Trabajo Final

1. PLANEACION Y EDUCACION FINANCIERA A NIVEL PERSONAL
INTRODUCCION
Son muchas las personas que sufren de los siguientes males: alto nivel de endeudamiento, gasto
excesivo, disciplina de ahorro inexistente e irresponsabilidad financiera. Es muy importante tener
presente que nuestra actitud hacia el manejo de nuestro dinero hoy define nuestra condición de
vida a futuro, y es fundamental aprender a conservarlo y multiplicarlo para nuestro beneficio y el
de nuestra familia.
Tener un plan financiero personal es una parte fundamental de nuestro plan de vida. La
planificación financiera personal es el proceso continuo a través del cual una persona analiza a
profundidad su situación financiera, define sus objetivos financieros de manera clara y realista, y
crea los planes necesarios que le permitan lograr dichos objetivos en el futuro. Nuestro plan
financiero será nuestra guía y mapa de ruta que definirá el camino de nuestro dinero y es crucial
tener la debida disciplina para implementarlo correctamente y evitar desvíos

2. OBJETIVOS
Objetivos Generales.
Lograr una estabilización financiera confortable, desahogada, lograr el uso eficiente de
los ingresos y el ahorro para eventualidades espontáneas, es decir, lograr un mejor nivel
de vida.
Objetivos Específicos.
• Crear un fondo de emergencia.
• Determinar el ahorro que podemos generar, en base a nuestros ingresos.
• Liquidación de deudas
• Omisión de gastos innecesarios.
• Programa de Ahorro
• Programa para el retiro.

3. MARCO TEORICO
La planeación financiera personal es una parte integral de nuestro plan de vida, ya que
nos ayuda a alcanzar aquello que queremos lograr y que implica recursos
económicos.
Como, por ejemplo, tener un retiro cómodo o tener la posibilidad de darles a nuestros
hijos mejores oportunidades en la vida.
Se podría decir que es el proceso que nos ayuda a darnos cuenta de nuestra situación
financiera, determinar nuestras metas y objetivos, y desarrollar estrategias que nos
guiarán hacia el logro de esas metas. Sin embargo, la planeación financiera comienza
con el reconocimiento que cada uno de nosotros haga, de que todos tenemos
necesidades y objetivos diferentes.
Una buena planeación financiera cubre un número importante de áreas
fundamentales, incluyendo la planeación para el retiro, planes de salud, impuestos,
inversiones, manejo de efectivo y presupuestos.
Aun así, el proceso de planeación financiera personal debe ser un proceso integral

4. Es la plataforma sobre la que se construye la riqueza y prosperidad personal, familiar y
empresarial. Es una herramienta que nos ayuda a administrar eficientemente los recursos
generados y de esta manera alcanzar las metas financieras propuestas.
El proceso de la planificación financiera consiste de los siguientes pasos:
• Definir sus objetivos financieros a detalle y determinar su prioridad: Haga una lista de los
objetivos que guiarán sus acciones en el futuro y establezca la prioridad con la que deben
ser alcanzados. Los objetivos deben ser cuantificables y específicos
• Analizar su situación financiera actual: Luego de haber definido su norte (objetivos por
lograr) es necesario examinar y estar consciente de su realidad financiera. ¿Cuánto tiene
actualmente y cuánto le hace falta? ¿Cuánto tiene disponible en su cuenta de ahorros, en
inversiones u otros bienes? ¿Cuánto son sus obligaciones fijas? No basta un simple: “Yo solo
sé que mi salario no me alcanza”. Es importante analizar el estado de sus finanzas
personales así como establecer metas financieras claras que le ayuden a planificar
adecuadamente su futuro.
• Establecer metas financieras claras y plan de acción: Con base en el análisis de su situación
financiera, luego se procede a establecer metas financieras puntuales. También se definen
los planes de acción necesarios para alcanzarlos.
¿Qué es la Planeación Financiera?

5. Realizar un estimado de proyección de ingresos: Es importante realizar un análisis de sus
ingresos a futuro y tomar en consideración proyecciones de aumento en su salario, si su plan
financiero incluye comenzar un negocio que genere un ingreso adicional, si recibirá ingresos
producto de inversiones realizadas en valores como bonos, acciones, fondos mutuos o de
depósitos a plazo fijo
Definir plazo: Es necesario establecer un cronograma que defina en orden de prioridad los
objetivos que se desean alcanzar. Los mismos se deben segmentar a corto (de uno a dos
años), mediano (de dos a cinco años) y largo plazo (de cinco años en adelante). Es importante
que los objetivos de corto plazo, por ejemplo, comprar un nuevo automóvil, no impidan el
logro de los objetivos a mediano y largo plazo como, por ejemplo, adquirir una residencia o
bien sus planes de retiro.
Establecer presupuesto: Son muchas las personas que viven bajo el lema “carpe diem”. Estos
piensan solo en la gratificación de hoy y gastan su dinero sin tomar en cuenta la necesidad de
tener un presupuesto formal y las consecuencias en sus finanzas a futuro de no tener uno. Un
presupuesto financiero es la cantidad de dinero que se necesita para poder cumplir con los
gastos generales de nuestra vida cotidiana. Es más bien un estimado de los ingresos y gastos
que se pueden producir en un periodo de tiempo determinado. Es importante hacer un
estimado realista y debidamente fundamentado de los costos en los que se puede incurrir para
lograr sus objetivos, ya que un estimado erróneo puede causar que el dinero por ahorrar o las
inversiones por realizar no sean suficientes.

6. Ejecutar y monitorear: Una vez haya creado su presupuesto, es
importante tener la disciplina de cumplir con el mismo, darle el debido
seguimiento periódico y monitorear su avance, para poder hacer las
correcciones necesarias en caso de que ocurra algún desvío de sus
objetivos.

7. • Encuesta
• Diario de campo
• Entrevista
INSTRUMENTOS UTILIZADOS

8. Dentro de la investigación llevada a cabo, podemos ver que la mayoría de la gente es ajena
al tema, sobre la planificación financiera.
La mayoría piensa que si desde un inicio, es decir desde los niveles educativos básicos,
como secundaria, se nos diera una educación que incluyera la planificación de nuestras
finanzas, la mayoría sabría administrarse bien y no habría tanta gente con problemas
económicos.
Tuviéramos un nivel de vida más desahogado y preveríamos algunos gastos futuros como
son ahorrar para el retiro, una situación de enfermedad o cosas así.
Ellos opinan que eso es lo que hace falta, que nos enseñen a no malgastar.
En conclusión en base a los resultados de la encuesta, debemos opinar que necesitamos
tener una educación financiera personal para lograr una independencia económica, que
nos permita solventar imprevistos, para no vivir siempre con deudas.
CONCLUSION

9. FUENTES DE CONSULTA
Autor 20:43 Joan Lanzagorta 17 de marzo de 2014
Título: La planeación financiera personal I
Titulo Web: El Economista
URL: https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/La-planeacion-financiera-personal-I-
20140317-0013.html
Título: PLANEACION FINANCIERA, FINANZAS PERSONALES, ECONOMIA
Titulo Web: encolombia.com
URL: https://encolombia.com/economia/empresas/planeacion-financiera/planeacion-financiera/
Título: La importancia de la Educación Financiera - Clip
Titulo Web: Clip.mx
URL: https://clip.mx/la-importancia-de-la-educacion-financiera/
Titulo Web: Finanzasparamortales.es
URL: http://www.finanzasparamortales.es/seis-areas-claves-de-la-planificacion-financiera-
personal/

10. RECOMENDACIONES
Las recomendaciones son, que toda aquella persona se acerque a un asesor financiero para
construir un plan de financiación personal, que le permita salir de sus deudas y llevar un
registro de sus ingresos y egresos, para así con un poco de tiempo llegar a una estabilidad
financiera desahogada.
Para aquellas personas que no cuentan con los recursos para acercarse a un asesor
financiero, podrían empezar por llevar un registro de sus ingresos y egresos y fijarse
metas, poco a poco, verán resultados de su planeación.

11. Nombre del aspirante:
Juana Elizabeth Reyes Bustos
Fecha: (11/Junio/2018)
Tema:
PLANEACION Y EDUCACION FINANCIERA A NIVEL PERSONAL