1. Lieber Leser!
Sie halten eine Information in
Ihren Händen, die Sie in dieser
Form sicherlich noch nie gehört
haben.
Es ist sehr weitsichtig, diese
Verbraucherinformation zu lesen.

2. Schauen wir uns gemeinsam
an, was Banken und
Versicherungen für uns als
gut befinden.

4. …Die Privatrente ist neben der Kapitallebensversicherung ein wichtiger Vorsorgebaustein.
Sie leistet garantiert und lebenslang - ohne Wenn und Aber…
…Der Garantiezins ist Ihnen sicher. Darüber hinaus erhalten Sie zusätzlich nicht garantierte
Überschüsse…
Bei der klassischen privaten Rente mit garantierter Verzinsung werden an die Versicherung
Beiträge gezahlt, deren Sparanteile das Unternehmen in besonders sichere Anlagen investiert.
Damit wird nicht nur der Garantiezins von 2,75% erwirtschaftet, sondern auch
Überschüsse…
…Klassische Kapitalanlage mit lebenslang garantierter Mindestverzinsung von 2,75 %...
…Rentenversicherungen (und Lebensversicherungen) verbinden in idealer
Weise Absicherung, Vermögensaufbau und garantierte Leistungen miteinander…

5. Und jetzt schauen wir mal
in einen solchen
Vermögensaufbau hinein.

6. Frau 18 Jahre alt, Monatsbeitrag 100€, Laufzeit 35 Jahre, keine
Zusatzversicherungen; Begrenzung der Rente auf 10 Jahre, keine Rentengarantie, Hinterbliebene
bekommen keine Garantieleistung!! Tarif SR Zusatz T
Jahr Monatsbeitrag Eingezahltes Geld Guthaben (garantiert) Guthaben mit Überschüssen (nicht garantiert)
1 100 € 1.200 € 0€ 0€
2 100 € 2.400 € 0€ 9€
3 100 € 3.600 € 551 € 615 €
4 100 € 4.800 € 1.658 € 1.805 €
5 100 € 6.000 € 2.797 € 3.056 €
6 100 € 7.200 € 3.967 € 4.369 €
7 100 € 8.400 € 5.170 € 5.748 €
8 100 € 9.600 € 6.405 € 7.196 €
9 100 € 10.800 € 7.675 € 8.717 €
10 100 € 12.000 € 8.979 € 10.313 €
11 100 € 13.200 € 10.319 € 11.988 €
12 100 € 14.400 € 11.697 € 13.749 €
13 100 € 15.600 € 13.113 € 15.598 €
14 100 € 16.800 € 14.568 € 17.540 €
15 100 € 18.000 € 16.063 € 19.578 €
16 100 € 19.200 € 17.601 € 21.721 €
17 100 € 20.400 € 19.181 € 23.970 €
18 100 € 21.600 € 20.805 € 26.332 €
19 100 € 22.800 € 22.473 € 28.812 €
.
20
.
100 €
.
24.000 €
.
24.189 €
.
31.418 €
. . . . .
. . . . .
35 100 € 42.000 € 57.569 € 105.260 € Quelle: Volkswohl Bund

7. Das eingezahlte Kapital kann erst nach 20 Jahren Laufzeit vom
Versicherer garantiert werden

8. Unsere Meinung:
Deutsche Lebensversicherer werben damit,
dass ihre Kunden bei
Kapitallebensversicherungen
und
privaten Rentenversicherungen
eine Garantieverzinsung
von jährlich 2,75% erhalten.

9. Doch die bei diesem Beispiel angegebene
garantierte Auszahlung von
57.569€
entspricht einer
tatsächlichen Rendite von nur
ca. 1,73%

10. Es fallen offensichtlich derart hohe
Kosten und Gebühren an, dass der
Kunde selbst nach
19 Jahren
Beitragszahlung noch nicht einmal
sein eingezahltes Geld garantiert
bekommt!

11. Nicht einmal sein
eingezahltes Geld!!!
Unvorstellbar ?!

12. 19 Jahre
Ein eindrucksvolles Beispiel dazu:
Sie zahlen 19 Jahre jeden Monat
einen Betrag von 100,00 € auf ein
Sparbuch ein und nach 19 Jahren
sagt Ihnen der Bankdirektor, dass
Sie noch nicht einmal Ihr
eingezahltes Geld
zurückbekommen würden,
geschweige denn eine Rendite!!!

13. Sie denken jetzt bestimmt:
„Warum dürfen dann Gesellschaften wie z.B. die
Postbank oder Generali-Versicherung trotzdem von einer
Garantieverzinsung von 2,75% sprechen?
Bei der klassischen privaten Rente mit garantierter Verzinsung werden an die Versicherung
Beiträge gezahlt, deren Sparanteile das Unternehmen in besonders sichere Anlagen investiert.
Damit wird nicht nur der Garantiezins von 2,75% erwirtschaftet, sondern auch
Überschüsse…
…Klassische Kapitalanlage mit lebenslang garantierter Mindestverzinsung von 2,75 %...
Ganz einfach:
Die liebe Postbank verrät es uns mit dem Wort
„Sparanteil“

14. Sparanteil
Das Wort „Sparanteil“ bedeutet, dass wegen
der anfallenden Kosten eben nur ein ANTEIL
Ihres Monatsbeitrages in die wirkliche
SPARform fliesst. Die Garantieverzinsung
erhalten Sie dann auf diesen Anteil.
Monatsbeitrag 100€
- Kosten (hier z.B.) - 18€
=Sparanteil = 82€

15. Sie können diese Aussage mit einem
Zinseszinsrechner leicht unter folgendem Link
nachprüfen:
http://www.ihre-vorsorge.de/Finanzrechner-Vermoegen-Sparplanrechner.html?status=ok
Die garantierte Auszahlung im Beispiel war 57.569€
Dieses Ergebnis (ca.) erzielen Sie mit…
…mtl. 82€ und 2,75% oder …mtl. 100€ und 1,73%
Abweichungen durch Rundung Abweichungen durch Rundung

16. Nun,… dass es Kosten gibt
ist vollkommen normal.

17. Es geht um etwas anderes.
Halten Sie sich gut fest!!!
Die Höhe der Kosten
(in unserem Beispiel 18€)
ist nämlich
nicht
garantiert!!!

18. Ja, Sie haben richtig gelesen:
Die Höhe der Kosten ist
nicht
garantiert!!!

19. Die Kosten können deshalb
variieren…
…sie können sogar
ansteigen bis auf
100%!!!

20. Der „Sparanteil“ ändert
sich also laufend, je nach
wirtschaftlicher Lage
des Unternehmens.

21. Es folgen einige Beispiele:
Monatsbeitrag 100€
- Kosten (hier z.B.) - 18€
=Sparanteil = 82€

22. Monatsbeitrag 100€
- Kosten (hier z.B.) - 50€
=Sparanteil = 50€

23. Monatsbeitrag 100€
- Kosten (hier z.B.) - 25€
=Sparanteil = 75€

24. Monatsbeitrag 100€
- Kosten (hier z.B.) - 80€
=Sparanteil = 20€

25. Monatsbeitrag 100€
- Kosten (hier z.B.) - 30€
=Sparanteil = 70€

26. Fragen wir doch mal die liebe
Versicherung,
wie hoch denn dieser
„Sparanteil“
überhaupt ist - einverstanden?

27. Der Kunde zahlte jeden Monat 127,83€
in eine Kapitallebensversicherung mit
Berufsunfähigkeitrente.
Die BU-Rente kostet anteilig im Monat 60,85€.
Es fließen also monatlich
66,98€
in die Kapitallebensversicherung hinein.

28. Ein Kunde hatte den „Sparanteil“ bei seiner Versicherung
angefragt und bekam folgendes Antwortschreiben:
(Die Gesellschaft dürfte Ihnen ja bekannt sein)

29. Nun möchten wir natürlich wissen, wie hoch denn nun der
„Sparanteil“
von diesen 66,98€ ist.
Quelle: BAV-Verband

30. „…da sich die
Zusammensetzung der
Kostenanteile innerhalb
dieses Beitrages
stets verändert“

31. Nun kommen wir zu der wichtigsten Frage in dieser Präsentation:
Was bringt Ihnen diese
Garantie?

32. Noch einmal:
Was bringt Ihnen ein
Garantiezins, wenn
nicht festgelegt ist auf
welchen Betrag Sie
diesen erhalten?
Es ist wichtig, dass Sie sich diese Frage einmal selbst beantworten!

33. Warum erfährt der
Bürger darüber nichts?

34. Für was schuften wir
tagtäglich überhaupt, wenn
Versicherer so mit unserem
sauer verdienten Geld
umspringen?

35. Und wie lange wird
sich das noch
vertuschen lassen?

36. Fälle aus der Praxis
0,00 €
Kapitallebensversicherung LZ 4 J.:
Einzahlung gesamt: 5.738,00 €
RÜCKZAHLUNG??
Kapitallebensversicherung:
-4.475,00 €
Überschussanteil 2004: 17.105,00 €
Überschussanteil 2007??
12.630,00 €

37. P ro g no s e 2001

38. P ro g no s e 2002

39. P ro g no s e 2003

40. Fälle aus der Praxis
Monatl. Einzahlung seit 2003: Einzahlung gesamt bis 2008:
347,01 € 20.820,60 €
-10.815,70 €

42. Die Entwicklung des Garantiezinses
4,0 %
3,25 %
2,75 %
2,25 %
07/1994-06/2000 07/2000-12/2003 01/2004-12/2006 seit 2007
Kürzung des Garantiezinses um fast 50 % !!

43. •Bild-Zeitung
06.04.09

44. Risiken für den Kunden
- Hoher Kostenanteil – nur ca. 65 % der Gesamtbeiträge
werden verzinslich angelegt
- Sinkende Gewinne – Kürzung der Überschüsse
- Unrentable und unsichere Anlage, trotz Garantiezins
und Protektorgesellschaft
- Rendite hängt am Schlussgewinn
Offizielles Urteil LG Hamburg (AZ74047/83):
„Lebensversicherung zur Altersvorsorge ist legaler
Betrug!!“

45. Stresstest für
Lebensversicherungen
Bei einem Stress-Test, wie auch von der BAFIN auf Basis interner Daten durchgeführt, wird die ausreichende Höhe und die Sicherheit der Kapitalanlagen
bestimmt, indem überprüft wird, ob der Marktwert der Kapitalanlagen auch dann noch zur Bedeckung der Verpflichtungen (gebundenes Vermögen) ausreicht,
wenn es zu einer vorher definierten Stresssituation an den Kapitalmärkten kommt. Ein nicht bestandener Stress-Test ist ein erstes Indiz, dass der betroffene
Versicherer mit seinen unternehmensspezifischen Risiken in den Kapitalanlagen und mit den bestehenden Reserven auf Aktiv und Passiv-Seite der Bilanz nicht
über die notwendigen ökonomischen Sicherheitsmittel verfügt.

46. Aachener und Munchener Lebensversicherung AG 58% unterdurchschnittlich nicht bestande
ARAG Lebensversicherungs-AG 60% unterdurchschnittlich nicht bestanden
ASPECTA Lebensversicherungs-AG 88% leicht unterdurchschnittlich nicht bestanden
Asstel Lebensversicherung AG 79% leicht unterdurchschnittlich nicht bestanden
AXA Lebensversicherung AG 60% unterdurchschnittlich nicht bestanden
Bayerische Beamten Lebensversicherung aG 60% unterdurchschnittlich nicht bestanden
Concordia Lebensversicherungs-AG 74% unterdurchschnittlich nicht bestanden
Cosmos Lebensversicherungs-AG 73% unterdurchschnittlich nicht bestanden
DBV-Winterthur Lebensversicherung AG 52% unterdurchschnittlich nicht bestanden
Delta Lloyd Lebensversicherung AG 55% unterdurchschnittlich nicht bestanden
S TR E S S TE S T
Deutsche Ärzteversicherung AG 35% schwach nicht bestanden
Deutscher Ring Lebensversicherung-AG 92% leicht unterdurchschnittlich nicht bestanden
N IC H T B E S TA N DE N
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG 61% unterdurchschnittlich nicht bestanden
Dialog Lebensversicherungs-AG 55% unterdurchschnittlich nicht bestanden
Europa Lebensversicherung AG 96% leicht unterdurchschnittlich nicht bestanden
Familienfursorge Lebensversicherung AG 65% unterdurchschnittlich nicht bestanden
Familienschutz Lebensversicherung AG 91% leicht unterdurchschnittlich nicht bestanden
Generali Lebensversicherung AG 95% leicht unterdurchschnittlich nicht bestanden
Gothaer Lebensversicherung AG 40% schwach nicht bestanden
Hamburger Lebensversicherung AG 58% unterdurchschnittlich nicht bestanden
Hannoversche Lebensversicherung AG 87% leicht unterdurchschnittlich nicht bestanden
HDI-Gerling Lebensversicherung AG 43% schwach nicht bestanden
IDEAL Lebensversicherung aG 51% unterdurchschnittlich nicht bestanden
IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG 93% leicht unterdurchschnittlich nicht bestanden
INTER Lebensversicherung aG -26% extrem schwach nicht bestanden

48. Das Bundesverfassungsgericht in
Karlsruhe hat am 26. Juli 2005 den
Umgang der
Versicherungsgesellschaften
mit Kundengeldern
aus
- Kapitallebensversicherungen-
-privaten Rentenversicherungen-
als verfassungswidrig erklärt.
- 1 BvR 782/94 -
- 1 BvR 957/96 -

49. Seit über 25 Jahren
warnen
Verbraucherschützer
vor dem Abschluss solcher
Verträge.
74 047/83, LG Hamburg

50. Und trotzdem gibt es in
Deutschland sage und schreibe
100 MILLIONEN
- Kapitallebensversicherungen
- private Rentenversicherungen
Das bedeutet pro Haushalt
3 unrentable Sparverträge.

51. Höchstwahrscheinlich sind
auch Sie davon betroffen.
(Sie werden das noch gar nicht bemerkt haben)
Wir haben deshalb
folgende Bitte an Sie:

52. Holen Sie Ihren Versicherungsschein aus
dem Ordner und suchen Sie
nach der so genannten
„Rückkaufswerttabelle“

53. Kommen Sie, jetzt gleich!

54. Suchen Sie
- im eigenen Interesse -
nach Ihrer
Rückkaufswerttabelle!
Keiner beobachtet Sie dabei!

55. Sind Sie bereit?

56. Sie können es auch bleiben
lassen und niemand wird es
bemerken
- ausser Ihnen -
wenn es bereits zu spät ist!

57. Rechnen Sie aus, was Sie jährlich
einzahlen und vergleichen Sie den
Kontostand
(garantierter Rückkauf)
mit dem eingezahlten Geld nach
10, 15 und 20 Jahren.

58. Sieht es bei Ihnen
auch so ähnlich aus?
Falls Sie keine Rückkaufswerttabelle finden, so fordern
Sie diese von Ihrer Versicherung an!

59. Jahr Monatsbeitrag Eingezahltes Geld Guthaben (garantiert) Guthaben mit Überschüssen (nicht garantiert)
1 100 € 1.200 € 0€ 0€
2 100 € 2.400 € 0€ 9€
3 100 € 3.600 € 551 € 615 €
4 100 € 4.800 € 1.658 € 1.805 €
5 100 € 6.000 € 2.797 € 3.056 €
6 100 € 7.200 € 3.967 € 4.369 €
7 100 € 8.400 € 5.170 € 5.748 €
8 100 € 9.600 € 6.405 € 7.196 €
9 100 € 10.800 € 7.675 € 8.717 €
10 100 € 12.000 € 8.979 € 10.313 €
11 100 € 13.200 € 10.319 € 11.988 €
12 100 € 14.400 € 11.697 € 13.749 €
13 100 € 15.600 € 13.113 € 15.598 €
14 100 € 16.800 € 14.568 € 17.540 €
15 100 € 18.000 € 16.063 € 19.578 €
16 100 € 19.200 € 17.601 € 21.721 €
17 100 € 20.400 € 19.181 € 23.970 €
18 100 € 21.600 € 20.805 € 26.332 €
19 100 € 22.800 € 22.473 € 28.812 €
.
20
.
100 €
.
24.000 €
.
24.189 €
.
31.418 €
. . . . .
. . . . .
35 100 € 42.000 € 57.569 € 105.260 € Quelle: Volkswohl Bund

60. Wir bezeichnen diesen Vorgang als
„Rückwärtssparen“
Sie zahlen erst einmal laufend ein und haben trotz
angeblicher Garantieverzinsung jahrelang ein Minus.

61. Nun, Sie sind dabei nicht
allein.

62. Uns erging es genauso.
Aus diesem Grund haben wir
es uns zur Aufgabe gemacht
diese Informationen zu
verbreiten!

63. Übrigens:
„Rückkaufswert“
ist ein schöneres Wort für
„Guthaben“,
damit der Kunde denkt, die Verluste
entstünden erst durch seine Kündigung.

64. So erklärt es sich, dass 100
Millionen solcher Verträge
existieren.

65. Sie haben es sicherlich
verdient, Ihr hart
erspartes Geld
auf bessere Weise
arbeiten zu lassen!

66. Diese unglaublichen
Informationen werden
uns Verbrauchern
bewusst
verschwiegen!!!
(Sie können die Richtigkeit dieser Aussagen leicht selbst überprüfen!)

67. Vielen Dank, dass Sie
sich die Zeit dafür
genommen haben!!!