2. AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE
CUENTAS A LA CIUDADANÍA
Período de referencia Agosto 2011 - Agosto 2012
Bogotá, D.C. Noviembre 26 de 2012
Superfinanciera, Primera en Transparencia
3. Agenda
1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamientos Estratégicos orientados a la Protección del
Consumidor Financiero
4. Gestión Administrativa
Superfinanciera, Primera en Transparencia
3
4. Agenda
1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamientos Estratégicos orientados a la Protección del
Consumidor Financiero
4. Gestión Administrativa
Superfinanciera, Primera en Transparencia
4
5. Información Institucional
Naturaleza y objeto
La Superintendencia Financiera de Colombia es un organismo técnico
adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público. Tiene por objetivo
supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su
estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y
desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los
inversionistas, ahorradores y asegurados.
Nuestros
valores
institucionales
Superfinanciera, Primera en Transparencia
•
•
•
•
•
•
Compromiso
Honestidad
Respeto
Responsabilidad
Transparencia
Probidad
5
6. Objetivos Institucionales
Misión
Preservar la confianza pública y la estabilidad del
sistema financiero; mantener la integridad, la
eficiencia y la transparencia del mercado de
valores y demás activos financieros y velar por el
respeto a los derechos de los consumidores
financieros y la debida prestación del servicio.
Visión
Ser una entidad de supervisión financiera
comprometida con la excelencia, reconocida local
e internacionalmente por sus altos estándares de
desempeño, gestión y nivel técnico, apoyada en un
equipo profesional, capacitado e innovador, que
procure el sano desarrollo del sector vigilado y la
satisfacción del consumidor financiero.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
6
7. Ámbito de la Supervisión
Entidades vigiladas (371)
Entidades supervisadas no
vigiladas (121)
Intermediarios
Financieros
127*
Portafolios (1.158)
Industria
Aseguradora
110*
Intermediarios de
Valores
66*
Proveedores de
Infraestructura y Otros
agentes
29
Pensiones y
Fiduciarias
39*
Carteras Colectivas y
Fondos de Capital
Privado
235
Emisores de Valores
121
Portafolios de Terceros
Administrados (APT)
923
Superfinanciera, Primera en Transparencia
* Incluye oficinas de
representación del exterior
7
8. Agenda
1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamiento Estratégico orientado a la Protección del
Consumidor Financiero
4. Gestión Administrativa
Superfinanciera, Primera en Transparencia
8
9. Sistema Financiero Colombiano
737.8
En agosto de 2012 los activos del sistema financiero, incluyendo los fondos
administrados por las entidades vigiladas, ascendieron a $806.84 billones, lo que
equivale a un crecimiento nominal anual de 15.4%.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
9
10. Sistema Financiero Colombiano
Resultados
Durante 2012 se ha presentado una evolución
favorable de las utilidades de la mayor parte de los
intermediarios del sistema, impulsada por la
valorización de las inversiones y la colocación de
créditos.
•A agosto de 2012 el sistema financiero en su conjunto
acumuló utilidades por $23.1b, las cuales obedecen en 29.3% a
las obtenidas por las entidades vigiladas ($6.8b) y en 70.7% por
los fondos administrados ($16.4b).
•Las ganancias alcanzadas durante el año, permitieron que los
indicadores de rentabilidad en agosto de 2012 aumentaran
frente a los registrados un año atrás.
•En particular, los indicadores de rentabilidad ROA y ROE de
las entidades vigiladas se ubicaron en agosto en 2.32% y
14.31%, mientras que para los fondos alcanzaron un nivel de
8.80% y 9.00%, respectivamente.
•Los establecimientos de crédito reportaron utilidades entre
enero y agosto de 2012 de $4.97b, de los cuales $4.30b
corresponden a los bancos.
•Del total de utilidades de fondos administrados ($16.4b), 8.7b
corresponden a fondos de pensiones obligatorias.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
10
11. Sistema Financiero Colombiano
La dinámica creciente en la actividad del
sistema financiero contribuyó a que su
participación frente a la economía
colombiana continuara aumentando.
•En los primeros meses de 2012 el sistema
financiero colombiano presentó un crecimiento
relativo superior al de la economía.
•De esta forma, la relación de activos muestra
una tendencia creciente, de modo que supera en
cerca de 25% al PIB.
•Las inversiones representan cerca del 60% del
PIB.
•El comportamiento reciente de la cartera ha
permitido una mayor profundización financiera,
pasando de 25.6% en 2006 a 35.9% en el 2012.
2012*: Cifras a junio
Fuente: DANE y cálculos propios
Superfinanciera, Primera en Transparencia
11
12. Sistema Financiero Colombiano
Solvencia
El fortalecimiento de la capacidad patrimonial de los establecimientos de crédito ha
favorecido la evolución en la relación de solvencia, que continúa ubicándose por encima del
nivel mínimo regulatorio.
• El índice de solvencia de los establecimientos
de crédito para el mes de agosto de 2012 fue
de 16.25%, nivel superior a la solvencia
mínima establecida en 9%.
17.0
Relación de solvencia promedio de los
establecimientos de crédito
16.25
16.0
15.0
14.0
• El mayor nivel en este indicador muestra que
los EC tienen una capacidad patrimonial
superior a la registrada en años anteriores.
• El incremento del índice de solvencia
obedece a un crecimiento real del patrimonio
técnico de 17.4% en el año más reciente,
mientras que la suma de los activos
ponderados por nivel de riesgo fue de 11.4%.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
% 13.0
12.0
Sistema
11.0
Relación de Solvencia
Mínima
10.0
9.0
8.0
ago-00
ago-02
ago-04
ago-06
ago-08
ago-10
ago-12
Nota: Establecimientos de crédito con cooperativas, sin IOE.
Fuente: Superintendencia Financiera. Estados financieros sujetos a revisión por la
SFC.
12
13. Sistema Financiero Colombiano
Comportamiento de la Cartera Bruta
La cartera continúa presentando una dinámica favorable aunque registra una
disminución en sus tasas de crecimiento.
• En lo corrido de 2012 las distintas
modalidades
registraron
una
moderación en su ritmo de expansión
anual. En agosto, la variación nominal
anual de la cartera total se ubicó en
16.28% al ascender a $233.1 b.
• El incremento en el saldo durante el
año en curso obedeció en su mayoría al
incremento de la cartera comercial y la
de consumo, que representan el 90%.
• Las modalidades de microcrédito y
vivienda
presentaron
crecimientos
nominales anuales de 21.0% y 21.6%.
Nota: Datos hasta agosto de 2012. Cartera y operaciones de leasing de los establecimientos de crédito con cooperativas. No incluye IOE.
Fuente: Superintendencia Financiera. Estados financieros sujetos a revisión. Cifras reportadas hasta el 19 de septiembre de 2012.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
13
14. Sistema Financiero Colombiano
Comportamiento de la Cartera Vencida y Provisiones
La expansión de la cartera ha estado acompañada por el aumento gradual en la cartera
vencida y el crecimiento de las provisiones.
• En agosto de 2012 las provisiones ascendieron a
$10.9b, superando al nivel registrado por la cartera
vencida por $6.9b.
• De esta forma, a agosto el indicador de
cubrimiento se ubicó en 158%, lo que señala que
por cada $1 de cartera vencida, los
establecimientos de crédito cuentan con $1.58
para cubrirlo.
• En este período, la cartera de consumo representó
el 48.1% del total de la cartera vencida y la
comercial el 40.9%.
• En particular, para propiciar el sano crecimiento de
la modalidad de consumo, el Gobierno Nacional
anunció medidas dirigidas a los EC y al Fondo
Nacional del Ahorro, en las que se estipuló que
estas entidades deberán hacer provisiones
adicionales de carácter transitorio en la medida en
que esta cartera registre mayores deterioros
(Circular Externa 026 de 2012).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia.
Datos hasta el 31 de agosto de 2012. Cifras reportadas hasta el 19 de septiembre de 2012.
14
15. Mercado de Valores
Emisiones y colocaciones
El Sistema Financiero Colombiano continúa
realizando emisiones permanentes en el
mercado de valores.
•Entre enero y agosto de 2012 se autorizaron
nuevas emisiones por $8.2b y colocaciones por
$8.1b.
•Del monto total autorizado, $4.7b correspondieron a
nuevas emisiones de bonos por parte de Sodimac
Colombia, Bancolombia, Bancamía y Cementos
Argos.
•De igual manera durante ese periodo hubo
colocación de bonos por $4.9b, por parte de
Cementos Argos, Banco Falabella, Leasing
Bancolombia, banco Finandina, Bancoldex, Banco
Popular, Colombina S.A., banco Davivienda, Red
Multibanca Colpatria, Bancamía, banco de
Occidente y Sodimac Colombia.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Cifras corresponden al 31 de agosto de 2012. Datos consultados el 11 de octubre de 2012.
15
16. Sector Asegurador
Activos
En los primeros 8 meses de 2012, la expansión
en los activos del sector se vio impulsada
principalmente por las inversiones.
•Este comportamiento se observó tanto para seguros
generales como para seguros de vida, con lo cual los
activos del sector ascendieron a $36.69b de pesos en
agosto de 2012.
•El saldo de inversiones al cierre del mes de agosto
correspondió a $26.04b equivalente al 71.97% del
activo.
•Frente a diciembre de 2011, los activos aumentaron
$2.60b, crecimiento que obedeció al incremento de
$1.27b del saldo de inversiones del sector. El mayor
crecimiento dentro de los activos fue registrado por las
compañías de seguros de vida (7.95%).
•La rentabilidad del activo para las compañías de
seguros de vida se situó al cierre de agosto en 3.39%.
Mientras tanto, el ROA para las compañías de seguros
generales fue de 2.55%.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
16
17. Fondos de Pensiones y Cesantías
Valor de los Fondos
En lo corrido del año se ha observado una expansión
de los fondos de pensiones que obedece a los
buenos resultados de las inversiones.
• Este comportamiento se observó para la mayor parte de
los fondos de pensiones. En conjunto el valor de los
fondos obligatorios ascendió a $115.73 billones (b) en
agosto de 2012.
• El crecimiento real al cierre de agosto fue de 9.53%,
recuperándose luego de la caída observada a finales de
2011.
• Del valor total de los fondos, $100.94b correspondieron al
fondo moderado, $6.29 b al fondo conservador, $1.02 b al
fondo de mayor riesgo y $7.50 b al fondo especial de retiro
programado.
• Frente a diciembre de 2011, el valor de los fondos
aumentó
$13.30b,
crecimiento que
se
explicó
principalmente por un incremento en aportes por $7.00b y
por $5.62b en valorizaciones. El mayor crecimiento dentro
del portafolio fue registrado por los títulos de deuda que se
incrementaron en 10.40% al ascender a $48.99b.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
17
18. Fiduciarias
Resultados del ejercicio
Las
entidades
fiduciarias
y
sus
fondos
administrados
continúan
acumulando
un
importante monto de utilidades.
•En los primeros ocho meses del año, las utilidades de las
fiduciarias y sus fondos administrados ascendieron a $6.47
b. Se destacan por su mayor contribución a estos
resultados, las utilidades registradas en el negocio de la
seguridad social, las fiducias de inversión y administración,
así como las carteras colectivas.
•El mayor nivel de los ingresos operacionales por utilidades
en la valoración de inversiones y el incremento en el valor
de mercado de las inversiones contribuyeron de forma
importante en el resultado del sector.
•Los ingresos por comisiones ascendieron a $574.89 mm
favoreciendo
los
resultados
de
las
sociedades
administradoras y sus indicadores de rentabilidad ROE
(36.10%) y ROA (25.64%).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
18
19. Sistema Financiero Colombiano
La confianza en el sistema se tradujo en la autorización, dentro del periodo 2010 - 2012,
de 25 constituciones de entidades y 20 procesos de reorganización. En la actualidad se
encuentran 11 solicitudes de constitución y 9 solicitudes de reorganización en trámite.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
19
20. Internacionalización de los
Agentes del Mercado de Valores
• En lo corrido de 2012 ha continuado la tendencia de crecimiento y expansión de algunas
entidades nacionales hacia mercados externos a través de la compra de instituciones
extranjeras, potenciando la participación de inversionistas institucionales en la región.
• Igualmente, se está presentando una tendencia importante en la adquisición de entidades
locales por parte de matrices extranjeras, demostrando el aumento del interés de actores
extranjeros por expandir su operación al mercado colombiano, con el correlativo impacto en el
mercado de valores. Entre estas operaciones de destacan:
La compra del Banco Santander Colombia y sus filiales por parte de Corpbanca Chile.
La compra de la sociedad comisionista de bolsa Correval por parte del Banco de Crédito del Perú
(Credicorp).
La compra de la sociedad comisionista Bolsa y Renta por parte de BTG Pactual de Brasil.
La constitución de Opportunity International Colombia, compañía de financiamiento.
La autorización de nuevas oficinas de representación de entidades extranjeras para promocionar
productos del mercado de valores.
La autorización de la constitución como establecimiento de crédito a Itaú BBA Colombia S.A.
Corporación Financiera.
El anuncio de Larrain Vial (Chile) de obtener autorización para la constitución de una nueva
sociedad comisionista de bolsa en Colombia.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
20
21. Lineamientos Estratégicos 2011-2014
1. Fortalecimiento
Institucional
2. Supervisión
Basada en
Riesgos
3. Fortalecimiento
de los
Requerimientos
Prudenciales
4. Inclusión
Financiera
5. Desarrollo del
Mercado de
Capitales
6. Defensa del
Consumidor
Financiero
Acciones transversales
• Capacitación
• Revisión de la
política de
tecnología y
continuidad
Superfinanciera, Primera en Transparencia
• Mejorar la
oportunidad
y eficiencia
• Estrategia
de defensa
judicial
• Transparencia de la
administración
pública en la
comunicación
21
22. Fortalecimiento Institucional
Fortalecimiento
Institucional
Resulta indispensable que la SFC se rija según las
mejores prácticas internacionales en materia de Gobierno
Corporativo, y se promueva una mayor coordinación
institucional entre las diferentes entidades del Estado que
velan por la estabilidad del sistema financiero.
• Evaluación integral del sistema financiero colombiano en
Logros
cooperación con el Banco Mundial y el Fondo Monetario
Internacional.
• Atribución de facultades jurisdiccionales a la SFC.
• Participación en grupos de trabajo y acuerdos de
cooperación internacional.
• Desarrollo
Retos
Superfinanciera, Primera en Transparencia
del plan de acción para implementar
recomendaciones resultantes de la evaluación al sistema
financiero.
• Continuar con iniciativas de cooperación internacional.
• Ajustes a estructura SFC siguiendo mejores prácticas
internacionales.
22
23. Evaluación del Sistema Financiero
Colombiano 2012
El Financial Sector Assessment Program (FSAP), establecido en 1999, es una evaluación
integral que realiza el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial del sistema
financiero de países miembros. Su objetivo es identificar riesgos y vulnerabilidades del
sistema financiero y proponer recomendaciones de mejora.
Análisis de factores que
promueven el desarrollo del
sistema financiero
Identificación de
factores que
amenazan la
estabilidad del
sistema (riesgos y
vulnerabilidades).
•
•
•
•
•
•
Mercado de Capitales
Infraestructura Financiera
Financiamiento de Vivienda
Inclusión Financiera
Sistema Pensional
Política Macroprudencial y
Conglomerados
Evaluación del marco
regulatorio y prácticas de
supervisión para garantizar el
cumplimiento de principios
básicos, estándares y códigos.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
23
24. Evaluación del Sistema Financiero
Colombiano 2012
Algunos resultados
• Las pruebas de estrés
permiten concluir que el
sistema financiero
colombiano es resistente a
choques externos extremos.
• La supervisión del sector
bancario, asegurador, de
valores y la infraestructura
financiera presentan un
adecuado cumplimiento de
estándares internacionales
(Basilea, IAIS e IOSCO).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
• El mercado de capitales se ha profundizado y
diversificado en los últimos años.
• El financiamiento de vivienda se
está desarrollando en un marco de
regulación prudencial y promovido
por una política pública adecuada.
• Los indicadores de
inclusión financiera han
mejorado como
resultado de políticas
públicas que promueven
el acceso y el uso de
servicios financieros.
24
25. Cooperación Internacional
1. Junta de Estabilidad Financiera (Financial Stability Board)
Participación en dos grupos de trabajo:
•Grupo Consultivo Regional de las Américas: promover la cooperación institucional para
fortalecer la resistencia del sistema financiero.
•Cooperación en supervisión de origen y acogida: identificar retos para lograr
coordinación de origen y acogida y proponer posibles medidas para lograrlos.
2. Acuerdos de Cooperación entre supervisores
• Intercambiar información de manera confidencial para facilitar las funciones de
supervisión y responsabilidades de quienes firman estos acuerdos.
• Establecer una comunicación permanente que les permita tratar aspectos
relacionados con las instituciones supervisadas y los
transfronterizos establecidos en sus respectivas jurisdicciones.
establecimientos
• Respaldar la supervisión efectiva, reforzar la confianza mutua y ayudar a sus
miembros a obtener una visión del perfil de riesgos de los supervisados.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
25
26. Cooperación Internacional
Memorandos de Entendimiento con supervisores extranjeros
País
Autoridad de supervisión extranjera
Costa Rica
Superintendencia General de Entidades Financieras
Chile
• Superintendencia de Pensiones de Chile
• Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
• Superintendencia de Valores y Seguros de Chile – MILA
España
Banco de España
Ecuador
Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador
Estados Unidos
New York Mercantile Exchange (Operado por CMEGroup)
El Salvador
Superintendencia del Sistema Financiero de El Salvador
Guatemala
Superintendencia de Bancos de la República de Guatemala
Honduras
Comisión Nacional de Bancos y Seguros de la República de Honduras
Nicaragua
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras de Nicaragua
Panamá
• CONAVAL (Hoy Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá)
• Superintendencia de Bancos de Panamá
Perú
• Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú
• CONASEV (Hoy Superintendencia del Mercado de Valores de Perú) - MILA
Puerto Rico
Comisión de Instituciones Financieras de Puerto Rico
Superfinanciera, Primera en Transparencia
26
27. Supervisión Basada en Riesgos
Supervisión
Basada en
Riesgos
La SFC para el ejercicio de sus funciones de vigilancia y
control estableció un Marco Integral de Supervisión (MIS)
que se fundamenta en una metodología basada en
riesgos, en proceso de desarrollo e implementación.
• Mantener un sistema mejor regulado y supervisado.
• Implementación y seguimiento al Marco Integral de
Logros
Supervisión (MIS).
• Identificación del universo de actividades significativas del
sistema vigilado y determinación de su riesgo inherente.
• Avance en un programa de capacitación dirigido a
directivos y supervisores.
• Mejora continua de la metodología del MIS, incluyendo una
Retos
Superfinanciera, Primera en Transparencia
capacitación más amplia al interior de la SFC.
• Implementación efectiva de la metodología en desarrollo.
• Ampliación de los actuales ejercicios piloto a otras
industrias.
27
28. Marco Integral de Supervisión (MIS)
• Para llevar a cabo la supervisión prudencial, la SFC ha venido desarrollando el Marco
Integral de Supervisión (MIS), proceso que permite hacer una evaluación consolidada e
integral de los riesgos y solvencia de las entidades vigiladas para diseñar la estrategia de
supervisión mas efectiva y eficiente.
• El MIS comprende tanto la forma de evaluar los riesgos (Sistema de Medición y Evaluación
de Riesgos), como la forma de llevar a cabo la supervisión en el día a día (Proceso de
Seguimiento).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
28
29. Marco Integral de Supervisión (MIS)
Logros y avances del MIS
•
•
•
Entrenamiento en SBR para un grupo de supervisores y directivos de la SFC.
Avances en el desarrollo de la metodología en los siguientes aspectos:
Identificación de la unidad básica de medición de riesgos (actividades significativas) para los
establecimientos de crédito (EC) y las compañías de seguros (CS).
Definición y evaluación del riesgo inherente para cada una de las actividades significativas,
incluyendo el desarrollo de la lista de riesgos promedio del sistema (EC y CS).
Trabajo (entrevistas) y retroalimentación con las entidades piloto con relación a las
funciones de control.
Firma de Acuerdo de Cooperación por tres años con el Toronto Centre, entidad líder en
supervisión financiera, para el desarrollo e implementación de la Supervisión Basada en Riesgos
(SBR) para las industrias bancaria y aseguradora.
Retos del MIS
•
•
•
Avanzar en la construcción y prueba de las metodologías de evaluación de riesgos.
Realizar ajustes al proceso de supervisión incorporando las premisas de la Supervisión Basada
en Riesgos, de acuerdo con los avances del proyecto.
Ampliación del ejercicio piloto a otras industrias (sociedades comisionistas de bolsa de valores,
sociedades fiduciarias, etc.) y entidades.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
29
30. Marco Integral de Supervisión (MIS)
Colegio de Supervisores
Objetivos
•Aplicar la metodología MIS en la evaluación del perfil de riesgo del Grupo
Bancolombia con el fin de lograr:
Una evaluación integral de todos los negocios del Grupo Bancolombia:
intermediación financiera, negocios fiduciarios, comisionistas de bolsa,
leasing y factoring.
Una evaluación integral de todos los riesgos que enfrenta el Grupo.
Una evaluación consolidada que involucre las subordinadas locales y
extranjeras.
•Utilizar la participación de supervisores de Panamá y El Salvador para
socializar la metodología y solicitar la evaluación de las subordinadas de
Bancolombia en esos países con la misma metodología.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
30
31. Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
Fortalecimiento
de los
Requerimientos
Prudenciales
La actual solidez del sistema financiero colombiano
propicia una revisión al régimen de solvencia y demás
controles de ley que se aplica a las entidades vigiladas,
tomando en consideración la experiencia de la SFC así
como las recomendaciones emitidas por organismos
internacionales (BIS, IOSCO, IAIS).
• Fortalecimiento del capital con nuevos requerimientos para
Logros
Retos
Superfinanciera, Primera en Transparencia
algunos establecimientos de crédito según lo estipulado por
Basilea y para Fondos de Pensiones y Cesantías.
• Mejor valoración de garantías a través del fortalecimiento
de lineamientos para su evaluación.
• Robustecimiento del cubrimiento de la cartera a través de
la constitución de una provisión adicional de consumo.
• Ampliar los requerimientos de capital de Basilea en otras
industrias.
31
32. Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
1. Decreto 1771 de agosto de 2012, por el cual se modifica el Decreto 2555
de 2010 en lo relacionado con el Cálculo de la Relación Mínima de
Solvencia de los Establecimientos de Crédito
• La nueva definición de requerimientos de capital se basó en las últimas
recomendaciones del Comité de Basilea, específicamente en lo relacionado con el
fortalecimiento del capital regulatorio vía el aumento de la calidad del capital
teniendo en cuenta las particularidades del entorno colombiano.
• La medida mantiene un nivel mínimo de solvencia del 9% a los establecimientos de
crédito e introduce una nueva medición de solvencia básica del 4.5%, conformada por
instrumentos con la más alta capacidad de absorción de pérdidas.
• La regulación aplica a los establecimientos bancarios, las corporaciones
financieras y las compañías de financiamiento.
• Esta modificación fortalecerá la solvencia de las entidades financieras y les dará la
oportunidad de amortiguar futuras crisis financieras, dotando al sistema financiero de
una mayor estabilidad, seguridad y confianza.
• Un mejor capital regulatorio ofrece un mayor respaldo y protección a los ahorradores
colombianos y al público en general.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
32
33. Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
2. Crédito
•
Se expidió la Circular Externa 026 de 2012, mediante la cual se establece la
“Constitución de una provisión individual adicional sobre la cartera de consumo”.
•
La medida busca fortalecer la gestión de riesgo de crédito en esta modalidad de
cartera y de esa manera lograr su sano crecimiento.
•
A partir de marzo de 2012 entró en vigencia la aplicación de la Circular Externa 052 de
2011 por medio de la cual se establecieron los elementos mínimos para la evaluación
del riesgo de crédito de las carteras colectivas, así como para la valoración de
inversiones en títulos valores y demás derechos de contenido económico.
•
La SFC definió una serie de criterios mínimos para que las establezcan y actualicen
periódicamente el valor de las garantías que respaldan los créditos (bienes inmuebles,
bienes muebles, vehículos, maquinaria y equipo, entre otros).
•
La pérdida dado el incumplimiento es un porcentaje que define la severidad de la
pérdida de un crédito en función de sus garantías. En especial, este cambio reconoce
una severidad más alta cuando se trata de créditos de consumo sin garantías (por
ejemplo tarjetas de crédito, créditos para financiar viajes, entre otros).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
33
34. Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
3. Liquidez
•En trabajo conjunto con el Banco de la República, se revisaron los estándares
de liquidez de los establecimientos de crédito, buscando acercar el marco
regulatorio actual a lo propuesto por Basilea.
•Fortalecimiento de los estándares de liquidez para los establecimientos de
crédito (Indicador de Riesgo de Liquidez - IRL).
•Se inició con la aplicación del indicador de liquidez sin que se registraran
inconvenientes.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
34
35. Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
4. Decreto 1548 de julio de 2012, por el cual se modifica el margen de
solvencia de las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y
de Cesantías
•
La nueva metodología para el cálculo de solvencia busca ajustar el capital requerido a las
sociedades administradoras de acuerdo con los riesgos que efectivamente asumen.
•
Se exige un capital por exposición a riesgo operacional en función de las comisiones y de los
activos administrados.
•
Esto beneficia a las sociedades y no afecta a los afiliados.
5. Requerimientos de capital y calidad para aseguradoras
•
Mediante la Circular Externa 018 de 2012 se establece la metodología a implementar por
parte de las entidades de seguros generales para el cálculo del riesgo de mercado de los
activos que respaldan las reservas técnicas, con el fin de determinar su patrimonio
adecuado.
6. Modificación cálculo de reservas de compañías de seguros
•
En un trabajo conjunto con el Ministerio de Hacienda y Crédito Público se publicó para
comentarios el proyecto de decreto de reservas para seguros.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
35
36. NIC/NIIF – NAI
Convergencia a Normas Internacionales de Contabilidad y Aseguramiento
de la Información NIC/NIIF – NAI
Como respuesta a la globalización de la economía y la consolidación de
nuevos tratados internacionales:
•En el año 2009 el Congreso de la República expidió la Ley 1314, con los
siguientes objetivos:
Estandarizar los criterios
de presentación y aseguramiento de la
información financiera, de forma que se facilite su análisis y
entendimiento.
Conformar un sistema único y homogéneo de alta calidad, que permita
establecer un mismo lenguaje financiero. (informes financieros que
brinden información comprensible, transparente y comparable,
pertinente y confiable, útil para la toma de decisiones económicas por
parte del Estado, los propietarios y demás usuarios).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
36
37. NIC/NIIF – NAI
Cronograma
Cronograma de Convergencia hacia Estándares Internacionales
de Contabilidad e Información Financiera
Publicación en
español de
estándares en portal
CTCP para consulta
pública
Puesta en vigencia
de NIIF y NIA por
autoridades de
regulación
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Fecha de transición
según NIIF1 balance
de apertura
Emisión estados
financieros norma
colombiana y NIIF
Estados
financieros bajo
NIIF comparativos
dictaminados
37
38. Inclusión Financiera
Inclusión
Financiera
Durante el período 2011-2014, la SFC acompañará las
iniciativas del Gobierno Nacional tendientes a fomentar la
inclusión financiera, procurando que todas las personas,
especialmente las más pobres, tengan acceso a
productos y servicios financieros formales.
• Aumento en el número de puntos de contacto y de
Logros
Retos
personas con al menos un producto financiero.
• Acompañar las iniciativas del Gobierno Nacional tendientes
a fomentar una mayor inclusión financiera.
• Desarrollo del Primer Reporte de inclusión financiera.
• Reglamentación sobre transaccionalidad (depósito
electrónico).
• Desarrollo del Segundo Reporte de inclusión financiera.
• Definición de microseguros.
• Trabajo conjunto en el Comité Interinstitucional de Inclusión
Financiera.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
38
39. Indicadores de Inclusión Financiera
Cartera / PIB
Depósitos / PIB
Cifras a junio de 2012. Establecimientos de crédito con cooperativas. No
incluye IOE.
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia, DANE.
Cifras a marzo de 2012
Fuente: Asobancaria
El sistema financiero presenta importantes avances en materia de inclusión financiera:
• Por el lado del activo (colocación cartera) y por el lado del pasivo (depósitos).
• Por el constante aumento en el porcentaje de adultos con al menos un producto financiero.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
39
40. Iniciativas para la Inclusión Financiera
La SFC trabaja conjuntamente con el Gobierno Nacional y otras
agencias multilaterales por una política pública orientada a
promover la inclusión financiera
Las iniciativas en esta línea incluyen:
• Proyecto de Ley para dinero electrónico: Pague fácil – pague digital.
• Segundo Reporte de Inclusión Financiera (SFC y Banca de las
Oportunidades).
• Reglamentación en publicidad de productos y servicios financieros.
• Modificaciones al marco regulatorio y de supervisión del microcrédito.
• Estrategias de educación financiera.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
40
41. Iniciativas para la Inclusión Financiera
El Reporte de Inclusión Financiera es un esfuerzo conjunto entre la Superintendencia
Financiera de Colombia y la Banca de las Oportunidades con el fin de:
• Identificar
los segmentos de la
población
y
áreas
geográficas
especialmente
vulnerables
a
situaciones de exclusión financiera.
• Dotar al Gobierno y a las autoridades
competentes de un instrumento de
apoyo para el diseño y priorización de
políticas públicas que promuevan una
mayor inclusión financiera.
Incluye
información
de
Bancos,
Corporaciones
Financieras,
Cooperativas financieras, Compañías de
financiamiento y ONG.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Para acceder al Primer Reporte ingrese a:
http://www.superfinanciera.gov.co/ComunicadosyPublicacion
es/18052012reporteinclusion.pdf
41
42. Desarrollo del Mercado de Capitales
Desarrollo del
Mercado de
Capitales
La SFC ha venido fortaleciendo su
estructura de supervisión para
implementación de los estándares
faciliten el proceso de globalización
capitales de la región.
marco regulatorio y
continuar con la
internacionales que
de los mercados de
• Admisión de la SFC como signataria del Anexo A del Memorando
Logros
Multilateral de Entendimiento (MMoU) de IOSCO.
• Entrada en funcionamiento de la Secretaría MILA.
• Supervisión coordinada con países en los cuales sus
inversionistas tienen acceso al MPV colombiano.
• Adecuación de la reglamentación que contribuye con la
transparencia del mercado y la protección de los derechos de los
inversionistas (CE 004 y CE 022 de 2012).
• Reglamentación, temas hoja de ruta para carteras colectivas.
• Evaluar y establecer las metodologías de medición de riesgos a
Retos
Superfinanciera, Primera en Transparencia
los que podrían estar expuestos las SCBV con ocasión de los
mercados integrados.
• Identificar entidades que pueden ser contagiadas de manera
directa e indirecta con ocasión de la globalización de los
mercados.
42
43. Nuestro Mercado de Capitales
Nuestro mercado de
valores es dinámico
• Apreciación del valor
• Personas naturales.
• Vehículos de
• Múltiples escenarios de
negociación (OTC,
sistemas).
• Diferentes tipos de
operaciones.
• Internacionalización del
mercado (MILA y MGC).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
inversión colectiva.
• Interés de inversión
cruzada.
de los activos.
• Incremento volúmenes.
• Aumento oferta de
valores en mercado
primario.
43
44. Nuestro Mercado de Capitales
-
El crecimiento del mercado de valores debe venir acompañado de un
fortalecimiento de la supervisión, desde una perspectiva integral, siguiendo las
mejores prácticas internacionales.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
44
45. Globalización de los Mercados
MILA
• Aumento de alternativas de inversión en renta variable (451 Perú-Chile).
• S & P MILA 40.
Mercado global colombiano
• Diversificación de alternativas de inversión en valores de renta variable (acciones)
del extranjero (25 USA, 2 Canadá y 1 Curacao).
Entrada de agentes extranjeros
• Bancos(2), Oficinas Rep. Servicios Bancarios(4), Corporaciones Financieras(1),
Oficinas Rep. Aseguradoras(2), SCBV(1), Oficinas Rep. Mercado de Valores(8),
Proveedor Infraestructura Sistema Negociación y Registro(1).
Inversión en el extranjero
• Inversión en Entidades Financieras, AFP y Seguros por US$ 3.836 millones,
Capitalización sociedades vinculadas
estratégicas (SCBV-Bancos).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
por US$ 115.5 millones y Alianzas
45
46. Mercado Integrado Latinoamericano - MILA
Fuente: Boletín “MILA NEWS Agosto de 2012 / No. 10” que contiene información con corte a julio de 2012.
Tomado el 04 de septiembre de 2012.
Las operaciones acumuladas al mes de julio de 2012 a través de la infraestructura MILA
alcanzaron los USD $25.392.409, con un total de 1.266 operaciones.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
46
47. Mercado Integrado Latinoamericano - MILA
Fuente: Boletín “MILA NEWS Agosto de 2012 / No. 10” que contiene información con corte a julio de 2012.
Tomado el 04 de septiembre de 2012.
Durante el mes de julio se realizaron 247 operaciones a través de la infraestructura
MILA por un monto total de USD $ 2.706.037.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
47
48. Ofertas Públicas
Se autorizaron 23 ofertas públicas por más de $19.24 billones y se
encuentran en trámite otras 7, por valor superior a $ 4.8 billones.
Agosto de 2011 - Agosto de 2012
Superfinanciera, Primera en Transparencia
48
49. Agenda
1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamiento Estratégico orientado a la Protección del
Consumidor Financiero
4. Gestión Administrativa
Superfinanciera, Primera en Transparencia
49
50. Defensa del Consumidor Financiero
Defensa del
Consumidor
Financiero
La SFC ha puesto en marcha una política integral de defensa a
los consumidores financieros que busca protegerle de manera
preventiva
(educación
financiera,
información
a
consumidores) y también de forma reactiva (atención de
quejas, defensa del cliente financiero).
•Diseño de un curso virtual con el SENA (Asesoría e instrucción
Logros
para un consumidor financiero informado) para su difusión en
todos los canales del SENA este año (tercer trimestre).
•Reglamentación de los derechos del consumidor financiero
(Sistema de Atención al Consumidor (SAC), cláusulas abusivas e
información).
•Seguimiento y divulgación trimestral de tarifas de los servicios
financieros.
•Participación en iniciativa del Gobierno Nacional para la
promoción de la educación financiera.
• Estabilización de la implementación de las funciones
Retos
Superfinanciera, Primera en Transparencia
jurisdiccionales en la SFC.
• Desarrollo de la metodología para incluir la defensa del
consumidor en el proceso de supervisión.
50
51. Defensa del Consumidor Financiero
CE 038 de 2011
Transparencia
Información
y Publicidad
•Información cierta, suficiente, oportuna, clara,
veraz, transparente, comparable y verificable.
•Conocimiento previo de derechos, obligaciones y
costos.
Información sobre tarifas de los servicios
financieros
Información a los
consumidores
financieros sobre el
costo de los servicios
• Publicación trimestral en diarios de amplia
circulación a nivel nacional y regional.
• Publicación mensual en la página web de la
SFC.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
51
52. Defensa del Consumidor Financiero
Los datos estadísticos se presentan por:
Información estadística
consolidada de Quejas
(enlace “Consumidor
Financiero” en nuestra
Web)
Apertura de espacios de
participación e
interlocución ciudadana
Superfinanciera, Primera en Transparencia
• Períodos (mensual, trimestral, semestral y
•
•
•
•
anual).
Institución ante quien se formula la queja
(entidad vigilada, defensor del consumidor
financiero, SFC).
Producto/servicio.
Motivo de queja.
Informes semestrales y anuales a los gremios.
Aprovechamiento de las tecnologías de la información
y la comunicación, especialmente a través del sitio
Web de la SFC, en cumplimiento de los lineamientos
de la Estrategia de Gobierno en Línea (foros
virtuales), el Programa Nacional de Atención al
Ciudadano (ferias en diversas ciudades Cartagena,
San Andrés, Pasto, Apartadó, Cúcuta, Quibdó),
audiencias públicas y urna de cristal.
52
53. Defensa del Consumidor Financiero
• 239 Informes recibidos.
• 15 Informes acogidos totalmente por la entidad
vigilada.
• 20 Informes acogidos parcialmente por la entidad
Estudio de los
Informes de
Cláusulas y/o
Prácticas
Abusivas de los
Defensores del
Consumidor
Financiero
vigilada.
• Sectores revisados y analizados: capitalizadoras,
corredores de seguros, administradoras de prima
media, cooperativas de seguros, comisionistas de
bolsas de valores, IOE, corporaciones financieras.
• Sectores en evaluación: Administradoras de fondos de
pensiones y cesantías, almacenes generales de
depósito, comisionistas de bolsas agropecuarias,
seguros generales, seguros de vida.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
53
54. Información y Educación Financiera
Charlas impartidas en materia de protección al consumidor financiero
Agosto 2011 - Agosto 2012
Puntos Bolsa de Valores de Colombia - BVC
29
Universidades, institutos, SENA, Expoinversión, cajas de
compensación
22
Consultorios jurídicos universidades
9
Ferias Nacionales de Servicio al Ciudadano
5
Distribución de material impreso con pautas de prevención al consumidor
financiero, manejo de la información crediticia, seguridad en oficinas
Agosto 2011 - Agosto 2012
Tarjetas institucionales
449.048
Volantes
13.019
Afiches
4.711
Superfinanciera, Primera en Transparencia
54
55. Atención de Quejas
Concepto
Enero - Agosto 2012
Número
Porcentaje
Total quejas recibidas en la SFC contra las
entidades vigiladas
27.970
100%
Total quejas resueltas en el período
19.497
70%
7.686
39%
11.811
61%
Decisiones en la línea de lo afirmado por la entidad
Decisiones en la línea de lo afirmado por el
consumidor financiero
En el período del informe se recibieron en promedio 3.496 quejas mensuales y se resolvieron
19.497 quejas, cuyo resultado en el 61% de los casos fue a favor del consumidor financiero y en
el 39% a favor de la entidad vigilada.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
55
56. Atención de Quejas
Millones
Operaciones
Quejas
• Es evidente el impacto que ha tenido la implementación de los requerimientos de la
Circular Externa sobre seguridad y calidad para la realización de operaciones, en el
número de quejas de los consumidores financieros.
• Mientras que las operaciones crecen en 25%, las quejas disminuyen en 16%
(variaciones entre el segundo semestre de 2008 y el primer semestre de 2012).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
56
57. Atribución de Facultades Jurisdiccionales
a la SFC
Facultades Jurisdiccionales otorgadas a la SFC.
Estatuto del Consumidor, Artículo 57.
Código General del Proceso, Artículo 24
Por solicitud de los consumidores financieros, la SFC podrá actuar como
juez especializado en controversias que surjan entre ellos y las entidades
vigiladas en actividades:
•Financieras
•Bursátiles
•Aseguradoras
•y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión
de recursos del público
Con el fin de garantizar a los consumidores financieros el acceso a la justicia
de manera eficiente.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
57
58. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Origen de la Delegatura y ámbito de su competencia
En desarrollo del Artículo 116 de la Constitución Política, la Delegatura para
Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera podrá fallar en
derecho, de manera definitiva y con las facultades propias de un juez, los
siguientes asuntos:
Superfinanciera, Primera en Transparencia
58
59. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Demandas por tema
Otros controlados no vigilados (1)
Información consolidada a 13 de agosto de 2012. Total demandas: 50
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Total demandas : 50
59
60. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Estado de las demandas
Crecimiento de las demandas
Información consolidada a 13 de agosto de 2012. Total demandas: 50.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
60
61. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Gestión y Desarrollo
Superfinanciera, Primera en Transparencia
61
62. Defensa del Consumidor Financiero
Implementación del Sistema de Atención al Consumidor
Financiero “SAC” Intermediarios Financieros (C.E. 15 de 2010)
La Superintendencia Financiera de Colombia efectuó seguimiento “In Situ” y
“Extra Situ” al desarrollo e implementación del “SAC” en las entidades
vigiladas, evaluando su alcance y funcionalidad.
En más del 80% de los modelos presentados, la Superintendencia ha
solicitado ajustes, especialmente en el tema de educación financiera y
mecanismos de control.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
62
63. Evaluación Sistema de Atención al CF - SAC
La SFC efectuó seguimiento al desarrollo e implementación del “SAC” en las entidades
vigiladas, evaluando su alcance y funcionalidad. Los criterios de evaluación para la
calificación de la evaluación fueron Alto, Medio y Bajo de acuerdo con las diferentes
actividades indicadas en los elementos del Sistema.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
63
64. Evaluación Sistema de Atención al CF - SAC
Resultados evaluación
Tipo de Entidad
Evaluadas
Con observaciones y
Sin
ajustes
observaciones
Establecimientos Bancarios
21
16
5
Corporaciones Financieras
3
3
0
Compañías de Financiamiento Comercial
19
18
1
Instituciones Oficiales Especiales
2
0
2
Cooperativas Financieras
7
6
1
52
43
9
Total
La SFC efectuó seguimiento “In Situ” y “Extra Situ” al desarrollo e implementación del
“SAC” en las entidades vigiladas a través de la Delegatura para Intermediarios
Financieros, evaluando su alcance y funcionalidad.
En más del 80% de los modelos presentados, la Superintendencia ha solicitado ajustes,
especialmente en el tema de educación financiera y mecanismos de control.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
64
65. Defensa del Consumidor Financiero
Beneficios para el consumidor financiero originados en la aplicación de la
Circular Externa 052 de 2007
• Notificación en línea, al celular o correo electrónico, de las operaciones
realizadas por los clientes de las entidades financieras.
• El cliente puede personalizar las condiciones para operar en los distintos
canales.
• Sistemas de monitoreo en las entidades para detectar operaciones inusuales.
• Sistemas de video, grabación en oficinas y cajeros automáticos, cerca de
93.000 cámaras instaladas.
• Entrega de once millones de tarjetas con chip.
• 198 mil datáfonos operando con tarjeta chip (todos los existentes en el país).
• 8.500 cajeros automáticos operando con tarjeta chip (75% de los cajeros del
país).
Superfinanciera, Primera en Transparencia
65
66. Integridad y Conductas de Mercado
Medidas de supervisión adoptadas en materia de integridad y
conductas de mercado Agosto 2011 - Agosto 2012
Sanciones impuestas(*)
7
Otras medidas de supervisión
2
Inspecciones adelantadas
22
(*) De las 7 sanciones impuestas, 6 de ellas se encuentran pendientes de decisión de segunda instancia y 1 se
encuentra en firme. Del total de sanciones, 1 comprende una sanción tanto de multa como de inhabilidad para
ejercer cargos de administración, dirección o control de las entidades sometidas a la inspección y vigilancia.
Valor de las multas impuestas Agosto 2011 – Agosto 2012 (*)
Personales
$ 355,000,000
Institucionales
$ 325,000,000
Total multas
$ 680,000,000
(*) Corresponden a las 7 sanciones impuestas, de las cuales 6 por valor de $575.000.000 se encuentran
pendientes de decisión de segunda instancia y 1 por valor de $105.000.000 se encuentra en firme.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
66
67. Integridad y Conductas de Mercado
Principales conductas sancionadas
Realización de operaciones sin órdenes de los clientes
Uso indebido de los recursos y/o activos de los clientes
Incumplimiento al deber de asesoría
Incumplimiento al deber de información
Incumplimiento de los deberes de administrador por uso indebido de los
recuros de los clientes
Conflicto de interés
Adquisición de títulos de segundo mercado por cuenta de clientes
inversionistas
Utilización de los nombres y cuentas de los clientes
Superfinanciera, Primera en Transparencia
67
68. Actuaciones contra la Actividad Ilegal
Captación ilegal de dineros
Desde el 1º. de
agosto al 31 de
diciembre
Desde el 1º. de
enero al 31 de julio
Desde el 1º. de
agosto de 2011 al 31
de julio de 2012
Año 2011
Año 2012
TOTAL
Visitas realizadas
49
89
138
Visitas con resultado positivo*
(Con hechos objetivos y notorios)
1
1
2
Visitas en análisis de resultado
(Examen de existencia de hechos
objetivos y notorios)
0
1
1
Visitas sin resultado positivo
(Sin hechos objetivos y notorios)
48
87
135
Concepto
* Se entiende por resultado positivo el hallazgo de hechos objetivos y notorios que sirvan como evidencia
respecto a la realización de actividades que requieren autorización.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
68
69. Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal
La SFC a través del Grupo de Prevención y Control del Ejercicio Ilegal de
la Actividad Financiera, ha adoptado medidas contra la actividad financiera
ilegal
Medidas
Establecida a través de
Medidas administrativas por captación ilegal*
2 Resoluciones
Advertencias al público sobre esquemas
piramidales
5 Comunicados de prensa
3 (Ago - dic/11)
2 (Ene – ago/12)
Alertas sobre entidades no vigiladas que
ofrecen falsos préstamos **
69 Comunicados de prensa
38 (Ago - dic/11)
31 (Ene - ago/12)
* Resolución número 1817 del 13 de octubre de 2011 (Factor Group Colombia S.A.) y Resolución número
0981 del 28 de junio de 2012 (Luz Angela Santos Espejo en calidad de propietaria del establecimiento
de comercio “Trilladoras de Maíz San Fernando”).
** A raíz de las gestiones de vigilancia y control adelantadas por la Superfinanciera, algunas entidades
vigiladas han optado por advertir también a sus clientes financieros sobre el uso indebido de sus
marcas y/o distintivos.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
69
70. Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal
Actividad ilegal del Mercado de Valores
Desde el 1º. de
agosto al 31 de
diciembre
Desde el 1º. de
enero al 31 de julio
Desde el 1º. de
agosto de 2011 al 31
de julio de 2012
Año 2011
Año 2012
TOTAL
Visitas realizadas
13
12
25
Visitas con resultado positivo*
(Con hechos objetivos y notorios)
6
3
9
Visitas en análisis de resultado
(Examen de existencia de hechos
objetivos y notorios)
3
5
8
Visitas sin resultado positivo
(Sin hechos objetivos y notorios)
4
3
7
Concepto
* Se entiende por resultado positivo el hallazgo de hechos objetivos y notorios que sirvan como evidencia
respecto a la realización de actividades que requieren autorización.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
70
71. Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal
La SFC a través de la Delegatura para Intermediarios de Valores y Otros
Agentes, ha adoptado medidas contra la Actividad Ilegal del Mercado de
Valores
Medidas
Advertencias al público*
Ordenes impartidas
Establecida a través de
9 Cartas circulares
6 (Ago - dic/11)
3 (Ene - jul/12)
10 Cambio de objeto social
10 (Ago - dic/11)
4 (Ene - jul/12)
* CC 75 Trader en Línea S.A.S.
CC 101 Inversiones Agroindustriales Cueter Ramírez – INCAGRO LTDA
CC 102 CI DISOL INTERNATIONAL SOLUTIONS S.A.S
CC 103 Angel Mauricio Toro Meneses
CC 122 Sociedad AGRESEGUROS E.U.
CC 123 Bolsa Nacional Ganadera
CC 045 Global Investment
Superfinanciera, Primera en Transparencia
71
72. Agenda
1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamiento Estratégico orientado a la Protección del
Consumidor Financiero
4. Gestión Administrativa
Superfinanciera, Primera en Transparencia
72
73. Gestión Administrativa
Ejecución presupuestal año 2011 (agosto - diciembre)
Cifras en millones de pesos
Presupuesto 2011
Concepto
Apropiación
Apropiación final
Particip. %
Gastos de personal
81.034
81.034
Gastos generales
9.843
Transferencias
TOTAL FUNCIONAMIENTO
Ejecución
Valor
%
58.43%
33.733
41.63%
9.843
7,1%
3.870
39.32%
36.897
36.897
26.61%
16.454
44.59%
127.774
127.774
92,13%
54.057
42.31%
Edificio
1.532
1.532
1,1%
1.376
89.82%
Tecnología
8.067
8.067
5,82%
4.061
50.34%
Archivo
974
974
0,7%
274
28.13%
Capacitación
242
242
1.17%
54
22.31%
Biblioteca
48
48
0,03%
0
0.00%
Productividad
47
47
0,03%
22
46.81%
TOTAL INVERSIÓN
10.910
10.910
7,87%
5.787
53.04%
GRAN TOTAL
138.684
138.684
100,0%
59.844
43.15%
Superfinanciera, Primera en Transparencia
73
74. Gestión Administrativa
Ejecución presupuestal año 2012 (Enero - agosto)
Cifras en millones de pesos
Compromisos
Concepto
Apropiación
definitiva
Definitivos
En trámite
Total
Indicador
ejecución
presup.
Gastos de personal
84.792
47.452
1.875
49.327
58.17%
Gastos generales
11.498
6.788
745
7.533
67.27%
Transferencias
34.208
18.645
552
19.197
56.12%
TOTAL FUNCIONAMIENTO
130.198
72.885
3.172
76.057
58.42%
Edificio
1.534
503
42
545
35.53%
Tecnología
9.508
7.702
932
8.634
90.81%
Archivo
1.008
239
766
1.005
99,70%
Capacitación
1.935
991
66
1.057
54.63%
Biblioteca
48
48
0,00
48
100.00%
Gestión integrado
48
30
0,00
30
62.50%
14.081
9.513
1.806
11.319
80.38%
144.279
82.398
4.978
87.376
60.56%
TOTAL INVERSIÓN
GRAN TOTAL
Superfinanciera, Primera en Transparencia
74
75. Información Contractual
Cifras en millones de pesos
01-08-2011 / 31-12-2011
Modalidad
01-01-2012 / 31-08-2012
Número de
contratos
Valor total
Número de
contratos
Valor total
6
4.081
-
-
Contratación directa
10
638
27
2.496
Selección abreviada de bienes y servicios
de características técnicas uniformes y
de común utilización
19
11.210
13
4.200
6
1.313
2
259
Mínima cuantía
20
169
29
186
TOTALES
61
17.411
71
7.141
Licitación pública
Selección abreviada de menor cuantía
Superfinanciera, Primera en Transparencia
75
76. Información de Planta de Personal
Cifras a agosto 30 de 2012
Cargos provistos
Niveles
Carrera
Libre
nombramiento
Provisionales
TOTAL
Directivo
0
56
0
56
Asesor
46
30
22
98
Profesional
211
0
164
375
Técnico
52
2
25
79
Asistencial
84
2
91
177
TOTALES
393
90
302
785
Supernumerarios a 31 de agosto de 2012: 30, pertenecientes a los niveles profesional, y
técnico.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
76
78. Valor Viáticos y Tiquetes 2011
Valor viáticos y tiquetes 2011 (Agosto - diciembre)
Supervisión, control y
prevención
Representación judicial y
funciones jurisdiccionales
Capacitación y otros
Valor total $ 663.357.570
Superfinanciera, Primera en Transparencia
78
79. Valor Viáticos y Tiquetes 2012
Valor viáticos y tiquetes 2012 (Enero - agosto)
Valor total $ 621.545.753
Superfinanciera, Primera en Transparencia
79
80. Telefonía Celular
En el año 2012 se llevó a cabo la reposición de ocho (8) equipos celulares por valor de $ 2.382.752.
Cifras en pesos
Superfinanciera, Primera en Transparencia
80
82. Plan de Desarrollo Administrativo
La SFC viene adelantando las gestiones orientadas a dar cumplimiento a los
diferentes planes interinstitucionales propios de la administración pública.
Diciembre 2012
Septiembre
2012
Desarrollo del talento humano estatal
96.9%
89%
Gestión de la calidad
100%
95%
Democratización de la administración
pública
100%
100%
NA*
NA*
100%
77%
Políticas
Moralización y transparencia en la
administración pública
Rediseños organizacionales
* Responsable de las actividades el MHCP
Superfinanciera, Primera en Transparencia
82
83. Cumplimiento Plan Estratégico Junio 2012
El Plan estratégico esta compuesto por 5 proyectos,
obteniendo un cumplimiento a septiembre de 2012 del 100%
Proyectos Estratégicos
Cumplimiento
Marco Integral de Supervisión - Revisión Proceso de Seguimiento
100%
Diseño y construcción de una herramienta para la consulta de
información de la SFC
100%
Programa de evaluación del sector financiero FSAP
100%
Convergencia hacia normas internacionales de contabilidad e
información financiera (NIC/NIIF) y normas internacionales de
aseguramiento de la información (NIA).
100%
Implementación de la función jurisdiccional en la SFC en atención al
artículo 57 de la Ley 1480 de 2011
100%
Superfinanciera, Primera en Transparencia
83
84. Cumplimiento de la Estrategia de Gobierno
en Línea (GEL) VERSIÓN 3.0*
Medición Estrategia Gobierno en Línea - Modelo de
madurez
Nivel de madurez
Inicial - 2012
Información
Interacción
Transformación
Democracia
74,9%
100%
53,2%
55%
* Cumplimiento del GEL Versión 3.0 es en el año 2019
Superfinanciera, Primera en Transparencia
84
85. Aspectos Relacionados con Entes de Control
Contraloría General de
la República - Plan de
mejoramiento
Durante la vigencia agosto 2011 - agosto de 2012, la SFC suscribió 2
planes de mejoramiento producto de los Informes de Auditoría
Gubernamental con Enfoque Integral, en los cuales la Contraloría General
de la República (CGR) fenece la cuenta de esta Superintendencia, sin
salvedades. Como resultado de los hallazgos encontrados por la CGR, a
continuación se presenta en detalle el estado de los planes de
mejoramiento:
Agosto 2011- Agosto 2012
Superintendenci
a Financiera de
Colombia
Vigencia
Fecha de
suscripción
Metas
propuestas
Metas
cumplidas
% de
cumplimiento del
plan a
% de avance
total del plan a
30-jun-2012
Plan de
mejoramiento
Número
de
Hallazgos
30-jun-2012
2009
13-sep-10
53
85
85
98.96%
Finalizado
2010
22-nov-11
44
47
34
100%
85.66%
Auditoría regular a la SFC vigencia 2011 - Proyecto de inversión de tecnología
Fecha
Resultado
Febrero a mayo de 2012
No encontraron hallazgos
Superfinanciera, Primera en Transparencia
85
86. Control Disciplinario
Procesos disciplinarios en trámite
Tipo de actuación
Cantidad
Indagaciones preliminares
19
Investigaciones disciplinarias
7
TOTAL
26
Origen de la actuación
Cantidad
Por queja ciudadana
9
Por informes internos
7
Traslado de entes de control
10
De oficio
TOTAL
Superfinanciera, Primera en Transparencia
26
86
87. Control Disciplinario
Procesos disciplinarios finalizados
Actuación
Indagaciones preliminares culminadas con decisión de archivo
Cantidad
26
Investigaciones disciplinarias
Decisiones inhibitorias
2
2
2
16
TOTAL PROCESOS CULMINADOS
48
Con fallo sancionatorio
Con fallo absolutorio
Traslados por competencia
Origen
Cantidad
Por queja ciudadana
28
Por informes internos
De oficio
10
9
1
TOTAL
48
Traslado de entes de control
Superfinanciera, Primera en Transparencia
87
88. Índice de Transparencia Nacional - ITN
La Superintendencia Financiera obtuvo el 1º puesto entre 158
entidades del orden nacional para el periodo 2008-2009.
Esta evaluación ha sido la última practicada hasta la fecha.
Superfinanciera, Primera en Transparencia
Superfinanciera, Primera en Transparencia
88
89. Sistema de Gestión de Calidad y Control Interno
La Superintendencia Financiera de Colombia ha logrado
avances importantes en materia de fortalecimiento de su
Sistema de Gestión y Control, los cuales se reflejan en las
mejoras registradas en el desempeño institucional y en la
obtención de la Certificación en ISO 9001:2008 y
NTCGP1000:2009, otorgada por la firma Bureau Veritas.
De acuerdo con el último informe sobre la implementación de
los modelos de Calidad y MECI enviado al DAFP, la entidad
obtuvo una calificación del 99.24% en el concepto de nivel de
cumplimiento.
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90. Sistema de Gestión de Calidad
¡Somos una entidad certificada en calidad!
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{"44":"Fondo Bursatil: Permite la participación de pequeños inversionistas en el mercado de capitales, mediante la réplica de un índice nacional o internacional mediante la conformación de un portafolio con parte o totalidad de activos que conforman el índice a seguir.\nComo aspectos principales del decreto están: Los valores representativos del fondo tienen inscripción automática en el RNVE, y existe La Posibilidad de contratar un gestor, quien puede asumir las funciones del gerente del fondo y así mismo, ser responsable de la gestión del portafolio. \n","11":"PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA\nMayor profundización financiera (cartera/pib), básicamente por un mayor crecimiento de la cartera frente al pib.\nDESEMPLEO\nTasa de desempleo con datos de los últimos dos meses afectados por estacionalidad, pero en niveles mínimos dentro de la década.\n","36":"El proceso de convergencia hacia estándares internacionales de contabilidad, información financiera y aseguramiento de la información ha sido considerado un proyecto estratégico en la SFC por el alto impacto que el mismo tiene tanto dentro de las entidades supervisadas, como del público en general, debido al importante cambio que se genera en la información que se reporta al mercado. \nEn consecuencia, la SFC ha abordado este proceso en tres diferentes escenarios con el fin de obtener los mejores resultados en la transición: \n1° participando activamente en el equipo de trabajo gubernamental que busca la coordinación de las 10 superintendencias bajo el liderazgo del CTCP y los ministerios de Hacienda y Comercio (reguladores);\n2° generando escenarios de interacción con representantes de todos los sectores supervisados, tomando en consideración tanto las semejanzas como las diferencias que la aplicación de los estándares internacionales tendrá en las entidades, buscando solucionar o canalizar las inquietudes que surjan dentro del proceso;\n3° al interior de la SFC, destinando un equipo de trabajo multidisciplinario, integrado por funcionarios de diversas áreas, a evaluar el impacto que la aplicación de los estándares tendrá al interior de la entidad, con el fin de adelantar los ajustes pertinentes, además de apoyar en la labor de los dos anteriores escenarios.\nDe esta manera se considera que se aborda completamente el escenario de implementación de los estándares, con base en las normas que expidan los ministerios, y atendiendo las necesidades de nuestras entidades supervisadas y los consumidores financieros.\n","43":"Fondo Bursátil: Permite la participación de pequeños inversionistas en el mercado de capitales, mediante la réplica de un índice nacional o internacional mediante la conformación de un portafolio con parte o totalidad de activos que conforman el índice a seguir.\nComo aspectos principales del decreto están: Los valores representativos del fondo tienen inscripción automática en el RNVE, y existe La Posibilidad de contratar un gestor, quien puede asumir las funciones del gerente del fondo y así mismo, ser responsable de la gestión del portafolio. \n"}