSURSALES EN EMPRESA O CLIENTES
• PERMISOS DE FUNCIONAMIENTO
• SITUACIONES “M” o “S” EN CIRBE BANCO DE ESPAÑA

36. GRACIAS POR SU ATENCION