Boril Šopov na konferenci Data Restart 2019. Neuronové sítě za posledních 10 let pronikaly do našich životů více než si uvědomujeme. Pojišťovnictví není výjimkou, i když plno inovací se soustředilo hlavně na klientský servis. V této přednášce se podíváme méně viditelné aplikace v pojišťovnictví – odhalování podvodů.

1. Využití neuronových sítí
v pojišťovnictví
Boril Šopov, SmartEE s.r.o. - Searpent

2. Obsah
Úvod
Co jsou neuronové sítě
Životní cyklus pojistného produktu
Neuronová síť pro každou fázi
Závěr a otázky

3. Search and prevent
Společnost vyvíjející řešení pro vizuální
vyhledávání pojistných podvodů
Zkušenosti s finanční matematikou,
strojovým učením a neuronovými sítěmi
Strategic partnership Deloitte Digital –
“Deloitte noted” certificate
SmartEE
Searpent

4. Co jsou
neuronové sítě

5. Neuronová síť je de facto komplexní
model
S rozvojem HW a kvalitních knihoven
jsme svědky dnešního boomu
Neuronové sítě dnes překládají jazyky,
vyhlazují obraz v TV a začínají řídit auta
Neuronové sítě dokáží pojmout i
komplexní problémy, na kterých dosahují
přesnosti člověka
Neuronová
síť

6. Životní cyklus
pojistného produktu

7. Pojistné produkty mají velmi různé fáze
cyklu
S pojišťovnou jednáme, jen pokud se
něco stane
Pojišťovny obtížně navazují vztah s
klientem
Překonat tyto překážky je velmi nákladné
Životní
cyklus

8. Kvalitní klientský servis je nákladný –
nutnost automatizovat
Tlak na pohodlí pro klienta otvírá prostor
pro podvody
Prodej Uzavření
smlouvy
Placení
pojistného
Pojistná
událost
Obnovení/
výročí
Pohodlné sjednání
pojištění
Žádný kontakt s
pojišťovnou
Klienti pouze platí
pojistné
Klienti chtějí
plnění rychle
Životní
cyklus

9. Neuronová síť
pro každou fázi

10. Pojištění
motorových vozů

11. Autopojištění
Při sjednání (Pov nebo Hav) musí klient doložit,
že pojišťované auto je nepoškozené
1. Prohlídka je nákladná, časově náročná
2. Dodání fotografií je citlivé na kvalitu, a pokud
je chceme kontrolovat, tak i nákladné
3. Řešením je automatizovaná kontrola
fotografií a automatické vyhodnocení
Prodej
sjednání

12. Manuální
kontrola
1 případ za
30 minut
Online sjednání
1. Klient nafotí svůj vůz
2. Dodá fotografie do pojištovny
3. Pracovník prohlédne fotografie
Offline sjednání
1. Klient sjedná pojištění
2. Do x dní musí navštívit partnera pojišťovny a
nechat nafotit vůz
3. Do nafocení má krácené plnění

13. Manuální
kontrola
1 případ za
30 minut
Searpent Classy
Škoda 99%
Octavia 98%
Červená 89%
Levý bok 97%
Interiér 85% Km 100%Škoda 95%
Octavia 94%
Červená 91%
Pravý-z 98%
Škoda 99%
Octavia 98%
Červená 89%
Levý-z 97%
250 fotek za 1s 32 případů za 1s
57 600 případů
za 30 minut
Vše Ok
Nějaké
chyby
Zamítnutí

14. Úrazové
pojištění

15. Úrazové pojištění
Při nahlášení pojistné události klient musí doložit
lékařské zprávy.
Falšované a znovu používané lékařské zprávy
jsou častým zdrojem podvodů
1. Pravost dokumentů nelze jednoduše ověřit
2. Doposud neexistoval způsob, jak tyto zprávy
zpracovávat strojově
Pojistná
událost

16. Zpracování pojistné
události a vyplacení
Zpracování pojistné
události a vyplacení
Je velmi obtížné
takovéto případy
odhalit
Použití identické lékařské zprávy
nebo zfalšované zprávy se
stejným razítkem a podpisem

17. Každou lékařskou zprávu
analyzujeme a ukládáme
charakteristiky razítek,
podpisů a log
Každý další případ je
porovnán s databází
předchozích razítek
Podezřelé případy jsou
nahlašovány přůběžně a již při
začátku likvidace
Použití identické lékařské zprávy
nebo zfalšované zprávy se
stejným razítkem a podpisem
Searpent Finder

18. Znovu pojištění
motorových vozů

19. Autopojištění – pojistná událost
Při nahlášení pojistné události likvidátor nebo
pracovník autoservisu dodá fotografie vozu a
poškození
Poškozené díly mohou být použité na jiném
voze
1. Je velmi težké sledovat takto použité díly
napříč pojišťovnou
2. Inovace se hlavně soustředí na zrychlení
vyřízení pojistné události (automatické
ocenění poškození, zrychlené vyřízení atd.)
Pojistná
událost

20. Zpracování pojistné
události a vyplacení
Zpracování pojistné
události a vyplacení
Je velmi obtížné
takovéto připady
objevit
Použití identických fotografií
nebo identických dílů na jiném
voze (u jiné pojišťovny)

21. Použití identických fotografií
nebo identických dílů na jiném
voze (u jiné pojišťovny)
Každou fotografii analyzujeme
a ukládáme si charakteristiky
vozu a poškození
Každý další případ je
porovnán s databází
předchozích poškození
Podežrelé případy jsou
nahlašovány přůběžně a již při
začátku likvidace
VW Golf
Černý
Poškození
Kolo
Blatník
Poškození
VW Golf
Poškození
Maska
Světlomet
Poškození
Searpent Detection

22. Děkuji
za pozornost

23. Boril Šopov
boril@searpent.com