Este documento resume los factores clave que deben considerarse en un análisis de riesgo hipotecario, incluyendo la capacidad de endeudamiento basada en los ingresos, la estabilidad laboral, las deudas previas, la presencia de avalistas u otros garantes, y la fincabilidad de bienes inmuebles. También enfatiza la importancia de ser transparente con el cliente sobre cláusulas y productos vinculados.

1. Análisis de riesgo hipotecario
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Capacidad de endeudamiento, en base a los ingresos y el tipo
de interés (la cuota no debería superar el 30-40% de los
ingresos netos de los titulares).
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Factores a tener en cuenta
Evaluación de la estabilidad laboral o profesional, pasada
presente y futura.
Endeudamiento previo: hay que tener en cuenta las
mensualidades de otros préstamos, tarjetas deudas varias, a la
hora de calcular el ratio de endeudamiento.
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Avalistas, hipotecantes no deudores y otras figuras que
refuerzan la operación y responden en caso de impago del
principal.
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Fincabilidad, los bienes inmuebles que el titular o los garantes
poseen en propiedad.
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No hay que engañar al cliente: si hay cláusulas de suelo, swaps,
productos vinculados obligatorios, etc., lo debe saber y
entender antes de nada el que va a firmar.
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No ofrecer al cliente lo que no le conviene o no entiende: por
ejemplo, las hipotecas en divisas o multidivisas.