1. Le système économique
L'économie réelle
Investisseur
Entrepreneur Investissement
Profit
Bénéfices Création
Entreprise
Travailleur
Salaires
Consommation Emplois
Dépenses
Consommateur
Travailleur
2. Le système économique
L'économie financière
Le crédit
Naissance du crédit
L’argent que l’on emprunte ne provient pas
des réserves de la banque, il est simplement
crée par une simple écriture comptable
Cet argent est détruit au fur et à mesure que
l’on rembourse. Ce procédé se nomme la
création monétaire par le crédit
Investisseur
Entrepreneur Investissement
Profit Création
Bénéfices
Entreprise
Travailleur
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Consommateur
Travailleur
Prêt immobilier
Remboursement
Prêt à la consommation
Intérêt
Création d'une dette
Banques
commerciales
Crédits
3. Le système économique
L'économie financière
Banques commerciales
Finances - Crédits
Remboursement Investissement
Emprunt / Dette
Intérêts Investisseur
Profit Investissement
Bénéfices Entrepreneur Création
Entreprise
Travailleur
Consommation
Salaires
Dépenses
Emplois
Consommateur
Travailleur
Remboursement Prêt immobilier
Intérêt Prêt à la consommation
Création d'une dette
Banques
commerciales
Crédits
4. Le système économique
L'économie mondialisée
Banques commerciales Marché Financier
Monétaire & change
Finances - Crédits €//$/£/¥
Remboursement Investissement
Intérêts Investisseur Emprunt / Dette
Investissement
Profit Entrepreneur Création
Bénéfices
Import / concurrence
Mondialisation
Entreprise
Travailleur Export / opportunité
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Consommateur
Travailleur Consommation
Marché financier
Remboursement Prêt immobilier Monétaire & change
Intérêt Prêt à la consommation €//$/£/¥
Création d'une dette
Banques
commerciales
Crédits
5. Le système économique
L'économie de l'état
Banques commerciales
Finances - Crédits
Remboursement
Intérêts
Investissement
Emprunt / Dette
Investisseur
Profit
Bénéfices
Entrepreneur Investissement
Création
Services / subventions
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Impôts, TVA Consommateur
Travailleur
Services Remboursement Prêt immobilier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt Prêt à la consommation
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette
Banques
commerciales
Crédits
6. Le système économique
Banques d'états =
Banques centrales
L'économie de l'état
Le Crédit
Prêt à taux faibles 0 à 0,5%, Banques commerciales
Création et destruction
de monnaie / remplir Finances - Crédits
ou vider l’économie
Faire tourner la planche à billet
Remboursement
pour combler les déficits de l’état.
Intérêts
Investissement
Mais abus à l’approche des Emprunt / Dette
élections, créant ainsi une forte Investisseur
inflation. Cette pratique est
stoppée dans les années 70 au
Profit
Bénéfices
Entrepreneur Investissement
profit des banques commerciales Création
Services / subventions
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Impôts, TVA Consommateur
Travailleur
Services Remboursement Prêt immobilier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt Prêt à la consommation
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette
Banques
commerciales
Crédits
7. Le système économique
Banques d'états = L'économie de l'état
Banques centrales
Emprunt
Banques commerciales
Dette Finances - Crédits Le crédit (suite)
Remboursement
Intérêt. Suite au rôle réduit des banques centrales
auprès des états, les banques
commerciales qui prêtent déjà aux
Investissement
particuliers ainsi qu'aux entreprises se
Emprunt / Dette
Remboursement
Intérêts
Investisseur mettent à prêter aux états.
Profit Entrepreneur Investissement
Au total les banques ne peuvent prêter
Bénéfices Création
pas plus de six fois leur réserve (taux de
réserve ou fonds propres)
Néanmoins cette règle est assez souple et
Services / subventions en cas de problème les banques
Gouvernement Entreprise commerciales savent qu’elles peuvent
Pays Impôts sociétés
Travailleur emprunter auprès des banques centrales.
La totalité de la monnaie en circulation est
Consommation Salaires finalement de la monnaie issue des
Dépenses Emplois
crédits accordés par les banques.
Impôts, TVA Consommateur Le problème c’est que cette monnaie
coûte chère car sujette à des intérêts.
Travailleur Notre dette est étroitement liée aux
intérêts de nos crédits... et plus on
Services Remboursement Prêt immobilier
Santé, Retraites, Chômage Prêt à la consommation
emprunte plus on paye des intérêts.
Intérêt
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette
Banques
commerciales
Crédits
8. Le système économique
Banques d'états
Emprunt
Banques commerciales Marché Financier
Monétaire & change
Dette Finances - Crédits €//$/£/¥
Remboursement
Intérêt.
Investissement
Emprunt / Dette
Remboursement
Intérêts
Investisseur
Profit Entrepreneur Investissement
Bénéfices Création
Import / concurrence
Mondialisation
Services / subventions
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur Export / opportunité
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Impôts, TVA Consommateur
Travailleur Consommation
Services Remboursement Prêt immobilier Marché financier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt Prêt à la consommation Monétaire & change
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette €//$/£/¥
Banques
commerciales
Crédits
9. Le système économique
Banques d'états
Emprunt
Banques commerciales Marché Financier
Monétaire & change
Dette Finances - Crédits €//$/£/¥
Remboursement
Intérêt.
Investissement
Emprunt / Dette
Remboursement
Intérêts
Investisseur
Profit Entrepreneur Investissement
Bénéfices Création
Import / concurrence
Mondialisation
Services / subventions
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur Export / opportunité
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Impôts, TVA Consommateur
Travailleur Consommation
Services Remboursement Prêt immobilier Marché financier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt Prêt à la consommation Monétaire & change
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette €//$/£/¥
Banques
commerciales
Crédits
10. Le système économique
Banques d'états
Emprunt
Banques commerciales Marché Financier
Monétaire & change
Dette Finances - Crédits €//$/£/¥
Remboursement
Intérêt.
Investissement
Emprunt / Dette
Remboursement
Intérêts
Investisseur
Profit Entrepreneur Investissement
Bénéfices Création
Import / concurrence
Mondialisation
Services / subventions
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur Export / opportunité
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Impôts, TVA Consommateur
Travailleur Consommation
Services Remboursement Prêt immobilier Marché financier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt Prêt à la consommation Monétaire & change
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette €//$/£/¥
Banques
commerciales
Crédits
11. Le système économique
Banques d'états
Emprunt
Banques commerciales Marché Financier
Monétaire & change
Dette Finances - Crédits €//$/£/¥
Remboursement
Intérêt.
Investissement
Emprunt / Dette
Remboursement
Intérêts
Investisseur
Profit Entrepreneur Investissement
Bénéfices Création
Import / concurrence
Mondialisation
Services / subventions
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur Export / opportunité
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Impôts, TVA Consommateur
Travailleur Consommation
Services Remboursement Prêt immobilier Marché financier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt Prêt à la consommation Monétaire & change
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette €//$/£/¥
Banques
commerciales
Crédits
12. Le système économique
Banques d'états
Emprunt
Banques commerciales Marché Financier
Monétaire & change
Dette Finances - Crédits €//$/£/¥
Remboursement
Intérêt.
Investissement
Emprunt / Dette
Remboursement
Intérêts
Investisseur
Profit Entrepreneur Investissement
Bénéfices Création
Import / concurrence
Mondialisation
Services / subventions
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur Export / opportunité
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Impôts, TVA Consommateur
Travailleur Consommation
Services Remboursement Prêt immobilier Marché financier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt Prêt à la consommation Monétaire & change
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette €//$/£/¥
Banques
commerciales
Crédits
13. La crise dite des subprimes en 2008
3) Ces produits
financiers se
Marché Financier propagent à
Monétaire & change
travers le monde
4) Les états déjà bien Banques commerciales €//$/£/¥
entraînant la chute
endettés aident les Finances - Crédits des banques et des
banques en leur
bourses.
accordant des prêts
afin qu'elles Remboursement
Intérêts Investissement
continuent à soutenir Emprunt / Dette
Investisseur
l'investissement
Profit Entrepreneur Investissement
Bénéfices Création
Mondialisation
Gouvernement Entreprise
Pays Travailleur
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Marché financier
Monétaire & change
€//$/£/¥
Consommateur
1) Des crédits immobiliers sont accordés
Travailleur
2) Les banques
aux Américains sans s'assurer de leur
Services
Santé, Retraites, Chômage
Remboursement Prêt immobilier
transforment ces
Intérêt Prêt à la consommation
capacité à rembourser et en pariant
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette crédits en produits
sur une hausse de l'immobilier. d'investissements
Banques
commerciales
Crédits
14. La crise de la dette des états en 2011
Banques d'états
1) Des états fortement endettés empruntent
aux banques commerciales L’un des
premiers postes de dépense de l’état est le
Emprunt
Banques commerciales
remboursement deMonétaireFinancier la dette !!!
Marché
l'intérêt de
& change
Dette Finances - Crédits €//$/£/¥
Remboursement
Intérêt. 2) Réduire les dépenses de l'état = réduire le
train de vie de l'état + revoir les acquis
sociaux tout en préservant notre modèle !!!
Investissement
Emprunt / Dette
Remboursement Investisseur
Intérêts 3) Relancer la croissance, l'investissement
Profit Entrepreneur afin Investissement de l'impôt. Réforme de
de générer
Bénéfices Création
l'université, investissement formation auprès
des jeunes, aide àconcurrence d'entreprises,
Import / la création
Mondialisation
Services / subventions
réduction du coût du travail...
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur 4) Réformer, Export / opportunité
augmenter l'impôt !!! avec le
risque de stopper la consommation et donc la
croissance.
Salaires
Consommation
Dépenses Emplois
5) Gérer l'effet de mondialisation à son
Impôts, TVA Consommateur avantage, consommer et produire Made in
Travailleur France, Made in Europe si possible, TVA
Consommation
sociale à l’import, taxe sur les échanges
Services Remboursement Prêt immobilier Marché financier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt
financiers, «buy act» européen...
Prêt à la consommation Monétaire & change
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette €//$/£/¥
6) Réduire la dépendance des finances
Banques publiques avec les banques commerciales au
commerciales profit des banques d'états, centrales / idem
Crédits nationaliser les banques commerciales / ou
régulation ? Mutualiser la dette ?
15. Mutualiser la Dette des Etats Européens
Banques d'états Rappel :
Demain ?
Emprunt / Dette mutualisée Action (titre de propriété) = une part du capital
Emission d’Obligation d’une entreprise = moyen de diversifier ses
Européennes --> tous les pays sources de financements, le revenue d’une
empruntent à X% (0,5%?) Banques commerciales action est une Marché Financier du résultat
dividende fonction
annuel net de l’entreprise change
Monétaire &
Aujourd’hui
Les états forts apportent des
garanties aux états faibles
Finances - Crédits €//$/£/¥
Obligation (titre de créances) = une part d’une
dette d’un état, d’une entreprise = moyen de
Emprunt / Dette diversifier ses sources d’emprunts, le revenue
Remboursement
Taux d’intérêts à 10 ans d’une obligation est un coupon fonction du
Intérêts
Grèce : 30% type d’obligation
Investissement
Italie : 6%
Emprunt / Dette
Espagne 6% Investisseur
France 2,5%
Allemagne : 1,5% Profit Entrepreneur Investissement
Bénéfices Création
Remboursement
Intérêt.
Import / concurrence
Mondialisation
Services / subventions
Gouvernement Entreprise
Pays Impôts sociétés
Travailleur Export / opportunité
Consommation Salaires
Dépenses Emplois
Impôts, TVA Consommateur
Travailleur Consommation
Services Remboursement Prêt immobilier Marché financier
Santé, Retraites, Chômage Intérêt Prêt à la consommation Monétaire & change
Sécurité, éducation, emplois... Création d'une dette €//$/£/¥
Banques
commerciales
Crédits