1. 1
FICHA RESUMEN – PREVISIONES Y PLAN DE
FINANCIACIÓN
Escenarios: se debe incluir el cuadro comparativo.

2. 2

3. 3

4. 4
Plan de ventas.
Crecimiento anual de la demanda de cada unidad de venta:
NORMAL OPTIMISTA PESIMISTA
Publicidad Premium 10,80% 10,80% 10,80%
Publicidad básica 10,80% 10,80% 10,80%
Comisiones en préstamos 11,20% 11,20% 11,20%
Comisiones c/c y c/a 11,20% 11,20% 11,20%
Comisiones depósitos a plazo fijo 11,20% 11,20% 11,20%
Comisiones servicios bancarios 11,20% 11,20% 11,20%
Servicio Premium cartera de valores 11,20% 11,20% 11,20%
Como se puede observar en la tabla, el crecimiento anual de la demanda no varía en ninguno
de los escenarios, es decir, se mantiene el mismo porcentaje.
Ventas estimadas en el conjunto de los 5 años:
2014 2015 2016 2017 2018 PROMEDIO
ANUAL
Escenario Normal 32.090,00
€
36.646,89
€
41.854,01
€
47.804,49
€
54.604,86
€
42.600,05
€
Escenario
Optimista
37.245,00
€
42.515,88
€
48.536,76
€
55.414,83
€
63.272,62
€
49.397,02
€
Escenario
Pesimista
22.675,00
€
25.885,17
€
29.552,27
€
33.741,64
€
38.527,98
€
30.076,41
€

5. 5
Gráfico
Estructura de las ventas (escenario normal).
0.00 €
10,000.00 €
20,000.00 €
30,000.00 €
40,000.00 €
50,000.00 €
60,000.00 €
70,000.00 €
2014 2015 2016 2017 2018
Estimación de ventas
Escenario Normal
Escenario Optimista
Escenario Pesimista

6. 6
1%
1%
9%
12%
16%
20%
41%
ESCENARIO NORMAL
Publicidad premium
Publicidad básica
Comisiones en préstamos
Comisiones c/c y c/a
Comisiones depósitos a plazo fijo
Comisiones servicios bancarios
Servicio premium cartera de
valores

7. 7
Cuota de mercado:
Tras valorar la utilidad de este punto para nuestra empresa hemos llegado a la conclusión de
que no es necesario deducir la cuota de mercado.
Previsiones de gastos empresariales.
Estructura de los gastos empresariales (escenario normal).
Plan de financiación.
Capital social.
Nominal de cada acción/participación:20,00€
Estructura de la propiedad:
CAPITAL SOCIAL
Enrique Myriam María Isabel Aurelio Manue
l
TOTAL
Nº de acciones
/participaciones:
70 70 70 70 70 350
% de participación 20,00% 20,00% 20,00% 20,00% 20,00
%
100,00%
Valor nominal:
20,00 €
15%
80%
2% 3%
Escenario normal
Servicios exteriores y otros
tributos
Sueldo y Seguridad Social
Intereses de deuda y otros
gastos financieros
Amortizaciones

8. 8
Préstamos.
Nominal del préstamo 18.000,00 €
Finalidad del préstamo Para financiar varios elementos
% Comisión de apertura 0,00%
% Comisión de estudio 0,00%
% Comisión cancelación anticipada 0,00%
Comisión de apertura y comisión de estudio 0,00 €
Otros gastos externos derivados del préstamo (notaría,
registro,..)
0,00 €
TANTO MENSUAL PRESTATARIO 0,5902%
TANTO ANUAL PRESTATARIO 7,3174%
Mensualidades 60
Amortizaciones anticipadas de los préstamos.
ESCENARIO PRÉSTAMO A
2014 2015 2016 2017 2018
NORMAL 4.285,51 4.285,51 4.285,51 8.411,03 0,00
PESIMISTA 19.175,24 0,00 0,00 0,00 0,00
OPTIMISTA 4.285,51 4.285,51 4.285,51 4.285,51 4.285,51
Descubierto en cuenta corriente.
Límite del descubierto 1.000.000,00 €
Tipo de interés anual deudor 29,00%
Tipo de interés anual acreedor 0,00000001%
Tipo de retención IRPF 21,00%
Comisión de mantenimiento (trimestral) 8,75 € Mínimo (€)
Comisión de descubierto 4,50% 15,00 €

9. 9
Principales descubiertos:
ESCENARIO
MAYOR
DESCUBIERTO
TOTAL
INTERESES
DEUDORES
TOTAL
COMISIONES
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
NORMAL
1.000.000,00
€ - € - € - € - € - - € - € - €
-
€
15,00
€
PESIMISTA
1.000.000,00
€ - € - € - € - € - - € - € - €
-
€ - €
OPTIMISTA
1.000.000,00
€ - € - € - € - € - - € - € - €
-
€ - €
Cuentas anuales previsionales.
Balances previsionales (sólo para el escenario normal):
2014 2015 2016 2017 2018
ACTIVO NO
CORRIENTE
7.844,08 35,36% 7.552,52 45,06% 5.917,42 40,26% 3.589,83 36,79% 1.917,19 10,96%
ACTIVO CORRIENTE 14.338,75 64,64% 9.208,09 54,94% 8.782,12 59,74% 6.167,04 63,21% 15.581,57 89,04%
Existencias 0 0 0 0 0
Realizable 0,00 0,00 139,02 525,52 -
Disponible 14.338,75 9.208,09 8.643,10 5.641,52 15.581,57
TOTAL ACTIVO 22.182,83 16.760,61 14.699,55 9.756,87 17.498,76
2014 2015 2016 2017 2018
PATRIMONIO NETO
4.283,09
19,31%
1.391,82
8,30% 2.531,18 17,22%
5.178,34
53,07%
11.750,32
67,15%
PASIVO NO
CORRIENTE 11.551,86
52,08%
7.969,75
47,55% 4.125,52 28,07%
0,00
0,00%
0,00
0,00%
PASIVO CORRIENTE
6.347,87
28,62%
7.399,04
44,15% 8.042,84 54,71%
4.578,53
46,93%
5.748,44
32,85%
TOTAL PASIVO Y
PATRIMONIO NETO 22.182,83 16.760,61
14.699,55
9.756,87 17.498,76
Resultados previsionales (sólo para el escenario normal):
2013 2014 2015 2016 2017
BENEFICIO ANTES DE INTERESES E IMPUESTOS - 2.447,30 - 2.907,39 2.222,55 4.730,40 10.914,37
BENEFICIOS ANTES DE IMPUESTOS - 3.622,54 - 3.855,03 1.519,15 4.289,12 10.907,20
BENEFICIO DESPUÉS DE IMPUESTOS - 2.716,91 - 2.891,28 1.139,36 3.216,84 8.180,40

10. 10
Política de distribución de beneficios (sólo para el escenario normal):
Compensando ejercicios anteriores
Se puede comprobar que salvo en el optimista, tenemos perdidas durante varios años.
Tanto en el normal como en el pesimista hasta 2017 no tendremos beneficios por lo que antes
no podremos compensar, en el optimista no compensamos perdidas en ningún ejercicio por
solo tener perdidas en 2017 y vender la empresa al año siguiente. Las compensaciones serán del
90% del beneficio obtenido en los casos en los que tengamos perdidas de ejercicios anteriores
Dotando la reserva legal.
Tratamiento igual que en el apartado anterior siendo el reparto del 10% del beneficio
Dotando otras reservas
Tratamiento igual que en el apartado primero siendo el reparto del 30% del beneficio.
Repartiendo dividendos.
Tratamiento igual que en el apartado primero siendo el reparto del 60% del beneficio.