1. Electronic Payment System

2. Course Outline
• Introduction to E-Payment system
• Who is payment gateway ?
• Understanding transaction fees
• Security
• Trends
• Crypto-currency
• Summary
• Q/A

3. Introduction
• E-payment or Electronic payment is any digital
financial payment transaction involving
currency transfer between two or more
parties
• Electronic payments are far cheaper than the
traditional method of mailing out paper
invoices and then processing payments
received.
• For accessing the services online, e-cash is a
prime method for secure online payments.

4. องค์ประกอบหลักของระบบการชาระเงิน
1. ลูกค้า (Customer)
2. ร ้านค้า (Trader , Merchant)
3. ธนาคาร หรือ สถาบันทางการเงิน ( Issuer, Bank )
4. ผู้กาหนดกฎระเบียบปฏิบัติ มาตรฐาน ( Authorities )
5. เครือข่ายธนาคาร (Payment network)
Clip : Payment Types.mp4

5. How It works ?

6. Who is Payment Gateway?

7. คุณสมบัติของผู้สมัครใช้บริการ
K-Payment Gateway
• เป็นบริษัท/ห้างหุ้นส่วนที่จดทะเบียนในประเทศไทยถูกต้องตามกฎหมาย ประกอบ
ธุรกิจมาเป็นเวลา 3 ปีขึ้นไป มีทุนจดทะเบียนไม่ต่ากว่า 2 ล้านบาท และไม่เคยมี
ประวัติเสียหายในการเป็นสถานที่รับบัตรเครดิตกับสถาบันการเงิน ใดๆ มาก่อน
• ทาการขายสินค้า/บริการที่ไม่ผิดกฎหมายและศีลธรรม โดยธุรกิจที่ไม่อนุญาาต
• มีเว็บไซต์ของตนเองที่พัฒนาเสร็จเรียบร ้อยแล้วและพร ้อมเชื่อมต่อกับระบบ ของ
ธนาคาร โดยชื่อผู้จดทะเบียนเจ้าของเว็บไซต์ (Registrant) จะต้องเป็นชื่อ บริษัท/
ห้างหุ้นส่วน หรือเป็นชื่อกรรมการผู้จัดการ/หุ้นส่วนผู้จัดการที่มีอานาจลงนามตาม
หนังสือ รับรองการจดทะเบียนของบริษัท/ห้างหุ้นส่วน
ค่าธรรมเนียมการใช้บริการ
• ค่าธรรมเนียมการใช ้บริการ 3-5% ของรายการชาระ
• จานวนเงินฝากค้าประกันขั้นต้น 200,000 บาท

8. Understanding transaction fees
ค่าธรรมเนียมและอัตราค่าบริการ
• ค่าบริการใช้งานระบบ : 295 บาท/เดือน
• ค่าธรรมเนียม : บัตร VISA, MasterCard 4% และ บัตร American
Express 4.75% (ยังไม่รวม Vat 7%)
• ค่าธรรมเนียมการคืนเงิน : 300 บาท/รายการ (หากเกินระยะเวลา 7 วัน)
การรับเงินรายได้ร้านค้า
• ไทยอีเพย์จะสรุปยอดรายได้ของร้านค้าในแต่ละเดือน แล้วโอนยอด
รายได้หลังจากหักค่าธรรมเนียมเข้าบัญาชีของร ้านค้าในวันที่ 10 ของเดือน
ถัดไปเช่น ร ้านค้าของคุณมียอดเงินรายได้เดือนมกราคมเป็ นเงิน 10,000
บาท ไทยอีเพย์จะคานวณค่าธรรมเนียมที่ต้องหักออกประมาณ 400 บาท
และคงเหลือเงิน 9,600 บาท ซึ่งยอดเงินนี้จะถูกโอนเข้าบัญาชีของร ้านค้าใน
วันที่ 10 กุมภาพันธ์(ยังไม่รวม Vat 7%)

9. การคานวณค่าธรรมเนียมสาหรับการใช้บริการ
หากมีลูกค้าชาระผ่าน บัญชีเพย์สบาย ,เงินสดที่จุดรับชาระ , ออนไลน์ แบงค์กิ้ง เพื่อชาระค่าสินค้า/ บริการ
ให้กับร ้านค้า ร ้านค้าจะเสียค่าธรรมเนียมการรับเงิน 3.5% (ไม่รวม VAT 7%ของค่าธรรมเนียม) หรือ 3.75 % (รวม
VAT 7%) ต่อ 1 รายการรับเงิน
การคานวณกรณีลูกค้าชาระด้วยบัญาชีเพย์สบายให้ร ้านค้า สมมุติลูกค้าชาระค่าสินค้าให้คุณ 100 บาท
เมื่อคุณกด "รับเงิน" เข้าบัญาชีเพย์สบาย เสียค่าธรรมเนียม 3.5 %= 3.50 บาท (100 x 3.5%)
ภาษีมูลค่าเพิ่ม 7 % (ของ 3.5%)= 0.25 บาท (3.50 x 7%)
รวมค่าธรรมเนียมที่ถูกหักทั้งสิ้น= 3.75 บาท
เงินที่จะเข้าบัญชีเพย์สบายของคุณทั้งสิ้น= 96.25 บาท
หากมีลูกค้าชาระผ่านบัตรเครดิต ประเภท วีซ่า, มาสเตอร ์, เจซีบี เพื่อชาระ ค่าสินค้า / บริการ ให้กับร ้านค้า
ร ้านค้าจะเสียค่าธรรมเนียมการรับเงิน 3.745% (ไม่รวม VAT 7%ของค่าธรรมเนียม) หรือ 4% (รวม VAT 7%) ต่อ
1 รายการรับเงิน
การคานวณกรณีลูกค้าชาระด้วยบัตรเครดิตให้ร ้านค้า สมมุติลูกค้าจ่ายด้วยบัตรเครดิต 100 บาท
เมื่อคุณกด "รับเงิน" เข้าบัญาชีเพย์สบาย เสียค่าธรรมเนียม 3.74%= 3.74 บาท (100 x 3.74%)
ภาษีมูลค่าเพิ่ม 7 % (ของค่าธรรมเนียม 3.74%)= 0.261 บาท (3.74 x 7%)
รวมค่าธรรมเนียมที่ถูกหักทั้งสิ้น= 4.00 บาท
เงินที่จะเข้าบัญชีเพย์สบายของคุณทั้งสิ้น= 96.00 บาท

10. API Merchant Integration Manual
http://www.paysbuy.com/doc/api_merchant_integration_manual_v3_th.pdf

12. How does Paypal work?

13. ระบบความปลอดภัย (Security)
• SSL (Secure Sockets Layer) 128 Bit
• ความปลอดภัยการใช้บัตรเครดิตด้วย Verified by
trusted site
• มาตรฐาน PCI DSS (Payment Card Industry Data
Security Standard)

14. Secure Sockets Layer (SSL)

16. Verified by trusted site

17. Verified by trusted site

18. PCI DSS คืออะไร
• PCI DSS เป็ นมาตรฐานที่ถูกกาหนดขึ้นเพื่อเพิ่มการ
ปกป้ องข้อมูลผู้ถือบัตร (Cardholder Data) โดยครอบคลุม
ผู้ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจบัตร ได้แก่ ร ้านค้า ผู้ประมวลผลข้อมูล
สถาบันการเงินผู้รับบัตร สถาบันการเงินผู้ออกบัตร รวมถึงผู้
ให้บริการอื่นๆ รวมไปถึงทุกส่วนที่เกี่ยวข้องกับการเก็บ
• ประมวลผล และส่งข้อมูลของผู้ถือบัตรมาตรฐานนี้ประกอบด้วย
ความต้องการขั้นต้นเกี่ยวกับความมั่นคงปลอดภัยเพื่อปกป้อง
ข้อมูลผู้ถือบัตรรวม 12 ประการ ใน 6 วัตถุประสงค์ปัจจุบัน
มาตรฐาน PCI DSS เป็นรุ่น 2.0 ออกในเดือนตุลาคม พศ. 2553

19. วัตถุประสงค์ ข้อกาหนด
สร้างและดูแลรักษาระบบเครือข่ายที่มั่นคง
ปลอดภัย
1. ติดตั้งและดูแลรักษาค่าต่างๆของไฟร ์วอลเพื่อปกป้ อง
ข้อมูลผู้ถือบัตร
2. ห้ามใช ้ค่าตั้งต้นจากผู้ขายผลิตภัณฑ์สาหรับ
รหัสผ่านของระบบและค่าความมั่นคงปลอดภัยอื่นใด
ปกป้ องข้อมูลผู้ถือบัตร 3. ปกป้ องข้อมูลผู้ถือบัตรที่ถูกบันทึกไว้
4. เข้ารหัสลับข้อมูลผู้ถือบัตรระหว่างการส่งข้อมูลผ่าน
เครือข่ายสาธารณะ
ดูแลรักษาโปรแกรมจัดการช่องโหว่ 5. ใช ้และปรับปรุงโปรแกรมป้ องกันไวรัสอย่างสม่าเสมอ
6. พัฒนาและดูแลรักษาระบบและแอพพลิเคชั่นต่าง ๆ
ให้มีความมั่นคงปลอดภัย
จัดให้มีมาตรการที่รัดกุมในการเข้าถึงข้อมูล 7. จากัดการเข้าถึงข้อมูลผู้ถือบัตรเฉพาะผู้ที่จาเป็ นต้อง
รู ้เท่านั้น
8. กาหนดบัญาชีผู้ใช ้หนึ่งบัญาชีต่อหนึ่งคนในการใช้งาน
คอมพิวเตอร ์
9. จากัดการเข้าถึงทางกายภาพยังข้อมูลผู้ถือบัตร
ตรวจและทดสอบระบบเครือข่ายอย่างสม่าเสมอ 10. ติดตามและเฝ้ าดูการเข้าถึงทุกการใช้งานเครือข่าย
และข้อมูลผู้ถือบัตร
11. ทดสอบระบบและขั้นตอนต่าง ๆ ในการรักษาความ
มั่นคงปลอดภัยอย่าง สม่าเสมอ
คงไว้ซึ่งนโยบายความมั่นคงปลอดภัยสารสนเทศ 12. คงไว้ซึ่งนโยบายที่ระบุถึงความมั่นคงปลอดภัย
สารสนเทศสาหรับพนักงานทุกคน

20. Mobile Point of Sale (mPOS)

21. Near Field Communication(NFC)

23. BIOMETRIC PAYMENT

24. E-WALLET
Clip : What is TrueMoney Wallet -.mp4

25. Google Wallet

26. TREND
Gartner Hype Cycle of Emerging Technologies 2014 / 2015

27. Crypto-currency คืออะไร?
• Crypto-currency คือเงินดิจิตอล
• มูลค่าของสกุลเงินดิจิตอลขึ้นอยู่กับความต้องการของคน
อย่างแท้จริง
• ซัพพลายที่มีอยู่ในสกุลนั้นมีอยู่อย่างจากัด
• ยิ่งจานวนเงินดิจิตอลสกุลนั้นมีมากขึ้นในระบบ ค่าความยาก
ในการหาก็จะมีมากขึ้น
• Clip : Bitcoin คืออะไร.mp4

28. Crypto-currency
Release Currency Symbol
2009 Bitcoin BTC
2011 Namecoin NMC
2011 Litecoin LTC
2012 Peercoin PPC
2013 Ripple XRP
2013 Mastercoin MSC
2013 Primecoin XPM
2013 Dogecoin DOGE
2014 Darkcoin DRK
2014 Auroracoin AUR
2014 BlackCoin BC, BLK

29. BitCoin Payment
• http://www.shopify.com/blog/10480345-75-places-to-spend-your-bitcoins
ข้อดีคืออะไร
• เพิ่มช่องทางการรับชาระเงินให้กับลูกค้า
• ไม่ต้องกังวลเรื่องอัตราแลกเปลียน
• ไม่มีค่าธรรมเนียม

30. Thank you