2. André M. Bajorat
Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder,
Mentor, Key-Note Speaker, Juror
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Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
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Berufliche Historie seit 1997:
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
• SK Online
• M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney
• GF giropay
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CEO NumberFour AG 09-11
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seit 2011 amb consult
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seit 2012 Co-Founder figo
4. Banken und Finanzdienstleister
stehen unter Druck
• Noch nie sind so viele Lösungen von
Nicht-Banken rund um Bank- und
Bezahldienste entstanden wie in den
letzten Monaten
• Warum ist das eigentlich so?
12. Dumme Daten erhalten einen
Kontext - Smartness siegt
• Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch
hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen
einen sinnhaften Mehrwert
13.
14. Identische Daten über
alle Geräte
• Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs
iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den
Browser?
• Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder
Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?
15.
16.
17. Daten kommen zu mir
• Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails auf dem
Smartphone oder dem PC?
• Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der
Wand?
• Fragen Sie WhatsApp aktiv ab?
• Drucken Sie Flugtickets noch aus?
20. Player rund um die
Finanzen
• Die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen
Finanzen nimmt deutlich zu
• War es früher nur ein Girokonto, so sind es heute
x Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps
21.
22. API World
• Für fast alles gibt es APIs
• Banken und deren Partner sind in der Welt noch nicht
angekommen
24. Welche Chance und welche Gefahr
liegt darin für bestehende Player?
• Mobile wird auch für Banken und deren Partner zum
Kontaktpunkt Nummer 1 und zum Omni-Channel Enabler
• Player die das verstanden haben, werden den Zugang zum
Kunden behalten können
• Voraussetzung ist:
Sie haben weiter Relevanz für den Kunden.
Diese Relevanz entscheidet sich über Dienste und Services
• Sind bestehenden Player mobile aber nicht
auf für den Kunden vertreten, wird es
Dritte „Gate-Keeper“ geben (DKB - PayPal)
25. Gefahr
• Verpassen die bestehenden Player den mobilen Zug,
kann ihnen ein ähnliches Schicksal wie heute im
eCommerce drohen
• Hier werden die bestehenden Player nur noch als
Abwickler der Zahlung genutzt und die
Kundenbeziehung und das Business liegt
weitestgehend woanders
27. „Innovationen“ rund im die
Karte aus Sicht der Nutzer
• statt Magnet jetzt Chip (+PIN)
• statt Chip jetzt NFC
• statt CVS nun 3DS
28. aber…wo ist die Antwort der
Kreditkartenanbieter auf die oben
genannten Trends?
• Mobilität
• Smartness der Daten
• Push statt Pull
• Omni-Kanal
• API
!
• man sieht wenig….
29. dabei…ist die Karte eigentlich das
Paradebeispiel für mobiles Bezahlen
• eine Antwort auf neue mobile Anforderungen gibt es
aber nicht
• denkbare Beispiele
• Apps
• Alerts
• Nutzung der Smartphone Hardware wie Location
oder Kamera
30. Smartness
• die Umsätze einer Kreditkartenabrechnung sind so smart wie zu Btx-
Zeiten
• das obwohl alles bekannt (Ort, Händler, Kategorie etc) ist und Daten
nur einen Klick entfernt liegen
!
!
!
!
• meine liebsten Beispiele sind PayPal-Käufe mit der ebay
Kreditkarte, Amazon-Käufe mit der Amazon Karte oder car2go
Nutzung mit der Mercedes Benz Karte
31. Push statt Pull
• nur wenige Anbieter haben
den Push-Vorteil erkannt
• auch und gerade vor dem
Hintergrund der Risiko-
Minimierung und Einsparung
von Service-Kosten
• wenn es Push gibt, so ist
dieser nicht zeitgemäss in
Form von SMS oder eMails
32. Omni Channel
• die bestehende KK kann zwar überall
genutzt werden, aber im Mobile-
Commerce und auch im eCommerce
ist dies weit entfernt von einer
eleganten Lösung
• Zudem fragt man sich, warum neue
Versuche wie ein mobiler Checkout
am POS von Playern wie PayPal
kommt und nicht aus der Karten-
Welt
33. API
• warum ist die KK-Infrastruktur im Sinne der smarten
Mehrwerte für Nutzer nicht offener?
• Sicherheit kann kein Argument sein….
35. Gefahren
• Ähnlich wie bei Banken besteht die Gefahr, dass die
Karte mehr und mehr als reine Abwicklung im
Hintergrund genutzt wird
• Das Frontend zum Kunden droht auch hier an
(unabhängige) Dritte verloren zu gehen
• Da Mehrwerte rund um das Bezahlen aber immer
wichtiger werden, ist das Frontend wichtiger denn je
36. Chancen
• Karte und Konto sind eng verbunden und daraus können
spannende Services entstehen
• User-Engagement entsteht durch Alltagsrelevanz - dieses
Merkmal hat die Karte - man muss es aber nutzen
• die Kreditkarte ist schon immer der Connector zwischen
Händler und Kunde
• in dieser Position steckt eine große Chance
• auch Mehrwerte können hier eingespielt werden
• werdet ein Hub für Dritte und seit Connector 2.0
38. Was ist figo?
„Banking as a Service“
figo ist eine offene, multibankenfähige Finanzplattform, angebunden an nahezu alle deutsche
Banken, Kreditkarten und Wallets.
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Kerngedanken von figo sind ein zentraler, cloudbasierter Benutzer-Account
(„Dropbox für Finanzen“) und eine einfache REST-API für Partner.
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Im figo-Account werden alle persönlichen Finanzinformationen des Nutzers aggregiert, zentral
gespeichert und veredelt.
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Dank einer einfachen API können Diensteanbieter Banking in eigene Dienste anbinden.
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Nutzer haben so in Anwendungen ihrer Wahl, Zugriff auf die immer aktuellen eigenen
Finanzdaten.
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Eigene figo Frontends (Web und App) dienen als Proof of Concept und White-Label Lösung.
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Alle Bestandteile der Plattform können Einzeln oder in Summe als White-Label genutzt werden.
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Die Infrastruktur wird im sicheren Bankrechenzentrum der norisnet betrieben, kann aber
jederzeit in andere Orte migriert werden.
39. Banking as a Service
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zentraler figo Benutzer Account
User- & Access Management
Metadata Enrichment
Realtime sync & Notifications
Sync across devices & services
figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
Verbindung zu Banken,
Kreditkarten, Wallets
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Hosting der Infrastruktur in einem
deutschen Bankrechenzentrum
figo
Account
Martin Mustermann
2399 3292 2398 098
Bank
40. Einsatzorte von figo* - Backbone der FinTech Bewegung
40
figo bringt Banking in jeden Dienst - Privat und Small Business.
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Auf Basis der Bankingdaten werden unterschiedlichste Use-Cases von Partnern im Sinne
der Nutzer umgesetzt.
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Dabei müssen die Partner sich nicht in der Tiefe mit Banking beschäftigen, sondern
lediglich eine einfache REST-API integrieren.
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Bankdaten bringen den Nutzern der Partnerdienste und damit auch dem Dienst selber
unmittelbare Vorteile.
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White-Label App
Scan and Pay
Konto-Alarm App
OPOS Abgleich und Zahlungen
einreichen
Finanz Aggregation p2p Payments Online Payments
Kauf auf Rechnung und Rate Risk, Leads und Überweisen