Mais conteúdo relacionado
Semelhante a על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים (20)
על תכנון פיננסי, תוצריו, העבודה עם מתכנן פיננסי וההבדל מול אנשי מקצוע אחרים
- 2. האחרונים בעשורים,משפחות של והצורך הביקוש דרמטית בצורה עלה,
העליון מהעשירון בייחוד,פיננסי תכנון לשירותי.נספר בהמשך:
מענה המתכנן נותן צורך לאיזה
זאת עושה הוא כיצד
ה מוסמכי את מייחד מה-CFPהשירותים בתעשיית אחרים מקצוע מבעלי
הפיננסיים
נושאים
- 3. פיננסי מתכנן עם בעבודה בוחרים אנשים מדועומדוע,מוצאים הםבפיתוח רב ערך
פיננסית תוכנית.
עקריפיננסי מתכנן עם בעבודה הצורך
- 4. לילדי להבטיח אוכל כלכלי עתיד איזה?
שאפרוש אחרי לי תהיה חיים רמת איזה?
מספיק חוסך אני האם?
עבורי נכון זה בדירה להשקיע?
צריך בכלל והאם יותר לחסוך יכול אני איך?
הפיננסיים מוצרי על מידי יותר ממני שגובים ייתכן?
נכון מושקע שלי הכסף האם?
צפוי לא משהו יקרה אם יהיה מה,ההון לשוק או לי?
הרבה כך כל לשלם צריך ובאמת אשלם מס כמה?
כלכלית מוגן אני האם?
ומטרידות מציקות שאלות כמה
את שואלים כולנו
מעת האלה השאלות
לעת.
השאלות אותך גם אם
מטרידות האלו.לך גם אם
תשובות לקבל חשוב.הגיע
מתכנן עם להיפגש העת
כמה ולקבל פיננסי
תשובות.
- 5. .1וכמיתות ברורות כלכליות מטרות הגדרת
.2הכלכלי הביטחון על המאיימים הסיכונים מיפוי
.3להעריך המאפשרת אנליזה וביצוע והעתידיים הנוכחיים הנכסים כלל זיהוי
מהם הנובע התזרים ואת בזמן נקודה בכל שווים את(מס ואחרי לפני)
.4וביצוע הנכסים באמצעות המטרות את לממש המאפשרת תוכנית פיתוח
הנכסים לכל ערך ומקסום מקיפה התייעלות
.5התוכנית יישום
.6התממשותה אחר מעקב,התיקונים וביצוע הלקוח וצרכי בשוק השינויים
לחזור כדי הנדרשיםלנתיב
כלכלי לביטחון להגיע הדרך
- 6. הנדרשים השלבים בכל לך ולסייע ללוות והוסמך הוכשר הפיננסי המתכנן
כלכלי לביטחון להגעה
אחרים פיננסיים מקצוע בעלי בעבודת בקיא המתכנן(ביטוח סוכן,מנהל
השקעות תיק,נדל מתווך מס יועץ"וכדומה ן)של האינטרסים את ומייצג
שברשותו הרחבה הראיה מתוך מולם הלקוח.
הלקוח של וסודו אימונו איש להיות נדרש הפיננסי המתכנן,לאינטרס מחויב
פשרות חסרת מקצועית ולרמה בלבד ואליו הלקוח של.
כ הסמכתו לפסילת יבואו אלו מדרישות חריגה-CFP
הפיננסי המתכנן
- 7. בישראל גם וכיום בעולם רבים לקוחות הביא מה,מציע אותם הפתרונות את לחפש
הפיננסי המתכנן
פיננסי במתכנן להיעזר אותנו שמביא הצורך
- 8. הצורך–האחרונים העשורים במהלך,הפעולה חופש והורחב הוגדל
כולו ובעולם בישראל האב לבתי הניתן הפיננסי
הבעיה–מנגד,הפיננסיים צרכיהם לכל מענה למתן האחריות גם הועברה,
הבית למשקי,הלאומיים והגופים(המדינה,והמעבידים העובדים וועדי)
לאחור נסוגו
הדילמה–ומגיעים הפיננסיים מהנכסים המרב את מפיקים איך אז
כלכלי לביטחון?
ואתגריה כלכלי לביטחון הדרך
- 9. מחד זה פעולה חופש מול אל-מאידך בו הכרוכה והאחריות גיסא-נולד גיסא
פיננסי במתכנן הצורך
שנים כמה לפני הצטרפה וישראל בעולם עשורים כמה לפני החל התהליך
(לתושבי דומות ובעיות צרכים יצרו האלפיים שנות במהלך חקיקה שינויי
ישראל)
באמצעות המענה את נותן הפיננסי המתכנן:פיננסי תכנון תיק בניית,
השנים לאורך במימוש הלקוח של וליווי ובקרה התוכנית ליישום פעולות
כמענה הפיננסי המתכנן
- 10. פנסיוניים ויועצים ביטוח סוכני
השקעות תיקי ומנהלי השקעות יועצי
ויועצי חשבון רואימס
כלכלת ומאמני משכנתאות יועצי
משפחה
פועלים הפיננסיים השירותים בעולם
מקצוע בעלי רבות שנים מזה
מסורתיים,בהם:
המלאה התמונה ראיית
כפתרון המשמשים הנכסים מרחב
לדרוש המאפשרת הרחבה ההתמחות
והמלא המתאים השירות את
ובין אלו כל בין מפריד מה אז
פיננסי המתכנן?
המסורתיים הפיננסיים המקצועות מול המתכנן
- 11. בלבד השונים הפיננסיים המקצועות בעלי ידי על ופתרונות צרכים על הסתכלות,
ל ריצות של ארוך אוסף כאל מרתון ריצת אל להתייחסות משולה-100מטרים.
הטוב שבמקרה שגויה גישה כמובן זו,יעילות לא לתוצאות תביא.
המשפחתי התא של הנכסים מרחב(לבחירתו הזמין וזה),למתן רבות חלופות מאפשר
לצרכיו מענה.הפיננסיים המקצועות בעלי,והמוצרים הבעיות את עיניהם לנגד רואים
שלהם הרישוי בתחום שהם.לפיכך:
חלקית רבות פעמים היא הצורך הבנת
שברשותם הפתרונות מוטה הוא המענה מתן
אחר מקצוע איש של פעולה לסתור יכולה פעולתם(סיכונים בנושא בעיקר
והשקעות)
רבות פעמים,עניינים ניגוד יוצר שלהם התגמול מודל
צרה בהסתכלות ללקוח הסיכון
- 12. הפיננסיים המקצוע בעלי כלל של התוכן עולמות את מכיר המתכנן.מתיימר אינו הוא
בתחומם מהם טוב להיות(כזה אכן הוא רבות שפעמים למרות.)מאפשרות הכשרתו
לו:
מולם הלקוח של האינטרס את לייצג
הרחבה התמונה את המשרת באופן הפתרון בגיבוש מדיניות להם להגדיר
יעילותו את לבחון(מחיר)והתאמתו(רבים מאפיינים)על המוצע המענה של
ידיהם
השוטפת עבודתם את לבקר
העסקית בסביבה לשינויים התייחסותם את לדרוש(רגולציה,מוצרים עדכוני
וכדומה)
הצרה ההסתכלות סיכון את מונע המתכנן
- 13. ה הסכמת-CFPשנים עשרות לפני הברית בארצות נולדה,ב ביום ומהווה-26מדינות
פיננסיים בשירותים לעוסקים ביותר הגבוהה המקצועית ההסמכה בעולם.
מוסמכי שהם פיננסיים מתכננים עלCFP
- 14. התוארCFP (Certified Financial Planner)ב מוכר-26בעולם מדינות
ביותר הטובים הפיננסיים המקצוע בעלי שהם אלפים מאות ומקיף
במדינתם
מוסמכיCFPומפרכת ארוכה הכשרה עובדים
שנה מדי המשך בלימודי שלהם הידע את לשמר נדרשים המוסמכים
זאת,במלוא כלכלית החלטה כל לגבי הלקוח של אמונו איש להוות במטרה
הפיננסיים הנכסים מרחב
להיותCFP
- 15. המתכנן נותן אותם השירותים,העבודה תהליכי,בשלבי אצלך המתקבלים התוצרים
השונים העבודה,מודלועוד התגמול
תחת פיננסי מתכנן עם העבודה על
מתודולוגייתCFP
- 16. רשאי פיננסי מתכנן(כולם את להציע מחויב אינו אך)הבאים השירותים את:
פיתוחתוכניותפיננסי תכנון–ושימוש לניהול עבודה תוכנית כתיבת
המקורות להעמדת ביותר היעילה הדרך מציאת לצורך המשפחה בנכסי
המשפחה מטרות למימוש הכספיים
יישום–הפיננסית התכונית מתוך ההמלצות מימוש בהליך הטיפול
מתמשך וליווי בקרה–בפועל הנכסים ביצועי אחר מעקב,בשוק שינויים
בתוכנית הנדרשים התיקונים וזיהוי הלקוח ובצרכי.
משירותים אחד כל לגבי ונפרט נרחיב מידאלו.
השירותים
- 17. הפעולות סדרבמסגרתהפיננסית התוכנית פיתוחיבוצעו:
.1הגדרתהמטרות,מיפויהסיכוניםהלקוח העדפות וזיהוי
.2איתור,נכסי כלל והבנת ריכוזהלקוח(משלים מחקר)
.3הנכסים הקצאתלמימושבפני להגנה אסטרטגיית ופיתוח המטרות
הסיכונים
.4למטרות הנכסים של והתאמתם יעילותם בדיקת
.5ונכס נכס כל לגבי המלצות פיתוח
.6לו יצירת"ובקרה מימוש לצרכי התוכנית לאירועי ז
הפיננסית התוכנית
- 18. הלקוחצרכיותיעודתשאול להגדרת מטרת
עדיפות סדר
כולל סיכונים מפת
ושיטות נזק סכומי
התמודדות
השקעה העדפות
ומוצר
הנכסיםקלטהשלמת
ביניים דוח
משפחתי מאזן
מקוצר
לפי ביעדים עמידה
המלצות
ראשוני ניתוח
מלאהתוכנית
לכל מלאה תכנון
ונכס מטרה
מזומנים תזרימי
המלצות
עתידיים אירועים
מתי מקבלים תוצר איזה
- 19. הפיננסית התוכנית,נכס בכל עוסקתשברשות משמעותי כספיהלקוח.ביןהשאר
ב התוכנית תעסוק:
הסוגים מכל פנסיוניים מוצרים(פנסיה קרנות,גמל,מנהלים ביטוח)
ביטוח מוצרי(חיים ביטוח,אלמנטארי ביטוח,חבויות,וסיעוד בריאות)
השקעה מוצרי
הלוואות,אשראי וקווי משכנתאות
השוטפות וההכנסות ההוצאות מערך
לקבל נכסים(ירושות,ועוד אופציות)
סחירים לא נכסים(נדל"ופיננסיים ן)אחרות ריאליות ואחזקות(פרטיות חברות,
וכדומה מוניטין)
התוכנית מטפלת נכסים באיזה
- 20. התוכנית פיתוח בסיום,הכולל ומלא רחב תכנון תיק הלקוח יקבל:
המלצות ואחרי לפני במטרות עמידה
מטרה לאיזו שימשו נכסים איזה
מיטבי שימוש בו לעשות בכדי נכס בכל הנדרשות הפעולות מה
נכס לכל הנדרשות והפעולות מטרה לכל משיכות תוכנית
הפיננסית התוכנית-תוצרים
- 21. ללקוח מאפשרת הפיננסית התוכנית:
לקבלושלם מלא פירוטנכסיו מערך של
ברורות הנחיותמהעם לעשותהכסףשליהסבירה התוצאה ומה עבורי
לקבלעבודה תוכניתמטרותיו למימוש
בנוגע מפורט הסברוהאיומים לסיכוניםהתממשותה את לשבש העלולים
איתם להתמודד והדרכים
התייעלותבנכסים–המקרים של המכריע ברוב התכנון,עלויות יפחית
ממוצעת למשפחה שקלים אלפי מאות בשווי הנכסים בניהול(אינה זו
מבורכת לוואי תוצאת בהחלט זו אך המתכנן של המטרה)
הפיננסית התוכנית–ללקוח תועלות
- 22. הם היישום שירותיהלקוח בנכסי לוגיסטיות פעולות סדרת,המביאים
הקיים מהמצב אותםבתוכנית המומלץ למצב.
ידי על להינתן יכול השירות,הקיימים הפיננסיים השירותים ספקי מול עבודה
הלקוח של,המתכנן עם יחד הפועלים הבית לספקי הפניה באמצעות או.
השונים בתחומים פיננסיים שירותים ספקי לגבי ההחלטה,הלקוח של היא
ואין בלבדכלשהי התניה מתכנן עם העבודה בעצםכזה ספק עם לעבודה
אחר או
היישום שירותים
- 23. התכונית פיתוח במסגרת,רבות תחזיות ולבצע הנחות להניח נדרשים אנו.בגיבוש
אלו תחזיות,ביותר המתקדמים והמודלים הסטטיסטיים בכלים שימוש עושים אנו.אך
זאת בכל,והסתברויות הנחות עדיין אלו.לבסוף,אחת מציאות תהיה.
המתמשך והליווי הבקרה שירותי במסגרת:
במציאות הנחיותיו התממשות את המתכנן בודק
לביצוע התכנון בין הפערים בהם במקומות הלקוח בפני מתריע(שהיא סיבה מכל)
הנדרשת הפעולה מהי ומפרט תיקון פעולת דורשים
בקבלות או השתנו צרכיו או וטעמיו במידה התוכנית להתאים ללקוח מסייע
הנכסים תיק בנושא נדרשות החלטות
המתמשך והליווי הבקרה שירותי
- 24. רבים בתחומים נוגע הפיננסי התכנון.ברמה אלו תוכן בעולמות בקיא המתכנן
השונים המקצוע בעלי של עבודתם את ולבקר לבחון לו המאפשרת.עם יחד
זאת,להחליפם המתכנן כוונת זו אין.
לפיכך,הבאים בנושאים מוגבל הפיננסי התכנון:
שונים פרמטרים לגבי התוכנית ההערכות(חיים תוחלות,ריביות,ביצועי
וכו השקעות')להתממשותם ארובה אינם.מרכיב למעשה הוא וודאות חוסר
הסיכון
ייעוץ מהווה אינו התכנון:פיננסי,פנסיוני,חשבונאי,כהגדרתם משפטי
בהם הנוגעים השונים בחוקים
הפיננסי התכנון מגבלות