1. 第4财库
『代付资金』
企业融资 银行承兑汇票 购销贸易
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2. 第4财库
什么是企业融资
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3. 企业融资
再发展 融资
企业融资：是指以企业的资产、
权益和预期收益为基础，筹集
企业 项目建设、营运及业务拓展所
需资金的行为过程。
再融资 发展
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4. 企业融资
直接融资：指没有金融中介
第一种
机构介入的资金融通方式。资
企业融资
金盈余方通过直接将货币资金
提供给资金需求方。
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5. 企业融资
优势：
联系紧密；
资金使用效益高；
直接融资 筹资成本低。
劣势：
受限较多；
流通性弱；
融资风险较大。
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6. 企业融资
间接融资：指有金融中介机构介
第二种 入的资金融通方式。资金盈余方将
企业融资 资金先行提供给金融中介机构，然
后再由金融中介机构把资金提供给
资金需求方。
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7. 企业融资
优势：
资金量大；
融资风险分散；
间接融资 融资成本较低。
劣势：
隔断直接联系；
监控力较低。
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8. 融资需求
有 37％ 的企业借贷资金不足 两成 ， 超过 1/4 的企业依靠民间
借贷度日，半数企业的资金缺口在千万元以上。
渣打银行与社科院联合调查国内企业融资需求
（样本出自最具成长性新锐企业名单）
广东省仍有95%以上的企业缺乏资金。潜在资金需求高达2万多
亿元，而按往年企业贷款余额来看，银行仅能满足不到40%的资
金需求，资金缺口估计高达1.2万亿元。
广东省中小企业局
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9. 融资困境
企业融资难问题比例统计
11.01% 负债率过高
6.30% 21.52%
没有足够抵押物
自我积累及发展能力低
缺乏有效渠道和担保
40.96% 20.21%
其他
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10. 企业如何走出
供需资金难的困局
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11. 第4财库
代付资金
满足高新企业巨大的融资需求，能够有
效破除解国内高新企业融资的困境。
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12. 第4财库 代付资金
融资条件优厚
一般融资服务要求 『代付资金』服务要求
有一定资本金 无资本金要求
有较好的财务管理基础 无财务管理基础要求
有可提供的担保品 无需提供担保品
有良好的过往业绩 无过往业绩要求
其他条件 仅要求有可靠销路
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13. 第4财库
代付资金
是什么样的业务
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14. 第4财库 代付资金
『代付资金』服务是面向企业产品供应
链的融资服务。
通过代替资金需求方承担购销贸易中产
生的帐期，来帮助资金需求方解决资金问
题。

15. 第4财库 代付资金
帐期！
上游企业 下游企业
下游企业要求上游企业 上游企业要求下游企业
代付资金
提供帐期 代付资金
预付货款
上游企业需要承担帐期 下游企业需要承担帐期
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16. 第4财库 代付资金
上游企业解决方案：第4财库 代 上游
代付资金 企业提供的帐期，无需垫资生产。
解决方案
下游企业解决方案：第4财库 代 下游
企业现金采购，无需承担帐期。
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17. 第4财库
代付资金
如何操作
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18. 代付资金解决方案
具体操作
第4财库支付上游企业现金货款，并代替
上游企业转售产品给下游企业。
资金占用周期一般不超过3个
月。
上游企业承担包销责任并担保下游企业按
时支付货款。
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19. 解决方案示意图
代B向A支付现金货款
A企业 第4财库
账
期
代付资金要求 到
方向第4财库 后
缴纳此次贸易 立
额1.5%的融 刻
资服务费 支
付
货
款
A三个月内将产品交付B
B企业
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20. 第4财库
代付资金
支付形式
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21. 第4财库 代付资金
付款形式– 汇票（三个月）
融资服务费 = 采购价格× 1.5%
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22. 第4财库
代付资金
操作流程
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23. 第4财库 代付资金流程
资金 申请 签订 实际
申请 审核 合同 购销
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24. 第4财库
代付资金
有什么优势
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25. 服务优势
免受资金周转的困扰。加快资金周转速度，及时解决购销付
款问题。
启动资金要求低。若以汇票形式支付，仅需在开票时，在开
票银行拥有相当于票据面额*(10%～30%)的存款，并支付一
般为票据面额0.5‰的银行手续费即可成功开出承兑汇票。
快速支付货款。使贸易双方免受账期的困扰，维持贸易双方
之间的良好关系。
审批程序快速高效。避免普通融资服务繁琐的审批手续。
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26. 第4财库
代付资金
申请有条件吗
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27. 第4财库 代付资金
有可靠上游供应商或下游客户的
企业。
代付资金
客户要求
有自主技术创新的高新技术企业。
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