Nuevo modulo 2

Noviembre 2010
Certificación 2010
Módulo 2

Secciones:
Este módulo consta de las siguientes secciones
1.
Conceptos Generales
Toda la información de apoyo para la venta
3.
Comercialización
Consejos y técnicas para mejorar la venta
2.
Productos
Nuestros Fondos Mutuos de Deuda de
Mediano y Largo plazo

Introducción Módulo 2
En este módulo veremos:
 Conceptos básicos de fondos mutuos
 Nuestra oferta de mediano y largo plazo
 Detección y Perfilamiento de Clientes

Índice
Conceptos Generales
• Fondos de Deuda BancoEstado
• Diferencia entre fondos mutuos de deuda (renta
fija) de CP, MP y LP
• Por qué un fondo mutuo de deuda tiene
variaciones
• Como varía la composición de las carteras de
Inversión
• El riesgo no es sinónimo de pérdida
Productos
• Relación Riesgo Retorno
• Protección (Nacional)
• Compromiso (Nacional)
• Renta Emergente (Internacional)
• Renta Desarrollada (Internacional)
Comercialización
• Argumentos de Ventas para FM de
deuda de LP
• Cómo enfrentar al cliente
• Detección de necesidades
• Perfilamiento de Clientes
• Simulador Perfil Oferta Tradicional
• Manejo de Objeciones
• Venta a través de canales remotos:
Internet, qué puede hacer el cliente y
cómo hacerlo

Fondo Mutuo
BancoEstado
Solvente
Fondo Mutuo
BancoEstado
Protección
Fondo Mutuo
BancoEstado
Compromiso
Fondos Mutuos de Deuda (renta fija)
BancoEstado
Oferta Mercado Nacional:
Oferta Mercado Internacional:
Fondo Mutuo
BancoEstado BNP Paribas
Renta Emergente
Fondo Mutuo
BancoEstado BNP Paribas
Renta Desarrollada
BancoEstado tiene disponible 5 fondos mutuos de renta fija, estos son:
Fondo Mutuo
BancoEstado
Más Renta
Bicentenario

¿Qué Diferencia a los Fondos Mutuos?
¿Qué es la Cartera de Inversiones de un Fondo Mutuo?
• Es el conjunto o portafolio de instrumentos financieros que componen
cada fondo.
• La composición de cada cartera de inversiones dependerá de los
tipos de fondos mutuos y del reglamento interno de cada fondo.
¿Qué es la Duración de la Cartera de Inversiones?
• Es el plazo promedio de vencimiento (término) de los Instrumentos
Financieros que componen la Cartera de Inversiones de cada
fondo mutuo.
… Lo que diferencia a un fondo Mutuo de otro es su
Cartera de Inversiones y la Duración de su Cartera.

Renta fija es Distinto a Rentabilidad Fija
Rentabilidad Fija = Que la rentabilidad es
conocida
Renta Fija = Que invierte en instrumentos
cuya tasa inicial es conocida.
Sin embargo, la rentabilidad que ofrecen
estos instrumentos es variable ya que los
elementos que componen su cartera al
transarse pueden subir o bajar de precio
Distinto

¿Porque un Fondo de Deuda (renta fija)
Tiene Variaciones?
Una característica muy importante que define a un fondo mutuo es la composición
de su cartera de inversiones.
Los fondos mutuos de deuda (renta fija) invierten en instrumentos de deuda (renta
fija) como Depósitos a Plazo, Pagarés Empresas, Bonos Bancos e instituciones
financieras, Pagarés y Bonos del Banco Central, Letras Hipotecarias y Bonos
de diferentes emisores locales.
Fondos Mutuos de deuda No es Igual a rentabilidad fija
La cartera de inversiones de estos tipos de fondos, está compuesta por
instrumentos cuyas tasas pueden sufrir variaciones y con ello el fondo
puede aumentar o disminuir su rentabilidad.

Relación Composición de Cartera y
Riesgo
• Los fondos mutuos invierten en varios instrumentos que
se compran con el propósito que adquieran valor.
• Esto es lo que hace ganar rentabilidad al fondo
• Imagínese al conjunto de estos instrumentos como una
carpeta donde pongo todos los instrumentos en los que
invierto.
• A esto de llama cartera de inversiones.
• Los fondos mutuos ganan valor en la medida en que sus cartera de inversiones
incrementa su valor.
• La composición de las carteras varía entre un fondo mutuo y otro.
• Los Fondos de deuda también presentan volatilidad por ende tiene un riesgo
MÍNIMO asociado

Como Varía la Composición de las
Carteras de Corto plazo
Fondos de Deuda
con duración de su
cartera de
inversiones, igual o
menor a 90 días
Nuestro producto estrella en esta categoría
es…
Fondo Mutuo Solvente
Se Valorizan a TIR de compra
Esto significa que los instrumentos en cartera se
valorizan al precio de compra.
Esto entrega estabilidad y disminuye la volatilidad.
Tienen un riesgo más acotado.
Esto significa que si un depósito a plazo fue
comprado a un 4% anual, entonces diariamente
nos devengará el equivalente de esa tasa anual

Fondos de Deuda de
Mediano y Largo Plazo.
Con duración de su cartera
de inversiones, igual o
menor a 365 días.
Y nuestro producto estrella en esta categoría
es…
Fondo Mutuo Protección
Como Varía la Composición de las Carteras
de Mediano y Largo Plazo
Se Valoriza a TIR de
Mercado
La valorización se realiza todos los días
dependiendo del precio al cual se está
transando en el Mercado Financiero.
Su riesgo es un poco mayor ya que
dependen de la variación de la tasa de
interés en el mercado.

El Riesgo No es Sinónimo de “Pérdida”
Riesgo Pérdida

El Riesgo No es Sinónimo de “Pérdida”
Riesgo Volatilidad
Y por lo tanto oportunidad a acceder a
mayores rentabilidades

Productos
Nuestra Oferta de Fondos Mutuos
de Deuda de Mediano y Largo
Plazo

Siempre es importante tener en
cuenta que todos los fondos mutuos
son distintos entre sí.
RentabilidadEsperada
Acciones Nacionales
Compromiso
Protección
Renta Desarrollada
Renta Emergente
Acciones Desarrolladas
Acciones Emergentes
Riesgo AltoRiesgo MedioRiesgo Bajo
Relación Riesgo-Retorno de Nuestra
Oferta
Solvente
Conveniencia
Corporativo
Más Renta Bicentenario

Nuestra Oferta de Fondos MutuosDeuda
Nombre Tipo
Plazo Mínimo
Sugerido
Variabilidad del
Valor Cuota
Accionarios
Corporativo Renta Fija de Corto Plazo Desde 1 día Bajo
Conveniencia Renta Fija de Corto Plazo Desde 1 día Bajo
Solvente Renta Fija de Corto Plazo Desde 1 día Bajo
Protección Renta Fija de Mediano Plazo Desde 6 meses Bajo - Medio
Compromiso Renta Fija de Largo Plazo Desde 1 año Medio
Más Renta Bicentenario Renta Fija de Largo Plazo Desde 1 año Medio
Renta Fija Emergente Renta Fija Regiones Emergentes Desde 3 años y más Medio
Renta Fija Desarrollada Renta Fija Regiones Desarrollados Desde 3 años y más Medio
Acciones Nacionales Acciones Chilenas Desde 3 años y más Alto
Acciones Emergentes Aciones regionales Emergentes Desde 5 años y más Alto
Acciones Desarrolladas Acciones Regiones Desarrollados Desde 5 años y más Alto

Siempre es importante tener en
cuenta que todos los fondos mutuos
son distintos entre sí.
Acciones Nacionales
Compromiso
Protección
Renta
Desarrollada
Renta Emergente
Acciones Emergentes
Riesgo AltoRiesgo MedioRiesgo Bajo
Relación Riesgo-Retorno de Nuestra
Oferta
Solvente
Conveniencia
Corporativo
Más Renta
Bicentenario

Visión General de Fondos Accionarios
Protección
Renta
Desarrollada
Renta
Emergente
En qué invierten: Invierten en fondos mutuos que
invierten en instrumentos de deuda de países y regiones
desarrollados
Benchmark: Barclays Global Aggregate Bond Index
En qué invierten: Invierten en fondos mutuos que
invierten en instrumentos de deuda de países y regiones
emergentes.
Benchmark: JP Morgan Emerging Markets Bond Index
Global
Compromiso
En qué invierten: Invierten en instrumentos de deuda
chilenos con un mínimo de un 60% en UF
En qué invierten: Invierten en instrumentos de deuda
chilenos con un porcentaje en UF que va desde un 10% a un
50%
Más Renta
Bicentenario
En qué invierten: Invierten en instrumentos financieros de
deuda nacional con un mínimo de un 60% en Pesos.

FM Protección
1. Fondo Mutuo Protección
Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión orientada a
personas con horizonte de inversión de seis meses o más, que buscan rentabilizar
sus ahorros.
Destinado principalmente a personas naturales que desean ahorrar en el mercado de
deuda en un fondo con volatilidad moderada.
Cartera al 31 de marzo de 2010
81%
5%1%
2%
2%
1%
8% DEPÓS ITOS Y PAGARÉS DE
BANCOS
LETRAS DE CRÉDITOS DE
BANCOS
BONOS EMPRES AS
PAGARÉS EMPRES AS
BONOS BANCOS
PAGARÉS y BONOS BANCO
CENTRAL
OTROS ACTIV OS
81%
5%1%
2%
2%
1%
8% DEPÓS ITOS Y PAGARÉS DE
BANCOS
LETRAS DE CRÉDITOS DE
BANCOS
BONOS EMPRES AS
PAGARÉS EMPRES AS
BONOS BANCOS
PAGARÉS y BONOS BANCO
CENTRAL
OTROS ACTIV OS

1.
Flexibilidad y Liquidez
Pago de los rescates en 1 día hábil bancario.
2.
Comisión
El cliente tiene un 25% del aporte inicial para realizar rescates sin cobro de
comisión en cualquier momento del tiempo.
Al 75% restante se le aplica una comisión por retiros anticipados de fondos de
acuerdo al siguiente detalle:
1 - 29 días 75% 0,595%
% del Aporte Afecto a
Comisión
Comisión
(IVA Incluído)
Más de 30 días Sin comisión Sin comisión
Permanencia del
Aporte
Características

3.
Aportes Mínimos
Este fondo cuenta con tres series de fondos, que te permiten invertir en la que más se
acomode al monto del ahorro/inversión
• Serie A: $ 5.000.000
• Serie B: $ 500.000
• Serie C: $ 5.000
4. Remuneración Anual
Uno de los cobros de administración de dinero más bajos del mercado, de
acuerdo a la serie que invierta el cliente:
• Serie A: Hasta 0,833%
• Serie B: Hasta 1,309%
• Serie C: Hasta 1,785%
Características

Es un Fondo Mutuo de Deuda (Renta Fija Nacional Mediano y Largo Plazo) recomendado
para clientes con un horizonte de inversión mayor a 1 año.
Su cartera de inversiones esta compuesta sólo por instrumentos de deuda nacional,
principalmente depósitos a plazo, pagares y bonos de empresas y bancos.
2. Fondo Mutuo Compromiso
Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión para quienes desean
incrementar su patrimonio en el largo plazo para personas en el mercado de deuda nacional.
17%
5%
3%
48%
3%
14%
10%
DEPÓSITOS Y PAGARÉS DE
BANCOS
PAGARÉS Y BONOS B. CENTRAL
BONOS EM PRESAS
PAGARÉS EM PRESAS
BONOS BANCOS
LETRAS DE CRÉDITOS DE BANCOS
OTROS ACTIVOS
17%
5%
3%
48%
3%
14%
10%
BANCOS
BONOS EM PRESAS
PAGARÉS EM PRESAS
BONOS BANCOS
OTROS ACTIVOS

Pago de los rescates 1 día hábil bancario.
1.
2.
Comisión
El cliente tiene un 25% del aporte inicial para realizar rescates sin cobro de comisión en
cualquier momento del tiempo.
Al 75% restante se le aplica una comisión por retiros anticipados de fondos de acuerdo
al siguiente detalle:
Características
1 - 30 días 75% 1,19%
Serie APV sin cobro de comisión
Sin comisión Sin comisión
50% 1,19%
25% 1,19%61 - 89 días
Comisión
(IVA Incluido)
31 - 60 días
% del Aporte
Afecto a
Comisión
Permanencia del
Aporte
Más de 90 días

3.
Aportes mínimos
Este fondo cuenta con tres series de fondos, que te permiten invertir en la que más se
• Serie A: $ 1.000.000
• Serie B: $ 500.000
• Serie C: $ 5.000
4.
Remuneración Anual
Uno de los cobro por administrar los dineros más bajos del mercado, de acuerdo
a la serie que invierta el cliente:
Serie A: Hasta 0,952%
Serie B: Hasta 1,785%
Serie C: Hasta 2,975%
Serie APV: Hasta 1,5% exento de
IVA
REMUNERACIÓN ANUAL
(IVA incluido)
Características

Es un Fondo que permite acceder a instrumentos de deuda (renta fija) que en promedio
tienen una duración de largo plazo, es decir un horizonte de inversión superior a 1 año.
Su cartera de inversiones esta compuesta sólo por instrumentos de deuda nacional,
principalmente depósitos a plazo, pagares y bonos de empresas y bancos.
2. Fondo Mutuo Más Renta Bicentenario
Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión para quienes desean
incrementar su patrimonio en el largo plazo para personas en el mercado de deuda nacional.
17%
5%
3%
48%
3%
14%
10%
BANCOS
BONOS EM PRESAS
PAGARÉS EM PRESAS
BONOS BANCOS
OTROS ACTIVOS
17%
5%
3%
48%
3%
14%
10%
BANCOS
BONOS EM PRESAS
PAGARÉS EM PRESAS
BONOS BANCOS
OTROS ACTIVOS

Pago de los rescates 1 día hábil bancario.
1.
2.
Comisión
El cliente tiene un 20% del aporte inicial para realizar rescates sin cobro de comisión en
Al 75% restante se le aplica una comisión por retiros anticipados de fondos de acuerdo
Características
Permanencia
del Aporte
Comisión (IVA
incluido)
1 - 90 días 2,00%
91 - 179 días 1,00%
Más de 180 días 0
Serie APV sin cobro comisión

3.
Aportes mínimos
Este fondo cuenta con 4 series de fondos, que te permiten invertir en la que más se
• Serie A : $ 1.000.000
• Serie B : $ 500.000
• Serie C : $ 5.000
• Serie APV : $ 5.000
4.
Remuneración Anual
Uno de los cobro por administrar los dineros más bajos del mercado, de acuerdo
a la serie que invierta el cliente:
Características
Serie A: Hasta 1,19%
Remuneración Anual Serie B: Hasta 1,50%
(IVA Incluido) Serie C: Hasta 2,50%
Serie APV: Hasta 1% exento de IVA

3. Banco Estado BNP Paribas Renta Emergente
Asesoría de uno de los principales bancos
europeos BNP Paribas con presencia en más
de 85 países en el mundo.
Fondo Mutuo de Renta Fija que invierte en
países emergentes como: Brasil, Rusia,
Indonesia, Polonia, Hungría y Sudáfrica, entre
otros.
Para clientes con plazos de inversión
superiores a tres años
Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión en el largo plazo de deuda con
una atractiva rentabilidad esperada asociada a una cartera de inversiones asociada al mercado
de renta fija de los países emergentes.
Pertenece a la familia de fondos junto a los 3 otros FM
internacionales BNP Paribas , al FM Compromiso y
FM Acciones Nacionales.

3. Banco Estado BNP Paribas Renta Emergente
1.
Flexibilidad y Liquidez:
Pago de los rescates en 72 hrs. hábiles.
2.
Comisión:
El cliente tiene liberado un 10% del aporte inicial, para realizar rescates en
Al 90% restante se le aplica una comisión por rescates anticipados de acuerdo al
siguiente detalle:
Características
1 - 80 días 90% 3,0%
Serie APV sin cobro de comisión
Comisión (IVA
Incluido)
% del Aporte
Afecto a
Comisión
Permanencia del
Aporte
161 - 240 días 90%
2,0%
1,0%
81 - 160 días 90%

3. Banco Estado BNP Paribas Renta
Emergente
3.
Aportes Mínimos
El Fondo Mutuo Renta Emergente cuenta con distintas series de acuerdo a los montos
mínimos de inversión, a continuación se detallan en el siguiente cuadro:
4.
Remuneración Anual
Es el cobro que realiza la Administradora en forma anual, de acuerdo al
siguiente detalle:
Características
Serie Clásico: $ 5.000
Serie Crecimiento: $ 5.000.000
Serie Patrimonial: $ 20.000.000
Serie APV: $ 5.000
Serie Clásico: Hasta 2,0%
Serie Crecimiento: Hasta 1,5%
Serie Patrimonial: Hasta 1,0%
Serie APV: Hasta 1,5% exento de iva

Desarrollada
Fondo Mutuo de Renta Fija que invierte en países
desarrollados como: EEUU, Francia, Alemania y
Japón
Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión en el largo plazo de deuda
con una atractiva rentabilidad esperada asociada a una cartera de inversiones asociada al
mercado de renta fija de los países desarrollados.
Asesoría de uno de los principales Bancos
Europeos BNP Paribas con presencia en más
de 85 países en el mundo.
Para clientes con plazos de inversión
superiores a tres años.
Pertenece a la familia de fondos junto a los 3 otros FM
internacionales BNP Paribas , al FM Compromiso y
FM Acciones Nacionales.

Desarrollada
1.
Flexibilidad y Liquidez:
Pago de los rescates en 72 hrs. hábiles.
2.
Comisión:
El cliente tiene liberado un 10% del aporte inicial, para realizar rescates en
Al 90% restante se le aplica una comisión por rescates anticipados de acuerdo
1 - 80 días 90% 3,0%
161 - 240 días 90% 1,0%
Permanencia del
Aporte
% del Aporte
Afecto a
Comisión
(IVA Incluído)
81 - 160 días 90% 2,0%
Características

Desarrollada
3.
Aportes mínimos
El Fondo Mutuo Renta Emergente cuenta con distintas series de acuerdo a los montos
mínimos de inversión, a continuación se detallan en el siguiente cuadro:
4.
Remuneración anual
Es el cobro que realiza la Administradora en forma anual, de acuerdo al
siguiente detalle:
Serie Clásico: Hasta 2,0%
Serie Crecimiento: Hasta 1,5%
Serie Patrimonial: Hasta 1,0%
Serie APV: Hasta 1,5% exento de iva
Características
Serie Clásico: $ 5.000
Serie Crecimiento: $ 5.000.000
Serie Patrimonial: $ 20.000.000
Serie APV: $ 5.000

Argumentos de Ventas de Fondo de
Mediano Plazo
Servicio APA, que permite
ir aumentando tu
patrimonio paulatinamente
Aprovechar fluctuación
de Mercado en pro de
una mayor rentabilidad
%
%
%%
Alternativa de
Diversificación

Cómo Enfrentar al Cliente
Buenas Prácticas de Gestión
• Conocer los productos No todos los de Fondos Mutuos son iguales, ya que satisfacen
diferentes necesidades y por lo tanto, no todo fondo mutuo es para cualquier cliente.
Identificar las
características y los
beneficios de cada Fondo
Mutuo
• Conoce a tus clientes: cada cliente tiene distintas necesidades y distintos objetivos por
lo cuales desea ahorrar o invertir su dinero. Utiliza la herramienta de apoyo que está en la
Intranet “Simulador Perfil de Ahorro “, la cual te ayudará a entregar una adecuada asesoría
en base al perfil de cada cliente

Cómo Enfrentar al Cliente
Buenas Prácticas de Gestión
• Excelencia en la calidad de servicio: construye una relación de largo plazo
con tus clientes y fidelízalos. El contacto con tus clientes es fundamental. Debemos
brindar una excelente atención no sólo cuando el cliente esté asignado a mi
cartera, sino que con cada cliente que se acerque a nuestra sucursal.
Calidad de
servicio
=
Clientes para
toda la vida
• Materializar las inversiones lo más pronto posible dentro de cada
trimestre: es fundamental hacer una gestión constante para obtener buenos
resultados.

Detección de Necesidades
Para ayudarnos a detectar las necesidades de ahorro e inversión de nuestros clientes y
entregar una asesoría adecuada existen herramientas de apoyo . Ocupa el Simulador
Perfil de Ahorro que se encuentra en la Intranet, el cual te orientará ya que determina las
alternativas de inversión a ofrecer a un cliente en función de:
• Necesidades de liquidez
• Horizonte de ahorro e inversión
• Actitud frente al riesgo
Encuentrálo en la siguiente ruta de Intranet:
Guía de
Apoyo a la
Venta
Fondos
Mutuos
Simulador
Perfil de
Ahorro

Para un ejecutivo, el Simulador Perfil de Ahorro debe ser una parte esencial
de la relación con un cliente, dado que permite asesorar mejor y ayuda a
determinar su:
Selección de Alternativas de Inversión
Detección de Necesidades
Portafolio
sugerido
de FFMM

Perfilamiento de clientes
Permite conocer al cliente y su perfil de riesgo nos ayuda
a determinar la oferta que le haremos.
1.
Permite al cliente conocer su propia actitud frente al
riesgo que quiere asumir y la rentabilidad esperada.
2.
Permite al ejecutivo conocer mejor a su cliente para
asesorarlo mejor.
3.
Permite cerrar el ciclo de venta de manera responsable
e informada.
¿Qué hay detrás del perfilamiento de clientes?
Un modelo de selección de alternativas de inversión que permite asesorar a los clientes
de manera responsable y rigurosa.

Pasos Necesarios para Perfilar a un
Cliente
1.
Acceder a simulador en Intranet:
Guía de Apoyo a la Venta de Fondos Mutuos
2.
Hacer cuestionario de 6 preguntas, en línea, al
cliente
3.
Obtener perfil y sugerencia para el cliente

Simulador de Perfil de
Ahorro: Para entregar
sugerencia de Ahorro e
Inversión
Simulador de Perfil de Ahorro

Nombre del
Cliente
Apellido del
Cliente
Rut del Cliente
Comuna del
Cliente
Monto total por el
cual el Cliente
desea invertir
Tu Código de
Ejecutivo

Leer preguntas al
cliente en voz alta
y marcar
alternativas

Preguntas 1 y 2: Horizonte y Ciclo de Vida

Preguntas 3 y 4: Situación Patrimonial

Preguntas 5 y 6: Actitud frente al riesgo

Nombre del
Cliente
Nombre del Perfil
Descripción Perfil
Gráfico
Sugerencia de
Inversión
Impresión
Simular Otro caso

Simulador de Perfil de Ahorro:
Salida Impresa
Parte igual a la
anterior

Frases Legales
Datos a llenar por
el Cliente
Firmar lo solicitado y guardar
Simulador de Perfil de Ahorro:
Salida Impresa

Perfiles Posibles para un Cliente
Clientes que no están dispuestos a asumir grandes riesgos de
mercado. Normalmente, se concentran más en el corto plazo.
Conservador
Clientes que están dispuestos a asumir pocos riesgos de mercado. Tienen
preferencia por la deuda (renta fija) y plazos de inversión inferiores a 2 años.
Moderado
Clientes que se concentran más en deuda (renta fija) de mediano a largo
plazo. Están dispuestos a asumir riesgos con inversiones en renta variable.
En Crecimiento
Clientes que están dispuestos a asumir importantes riesgos de mercado con
inversiones en renta variable y que normalmente tienen horizontes de inversión de largo
plazo.
Decidido
Clientes que están dispuestos a asumir altos riesgos de mercado con inversiones en
renta variable y que están conscientes de las volatilidades que pueden experimentar
las inversiones en renta variable.
Audaz

Riesgo
Perfiles Posibles para un Cliente
Fondos Conservador Moderado En Crecimiento Decidido Audaz
Solvente 45% 30% 30% 25% 20%
Compromiso 25% 25%
Más Renta Bicentenario 30% 35% 35%
Renta Desarrollada 35%
Renta Emergente 35% 50%
Acciones Nacionales 40%
Acciones Emergentes 40%

Manejo de Objeciones
1. “Tengo un conocido que perdió mucha plata con los fondos mutuos ”
En comercialización de fondos mutuos, es necesario prever preguntas y objeciones
que podamos esperar del cliente y tener preparadas las posibles respuestas para
esas objeciones. Te presentamos una serie de argumentos para que sepas cómo
enfrentar a un cliente difícil.
Argumentos
• Todos los fondos mutuos son distintos.
• Si un cliente desea rentabilidades más altas es importante explicar que debe
estar dispuesto a asumir mayores riesgos.
• En los fondos accionarios efectivamente un cliente podría perder dinero por lo
que si su cliente es muy averso al riesgo no le debiera recomendar este tipo de
fondos
• Para resguardarse frente a esta situación es importante perfilar al cliente y hacer
una oferta en función de sus necesidades.

2. “Los fondos mutuos son muy riesgosos”
Argumento
• El riesgo de cada fondo varía según su tipo.
• Efectivamente hay algunos fondos mutuos que
tienen un nivel de riesgo importante, sin embargo
hay muchos otros que son muy conservadores,
seguros y estables en el tiempo.
• Existen fondos que son incluso más seguros que el
fondo E de la AFP (corporativo) y otros fondos que
pueden invertir una mayor proporción en mercados
con altas tasas de crecimiento que el fondo A
(Acciones Emergentes).

3. “La rentabilidad es muy baja”
Argumento:
• La rentabilidad del fondo va a depender del riesgo que nuestro
cliente desea asumir.
• El riesgo depende del tipo de fondo en que se invierta.
• Los fondos mutuos de deuda son más seguros pero tienen menor
rentabilidad esperada
• Si nuestro cliente desea obtener rentabilidades más altas se le
puede ofrecer fondos accionarios, siempre teniendo en cuenta su
perfil de riesgo y horizonte de inversión

Sitio Web
Importancia
• Permite dar a conocer a los clientes nuestros fondos mutuos
• Permite acceder a información actualizada de los fondos
• Permite acceder a los simuladores de APV como de fondos tradicionales
• Cuenta con la ficha de los fondos
Cómo Acceder:
• www.bancoestado.cl
• Personas/ Inversiones/ Fondos Mutuos

Beneficios de Nuestros
Fondos
Documentos
necesarios para la
contratación
Descripción de cada
Fondo Mutuo
• Remuneraciones
• Comisiones por
rescate
Sitio Web

Banca en Línea
Importancia
• Canal de fácil Acceso: El cliente puede tener información de sus productos sin
necesidad de ir a las sucursales
• Servicio 24/7: Servicio disponible todos los días del año, las 24 horas del día.
• Auto atención: Permite al mismo cliente saber del estado de sus inversiones, sin
necesidad de ejecutivos, descongestionando la sucursal.
• Información actualizada: La información en el Banca en Línea se actualiza en línea

Si Tienes Dudas o Sugerencias
• Si tienes una duda deja tu pregunta en el sitio de capacitación remota en la
sección “Tengo una Pregunta”, la responderemos en 24 horas
• Si quieres compartir una inquietud o debatir sobre un tema, déjala en la sección
“Foro”. Ahí todos podrán comentar acerca de tu inquietud
• Si prefieres escríbenos a fondosmutuos@bancoestado.cl
• O llámanos al 28800 – 28988 – 28977 – 28986 – 28987 – 28985

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