1. FIRMA „Algibaza”
A.Multibank (umowa odrzucona)
Oddział Klient
0 437,50
Warunki kredytu
Kwota kredytu w walucie kredytu 50 000,00
Kurs waluty (do harmonogramu spłat) 1
Kwota kredytu 50 000,00
Oprocentowanie kredytu 25%
Opłata przygotowawcza 4%
Częstotliwość raz (co ile miesięcy następuje 1
spłata raty)
Okres kredytowania (lata) 3
Liczba rat 36
Data uruchomienia kredytu 2010-03-18
Data pierwszej spłaty 2010-03-18
Data ostatniej spłaty 2013-03-15
WALUTA PLN
STAWWKA REFERENCYJNA WIBOR_1M-6M
Suma kapitału 50 000,00
Suma odsetek 21 567.69
Data spłaty raty Rata odsetek Rata kapitału Rata spłaty
kredytu
2010-04-16 1 041.67 946.32 1 987.99
2010-05-16 1 021.95 966.04 1 987.99
2010-06-16 1 001.83 986.17 1 987.99
2010-07-16 981.28 1 006.71 1 987.99
2010-08-16 960.31 1 027.68 1 987.99
2010-09-16 938.90 1 049.09 1 987.99
2010-10-16 917.04 1 070.95 1 987.99
2010-11-16 894.73 1 093.26 1 987.99
2010-12-16 871.95 1 116.04 1 987.99
2011-01-16 848.70 1 139.29 1 987.99
2011-02-16 824.97 1 163.02 1 987.99
2011-03-16 800.74 1 187.25 1 987.99
2011-04-16 776.00 1 211.99 1 987.99
2011-05-16 750.75 1 237.24 1 987.99
2011-06-16 724.98 1 263.01 1 987.99
2011-07-16 698.67 1 289.33 1 987.99
2011-08-16 671.80 1 316.19 1 987.99
2011-09-16 644.38 1 343.61 1 987.99
2011-10-16 616.39 1 371.60 1 987.99
2011-11-16 587.82 1 400.17 1 987.99
2011-12-16 558.65 1 429.34 1 987.99
2012-01-16 528.87 1 459.12 1 987.99
2012-02-16 498.47 1 489.52 1 987.99
2012-03-16 467.44 1 520.55 1 987.99
2012-04-16 435.76 1 552.23 1 987.99
2012-05-16 403.42 1 584.57 1 987.99
2012-06-16 370.41 1 617.58 1 987.99
2012-07-16 336.71 1 651.28 1 987.99
2012-08-16 302.31 1 685.68 1 987.99
2012-09-16 267.19 1 720.80 1 987.99
2012-10-16 231.34 1 756.65 1 987.99
2012-11-16 194.74 1 793.25 1 987.99

2. 2012-12-16 157.38 1 830.61 1 987.99
2013-01-16 119.25 1 868.74 1 987.99
2013-02-16 80.31 1 907.68 1 987.99
2013-03-15 40.57 1 947.42 1 987.99
21 567.69 50 000.00 71 567.69
B.Megabank (przyjęta umowa)
oddział Klient
0 0
Warunki kredytu
Kwota kredytu w walucie kredytu 50 000,00
Kurs waluty (do harmonogramu spłat) 1
Kwota kredytu 50 000,00
Oprocentowanie kredytu 18%
Opłata przygotowawcza 4%
Częstotliwość raz (co ile miesięcy następuje 1
spłata raty)
Okres kredytowania (lata) 3
Liczba rat 36
Data uruchomienia kredytu 2010-03-18
Data pierwszej spłaty 2010-04-16
Data ostatniej spłaty 2013-03-15
WALUTA PLN
STAWWKA REFERENCYJNA WIBOR_1M-6M
Suma kapitału 50 000,00
Suma odsetek 15 074,31
Data spłaty raty Rata odsetek Rata kapitału Rata spłaty
kredytu
2010-04-16 750.00 1 057.62 1 807.62
2010-05-16 734.14 1 073.48 1 807.62
2010-06-16 718.03 1 089.59 1 807.62
2010-07-16 701.69 1 105.93 1 807.62
2010-08-16 685.10 1 122.52 1 807.62
2010-09-16 668.26 1 139.36 1 807.62
2010-10-16 651.17 1 156.45 1 807.62
2010-11-16 633.83 1 173.79 1 807.62
2010-12-16 616.22 1 191.40 1 807.62
2011-01-16 598.35 1 209.27 1 807.62
2011-02-16 580.21 1 227.41 1 807.62
2011-03-16 561.80 1 245.81 1 807.62
2011-04-16 543.11 1 264.51 1 807.62
2011-05-16 524.14 1 283.48 1 807.62
2011-06-16 504.89 1 302.73 1 807.62
2011-07-16 485.35 1 322.27 1 807.62
2011-08-16 465.52 1 342.10 1 807.62
2011-09-16 445.38 1 362.24 1 807.62
2011-10-16 424.95 1 382.67 1 807.62
2011-11-16 404.21 1 403.41 1 807.62
2011-12-16 383.16 1 424.46 1 807.62
2012-01-16 361.79 1 445.83 1 807.62
2012-02-16 340.10 1 467.51 1 807.62
2012-03-16 318.09 1 489.53 1 807.62
2012-04-16 295.75 1 511.87 1 807.62
2012-05-16 273.07 1 534.55 1 807.62
2012-06-16 250.05 1 557.57 1 807.62
2012-07-16 226.09 1 580.93 1 807.62
2012-08-16 202.98 1 604.64 1 807.62
2012-09-16 178.91 1 628.71 1 807.62
2012-10-16 154.48 1 653.14 1 807.62
2012-11-16 129.68 1 677.94 1 807.62
2012-12-16 104.51 1 703.11 1 807.62

3. 2013-01-16 78.96 1 788.66 1 807.62
2013-02-16 53.03 1 754.59 1 807.62
2013-03-15 26.71 1 780.91 1 807.62
15 074.31 50 000.00 65 074.31
C.Plan finansowy firmy „Algibaza”
Bilans otwarcia:
1. Pasywa- kapitał własny i pożyczony
• Pożyczka od rodziny- 50 tys. Zł.
• Kredyt bankowy- 50 tys. Zł.
• Wkład własny- 70 tys. Zł.
Razem: 170 tys. Zł
2.Aktywa (koszty)
• Maszyny- 80 tys. Zł (leasing)
• Lokal- 8 tys. Zł
• Opakowania- 10 tys. Zł
• Algi- 40 tys. Zł (1 tona)
• Wynagrodzenia:
- szef- 3 tys. zł
- przedstawiciel handlowy- 8 tys. Zł
-pracownik produkcji- 2 tys. Zł
-pracownik produkcji- 2 tys. Zł.
Razem: 20 tys. Zł
• Reklama- 10 tys. Zł
• Media- 3 tys. Zł
• Energia- 2 tys. Zł
• Koszty kredytu- 1 808 tys. Zł
Razem: 174 808 tys. Zł
2. Przychód:

4. • Opakowania 1kg.- 300 zł.
• Opakowania 0,5 kg.- 190 zł/
• Opakowania 2kg.- 550 zł
Przewidywana sprzedaż w miesiącu:
300 op. X 300zł. = 90 000 tys. Zł
80 op. X 190zł. = 15 200 tys. Zł.
150 op. X 550zł= 82 500 tys. Zł
Razem: 187 700 tys. Zł
Dochód:
187 700 tys. Zł – 174 808 tys. Zł = 12 892 tys. Zł – 19%= 10 442, 52 gr.– zysk
D.Decyzja o sposobie finansowania:
Kredyt Bankowy
Za Przeciw
Udzielony na dowolny cel duże prowizje
Niskie oprocentowanie Rosnące odsetki
Przyjęcie wspólnika
Daje połowę pieniędzy na Niewiarygodny
inwestycje
Mniejsze zarobki

5. Może się w każdej chwili
wycofać
Rodzina
Pożyczamy i oddajemy taką W wyniku kłótni szybkie
samą kwotę oddanie pieniędzy
Spłata w dowolnych, dogodnych
ratach
Częściowe umorzenie pożyczki
przy dobrych stosunkach
rodzinnych
Wydłużenie czasu spłaty
kredytu
Mobilizacja do spłaty pożyczki,
aby zachować dobry wizerunek
w rodzinie
E. Sytuacja finansowa
1. W pierwszym roku:
Roczna rata (rodzina) - 16 tys. Zł
Roczna rata (bank) - 21 700 tys. Zł
Razem: 37 700 tys. Zł
Przewidywane zyski w pierwszym roku:
(12miesięcy x 10 443 tys. zł) 12 x 10 443 tys. Zł= 125 316 tys. Zł
125 316 tys. Zł – 37 700 tys. Zł.= 87 616 tys. zł
2. Po trzech latach

6. 87 616 tys. Zł x 3= 262 848 tys. zł
Propozycja rozwoju firmy:
• Zakup nowych maszyn,
• Kampania reklamowa,
• Zakup surowców (alg),
• Nowe rynki zbytu,
• Podniesienie wynagrodzenia pracowników.