Les services financiers intégrés Mobiles YUNUS - Livre Blanc

1. MICRO-ASSURANCE, MICRO-CREDIT, PAIEMENT ELECTRONIQUE & SERVICES FINANCIERS PAR MOBILES WWW.YUNUSPAY.COM CONTACTS YUNUS : +33 649 24 25 12 / +44 2070 770 777 JN@VYZYO.COM TOUS LES SERVICES E-BANK & E-ASSURANCE DEPUIS VOTRE MOBILE LIVRE BLANC YUNUS BY VYZYO © 2022 CONFIDENTIEL

2. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 1 of 51 Www. yunuspay.com Tous les services e-Bank et e-Assurance depuis votre mobile MICRO-ASSURANCE, MICRO-CREDIT, PAIEMENT ELECTRONIQUE & SERVICES FINANCIERS PAR MOBILES Livre Blanc CONTACTS YUNUS : Jéhu NDOUMI, Founder +33 649 24 25 12 / +44 2070 770 777 jn@vyzyo.com VYZYO - UK West World, West Gate W5 1DT - London United Kingdom Web: www.vyzyo.com Email: contact@vyzyo.com Office: +44 (0) 207 077 8800 Yunus SA – Société Anonyme avec Conseil d’Administration Building 1144 Bastos -Yaoundé Rue 1794 BP.: 6650 Yaoundé - Cameroun Tel: UK: +44 2070 770 777 FR: +33 6 49 24 25 12 CMR: +237 242 232 222 Email: jn@vyzyo.com Web: www.yunuspay.com Nov. 2022

3. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 2 of 51 Table des Matières Table des Matières.............................................................................................................................................................................................. 2 1 Introduction................................................................................................................................................................................................. 3 1.1 Contexte de l’offre YunusTM ......................................................................................................................................................3 1.2 Concept de l’offre YunusTM - Le cas du Projet Campost-YunusPayTM .....................................................................................6 1.3 Architecture de l’écosystème de l’offre des services financiers mobiles YunusTM ....................................................................9 1.4 Services offerts .........................................................................................................................................................................9 1.4.1 Téléchargez l’application Campost-YunusPay ...................................................................................................................................11 1.4.2 Installation de l’application et création du Compte YunusPayT.........................................................................................................11 1.4.3 Une vue de l’application YunusPayTM ................................................................................................................................................12 1.4.4 Menu de l’application YunusPayTM ....................................................................................................................................................13 1.4.5 Une vue de l’application Mobile Smart POS de YunusPayTM .............................................................................................................14 1.5 Services offerts des terminaux Point de vente intelligents (PoS) : Le Terminal Smart N86....................................................15 1.6 Services offerts aux établissements de microfinance : Yunus-Cloud MFI CBS ......................................................................17 1.7 Services offerts de micro-crédit digital mobile (néo-banque) ..................................................................................................17 1.8 Plate-forme de financement participatif YunusInvestTM – Crowdfunding Platform ..................................................................18 1.9 Crowdfunding YunusInvestTM - Schéma transactionnel ..........................................................................................................22 1.10 Services offerts de micro-assurance (néo-courtier) ................................................................................................................24 1.10.1 Description de l’application mobile/Web YunusAssurTM...........................................................................................................24 1.11 Service d’adhésion au Réseau Yunus FuelPayTM et gestion de Carte Carburant...................................................................32 1.11.1 La Carte Carburant particuliers..........................................................................................................................................................33 1.11.2 La Carte carburant Flotte Entreprise .................................................................................................................................................34 2 Les intervenants et leurs rôles .................................................................................................................................................................35 2.1 L’Opérateur de services ............................................................................................................................................................................... 36 2.2 L’Opérateur de téléphonie Mobile................................................................................................................................................................. 36 2.3 La Banque ................................................................................................................................................................................................... 36 2.4 Le réseau de magasins et/ou Stations-services ........................................................................................................................................... 37 2.5 L’Assureur.................................................................................................................................................................................................... 37 2.6 Microfinance................................................................................................................................................................................................. 38 2.7 La matrice des rôles..................................................................................................................................................................................... 38 3 Les avantages pour les intervenants .......................................................................................................................................................40 3.1 Cas de la Microfinance et de l’Assureur..................................................................................................................................41 4 Phases de Réalisation..............................................................................................................................................................................41 4.1 Phase 1 : Création de la Société et mise en place des partenariats d'activités nécessaires .................................................41 4.2 Phase 2: Pilote.......................................................................................................................................................................42 4.3 Phase 3 : Paiement & Commerce..........................................................................................................................................42 4.4 Phase 4 : microCrédit/microAssurance & Services................................................................................................................42 5 Planning...........................................................................................................................................................................................................................................43 6 Références ......................................................................................................................................................................................................................................44 7 ANNEXE 1 : Produits et services offerts par VYZYO.....................................................................................................................................................................45 8 ANNEXE 2 : VYZYO dans la Presse Internationale.......................................................................................................................................................................46 9 ANNEXE 3 : les récompenses internationales VYZYO..................................................................................................................................................................46

4. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 3 of 51 1 Introduction Le présent document décrit les éléments constitutifs de l’environnement commercial afin d’assurer l'écosystème des services financiers intégrés Mobiles Yunus. Plus précisément, il s’agit d’identifier les avantages et les partenariats d'activités nécessaires, les rôles et la façon d'assurer un service complet et réussit qui serait à la fois utile pour les clients finaux, et lucratif pour les partenaires commerciaux. Ce document décrit aussi les différentes phases de déploiement la plateforme YunusPayTM en plusieurs phases, les services qui seront fournis à chaque phase et un planning général de la réalisation du projet d’offre de paiement électronique et des services financiers mobiles afin d’intégrer in fine l’offre de micro-Crédit et de micro-Assurance. Ainsi ces services financiers seront fournis aux utilisateurs et accessibles à toute la population de façon progressive prenant en compte les complexités des services proposés, les retours des utilisateurs et des différents acteurs de l’écosystème autour de la plateforme YunusPayTM. 1.1 Contexte de l’offre YunusTM L’inclusion financière est clairement identifiée comme l’une des conditions favorisant le développement économique. Cependant, cette inclusion est confrontée au faible taux de bancarisation des populations en Afrique. Selon le rapport 2020 de la BCEAO sur l’inclusion financière dans l’UEMOA par exemple, le taux de bancarisation strict est passé de 17,7% en 2019 à 19,3% en 2020. Pour combler le déficit et accélérer cette inclusion financière, la finance digitale apparaît comme un raccourci nécessaire à prendre. L’engouement constaté autour des startups de la fintech en Afrique ces derniers mois traduit bien cette réalité. Le continent africain offre de belles perspectives dans l’innovation technologique financière. Les acteurs classiques de la finance que sont les banques et institutions bancaires ne cessent de s’appuyer sur des partenaires comme des opérateurs mobile money et les fintechs. Ces derniers ont apporté une véritable transformation des métiers des acteurs bancaires. Les services financiers par mobile en pleine croissance Les services financiers par mobile ont connu une croissance partout dans le monde en 2021. Entre autres raisons, l’effet de la pandémie de la Covid-19. Selon le rapport GSMA 2022, l’Afrique subsaharienne enregistre la plus forte croissance sur l’ensemble des cinq critères d’analyse des données. La zone compte 605 millions de comptes enregistrés, soit une croissance de 17%. 12% de ces comptes, soit 183 millions sont actifs.

5. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 4 of 51 Face à la nécessité de se réinventer, les banques sont contraintes de nouer des partenariats avec les autres acteurs catalyseurs d’innovation dans la finance digitale comme les acteurs du mobile money et des fintechs. Face à la rigidité des réglementations, l’agilité des fintechs est un atout pour les autres acteurs de l’écosystème. Ces derniers ayant généralement des processus de décision et de transformation lourds, les fintechs ont plutôt une meilleure capacité d’adaptation aux contextes et exigences. Elles deviennent ainsi des alliées de taille, notamment avec la possibilité accordée par les banques centrales aux institutions financières d’externaliser certains de leurs services. L’accélération de l’inclusion financière via le mobile money n’est pas sans risque. Ainsi, la sécurité constitue un socle de la confiance pour l’utilisation des solutions digitalisées dans le secteur financier. En 2021, le mobile money a franchi la barre de mille milliards de transactions. « Constituant un moyen souvent plus accessible et plus abordable de transférer des fonds, le mobile money permet aux personnes non bancarisées d’envoyer et de recevoir de l’argent facilement et en toute sécurité et de participer à l’économie numérique », souligne le rapport du GSMA. Seulement, la majorité de ces personnes ne dispose pas de moyens d’identification fiables. Bon nombre ne disposent d’aucune pièce d’identité ! Infographie, rapport GSMA 2022 sur les services de mobile money dans le monde

6. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 5 of 51 Cette confiance axée sur l’identification est également nécessaire pour faciliter l’interopérabilité entre les plateformes de services financiers digitalisés. Le GSMA recommande dans ce sens « l’adoption de méthodes d’authentification biométrique sur les marchés émergents » comme en Afrique. Le Projet YUNUS™ répond parfaitement à cette triple problématique : être un facilitateur pour les Postes en Afrique dans la transition vers les services financiers digitaux, créer un écosystème complet de services financiers de proximité, d'inclusion financière et sociale, et répondre au besoin d'identification sécurisée par l'utilisation des meilleures technologies innovantes biométriques. Pourquoi les postes sont-elles des acteurs importants de l’inclusion financière? Depuis la création de la première banque d’épargne postale, en Grande-Bretagne en 1861, les opérateurs désignés contribuent de manière importante à l’inclusion financière partout dans le monde, dans les petits pays comme dans les grands. C’est notamment le cas en Namibie, pays de 2,2 millions d’habitants, où 600 000 personnes (soit 39% de la population adulte) possèdent un compte à la poste. Il en est de même en Chine (Rép. pop.), où 43% de la population adulte (soit 490millions de personnes) possède un compte auprès de la banque postale (Postal Savings Bank of China). Au niveau mondial, sur une population adulte totale3 d’environ 5,4 milliards, 1,5 milliard de personnes (soit 28%) ont accès à des services financiers (transferts d’argent, versements de l’État, assurance, comptes courants, d’épargne, etc.) par l’intermédiaire d’un opérateur désigné́. Parmi ces personnes, un milliard (soit 19% de la population mondiale adulte) possèdent un compte courant ou un compte d’épargne à la poste. Actuellement, 91% des opérateurs désignés dans le monde (183 sur 201) proposent des services financiers, soit directement, soit en partenariat avec d’autres institutions financières. De récentes études comparatives montrent que les postes sont meilleures que d’autres institutions financières pour bancariser les groupes de population qui ont tendance à être exclus, à savoir les femmes, les pauvres, les personnes les moins instruites et celles qui font partie de l’économie informelle. Dès lors, les réseaux postaux devraient être pris en compte par les gouvernements, les concepteurs de politiques publiques et les organisations internationales dans leur processus d’élaboration de stratégies de promotion de l’inclusion financière. Il s’agit d’un appel à l’action – La nécessité de digitaliser Les postes de 87 pays détiennent deux milliards de comptes courants et de comptes d’épargne pour le compte d’un milliard de clients. Ainsi, à la fin de 2015, on comptait dans le monde presque cinq fois plus de comptes postaux que de comptes d’argent mobile (411 millions)7. Toutefois, le nombre de comptes d’argent mobile croît à un rythme beaucoup plus soutenu que les comptes postaux. En effet, en 2012, le ratio était de 20 contre 1 (1,6 milliard de comptes postaux contre seulement 82 millions de comptes d’argent mobile) !

7. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 6 of 51 Les postes se trouvent donc à un tournant : elles doivent s’adapter afin de conserver leur place sur le marché des produits financiers durables et inclusifs, de la même manière qu’elles ont dû s’adapter à la substitution électronique du courrier au cours des quinze dernières années. L’exemple parfait de l’urgence qu’il y a à digitaliser les services est celui de Postal Corporation of Kenya (PCK), qui détenait 27% du marché des transferts d’argent nationaux en 2006. Avec l’entrée sur le marché de plusieurs opérateurs de réseau mobile depuis 2008, dont M-Pesa et son impressionnant succès dans le secteur de l’argent mobile, cette part est tombée à environ 1%9. Pour pouvoir rester compétitives, les postes doivent fournir des services financiers à grande échelle à des coûts minimaux. Cela signifie que les opérateurs désignés qui n’ont pas encore entièrement digitalisé leurs opérations doivent le faire de toute urgence, au risque de se retrouver avec une part de marché des services financiers marginale. 1.2 Concept de l’offre YunusTM - Le cas du Projet Campost-YunusPayTM LA CAMEROON POSTAL SERVICES, en abrégé CAMPOST, est le fournisseur national de services postaux et financiers au Cameroun. En vertu des décrets N°2004 / 095, N° 2004 / 096, portant respectivement création et statuts de la CAMPOST et la Loi N° 2020 / 004 régissant l’activité postale au Cameroun, la CAMPOST dispose de l’accréditation du Gouvernement Camerounais pour Effectuer des activités de transferts des fonds; Émettre la monnaie électronique; Réaliser des opérations de banques sous la forme des services financiers postaux. En plus de fournir des services postaux traditionnels, CAMPOST fournit également des services bancaires, d’assurance et de digital business services, y compris la logistique pour le commerce électronique. Justificatif du partenariat entre CAMPOST et YUNUS SA Le Projet YUNUS™ répond parfaitement à la triple problématique du rapport GSMA 2022 (association GSM) :  être un facilitateur pour la CAMPOST dans la transition vers les services financiers digitaux ;  créer un écosystème complet de services financiers de proximité, d'inclusion financière et sociale ;  répondre au besoin d'identification sécurisée par l'utilisation des meilleures technologies innovantes biométriques. C’est pourquoi la CAMPOST et la Société Yunus SA ont signé un contrat de partenariat pour déployer et exploiter la solution YunusTM qui est un écosystème de services intégrés mobiles d’inclusion financière et sociale ayant pour finalité de relever la dignité des populations Camerounaises en offrant un accès facile et à moindre coût aux services financiers de base tels

8. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 7 of 51 que le micro-crédit, la micro-assurance santé/accident /décès et le paiement électronique des biens et services (carburant, KIT d’énergie solaire, terminaux de télécommunication, etc…). Aussi, les services proposés par YunusTM ont été fondés pour agir sur les inégalités, tisser de nouvelles solidarités et produire de l’innovation sociale au Cameroun et en Afrique. Le concept YunusTM est une source d’initiatives technologiques qui permet de relever les trois principaux défis de l’inclusion sociale (accès, éligibilité́ et accessibilité́ des prix) pour tous, en ce sens qu’il (le concept YunusTM) propose des solutions pour densifier réellement l’accès à l’énergie, au numérique et aux services financiers/assurantiels mobiles de base au sein des localités, même les plus reculées. Nous sommes convaincus que ces nouveaux services YunusTM proposés par CAMPOST changeront la vie de tous les Camerounais pour le mieux et favoriseront l’inclusion sociale dans le but de démocratiser l’accès aux services sociaux de base et d’améliorer les opportunités, le bien-être, et la dignité des personnes et des groupes dans toutes les villes de notre pays. En même temps, ces nouveaux services de paiement électronique et services financiers mobiles donneront à tous les clients de CAMPOST la possibilité d’accéder à de nouvelles possibilités de transaction innovantes à partir de la commodité de leurs appareils mobiles qui étaient auparavant offerts uniquement par les banques et les compagnies d’assurance et étaient accessible uniquement par les segments privilégiés de la société. La micro-assurance peut faire une réelle différence dans la vie des populations en les protégeant contre une diversité de risques et en leur permettant ainsi de saisir des opportunités et de sécuriser leurs moyens d’existence. En rendant les marchés d’assurance plus inclusifs, YunusTM favorise l’activité entrepreneuriale et renforce la résilience des ménages. LA Société Yunus SA déploiera également ses terminaux Point de vente intelligents (PoS) dans les agences CAMPOST et d’autres sites stratégiques à l’intérieur du Cameroun. Ces terminaux POS seront intégrés en toute sécurité à la plateforme YunusPayTM et comprendront un module NFC sans contact, un écran tactile intuitif et une caméra ainsi que toutes les certifications locales, régionales et internationales nécessaires de Visa, Mastercard, Union Pay et d’autres méthodes de paiement populaires. Ces terminaux PoS permettront aux clients de CAMPOST d’effectuer des paiements avec des cartes de débit et de crédit traditionnelles ainsi que des paiements mobiles sans contact avec QR Code et NFC.

9. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 8 of 51 Présentation de la Société Yunus SA La société YUNUS SA est une Société Anonyme avec Conseil d’Administration, au capital entièrement libéré de F.CFA 100 000 000, dont le siège social est situé à Building, 1144 Bastos – YAOUNDE Boite Postale 6650 où elle est immatriculée au Registre du Commerce et du Crédit Mobilier sous le n° RC/YAE/2021/B/2413 du 11 Juin 2021, représentée par son Fondateur & CEO, Monsieur Jéhu Ndoumi, agissant ès qualité et en vertu des pouvoirs à lui conférés par les statuts de la susdite société, aux termes de l’actes N° 7229 Volume 03 folio 898 reçus par Maître Pierre Xavier François MENYE ONDO Notaire à Yaoundé le 26 mai 2021 ; La Société Yunus SA déploie et exploite un écosystème de services intégrés mobiles d’inclusion financière et sociale ayant pour finalité de relever la dignité des populations Camerounaises en offrant un accès facile et à moindre coût aux services financiers de base tels que le micro-crédit, la micro-assurance santé/accident /décès et le paiement électronique des biens et services (carburant, KIT d’énergie solaire, terminaux de télécommunication, etc…), bâtie autour du savoir-faire de la société VYZYO dans le domaine financier et Paiement électronique. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le site www.yunuspay.com. La société VYZYO LTD (société enregistrée au Royaume-Uni, ayant son siège social à WEST WORLD, WEST GATE, LONDON, W5 1DT), est un fournisseur en pleine croissance de plateformes et de technologies permettant et exploitant les services financiers mobiles et les paiements électroniques. L’entreprise a son siège social à Londres, au Royaume-Uni, a des filiales en France, en Tunisie, au Ghana, en Côte d’Ivoire, au Cameroun, en Thaïlande et en Inde, et travaille en étroite collaboration avec des partenaires locaux en Afrique et en Asie. VYZYO dispose actuellement de plusieurs licences de télécommunications et a accès à des licences de fournisseur de paiement et d’argent mobile dans le monde entier. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le site www.vyzyo.com.

10. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 9 of 51 1.3 Architecture de l’écosystème de l’offre des services financiers mobiles YunusTM 1.4 Services offerts Yunus – Ecosystème d’inclusion sociale par Mobile Shops / Merchants Agents Service providers End Users YunusPay allows Banks, Telcos and Service Providers: Ø offering a new and secured Payment service directly to the end-users Ø establishing a network of Agents, Shops/Merchants and Service Providers Fédérer les acteurs de l’écosystème de Paiement Ecosystème Services Financiers Mobiles §Enroll new users §Cash-in §Cash-out §Send and receive remittance §Point of sales §Resell Platform services §Quickly adopt mPayments §Become easily Agents §Grow their customer-base §Offer their services directly to the end-users or via agents §Primarily, the Operator for Airtime direct sell §Utilities (Gas, Electricity, Water, PayTV…) §Collect payments faster §Transfer money to each other §Interact with companies and service providers §Pay for good and services §Use mobile or fixed phones or online devices YunusPay™ App P2P Contactless Smartphone App Interactive SMS Mobile Web Portal Smart POS Bank/ Financial Institution Telcom Operator – ’ …1 Compte, de Multiple Services…Full Digital… Mobile Wallet Réseau d’Agents Services intégrés Console Administration Services Microfinance/Assurance Haute Disponibilité Open API Outil de Marketing § Services Agent (OTC) intégrés § Cash-IN, Cash-OUT § Plusieurs niveaux d’Agents (Super, Master, Standard) § Transfert National, Transfert International… § Paiement Facture, Paiement Marchand § Paiement eCommerce, Recharge téléphonique § Portail Web admin pour le Service Client, Marketing, Fournisseurs de Services & Marchands § Portail Web pour conception des Flows des Transactions § Outil de Marketing et Campagnes Multicanales § Outil de recrutement des Clients intégré § Web services et APIs pour Interfaces personnalisées § APIs pour systèmes externes (Système de facturation des Opérateurs, Fournisseurs de Services…) § Micro-Crédits: Demande, Versement, Remboursement § Micro-Assurance: Souscription, Paiement échéances § Micro-Epargne: Automatisée/Epargne manuelle § Crowdfunding: Plateforme de financement participatif pour entrepreneurs Rapports § Rapports multiples: Activité, Performances, Revenus § Supervision pour le Département Revenus et Risques § Scalabilité en capacité virtuellement illimitée § Redondance totale et Architecture Modulaire § Intégration en Environnement Operateur § Système de Wallets Intégré § Multidevises, Multi-Wallet par Utilisateur

12. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 11 of 51 1.4.1 Téléchargez l’application Campost-YunusPay 1.4.2 Installation de l’application et création du Compte YunusPayT

16. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 15 of 51 1.5 Services offerts des terminaux Point de vente intelligents (PoS) : Le Terminal Smart N86 De nouveaux services de paiement électronique et des services financiers mobiles seront accessibles à l’ensemble de la population pour ouvrir la voie à une véritable inclusion financière et sociale. La société Yunus SA déploiera également ses terminaux Point de vente intelligents (PoS) chez les partenaires marchands et d’autres sites stratégiques à l’intérieur du Pays. Ces terminaux POS seront intégrés en toute sécurité à la plateforme YunusPayTM et comprendront un module NFC sans contact, un écran tactile intuitif et une caméra ainsi que toutes les certifications locales, régionales et internationales nécessaires de Visa, Mastercard, Union Pay et d’autres méthodes de paiement populaires. Ces terminaux PoS permettront aux clients d’effectuer des paiements avec des cartes de débit et de crédit traditionnelles ainsi que des paiements mobiles sans contact avec QR Code et NFC. Le Terminal de paiement YUNUS N86 est un Terminal dit Smart de nouvelle génération. En effet, contrairement aux terminaux classiques, il intègre un système Android sécurisé offrant une grande flexibilité en termes d’applications et services qui peuvent être offerts. En outre, il vient également avec des accessoires standards de base habituellement en option ou inexistants sur d’autres modèles, comme le lecteur code à barre et QR-Code, Caméra, lecteur NFC sans-contact, un grand Ecran tactile.  Nos TPE N86 sont certifiés EMV, VISA, Mastercard, UnionPay, GIM-UEMOA, GIMAC.  De plus, notre TPE est certifié ATEX, Norme indispensable en environnement pétrolier.

17. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 16 of 51 Les caractéristiques techniques du TPE « YUNUS N86 POS » Système d’exploitation Android 9.X P r o c e s s e u r 4C oreProcessor M é m o ir e 8G BFLA S H +1G BR A M , S upport M icroS D E c ra n 5.5’’ couleur tactile, aveccapturesignature Im p r im a n te Im prim anterapidetherm ique18lignes/seconde, diam ètreextérieur 40m m , largeur papier 57m m L e c te u rc a rte Lecteur cartepistem agnétique Lecteur carteàpuce Lecteur cartecontactlesset N FC E M V P o rtsp é r ip h é r iq u e s 1M icro-U S BO T G 2S IM , 1PS A M , 1S D C o n n e c tiv ité 4G /3G /2G , W i-F i, Blue-tooth G é o lo c a lis a tio n G PS , G LO N A S S , BE ID O U C a m é ra 5M égapixel PixelsBackC am era. S upportelecturecodeàbarres1D&2D B a tte r ie Li-lon3.7V /5200m A h V o lta g e Input : 100- 240VA C , 50-60H z O utput : 5.0VD C , 2.0A E n v ir o n n e m e n t T em pératured’exploitation: 0°Cto50°C T em pératurestockage: -20°Cto60°C T auxhum idité: 5%to95% N orm eA TE X EMV - ATEX Contact Card PIN Validation Contactless Card Touch & Pay, QR Dual Interface Card Contact & Contactless EMV - ATEX CERTIFIED POS TERMINALS

18. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 17 of 51 1.6 Services offerts aux établissements de microfinance : Yunus-Cloud MFI CBS La société Yunus SA fournit aux IMF une adhesion à la solution Yunus-Cloud MFI CBS: Plateforme mutualisée de Core Banking System Multi-Tenant* basée sur la plateforme VYZYO Cloud Fintech, pour servir plusieurs Institutions de Microfinance. Les Microfinances adhérentes obtiennent leur Core Banking virtuel propre sans investissement lourd d’infrastructure informatique. Ce service Unique en son genre propose un environnement personnalisé pour chaque Microfinance en toute sécurité, et lui permet de complètement gérer son activité de crédit. Elles se démarquent immédiatement: Modernisation de leur activité, Digitalisation de toutes les fonctions liées au prêt: de la demande de prêt des clients, au remboursement, en passant par le suivi des échéances, les rappels, la gestion des impayés, etc. 1.7 Services offerts de micro-crédit digital mobile (néo-banque) La société Yunus va concevoir, créer, vendre et de gérer des services de micro-crédit digital mobile au moyen de la Plate-forme « Yunus-Cloud MFI CBSTM». « Yunus-Crédit » offre aux clients la possibilité d’obtenir rapidement et sans formalités compliqués des petits prêts d’argent pour faire face aux imprévus ou bien aux besoins familiaux d’équipements ou de consommation. La plate-forme permet une adhésion rapide et sans formalités particulières grâce à une digitalisation de tout le processus d’inscription. Le versement du crédit et le remboursement des échéances crédit sont faits sur/depuis le téléphone sans se déplacer.

19. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 18 of 51 1.8 Plate-forme de financement participatif YunusInvestTM – Crowdfunding Platform La plateforme YunusInvestTM sélectionnera des projets de divers secteurs d’activités dans le respect de la réglementation de la sous-région CEMAC et s’alignera sur les Objectifs de Développement Durable (ODD) des Nations Unies, en particulier l’ODD 8 (« Travail décent et croissance économique »). De ce fait, nous porterons beaucoup d’attention sur le choix de projet synthétique et compréhensible sur la base d’un business plan innovant, à fort potentiel de croissance avec un impact social, sociétal et environnemental positif. La démarche de YunusInvestTM se construira autour de 02 axes majeurs et nécessaires :  Axe 1 : La levée de fond / le Financement : nous réaliserons des opérations de levée de fond pour des projets suivant leur maturité et leur taille avec 03 produits financiers suivants : - Prise de participation « minoritaire » (Achat des actions et des obligations) : l’ouverture du capital social en faveur d’une communauté d’investisseurs en contrepartie d’une libération d’au moins 5% de celui- ci (Rémunérée en Dividende pour les actions et en Intérêt pour les Obligations) sur une période déterminée d’avance (Limitée ou illimitée) ; - Prêt Participatif CMT permettra à notre communauté d’investisseurs (Particuliers et Entreprises) de soutenir directement un projet d’entreprise (plus ou moins important dans des domaines très variés) en contrepartie d’un rendement sous forme d’intérêts variables selon le projet de l’emprunteur, son profil et la durée de l’emprunt à un Taux Effectif Global Annuel concurrentiel ; - Donation : notre communauté d’investisseurs consentira des dons avec (« donations coup de cœur ») ou sans contrepartie(s) non-financière(s) pour des projets à caractère social et humanitaire pour une cause solidaire et contribuer au bonheur et le bien être d’autrui. Remarques : La plateforme YunusInvestTM prévoit une levée de fond mixte c’est-à-dire qu’un projet peut bénéficier d’un financement sous les 03 formes suscitées (En capital « Actions, Obligations », en Prêt et en Donation) à la fois . Nous consacrerons particulièrement une levée de fond propre en CAPITAL via les Obligations financières au secteur immobilier et bien d’autres au exceptionnel.

20. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 19 of 51  Axe 2 : L’accompagnement : Avec une position de Tiers de confiance, nous apporterons un accompagnement stratégique, technique et managérial aux entrepreneurs par le développement de compétences, le transfert de savoir-faire, de coaching et des formations etc. … en valorisant une adhésion dans des organisations professionnelles pour une meilleure visibilité et communication : le « Réseautage » Par ailleurs, YunusInvestTM s’impliquera de manière active dans la mise en œuvre des stratégies en participant à la gouvernance de l’entreprise et mettra aussi en place des outils de gestions développés avec l’entrepreneur. Les différentes étapes d’analyse d’un projet par YunusInvestTM seront organisées simultanément sur le plan administratif et technique (Soit dans la plateforme) avec le rôle de tiers de confiance, neutre, objectif et intègre. La relation avec YunusInvestTM naitra : - à la consultation du Site www.yunuspay.com en qualité d’ « Utilisateur / Visiteur » - à la création d’un compte gratuitement : « Membre » - à l’enregistrement sur un profil statutaire requis : Porteur de projet ou Investisseur À la suite, l’équipe YunusInvestTM tiendra une séance de travail et des échanges professionnelles avec les parties prenantes sur les aspirations et les attentes réciproques et surtout afin de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Y faisant suite, YunusInvestTM réalisera une note de financement ou d’investissement objective à l’égard des investisseurs pour une levée de fond efficiente suivant les modèles suivants :

21. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 20 of 51 - En CAPITAL ACTIF FINANCIER CAPITAL OBLIGATION Typologie des projets financés START UP / TPME / GE TPME / GE Typologie des financeurs Particuliers, Business Angels, Investisseurs institutionnels (fonds d’investissements, banques, etc.) Rémunération de la plateforme Une rémunération YunusInvestTM sera sous forme de commission sur les montants collectés HT soit de 10% du montant levée côté Entrepreneurs, de 01% côté Investisseurs et de 03% en cas de plus-value réalisée Fonctionnement Investissement en capital L’investisseur souscrira, via la plateforme, au capital de la société cible de son investissement. Cet investissement se fera soit directement dans le capital de la société cible et soit via un véhicule intermédiaire dédié à la société cible. L’investisseur jouira de tous les droits afférents à son statut d’actionnaire (dividende, plus-value de cession, etc.). YunusInvestTM assurera le rôle d’un intermédiaire pour la réalisation de la transaction. Notre rôle se prolongera après l’opération d’investissement pour assurer le suivi de l’investissement et le reporting aux investisseurs notamment dans le cas d’un investissement réalisé via un véhicule intermédiaire. Investissement obligataire L’investisseur souscrira, via la plateforme, à une obligation émise par la société cible de son investissement. L’investisseur jouira de tous les droits afférents à son statut de détenteur d’une obligation (coupon, etc.). YunusInvestTM assurera le rôle d’un intermédiaire pour la réalisation de la transaction et pour le suivi des flux de remboursement. Le rôle de la plateforme D’une manière générale, le rôle de YunusInvestTM consistera en : - la sélection des projets et la réalisation d’une analyse approfondie (due diligence) afin de définir les caractéristiques de l’offre d’investissement à présenter aux investisseurs. - l’accompagnement du porteur de projet dans la préparation de sa levée de fonds. - la structuration financière et juridique de l’opération. -la vérification en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. - le conseil des investisseurs sur l’adéquation des opportunités d’investissement proposés et leur situation personnelle. - le suivi et reporting aux investisseurs. - le reporting règlementaire.

22. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 21 of 51 - En DONATION: DONATION SANS CONTREPARTIE AVEC CONTREPARTIE Typologie des projets financés Les projets seront très variés et seront portés soit par des particuliers, soit par des personnes morales (association, entreprises). Par exemples les catégories de projets à financer : projets solidaires et citoyens, projets artistiques (peinture, photographie, théâtre, etc.), projets créatifs (musique, mode, design, etc.), projets technologiques, projets de recherche, projets de restauration du patrimoine, etc. Typologie des financeurs Particuliers, Fondations, Associations, Entreprises, etc. (Personne physique ou morale) Rémunération de la plateforme YunusInvestTM se rémunèrera via une commission sur les fonds collectés au profit des projets à savoir un taux de commission à prélever de 3 % du côté Entrepreneur et 0% côté Donateur Fonctionnement Mécénat Le donateur n’attendra pas de retour financier mais il sera motivé par la contribution à générer un impact positif pour une cause de cœur Mécénat ou prévente Pour les projets à caractère social, le donateur recevra des « goodies » ou des attentions particulières (photos, remerciement, etc.). Pour les projets à caractère commercial (projets d’artistes, startups, etc.), cela relèvera plutôt de la prévente. Le donateur recevra selon les projets, un cadeau de la part du porteur de projet ou un exemplaire à un prix préférentiel du produit qu’il précommandera. Le rôle de la plateforme D’une manière générale le rôle YunusInvestTM sera de : - sélectionner les projets à publier sur la plateforme - faire les vérifications nécessaires en matière de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme - réceptionner les dons et reverser les fonds collectés aux projets lorsque le montant demandé est atteint ou non (soit une réalisation à 60% au moins)

23. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 22 of 51 - En PRET PARTICIPATIF PRÊT PARTICIPATIF AVEC INTERET SANS INTERET Typologie des projets financés STARTUP / PME / PARTICULIER PROJET PERSONNEL, PROJET DE MICRO CREDIT, PROJET ASSOCIATIF Typologie des financeurs Particuliers, Fondations, Associations, Entreprises, Business Angels / Institutionnels etc. (Personne physique ou morale) Rémunération de la plateforme YunusInvestTM se rémunèrera via une commission de 5 - 10 % HT sur les montants levés appliquée au porteur de projet uniquement et 2% du montant à lever pour l’investisseur Fonctionnement Prêt court-terme avec des intérêts calculés en fonction du niveau de risque du projet à financer. Les prêteurs choisiront les projets qu’ils souhaiteront financer. Ils prêteront à chaque projet selon les modalités du contrat de prêt proposé (montant, durée, taux d’intérêt, niveau de risque, etc.) En général, l'entrepreneur sera exposé directement au risque de défaut du porteur de projet (risque de crédit) sauf souscription d'une assurance-crédit spécifique. Prêt court-terme sans intérêt. Nous préconiserons des microfinancement de projet de niche compatibles avec des préceptes religieux, entre amis et familles, etc. Entre autres aussi en financement où les prêteurs financeront des institutions de microfinance social et inclusive qui se chargeront de financer les microprojets de particuliers. Le rôle de la plateforme D’une manière générale, le rôle de la plateforme consiste en : - sélection des projets et réalisation d’une analyse crédit du projet afin de définir les caractéristiques de l’offre de prêt à présenter aux prêteurs. - accompagnement du porteur de projet dans la préparation de sa levée de fonds. - structuration financière et juridique de l’opération de prêt. - vérification en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. - conseil des investisseurs sur l’adéquation des opportunités d’investissement proposés et leur situation personnelle. - Suivi et gestion des remboursements de prêts. -gestion des cas de défaut de paiement et recouvrement. - reporting règlementaire. 1.9 Crowdfunding YunusInvestTM - Schéma transactionnel  En CAPITAL (Prise de participation: Actions et Obligations financières)  En PRÊT PARTICIPATIF  En DONATION

24. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 23 of 51 INVESTISSEURS PRETEUR 1 PRETEUR 2 PRETEUR N PLATEFORME DE FINANCEMENT PARTICIPATIF YUNUS INVEST MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PRETEUR 1 MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PRETEUR 2 MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PRETEUR N MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PROJET 1 LEGENDE Souscription Remboursement Commission Collectée Commissions Commissions Remboursement Global MONTANT COLLECTE X MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PROJET 2 MOYENS DE PAIEMENT PLATEFORME YUNUS INVEST ENTREPRENEURS COMPTE BANCAIRE PROJET 1 COMPTE BANCAIRE PROJET 2 Remboursement Global MONTANT COLLECTE 1 Mobile Money PayPal Etc … COMPTES BANCAIRES SEGREGES ET DEDIES AU UTILISATEURS DE YUNUS INVEST COMPTE BANCAIRE YUNUS INVEST BANQUE MOYENS DE PAIEMENT Virement Bancaire Espèce / Cash Carte Bancaire MOBILE BANKING Orange Money Commission Campagne INVESTISSEURS PLATEFORME DE FINANCEMENT PARTICIPATIF YUNUS INVEST ENTREPRENEURS DONATEUR 1 COMPTE BANCAIRE PROJET 1 MONTANT COLLECTE 1 MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PROJET 1 DONATEUR 2 COMPTE BANCAIRE PROJET X MONTANT COLLECTE X MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PROJET X DONATEUR N MOYENS DE PAIEMENT PLATEFORME YUNUS INVEST Commissions LEGENDE COMPTES BANCAIRES SEGREGES ETDEDIES AU UTILISATEURS DE YUNUS INVEST COMPTE BANCAIREYUNUS INVEST Commission Collectée MobileMoney PayPal Etc … Commissions Commission Campagne MOYENS DEPAIEMENT BANQUE Virement Bancaire Espèce/ Cash Souscription / Donation CarteBancaire MOBILE BANKING OrangeMoney 1 3 2 4 En CAPITAL En PRÊT Action / Obligation Min. 500 000 11% 3,50% 11% 1 10% 3,00% 10% 2% 0,00% 3% 5% 2,00% 5% 3% 1,00% 2% 2 1% 0,50% 1% 0,50% 0% 1% 1% 0% 1% 0 0 0 10% 0 10% 06 - 12 Mois 03 - 06 Mois 06 - 12 Mois 05ans – 08ans 0 01ans – 03ans Durée de Gestion (Au-delà exceptionnellement) Investisseur Gestion Participation Annuelle (A compter 2ième année) Commission sur Plus-Value Closing Pénalité d'échec de Levée Assurance Annuelle Durée Minimale d'une Levée Eléments En DONATION Frais de plateforme Entrepreneur Ouverture Dossier Campagne/Collecte Closing BOOK TARIFAIRE YUNUS INVEST Pourquoi YUNUS INVEST ? Campagne adaptée et personnalisée Flexibilité sur délai ou objectif à tenir Pas de pénalités si l'objectif n'est pas atteint Garder chaque Investissement reçu

25. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 24 of 51 1.10 Services offerts de micro-assurance (néo-courtier) L’offre YunusTM consiste à concevoir, créer, vendre et de gérer des services de micro-assurances mobiles au moyen de la Plate-forme « YunusAssur™ ». Elle va proposer des produits de micro-assurances en partenariat avec une compagnie d’assurance et, collecter les primes, verser les prestations et les indemnités et délivrer des polices d’assurance pour le compte de la compagnie ou de plusieurs compagnies et assumer davantage de responsabilités à tous les niveaux, particulièrement celui du développement des produits. La Plate-forme « YunusAssur™ » gère le cycle complet du service micro-assurance: de la définition des produits à leur commercialisation et à la relation client. 1.10.1 Description de l’application mobile/Web YunusAssurTM a. Résumé La plate-forme YunusAssurTM est une application mobile/web à la fois riche, ergonomique et simple à utiliser. La plate-forme YunusAssurTM comporte les modules suivants :  Authentification ;  Gestion des contrats Assurance ;  Gestion des sinistres ;  Paiement ;  Notifications. – è ’ … … Solution YunusAssuranceTM Produits Définition des tarifs Défini on des Produits Communication & Marketing Clients Paiement des cotisations Souscrip on Declaration de Sinistre Ges on Validation des sinistres Valida on des Dossiers/Scoring Remboursement/Capital (Ré)Assurance Accords commerciaux Accord Produits Rapports de souscriptions/Rembours Rela on Client Assistance en cas d’incident Declara on des sinistres Centre de Contact ’ é – ’ ’ é é ’ é à è é è é à à

26. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 25 of 51 Exemple de workflow (Yunus Assur s’adapte au workflow du client) : b. Fonctionnalités de YunusAssurTM Mobile  Digitalisation du process de gestion des prestations ;  Identification biométrique de l’assuré – reconnaissance faciale ou empreinte digitale ;  Gestion préventive des cas de fraudes par un algorithme d’analyses prédictives ;  Intégration des conditions de couverture et des exclusions du panier de soins ;  Enregistrement des prestations par lecture de QR-Code ;  Prise en compte de plusieurs assureurs, gestionnaires et prestataires sur la même plateforme ;  Interface d’administration disponible chez le prestataire de soins ;  Interface de consultation disponible pour l’assuré ;  Gestion des produits et services de la microfinance;  Réconciliation automatique des données et transparence financière.

33. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 32 of 51 1.11 Service d’adhésion au Réseau Yunus FuelPayTM et gestion de Carte Carburant Plateforme de mobilité digitale connectant la flotte automobile de l’entreprise au réseau de stations-service affiliées – è ’ YunusPay Platform ff YunusFuelPayTM... Entreprises – Comment ça marche?

34. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 33 of 51 1.11.1 La Carte Carburant particuliers Les cartes proposées sont des cartes au format EMV, c’est-à-dire 100% comparables aux cartes bancaires avec le même niveau de sécurité. Ce sont des cartes Smart et intègrent un microprocesseur. Elles sont Contact et Contactless permettant de s’adapter à tous les usages. En options, ces cartes peuvent être co-brandées au couleurs, logos et visuels du pétrolier. – è ’ Flux ﬁnanciers ff ffi YunusFuelPayTM... Entreprises – Comment ça marche?

35. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 34 of 51 1.11.2 La Carte carburant Flotte Entreprise Dans le cadre de l’offre Flotte Entreprise, ou bien pour les professionnels de la route (Taxi,…) , il est possible de personnaliser des cartes spécifiques, avec des visuels spécifiques, ce qui permet de valoriser l’image. Il est également possible d’y attacher des services additionnels comme par exemple des réductions pour le lavage, ou sur des produits en boutiques, etc. Pour permettre à l’Entreprise de suivre ses cartes, gérer l’affectation de carburant ou solde aux cartes, etc. elle dispose sur YUNUS FuelPay d’un portail Web accessible à distance offrant une autonomie à l’entreprise pour faire ses opérations. Figure. Portail de Gestion Entreprise

36. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 35 of 51 Les opérations disponibles sur ce Portail Entreprises sont : • Commande Cartes • Consultation historique des Commandes • Chargement compte • Consultation historique des chargements • Transfert compte à compte, compte à carte • Consultation historique des transferts • Consultation factures • Paiement factures • Envoyer réclamation YUNUS FLEET™ pour entreprise offre à l’entreprise la possibilité de complètement définir son organisation hiérarchique et ainsi d’affecter finement les crédits carburants et/ou montants selon une hiérarchie : - Départements - Services - Porteurs - Véhicules 2 Les intervenants et leurs rôles Pour un service de paiement électronique et des services financiers par mobiles réussit, 4 acteurs sont impliqués dans le schéma dans lequel chacun joue un rôle important dans la chaîne de valeur : - L'opérateur de services - L'opérateur de téléphonie mobile - La Banque - Le réseau de magasins et/ou Stations-services - L’Assureur dans le cas du service Micro-Assurance - La microfinance dans le cas du service Microcrédit L'accord peut, ne pas être un accord entre ces 4 parties, et n’est généralement pas nécessaire. L'Opérateur de Services aura toutefois des accords contractuels avec toutes les autres parties prenantes.

37. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 36 of 51 2.1 L’Opérateur de services L'Opérateur de services est la société Yunus SA (existant ou en création dans chaque pays Africain) qui s’appuie sur son partenaire technologique VYZYO et stratégique Yunus Invest SA - Luxembourg. L'Opérateur de services joue le rôle central dans l'écosystème. Il a la responsabilité de mettre en place l'ensemble de l'infrastructure technique, et la configuration des processus d'activités et des partenariats nécessaires pour faire fonctionner le système paiement électronique et des services financiers mobiles. L'opérateur de services est également le gestionnaire du réseau de magasins, et traitera toutes les demandes ou les plaintes que peuvent soulever des agents du réseau ou les clients finaux. Par conséquent, l'opérateur de services mettra en place un centre d’appel, qui sera utilisé par les agents des magasins, ainsi que les clients finaux afin de signaler tout problème dans l'utilisation du service. L'opérateur de services fournira toute l'assistance à distance et sur place nécessaire pour les agents de magasin. Il est responsable de la promotion du service, et des affiliations des magasins. L'opérateur de services fournira des formations nécessaires pour les nouveaux agents, et planifiera des formations régulières pour les agents du réseau, lors de l'introduction de toute nouvelle fonctionnalité dans le système. 2.2 L’Opérateur de téléphonie Mobile L'Opérateur de téléphonie mobile fournit l'infrastructure du réseau Telecom et de la connectivité afin d'exploiter le service. L'Opérateur mobile fournira des cartes SIM avec 3G/DATA et/ou la connectivité WIFI pour connecter les Terminaux de paiement YUNUS N86 des magasins jusqu'au système Yunus. L'Opérateur devra fournir une formule d'abonnement qui comprend une carte SIM, avec une capacité de DATA. Cette formule globale est affectée par contrat à l'Opérateur de services, et est utilisé par un magasin dans le réseau. L'Opérateur bénéficiera immédiatement du réseau de magasins de l'opérateur de service, en tant que nouveaux points de vente pour sa recharge Mobile. 2.3 La Banque La Banque partenaire est responsable du flux financier. L'argent qui circule dans le réseau de paiement est déposé dans cette banque, ce qui augmente donc ses actifs de manière significative.

38. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 37 of 51 La Banque participera à l'affiliation des Agents/Magasins pour lesquels un nouveau compte bancaire pourra être créé pour l'Agent dans un profil spécifique avec un processus d'accès réglementé par un accord de partenariat avec l'Opérateur de services. Le KYB (Know Your Business) suivra les exigences de la Banque, et peut nécessiter l'utilisation d'un formulaire et d’une procédure existants, ou bien un nouveau formulaire et une procédure spécifique au service. La Banque doit faciliter les entrées et les sorties d’argent pour les Agents, et ainsi que les clients finaux dans le système de paiement. Ces opérations sont possibles à tout moment, et dans toutes les Banques afin de maintenir la liberté totale pour l'Agent et les clients finaux pour alimenter leur compte ou retirer leur argent. 2.4 Le réseau de magasins et/ou Stations-services Les magasins dans ce cas sont des Stations de Service et/ou des marchands. Chaque magasin qui devient affilié au service sera classé comme un Agent avec des capacités marchandes. En tant qu’Agent, le magasin sera en mesure d'accepter les entrées et sorties d’argent des clients finaux sur leur compte Yunus. En tant que commerçant, le magasin sera en mesure d'accepter le paiement de biens ou de services. Les biens et services peuvent être de toute sorte : carburants, produits de voiture, produits alimentaires, accessoires, recharges Mobiles, etc. Le magasin bénéficiera automatiquement de frais de commission appliqués à certains services et pourront être remboursés par l'opérateur de services. 2.5 L’Assureur Dans le cas de la micro-assurance, il est indispensable d’avoir un partenariat avec un Assureur de la place, qui assure la couverture d’assurance pour les produits d’assurance commercialisés par YunusAssurTM. La définition des produits d’assurance commercialisés est faite par Yunus SA. Ces produits sont déclarés et répertoriés chez l’assureur et un accord d’agent est signé avec l’Assureur pour le représenter dans la vente de ces produits. Un reporting est mis en place pour le suivi des souscriptions et également des sinistres et des remboursements fait par Yunus SA pour le compte de l’Assureur et qui seront de ce fait compensé ultérieurement.

39. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 38 of 51 2.6 Microfinance L’institution de microfinance contribue à la fourniture du service microcrédit par l’intermédiaire de l’utilisation de sa licence. Le service de crédit assuré par Yunus se fait ainsi dans un cadre réglementaire dont les conditions de fonctionnement sont définies par la licence de la microfinance. Cependant, par ce partenariat, Yunus SA garde la liberté de la définition des produits de crédits proposés à sa clientèle qui sont ainsi déterminés en adéquation avec la cible de Yunus SA et sa clientèle dont elle identifie et connait les attentes et besoins. Pour la microfinance, l’avantage est de récupérer une clientèle fidèle et dont la solvabilité est correctement évaluée et identifiée par le système de Yunus, et ainsi de récupérer des commissions incrémentales tout en réduisant au strict minimum ses frais de commercialisation, de gestion et de recouvrement. 2.7 La matrice des rôles Le tableau suivant est un résumé des différents rôles pour chacun des intervenants dans le système de paiement électronique et des services financiers par mobiles. Tâches YUNUS SA Opérateur de téléphonie mobile Banque Magasin Assureur Microfinance Mise en place de l’infrastructure technique de mPayment Configuration des processus d'activité et des partenariats nécessaires pour faire fonctionner le mPayment System Gestion du réseau des points de ventes Gestion de toutes les demandes et plaintes des agents de réseau ou les clients finaux Mise en place d’un centre d’appel pouvant être utilisé par les agents des magasins et des clients finaux Offrir l'assistance à distance et sur place nécessaire aux agents de magasin Responsable des affiliations des agents

40. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 39 of 51 Apport de formations nécessaires pour les nouveaux agents et de formations régulières pour les agents déjà existants dans le réseau Fournir l’infrastructure du réseau Telecom et la connectivité pour exploiter le service Fournir des cartes SIM avec la 3G/DATA et/ou la connectivité WIFI pour les Terminaux de caisse MCR (Mobile Cash Register) Responsable du flux financier Impliqué dans l'affiliation des Agents/Magasins Définition d’un nouveau formulaire et procédure KYB (Know Your Business) ou formulaire/procédure existants Entrées et sorties d’argent facilitées pour les Agents Accepter les entrées et sorties d’argent pour les clients finaux sur leur compte Yunus Accepter le paiement des biens et services Promotion du service aux clients finaux Définition des Produits de Micro-Assurance Encadrement réglementaire des Produits de Micro-Assurance souscrits Commercialisation des Produits de Micro- Assurance Ré-Assurance des produits d’assurance commercialisés par Yunus Remboursement des sinistres (Compensation de Yunus) Définition des Produits de Prêts Encadrement réglementaire des Prêts octroyés Commercialisation des Produits de Prêts

41. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 40 of 51 3 Les avantages pour les intervenants Chacun des intervenants bénéficiera automatiquement des efforts associés pour faire fonctionner le système de paiement électronique et des services financiers mobiles. Chaque paiement de services dans le système YunusTM est soumis à des frais définis conformément à la réglementation, et en tenant compte de la structure des frais les plus communs pour des services similaires dans le pays. Le tableau suivant présente les différents avantages de chaque intervenant dans la chaîne de valeur YunusTM Category/Service YUNUS Opérateur de téléphonie mobile Banque Magasin Agent/Magasin Inscription Un nouveau point de vente signifie plus de transactions Une nouvelle SIM pour le terminal TPE signifie un nouveau client mobile avec SMS et services DATA, nouveau point de vente de recharge Un nouveau compte agent signifie un nouveau client bancaire L'occasion d’avoir un nouveau flux de revenus provenant de transactions de clients finaux Enregistrement des utilisateurs Un nouvel abonné signifie plus de transactions Potentiellement, une nouvelle acquisition de clients augmente la fidélité, vente Recharge Mobile Plus il y a de dépôts à attendre de tout nouvel utilisateur = Plus il y a d’actifs Possibilité de gagner sur certains services vendus aux clients finaux Encaissement Plus de crédit dans le système Plus il y a de dépôts, plus il y a d’actifs Plus de ventes potentielles Paiement de carburant Plus de ventes, plus de revenus Plus de trafic sur la carte SIM, SMS et DATA augmente la fidélité, la vente de recharge Mobile Dépôts supplémentaires de transactions Incitations des opérateurs de services pour le paiement de carburants par système de mPayment Paiement des biens Flux de revenus supplémentaires provenant des commissions recueillies auprès de magasins Plus de trafic sur la carte SIM, SMS et DATA augmente la fidélité, la vente de recharge Mobile Dépôts supplémentaires de transactions Alternative au paiement en numéraire ou par cartes bancaires, avec des frais moins élevés que les systèmes de TPE (Terminaux de Paiement Electroniques) Gains Frais sur toute transaction SIM, SMS et DATA augmente la fidélité, la vente de recharge Mobile Dépôts & Actifs Commission sur certains services, incitations des opérateurs de services Impact de la marque Innovation du Marché Opérateur innovant Banque innovante et agile Magasins innovants Impact du client Sécurité, Valorisation du Client, Utilité Fidélité, Qualité du réseau Sécurité, Valorisation du Client, Liberté Sécurité, valorisation des clients finaux, Utilité

42. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 41 of 51 3.1 Cas de la Microfinance et de l’Assureur Category/Service YUNUS Assureur Microfinance Agent/Magasin Inscription Un nouveau point de vente signifie plus de transactions Un nouveau compte agent signifie un nouveau client potentiel pour l’assureur pour assurer son activité, … Un nouveau compte agent signifie un nouveau client potentiel Adhésion d’un Client à un Produit d’Assurance Flux de revenus supplémentaires provenant de la prime d’assurance partagée avec l’assureur Nouveau Client avec l’encaissement de la prime Demande et octroi d’un crédit à un client Flux de revenus supplémentaires provenant du taux d’intérêt appliqué Potentiellement une assurance associée au crédit Nouveau compte Client impliquant l’encaissement d’une partie du taux d’intérêt Gains Part des sommes collectées Prime d’assurance (Moins la part de Yunus et ses partenaires et la couverture du risque) Taux d’intérêt (Moins la part de Yunus et de ses partenaires et la couverture du risque) Impact de la marque Innovation du Marché Organisme innovante et agile Organisme innovante et agile Impact sur le Client Sécurité, Valorisation du Client, Utilité Sécurité, Valorisation du Client, Rassuré Sécurité, Valorisation du Client, Confiant pour entreprendre 4 Phases de Réalisation La mise en place de la plateforme de paiement électronique, des services financiers mobiles et de microCrédit/microAssurance Yunus TM est repartie suivant les quatre phases ci-après : 4.1 Phase 1 : Création de la Société et mise en place des partenariats d'activités nécessaires  Création de la société par-devant notaire  Installation des bureaux  Recrutement du personnel essentiel  Accords de partenariats avec :  L'opérateur de téléphonie mobile  La Banque

43. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 42 of 51  Le réseau de magasins et/ou Stations-services  L’Assureur dans le cas du service Micro-Assurance  La microfinance dans le cas du service Microcrédit 4.2 Phase 2: Pilote Le scope/périmètre de la première phase du projet appelée « Phase Pilote » est limitée aux fonctionnalités standard des services de paiements électroniques. L’étendue de la phase pilote du projet inclut :  L’installation, la configuration et la customisation/personnalisation dans le cloud de VYZYO de la plateforme de paiement électronique, des services financiers par mobiles et de microCrédit/microAssurance Yunus en version standard fournissant un Wallet sécurisé ;  Service d’inscription digitale des clients à distance par le moyen d’une application sur SmartPhone ;  Service de validation des inscriptions électronique KYC (Know Your Customer) par des agents dédiés Yunus en back-office ;  Service de dépôt d’argent en agence ;  Service de retrait d’argent en agence ;  Service de transfert d’argent entre comptes Yunus. 4.3 Phase 3 : Paiement & Commerce  Gestion des affiliés : Commerçants et Agents ;  Services de paiement chez les commerçants sans contact via QR code : SmartPhone à SmartPhone et SmartPhone à TPE ;  Service de recharge téléphonique multi-opérateurs ;  Service de Cash IN et Cash OUT dans le réseau d’affiliés : Commerçants et Agents ;  Kit de paiement e-Commerce et m-Commerce ;  Affiliation sites e-Commerce, Fournisseurs de services ;  Alimentation du Wallet YUNUS par cartes bancaires ;  Alimentation du Wallet YUNUS par virement comptes bancaires. 4.4 Phase 4 : microCrédit/microAssurance & Services  Paiement électronique pour l’achat de Services : Factures, Abonnements, etc.  Alimentation du Wallet YUNUS par cartes bancaires d’autres banques ;  Virement de/vers comptes bancaires d’autres banque ;

44. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 43 of 51  Programme de fidélité ;  Services de microAssurance : inscription aux services, déclaration de sinistres ; indemnisations ;  Services de microCrédit : inscription aux services, demande de prêts, remboursements de prêts ;  Service d’inscription scolaire. 5 Planning Le planning du déploiement de la plateforme microCrédit/microAssurance & Services YUNUS est présenté dans le tableau suivant : M1 M2 M3 M4 M5 M6 M7 W1 W2 W3 W4 W5 W6 W7 W8 W9 W10 W11 W12 W13 W14 W15 W16 W17 W18 W19 W20 W21 W22 W23 W24 W25 W26 W27 Phase 1 YUNUS V1 en Service Implémentation PHASE 2 YUNUS V2 en service Implémentation PHASE 3 & 4 YUNUS V3 & 4 en service

46. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 45 of 51 7 ANNEXE 1 : Produits et services offerts par VYZYO SMS Hubbing Managed Signaling Gateway A2P Monetization Core Technology Platforms & Systems Infrastructure, security standards PCI/ DSS ATMs, Branchless Terminals Software Development Managed & Hosting Services Project Management, Operations & Support InsurTech Bill & Merchant Payment Agent Network POS Terminals Fleet Payment Cards Financial Value Add Services School 360° Management Services L T E L T E VYZYO & ITS SUBSIDIARIES PRODUCTS AND SERVICES WatchNow AVOD/ SVOD

47. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 46 of 51 8 ANNEXE 2 : VYZYO dans la Presse Internationale 9 ANNEXE 3 : les récompenses internationales VYZYO IN THE PRESS AWARDS Abidjan 2019

48. YUNUS by VYZYO © 2022 Livre Blanc CONFIDENTIEL YUNUS by VYZYO © 2022 Yunus MFS Deployment Business Opportunity Page 47 of 51 LES HOMMES CLES Jéhu Ndoumi Founder & CEO/Yunus SA VJ Odedra Youcef LOUADJ Group CEO, Founder VYZYO UK Group COO, Founder VYZYO UK Investor/Member of Board Yunus SA Investor/Member of Board Yunus SA

53. LIVRE BLANC MICRO-ASSURANCE, MICRO-CREDIT, PAIEMENT ELECTRONIQUE & SERVICES FINANCIERS PAR MOBILES WWW.YUNUSPAY.COM LIVRE BLANC CONTACTS YUNUS : +33 649 24 25 12 / +44 2070 770 777 • JN@VYZYO.COM

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