1. CAPACITACION
DIGITEX
2012

2. PLAN DE TRABAJO
• Que es el Negocio Bancario
• Centrales de Riesgo
• Que es el Negocio de Cobranzas

3. NEGOCIO
BANCARIO

4. SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA:
Organismo adscrito al Ministerio de Hacienda.
Tiene como objetivo “asegurar la confianza pública en el sistema
financiero y velar porque las instituciones que lo integran
mantengan solidez económica y coeficiente de liquidez apropiados
para atender sus obligaciones.”
Funciones principales:
Monitoreo: Seguimiento de las actividades de las entidades, por
medio de la revisión de estados financieros y la realización de visitas.
Divulgación de información: Busca la restricción de prácticas que
impidan la libre competencia; ofrece mecanismos de divulgación de
información por medio de publicaciones y el uso de redes
informáticas e INTERNET.

5. El Negocio Bancario

6. PROCESO DE VENTA
Aquí entramos
Nosotros

7. MODALIDADES DE CRÉDITO
De acuerdo a disposiciones de la
superintendencia financiera, los
bancos deben clasificar la cartera en
cuatro modalidades que son:
•CONSUMO
•COMERCIAL
•MICROCREDITO
•HIPOTECARIO

8. MODALIDAD DE CONSUMO
• Se otorga para libre destinación,
con el fin de atender cualquier
necesidad de financiación del
cliente como por ejemplo
educación, viajes, adquisición de
computadores, electrodomésticos,
salud.

9. MODALIDAD COMERCIAL
• Son otorgados a personas naturales
o jurídicas que cumplan con los
siguientes requisitos:
•Persona Natural: Destino
económico productivo.
•Persona Jurídica: Destino
económico capital de trabajo o
necesidades operativas de la
empresa

10. MODALIDAD MICROCREDITO
• Es un crédito diseñado para satisfacer las
necesidades de las personas naturales
independientes informales para capital de
trabajo o activo fijo.
• Por microempresa se entiende toda
unidad de explotación económica,
realizada por persona natural o jurídica, en
actividades empresariales, agropecuarias,
industriales, comerciales o de servicios,
rural o urbana, cuya planta de personal no
supere los diez (10) trabajadores

11. MODALIDAD HIPOTECARIO
• Es un crédito que se otorga para la compra de
una vivienda, terreno, construcción o ampliación
de una propiedad dejando como garantía una
hipoteca sobre el bien que se esta adquiriendo.
• Este bien puede ser destinado o no para
vivienda.
• Los créditos de vivienda se clasifican en:
•VIS: Vivienda de interés social
•No VIS: Otras

12. CIRCULAR 048 DE 2008
Tiene como objetivo impartir las
instrucciones relacionadas con las
reglas mínimas de protección al
consumidor financiera que deben
atender las entidades vigiladas en
relación con las gestiones de cobranza
prejudicial tendientes a obtener la
recuperación de su cartera.

13. CIRCULAR EXTERNA 052 DE 2007
Protección al consumidor:
Instrucciones relacionadas con
requerimientos mínimos de seguridad y
calidad en el manejo de información a través
de medios y canales de distribución de
productos y servicios para clientes y
usuarios.

14. CENTRALES DE
INFORMACIÓN

15. ¿Qué son las Centrales de Información Financiera?
Son sociedades especializadas en el manejo de información sistematizada que
de manera centralizada y de acuerdo a criterios únicos y preestablecidos
proporcionan a las entidades vigiladas los datos sobre el comportamiento
crediticio de los clientes del sector real y financiero.
Tienen como función recopilar, procesar y poner a disposición de las entidades
autorizadas, la información demográfica, comercial y crediticia de toda persona
que tenga vínculos con el sector financiero y real.

17. ¿Cuándo me sacan de las
Centrales de Riesgo?

19. ¿Cuándo me sacan de las Centrales de Información Financiera?
Se reporta a todas las personas que tengan vínculo con el
sector financiero y/o real.
La información negativa que refleja las moras en el pago
permanece por un período máximo de cuatro años,
contados a partir del momento que se paguen sus deudas
o cuotas vencidas, pero, el paz y salvo sí debe aparecer en
tiempo real. Por ejemplo, se debe constar que pagó X
fecha, pero que se demoró cuatro años en pagar.
En los casos en que el retraso en el pago sea de menos de
dos años, el reporte solo podrá permanecer por el doble del
tiempo de la mora. Por ejemplo, si la persona paga
después de ocho meses sus obligaciones vencidas, podrá
permanecer reportado máximo por 16 meses.

21. ¿Desde que valor queda reflejada una Obligación en la historia de crédito?

23. Los Datos Negativos

25. Las centrales de Información deberán identificar
entre otros aspectos:
Nombre completo del deudor, la condición en que
actúa, esto es, como deudor principal, deudor
solidario, avalista o fiador, el monto de la obligación
o cuota vencida, el tiempo de mora y la fecha del
pago, si es del caso.

26. ¿Una persona puede aparecer reportada por una entidad con la cual
no tiene relaciones?

27. Para tener en cuenta…

28. Calificación
CATEGORÍAS DE RIESGO
Categoría A Riesgo Normal
Categoría B Riesgo aceptable, superior al normal
Categoría C Riesgo apreciable
Categoría D Riesgo significativo.
Categoría E Riesgo de incobrabilidad

29. DATACREDITO

30. Centrales de Información en la Estrategia de Negociación

31. • La información consignada en las
centrales de Información Financiera es
uno de los elementos considerados por los
bancos para la aprobación de créditos, ya
que predice el riesgo de no pago que se
puede presentar en el recaudo de los
dineros prestados.

32. NEGOCIO DE
COBRANZAS

33. ¿Que Hacemos?
• Ejecutamos acciones encaminadas a crear
hábitos de pago en nuestros clientes
• Recuperamos el dinero que el BCSC prestó a
los deudores
• Hacemos seguimiento y asesoramiento a los
clientes en mora
• Gestionamos la cartera para conocer al cliente y
entender sus necesidades, a fin de dar la mejor
solución a sus problemas financieros.
• Tratamos al cliente con respeto a fin de
mantener un vinculo a largo plazo.

34. Como lo Hacemos…
• Con procesos de cobro dinámicos en los que se
especializan canales y gestores por modalidad y
franja de mora.
• Con estrategias de segmentación y tratamiento
que aseguren dar un trato acorde al perfil y
necesidades del cliente.
• Con tratamiento de cobro diferenciales como
gestión telefónica, electrónica (Correo
electrónico, mensajes de texto), escrita, visitas o
procesos judiciales.
• Con tecnología de punta que maximiza la
eficiencia, eficacia y control en nuestros
procesos.

35. IMPORTANCIA DE NUESTRA LABOR
A través de nuestra labor aseguramos que el BCSC:
• Mantenga indicadores de cartera que aseguren un
balance costo beneficio.
• Detecte problemáticas puntuales en sectores
demográficos o económicos, a fin de tomar decisiones
estratégicas oportunas.
• Cuente con clientes de una fuerte consciencia acerca de
la importancia de mantener al día sus obligaciones.
• Tenga una base de datos actualizada de sus clientes
(actividad, ubicación, problemática, etc.).
• Cuente con clientes satisfechos e interesados en
mantener relaciones a largo plazo. Queremos ser su
principal proveedor de servicios financieros.

36. GRACIAS