Este documento trata sobre la economía familiar y personal. Cubre temas como la planificación del futuro mediante objetivos SMART y el análisis DAFO, elaborar un presupuesto familiar para controlar gastos, diagnosticar la situación económica mediante el balance de ingresos y gastos, analizar el patrimonio familiar, y la importancia de ahorrar reservando un porcentaje de los ingresos.

1. TEMA 5 – LA ECONOMÍA FAMILIAR Y PERSONAL
1- La planificación del futuro
2- El presupuesto familiar
3- El diagnóstico de la situación económica
4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez
5- La decisión de ahorrar

2. 1- La planificación del futuro
¿Dónde
queremos
llegar?
¿Cuál es la
situación
actual?
¿Cómo, cuándo
y con qué
recursos llegar?
Para convertir un sueño en un proyecto tenemos que tener en cuenta…
OBJETIVOS
Specific: Formulación precisa
Measurable: ¿Cuánto cuesta?
Achievable: Alcanzables
Realistic: Tienen en cuenta los recursos
disponibles.
Timed: Fecha de logro
Método DAFO
Surge en los años 70 para definir
estrategias en el ámbito de las
empresas.
Fortalezas Debilidades
Oportunidades Amenazas

3. 2- El presupuesto familiar
PRESUPUESTO
Instrumento para gestionar nuestra economía; concreta
los ingresos esperados y los gastos previstos en un
periodo de tiempo.
Funciones del
presupuesto
CONTROLAR LOS GASTOS
HACER PREVISIONES DE FUTURO
CONOCER LA SITUACIÓN DE NUESTRA ECONOMÍA
PROMOVER HÁBITOS INTELIGENTES DE GASTO

4. 2- El presupuesto familiar
¿Cómo se elabora
un presupuesto
familiar?
1º
2º
3º
4º
Se hace una lista de ingresos y gastos recopilando todo los
documentos necesarios (facturas, nóminas, tickets de compra..)
Elaboramos un cuadro de doble entrada
Anotamos los ingresos
Anotamos los gastos
Gastos fijos
Gastos variables necesarios
Gastos variables no necesarios
Gastos imprevistos y ocasionales

5. 3- El diagnóstico de la situación económica
Ingresos ≥ gastos
Ingresos ≤ gastos
Ingresos = gastos
SUPERÁVIT
EQUILIBRIO
DÉFICIT
En el caso de déficit hay que ajustar los gastos.
1- Gastos no necesarios
2- Gastos variables necesarios
3- Gastos fijos
¿PODEMOS ENDEUDARNOS? Sí, pero…¿hasta qué punto?
Límite máximo de endeudamiento = 40% de los ingresos netos
EL AHORRO DEBE SER UN GASTO FIJO OBLIGATORIO Es la manera de afrontar
gastos futuros
imprevistos.

6. 4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez
PATRIMONIO
FAMILIAR
El conjunto de bienes, derechos y obligaciones de
una familia.
Activos Pasivos
Patrimonio neto = Bienes + derechos - obligaciones
BALANCE
Reflejo del patrimonio familiar en una doble columna.
ACTIVO NETO Y PASIVO

7. 4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez
Liquidez
Solvencia
= (dinero disponible + ingresos previstos) / deudas a
corto plazo
(valores recomendados ≥ 1,5)
= activos totales / deudas totales
(valores recomendados ≥ 2)

8. 5- La decisión de ahorrar
Ahorrar es guardar o reservar dinero para hacer realidad tus proyectos.
Tener siempre presente el principio de coste de oportunidad ayuda a vencer esta
dificultad.
La dificultad es que resulta más cómodo obtener hoy lo que deseamos en lugar de
esperar a mañana.
Tentación de endeudarse para acceder rápidamente a lo que deseamos.
Además, endeudarse es ahorrar en diferido con la desventaja añadida de tener que
pagar los intereses del crédito.
¿Cómo
ahorrar?
Reservar un porcentaje de nuestros ingresos como ahorro.
Recordar el principio de coste de oportunidad cuando se
nos presente una ocasión de gasto.