gérer votre trésorerie

1. 7 conseils
indispensables
pour mieux
gérer votre
trésorerie

2. 1- Établir un budget prévisionnel pour mieux
gérer sa trésorerie
• Construire le budget prévisionnel de votre entreprise va vous
permettre de gagner en visibilité. Vous pourrez ainsi suivre et
prévoir le développement de l’activité sur une, deux ou trois
années. Vous pouvez créer un fichier Excel ou utiliser le
tableau de bord d’un logiciel dédié. L’objectif est de prévoir le
niveau d’activité, les recettes et les dépenses de votre activité.

3. 1- Établir un budget prévisionnel pour mieux
gérer sa trésorerie
• Vous pourrez mettre à jour votre budget prévisionnel de façon
quotidienne, hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle, selon le
rythme et le volume de votre activité. Commencez par recenser
et étudier vos coûts historiques. Puis, établissez votre feuille
de route. Voici les données que vous pourrez y faire figurer (la
liste n’est pas exhaustive) :
• Votre chiffre d’affaires
• Votre marge
• Le volume des ventes

4. 1- Établir un budget prévisionnel pour mieux
gérer sa trésorerie
• L’encaisse
• La durée du cycle de ventes
• Le délai de rotation des stocks
• La TVA
• Les achats de fournitures
• Les charges externes (loyers, frais de transport, etc.)
• Les frais de personnel
• Ces données pourront être comparées avec les objectifs que vous vous
fixez. N’hésitez pas à faire appel à un expert-comptable pour vous aider
à établir votre budget prévisionnel.

5. 2- Anticiper vos dépenses
• Anticiper vos dépenses est indispensable. Avec une bonne
vision de l’avenir et une maîtrise du risque suffisante, pour
parer aux coups durs et assurer le pilotage de votre activité.
Ayez l’œil sur vos dépenses : celles que vous
pouvez prévoir (charges, fournitures, charges externes, impôts
et taxes (Taxe professionnelle, charges financières, etc.), en
veillant à garder des réserves de trésorerie.

6. 3- Relancer vos clients retardataires
• Ne laissez pas dans la nature les clients qui tardent à vous
payer. L’argent immobilisé et le temps consacré aux relances,
en particulier pour ceux qui viennent de lancer leur activité, sont
des freins au développement. Veillez à vous faire payer dans
les délais. Écartez, le cas échéant, les clients qui seraient de
mauvais payeurs patentés.
• Comment diminuer vos délais de recouvrement ? Vous
pouvez mettre en place des relances automatiques, passer un
coup de téléphone à vos clients, enfin leur adresser une mise
en demeure de payer. Selon les cas, il pourra être intéressant
de demander un acompte à la commande.

7. 4- Réduire les coûts inutiles
• Afin d’améliorer la rentabilité de votre activité, surveillez les
dépenses inutiles et le gaspillage. Pour limiter les frais
généraux, n’hésitez pas à faire évoluer votre activité. Ainsi vous
pouvez chercher des prestations (internet, assurance, expert-
comptable) présentant un meilleur rapport qualité-prix. Évaluez
vos retours sur investissements : si certains de vos postes de
dépenses n’ont pas vraiment de raison d’être, ils pourront être
limités ou supprimés.
• Si vous avez des salariés, responsabilisez-les sur le sujet du
gaspillage (consommation de papier, notamment). Pensez à
optimiser la gestion de vos stocks.

8. 5- Faire des réserves de trésorerie
• Les réserves permettent d’accroître votre capacité
d’autofinancement. Elles renforcent la résistance de votre
entreprise face aux fluctuations du marché. On appelle « fonds
de roulement » l’excédent de trésorerie dont vous disposez.
Cela dit, rien ne sert de jouer les fourmis ! Une trésorerie très
excédentaire et une gestion trop prudente vous empêchent de
faire des investissements intéressants (de même qu’une
gestion trop « cigale » risque de vous mettre dans des
situations délicates) ! Ne laissez pas dormir votre argent.
Recherchez l’équilibre financier.

9. 6- Gérer le suivi mensuel
• Pour gérer efficacement votre budget, nous vous conseillons de
tenir à jour de façon régulière votre budget. Cela vous
permettra de planifier vos dépenses et d’anticiper les
variations de trésorerie. Le suivi mensuel est courant pour les
PME, vous pouvez également opter pour un suivi
hebdomadaire. Dans tous les cas, cela vous permettra de
garder l’œil sur votre activité, et de prendre des mesures
correctives.
• Si, en tant que chef d’entreprise, vous n’avez pas le temps de
vous consacrer au suivi financier et que vous ne disposez par
de ressource dédiée en interne, il pourrait être judicieux d’être
épaulé par un expert-comptable.

10. 7- Utiliser la technologie
• L’utilisation d’outils numériques peut permettre des gains de
productivité, soit des économies pour votre trésorerie. Vous
pouvez recourir à des logiciels dédiés (c’est une obligation pour
la plupart des entrepreneurs). Vous aurez accès à un tableau
de bord permettant d’effectuer un suivi détaillé des flux
financiers dans le cadre de votre activité. Ces outils vous
permettront aussi de produire devis et factures. Par ailleurs,
certaines taches peuvent être automatisées : rappels de
paiement des factures, alertes si votre trésorerie s’approche de
la « zone rouge », etc.

11. • Pour conclure, la maîtrise de votre trésorerie vous permettra
de prendre régulièrement le pouls de votre activité, pour
vérifier sa bonne santé, anticiper les recettes et dépenses à
venir, être en mesure d’investir pour développement vos
capacités, ou au contraire de ralentir le rythme ! C’est un gage
de sérénité. Enfin, si vous cherchez à optimiser vos dépenses,
pensez à responsabiliser vos salariés.

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