1. Umowa przyjęta przez Fitness 40+
UMOWA O KREDYT INWESTYCYJNY
Zawarta w dniu 01.03.2010, w Gdyni, pomiędzy: FITNESS + 40 S.C. ul. Polna 26, 52-154
Gdynia REGON 123546987, NIP 4587965236, reprezentowanym przez: Konstantyn Pindor
ul. Akacjowa 34, 84 – 207 Bojano, PESEL 54789586541, DOW.OS. GTY458726 zwanym
dalej Kredytobiorcą, a Bankiem Jellenium z siedzibą w Pcimiu Dolnym ul. Hedykowa 57 52-
154 Gdynia, reprezentowanym przez Marka Stolarczyka , zwanym dalej Bankiem.
§1.
Na wniosek Kredytobiorcy z dnia 01.03.2010 Bank udziela kredytu gotówkowego, na okres
od 01.03.2010 do 29.02.2040, na warunkach określonych niniejszą umową, w kwocie złotych
80,000 (słownie osiemdziesiąt tysięcy złotych) z przeznaczeniem na inwestycje bieŜące.
Wysokość raty wynosi 822 zł ( słownie osiemset dwadzieścia dwa złote ).
§ 2.
Bank pobiera od kredytobiorcy prowizję w wysokości 1% od kwoty przyznanego kredytu,
określonej w§ 1.
§ 3.
Wypłata kredytu nastąpi w dniu 01.04.2010 przelewem na rachunek bankowy prowadzony w
Banku Jellenium o numerze 65 8569 7458 6598 5632 1475 8744.
§ 4.
1. Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej, która w dniu zawarcia
umowy wynosi 6% w stosunku rocznym.
2. KaŜdej zmianie stopy oprocentowania kredytu Kredytobiorca zostanie powiadomiony na
piśmie (warunki zmian w tabeli prowizji opłat).
3. W przypadku zmiany oprocentowania zostanie sporządzony i przedstawiony na piśmie
Kredytobiorcy nowy plan spłat.
§ 5.
1. Kredyt i odsetki zostaną spłacone w 360 ratach miesięcznych płatnych 16 dnia kaŜdego
miesiąca, zgodnie z planem spłat, począwszy od dnia 16.03.2011
2. Za datę spłaty naleŜności uwaŜa się datę stempla placówki przyjmującej wpłatę.
§6.
1. JeŜeli kredytobiorca nie uiści kolejnych rat kredytu, cała naleŜność z tytułu kredytu,
odsetek oraz naleŜnych opłat staje się natychmiast wymagalna.
1

2. 2. Oprocentowanie kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych w stan
natychmiastowej wymagalności wynosi 10 % w stosunku rocznym.
§ 7.
1. Bank moŜe wypowiedzieć umowę kredytową w całości lub w części w razie
niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu.
2. Okres wypowiedzenia o którym mowa w ust.1. wynosi 40 dni.
§ 8.
Kredytobiorca jest obowiązany przedstawić na Ŝądanie banku informacje i dokumenty
niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej oraz umoŜliwiające kontrolę wykorzystania i
spłaty kredytu.
§ 9.
Umowa moŜe być zmieniona tylko w formie pisemnej pod rygorem niewaŜności.
§ 10.
W sprawach nie uregulowanych niniejszą umową stosuje się postanowienia „Regulaminu"
oraz „tabeli prowizji opłat”, przepisy kodeksu cywilnego oraz ustawy prawo bankowe.
§ 11.
Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla
kredytobiorcy i Banku. Wszystkie strony umowy zostały parafowane przez Kredytobiorcę i
Bank.
Kredytobiorca Bank
Konstantyn Pindor Marek Stolarczyk
Umowa odrzucona przez Fitness 40+
UMOWA O KREDYT INWESTYCYJNY
Zawarta w dniu 1.03.2010, w Gdyni, pomiędzy Panem / Panią Konstantynem Pindorem
nazwisko rodowe Pindor imiona rodziców Eugenii i Stanisław, zamieszkałym / zamieszkałą
na ul. Polnej 26 w Gdyni legitymującym (-ą) się dowodem osobistym AGG07006 wydanym
przez prezydenta Gdyni, numer PESEL 58090107000, posiadającym NIP 58 234 543 98,
zwanym dalej Kredytobiorcą,
a Bankiem Gotówka Express z siedzibą w Przełęczy Wielkiej, reprezentowanym przez
Kazimierza Poławskiego , zwanym dalej Bankiem.
2

3. §1.
Na wniosek Kredytobiorcy z dnia 01.03.2010r Bank udziela kredytu gotówkowego, na okres
od 01.03.2010 do 01.03.2020, na warunkach określonych niniejszą umową, w kwocie złotych
.80 000 (słownie złotych osiemdziesiąt tysięcy złotych) z przeznaczeniem na rozpoczęcie
działalności gospodarczej.
§ 2.
Bank pobiera od kredytobiorcy prowizję w wysokości 4,00% od kwoty przyznanego kredytu,
określonej w§ 1.
§ 3.
Wypłata kredytu nastąpi w dniu 01.09.2010 gotówką w siedzibie Banku Gotówka Espress /
przelewem na rachunek bankowy prowadzony w .polskich złotych o numerze 65 8569 7458
6598 5632 1475 8744
§ 4.
1. Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej, która w dniu zawarcia
umowy wynosi 12 % w stosunku rocznym.
2. Oprocentowanie kredytu moŜe ulec zmianie w wyniku zaistnienia następujących
okoliczności:
- Zmiany wynikające z decyzji Rady Polityki PienięŜnej odnośnie stóp procentowych
- Zmiany sytuacji finansowej banku
- Pogorszenie sytuacji gospodarczej kraju
3. O kaŜdej zmianie stopy oprocentowania kredytu Kredytobiorca i poręczyciele zostaną
powiadomieni na piśmie.
4. W przypadku zmiany oprocentowania zostanie sporządzony i przedstawiony na piśmie
Kredytobiorcy nowy plan spłat.
§ 5.
1. Kredyt i odsetki zostaną spłacone w 120 ratach miesięcznych płatnych 15 dnia kaŜdego
miesiąca, zgodnie z planem spłat, począwszy od dnia 1.10.2010r.
2. Za datę spłaty naleŜności uwaŜa się datę stempla placówki przyjmującej wpłatę.
§6.
1. JeŜeli kredytobiorca nie uiści kolejnych rat kredytu, cała naleŜność z tytułu kredytu,
odsetek oraz naleŜnych opłat staje się natychmiast wymagalna.
2. Postawienie naleŜności w stan natychmiastowej wymagalności powoduję obowiązek jej
natychmiastowej spłaty, a w przypadku braku spłaty -wykorzystanie przez Bank
zabezpieczenia kredytu przewidzianego umową.
3

4. 3. Oprocentowanie kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych w stan
natychmiastowej wymagalności wynosi 18 % w stosunku rocznym.
§ 7.
1. Bank moŜe wypowiedzieć umowę kredytową w całości lub w części w razie
niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu.
2. Okres wypowiedzenia o którym mowa w ust.1. wynosi 14 dni.
§ 8.
Bank ustala bez względu na dyspozycję Kredytobiorcy następującą kolejność zarachowania
wpływających spłat:
a) odsetki,
b) raty kredytu
§ 9.
Kredytobiorca jest obowiązany przedstawić na Ŝądanie banku informacje i dokumenty
niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej oraz umoŜliwiające kontrolę wykorzystania i
spłaty kredytu.
§10.
Zabezpieczenie spłaty kredytu stanowi:
- Majątek osobisty kredytobiorcy – samochód, sprzęt AGD/RTV, sprzęt elektroniczny
§ 11.
Umowa moŜe być zmieniona tylko w formie pisemnej pod rygorem niewaŜności.
§ 12.
W sprawach nie uregulowanych niniejszą umową stosuje się przepisy kodeksu cywilnego
oraz ustawy prawo bankowe.
§ 13.
Wszelkie spory powstałe przy wykonywaniu niniejszej umowy naleŜą do właściwości Sądu
Gospodarczego, Oddział 4 w Gdańsku
§ 14.
Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla
kredytobiorcy i Banku. Wszystkie strony umowy zostały parafowane przez Kredytobiorcę i
Bank.
4

5. Kredytobiorca Bank
Konstantyn Pindzior Kazimierz Poławski
Odrzucona umowa byłaby dla nas bardzo niekorzystna ze względu na:
• Zbyt krótki okres spłat, co wiązałoby się z wysokimi ratami
• Zbyt duŜe oprocentowanie kredytu
• Okres wypowiedzenia jest znacznie krótszy niŜ w umowie pierwszej
• Oprocentowanie kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych w stan
natychmiastowej wymagalności jest większy niŜ w umowie pierwszej.
• Zbyt duŜo róŜnych moŜliwości zmian oprocentowania kredytu, co daje wiele niejasności
dla kredytobiorcy, ile ostatecznie będzie wynosić oprocentowanie
• Prowizja od kredyt jest wyŜsza niŜ w umowie pierwszej
5

6. Plan Finansowy – Fitness dla Emerytów 40+
Plan finansowy przedsiębiorstwa przedstawimy jako zestawienie poniesionych kosztów w
ciągu 3 lat jak i przewidywanych przychodów.
Koszty
Na rozpoczęcie działalności obowiązkowe koszty wyglądają następująco:
Koszty związane z rozpoczęciem działalności
zakup potrzebnego sprzętu 40000
artykuły remontowe 1500
meble 4000
komputery 3000
telewizor 3000
sprzęt oświetleniowy 2000
reklama 10000
Razem 63 500
W pierwszym roku naszej działalności koszty wynoszą:
Pierwszy rok działalności - koszty
Koszty miesięczne (stałe)
Wynagrodzenie dla pracowników 20 000
Koszty związane z uŜytkowaniem budynku:
wynajem lokalu 6000
ochrona + monitoring 1000
woda 2000
prąd 3000
konserwacja sprzętu 500
artykułu sportowe do sklepiku 1000
rachunki telefoniczne 200
internet 50
abonament telewizyjny 30
ocieplenie 150
Razem 33 930
W pierwszym miesiącu nasze koszty wyniosą 97 430. Związane jest to z zakupem
potrzebnych materiałów na rozpoczęcie działalności.
W kolejnym miesiącu koszty będą wynosić juŜ tylko 33 930, czyli będą pomniejszone o
kwotę, która potrzebna była na start.
W kolejnych latach:
Drugi rok działalności - koszty
Koszty miesięczne (stałe)
Wynagrodzenie dla pracowników 25 000
Koszty związane z uŜytkowaniem budynku:
wynajem lokalu 6000
ochrona + monitoring 1000
woda 2000
prąd 3000
konserwacja sprzętu 500
artykułu sportowe do sklepiku 1000
6

7. rachunki telefoniczne 200
internet 50
abonament telewizyjny 30
ocieplenie 150
Razem 38 930
W drugim roku szef firmy postanowił dać podwyŜkę swoim pracownikom, co zwiększyło
koszty o 5 000 zł miesięcznie.
Trzeci rok działalności - koszty
Koszty miesięczne (stałe)
Wynagrodzenie dla pracowników 25 000
Koszty związane z uŜytkowaniem budynku:
wynajem lokalu 6000
ochrona + monitoring 1000
woda 2000
prąd 3000
konserwacja sprzętu 500
artykułu sportowe do sklepiku 1000
rachunki telefoniczne 200
internet 50
abonament telewizyjny 30
ocieplenie 150
Razem 38 930
Podsumowując: nasze miesięczne koszty wyniosą około 39 000 zł, co rocznie daje kwotę
468 000.
Przychody.
W pierwszym miesiącu naszej działalności nie moŜemy liczyć od razu na zyski. Nasza firma
dopiero wchodzi na rynek, nie jest znana i potrzeba czasu, Ŝeby zdobyć zaufanie klientów.
Liczymy jednak na pewne dochody.
Przychody w pierwszym roku działalności
Przychody miesięczne(pierwszy miesiąc):
Przychody z uŜytkowania Fitness 40+ przez
klientów 24 000
Przychody z artykułów sportowych 1500
Razem 25 500
Przychody miesięczne (drugi miesiąc):
Przychody z uŜytkowania Fitness 40+ przez
klientów 33 000
Przychody z artykułów sportowych 1500
Razem 34 500
Przychody na kolejne miesiące:
Przychody z uŜytkowania Fitness 40+ przez
klientów 40 000
Przychody z artykułów sportowych 1500
7

8. Razem 41 500
W pierwszym roku działalności liczymy na przychody około 40 000 miesięcznie. Firma
rozwija się z dnia na dzień dzięki dobrze prosperującej reklamie oraz tzw. marketingowi
szeptanemu. Nasi klienci traktowaniu są z wielkim szacunkiem i sympatią, co sprawiło, Ŝe po
kilku miesiącach moŜemy pochwalić się licznymi „stałymi klientami”.
Drugi rok działalności:
Przychody w drugim roku działalności
Przychody w pierwszym miesiącu:
Przychody z uŜytkowania Fitness 40+ przez
klientów 60 000
Przychody z artykułów sportowych 1500
Razem 61 500
Trzeci rok działalności:
Przychody w trzecim roku działalności
Przychody w pierwszym miesiącu:
Przychody z uŜytkowania Fitness 40+ przez
klientów 70 000
Przychody z artykułów sportowych 1500
Razem 71 500
Podsumowując: w pierwszym roku działalności nasze przychody będą kształtować się na
poziomie około 480 000 zł. W drugim i trzecim roku zaś przychody te będą znacznie
większe i wyniosą odpowiednio: około 720 000 zł i 840 000 zł.
Kredyt
Na rozpoczęcie działalności został wzięty kredyt w wysokości 80 000zł. Będzie on
przeznaczony na zakup nowego sprzętu i początkowe koszty. Zostanie on wzięty na osobę
prywatną na 30 lat i miesięczne raty wraz z odsetkami wyniosą około 800zł. Spłata kredytu
rozpocznie się po okresie 6 miesięcy. Nasze przychody będą wówczas większe niŜ ponoszone
koszty, takŜe będzie stać firmę na spłatę rat kredytowych.
Prezentacja momentu podejmowania decyzji o sposobie
finansowania.
Po wyliczeniu kosztów wynikło, Ŝe potrzebujemy około 100 000zł.
Pierwsze co zrobiliśmy, to udaliśmy się do rodziców w celu uzyskania poŜyczki.
Przekonaliśmy ich do swojej działalności. Po długiej rozmowie i przedstawieniu naszego
planu finansowego, udzielili nam poŜyczki w wysokości 20% ze 100.000zl.
Następnie udaliśmy się do kilku banków, przedstawiając im równieŜ nasz pomysł.
Otrzymaliśmy wiele propozycji uzyskania kredytu gotówkowego. RozwaŜaliśmy dwie oferty
banków i otrzymaliśmy umowę kredytową banku X i Y. Rozpatrzyliśmy plusy i minusy
kaŜdej z umów i zdecydowaliśmy się na wzięcie kredytu w banku X. Będziemy płacić raty w
wysokości około 800zł.
8

9. Prezentacja sytuacji wykazującej słuszność tej decyzji po
latach.
Nasza firma stawia na rozwój. Mamy dalekosięŜne planu. Jest nastawiona nie tylko na
rozwój ale i ulepszenia. Kampania marketingowa z roku na rok będzie przynosiła korzyści, co
wpłynie pozytywnie na zyski finansowe. Opracowaliśmy przykładowy plan finansowy, w
którym oszacowaliśmy nasze przyszłe dochody. Składając wniosek o kredyt juŜ na wstępie
mamy 20.000 zł wkładu własnego. Nasza firma jest skierowana do osób starszych, dzięki
czemu wyróŜnia się na rynku. Przeprowadziliśmy badania wśród osób starszych i większość z
nich uznało pomysł za dobry i Ŝe chętnie uczestniczyli by w takich zajęciach.
UwaŜamy, Ŝe przedstawiliśmy wystarczająco duŜo argumentów świadczących o tym,
iŜ nasze przedsięwzięcie okaŜe się sukcesem i będziemy mieli pieniądze na spłatę rat
kredytowych.
9