Estructuramos soluciones de crédito y fondeo con tasas preferenciales para empresas que requieran recursos financieros, ya sea para capital de trabajo, inversión en Capex, o desarrollo de nuevos proyectos o contratos.

2. Crédito Empresarial

3. Aspectos
básicos del
crédito
empresarial

4. Generalidades

5. ¿Quién accede a créditos del sector
financiero?
La aparentemente larga y dispendiosa tarea de
recopilar documentos es uno de los principales
inconvenientes que se presentan cuando un
empresario desea utilizar el sector financiero
para financiar sus proyectos.
Algunos piensan, con desatino, que es
necesario demostrar que se tiene mucho
dinero para que las entidades se fijen en la
solicitud de crédito que se presenta.

6. El sector financiero debe verificar la calidad
de un empresario al momento de vincularlo
con sus líneas de crédito; es parte de su
tarea como administrador del riesgo
crediticio.
Verifica, de acuerdo con sus políticas, si
alguien es o no sujeto de crédito, y si el
proyecto que se va a financiar es viable, es
decir, genera un flujo de caja suficiente para
cumplir con todos los gastos incluyendo por
supuesto el pago del crédito.

7. ¿Por qué se requiere la financiación?
Una empresa requiere financiación para poder realizar gastos o inversiones
que su mismos flujo de caja cubrirá en momentos de tiempo diferentes
(Futuros):
Financiar su cartera, pues sus clientes normalmente
requieren de plazos para el pago de productos.
Capital de trabajo para comprar, ampliar el inventario y
crecer el negocio.
Capital para compra de maquinaria.

8. ¿Cómo se planea la financiación?
Un error común dentro de los
empresarios que inician actividades o
que buscan crecer, es tomar hoy un
crédito y luego pensar en cómo
pagar. Es una mala costumbre que
puede traer problemas en la caja de
la empresa.

9. Entre muchos factores, El crédito debe
ser planeado de acuerdo con:
El uso que se va a dar a los recursos.
Los ciclos de ventas de la empresa.
El movimiento del flujo de caja.
Un crédito bien atendido, repercute en
buenas referencias y en credibilidad.

10. Producto Crédito Empresarial

11. Oferta de valor

12. Kauil cuenta con un personal especializado y
con gran experiencia en el sector financiero y
crediticio, que ofrece a sus clientes la
asesoría y acompañamiento para tener éxito
en la gestión de solicitud de un Crédito
Empresarial.
Este acompañamiento se realiza desde la
recopilación de todos los documentos
necesarios para presentar la solicitud, la
estructuración de la solicitud de acuerdo a las
exigencias de las entidades financieras,
presentación de la solicitud ante la entidad
más conveniente, y hasta el desembolso del
crédito.

13. Buscamos que la relación comercial con la entidad financiera
encuentre eficiencia, equidad y durabilidad.
Conocemos el negocio en toda su dimensión y sabemos cómo
son evaluados nuestros clientes por los comités y cuáles son
las expectativas de las entidades de crédito.

14. Nuestro valor agregado

16. Estudio económico sectorial:
Se debe estudiar, conocer, interpretar
y manejar toda la información
relacionada con el entorno económico
al que pertenece la empresa que
solicita un crédito, esta información
es fundamental para las entidades
financieras y el equipo de trabajo de
Kauil es experto en su elaboración.

17. Sabemos cómo se vende la solicitud de
crédito.
Sabemos cómo y qué se muestra.
Sabemos qué es importante destacar.
Sabemos qué se ofrece si hay
debilidades.
Sabemos a qué entidad y por qué se
acude, pues son diversas las entidades
del sector financiero y diversos sus
productos y servicios.
Conocemos los canales y elementos de
comunicación del Sector Financiero

18. Maximizar
alternativas
Sabemos cómo organizar la financiación en
desarrollo de los objetivos empresariales; No
todos los créditos pueden ser de corto plazo, es
necesario determinar cuándo los créditos deben
superar los 24 o 36 meses, según la planeación
operativa y estratégica de las finanzas.
Tenemos claridad sobre qué productos utilizar de
los bancos o de las compañías de financiamiento
comercial entre otros colocadores de crédito.
Ayudamos a determinar cuáles son las
necesidades concretas de financiación según las
áreas del negocio, saber si es oportuno atenderlas
ahora o es conveniente esperar.

19. No hacemos perder tiempo a nuestros clientes en proyectos
que nos son viables…
No todo endeudamiento conviene, endeudarse más de lo necesario es señal de
mala administración y puede agotar la capacidad de pago y hasta dañar planes
futuros de crecimiento.
El crédito debe ser responsable y obedecer a crecimiento en ventas y a
disminución de costos y gastos.
El crédito no debe tapar huecos ni problemas, pues se genera tranquilidad falsa
en el corto plazo, pero los efectos posteriores son más negativos.

20. Mercado objetivo

22. Personas Naturales o Jurídicas
de pequeña y mediana industria
con ventas anuales iguales o
mayores a $1.000.000.000 y
activos mayores o iguales a
$1.000.000.000.

23. Personas jurídicas legalmente constituidas y establecidas en Colombia.
Personas jurídicas con calificaciones en las centrales: “A” y “B”.
No presentar cuentas corrientes embargadas o canceladas por mal manejo.
No figurar en listas de vinculantes.
No presentar obligaciones en mora directa o indirecta, en cobro jurídico, ni reestructuradas
con calificación diferente de “A”.
Presentar endeudamiento directo menor o igual al 70%.
No pérdida en los últimos estados financieros de fin de ejercicio.
No presentar antecedentes de concordato, acuerdo de acreedores o procesos de
insolvencia teniendo en cuentan el marco de la Ley 1116 de 2006.
Requisitos:

24. Compraventas.
Prestamistas o agiotistas.
Chances, loterías y casinos.
Comercialización de metales preciosos (se revisará el perfil).
Moteles y whiskerías.
Casa de Cambio.
Clínicas.
Colegios.
Universidades.
Actividades comerciales que no son mercado objetivo:

25. Proceso operativo

26. CONTACTO
REQUIERE INFORMACIÓN
PRESENTACLIENTE
APOYO PARA RECAUDO DE INFORMACIÓN
PRESENTACIÓNSOLICITUD
APROBACIÓN
DESEMBOLSO

27. Deben completar la siguiente información:
Cámara de Comercio.
Antecedentes y presentación comercial de la empresa.
Organigrama de la compañía.
Composición accionaria.
Cuántos empleados tiene la compañía directos e indirectos.
Hoja de vida del Gerente General y de los socios.
Declaración de renta junto con anexos últimos 3 años.
Declaración de renta presentada.
Estados Financieros de la empresa junto con notas.
Notas a los estados financieros.
Documentación exigida para estructurar negocios:

28. Notas a los estados financieros.
Dictamen de Revisor Fiscal.
Declaraciones de IVA.
Describir detallada de los activos y pasivos.
La actividad principal de la empresa.
Indicar nombre de los principales clientes a los que se les facturó últimos dos años.
Quiénes son los principales proveedores, cuál es el plazo de cancelación.
A qué Bancos adeuda actualmente y qué valores.
Cómo está conformado el Inventario.
Destino de los recursos.
Monto solicitado y garantía ofrecida.
Flujo de caja.
Documentación exigida para estructurar negocios:

29. Cobro por la
estructuración del
crédito
Kauil cobra una única comisión a éxito por
la estructuración del crédito, la cual se
hace efectiva al momento del desembolso
del mismo.
Esta comisión variará dependiendo de cada
negocio en un rango entre el 2% y el 7%
La comisión se pacta con el cliente antes de
hacer la estructuración y presentación del
crédito.
Preferiblemente se debe pactar que la
comisione se la gire la entidad financiera a
Kauil.

30. ¡GRACIAS!