Marcos Álvarez nos explica qué debemos hacer para tomar las riendas de nuestras finanzas personales con realismo y sin sobresaltos, de manera que podamos mantener el poder adquisitivo de nuestros ahorros y alcanzar a largo plazo la tranquilidad y la calidad de vida a la que aspiramos.
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Bogle. Si no ahorras seguro te quedas sin nada
- Paul Samuelson : Premio Nobel
Los razonados preceptos de Bogle pueden permitir que un millón de ahorradores nos
convirtamos a 20 años vista en la envidia de nuestros vecinos, mientras que al mismo
tiempo habremos podido dormir tranquilos en estos tiempos azarosos.
- Warren Buffett: BRK
"Si hubiera que levantar una estatua en honor de quien ha hecho más por los inversores
americanos, debería ser para Jack Bogle"
“I rank this Bogle invention along with the invention of the wheel, the alphabet, Gutenberg printing,
and wine and cheese: a mutual fund that never made Bogle rich but elevated the long-term returns of
the mutual-fund owners. Something new under the sun.”
20. El proceso es sencillo
20
Invierte
Proceso
Poco a poco
Diversificando
Lo que puedas
“Asset Alocado”
Hacerlo no es fácil
No es tanto el convencimiento,
cómo evitar la pereza => Tran-Tran
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RV Poco
a poco
Tu ahorro
Tu casa...
Tu cartera Permanente ⇒ Piensa por ti
Fondo Soberano Noruega
RV
RFRE
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- Un estudio de John Bogle de Vanguard señalaba como durante
los años 1983 - 2003, el SP500 ofreció una rentabilidad del
13% anualizado.
- En el mismo periodo, la media de los Fondos de Inversión fue
del 10%
- La media del inversor durante ese periodo fue del 6%
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¿ Qué nos enseña Warren Buffett ?
Ver las cosas desde otra perspectiva
31. Reflexión del
Poder Adquisitivo y
Educación
Financiera
- Lo que vale, son las cosas.
- Preocupado por la educación de tus
hijos? Idiomas?
- El objetivo es aprender o/y/a ganarse la
vida?
37. “La Inversión” en Vivienda
╺ La utilizamos?
╺ La conocemos en realidad?
╺ Cuánta parte de nuestro ahorro está invertido en
un mismo tipo de activo?
SE HA DEMOSTRADO QUE MANTIENE EL PODER
ADQUISITIVO A LARGO PLAZO.
HAY QUE DIVERSIFICAR?
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38. iNVERTiR ES
SENCILLO
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- No es para ricos.
- Es racional y lógico.
- Es sostenible.
- El crecimiento del mundo está de tu lado
PERO NO ES FÁCIL
Partida
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https://youtu.be/Uwja0HSWDAo
COMPRARÍAS ACCIONES DE MERCADONA O IKEA ?
PREFIERES
100.000€ a PER 10
ó
50.000€ a PER 5?
“Algunas personas no deberían tener acciones nunca, porque la gente se disgusta con
las fluctuaciones del mercado. Si vas a hacer cosas estúpidas cada vez que tu precio
caiga, no deberías tener acciones de bolsa, en absoluto.
Es estúpido vender acciones sólo porque el precio caiga. Algunas personas no están
preparadas emocional ni psicológicamente para tener acciones. Pero si las educaran, lo
estarían” Warren Buffett.
Señal de entrada de 10.000€ para comprar casa de 300.000€
La promoción entra en problemas, dificultad de devolver el principal, y las obras se paran.
Ya entrada la crisis, por resistirse a perder 10.000€ menos lo que recuperen, prefiere que cumpla lo escrito.
Promociones de igual condición ya terminadas, comienzan a verse por 200.000€
¿No pagarías 10.000€ para que una casa de 300.000€ costase 200.000€?
Te alegras porque inviertes 1000€ en acciones de Repsol y ganas un 20% => 1.200€ por subida de precio del carburante.
Igual es mejor perder 200€ y que te ahorres durante un año 50€ cada mes al echar gasolina.
De hecho,si usas coche, una buena forma de protegerse de la inflación energética, es comprar acciones de energía.
Interés Compuesto? Deja que el mundo se componga según la gente lo decida.
En 2001 las 5 posiciones más grandes eran y capitalizaban 1,4T
- GE
- Microsoft
- EXXON
- CITI
- Walmart
En 2011
- EXXON
- Apple
- PetroChina
- ICBC
- Shell
En 2016...capitalizaban 2,3T
- Apple
- Google
- Microsoft
- Amazon.
- FB
En 2019 casi 3,9T
Cada cual debe encontrar su camino. No tiene sentido invertir para pasarlo mal. Tener ansiedad por invertir o lo que pueda pasar a corto o medio plazo, no compensa.
Un inversor a largo plazo con un proceso de invertir recurrentemente, es aquella persona que después de algunos años, es posible que tenga su cuenta en negativo.
Un inversor a largo plazo con un proceso de invertir recurrentemente, es aquella persona que después de algunos años, es posible que tenga su cuenta en negativo.
Cual es la principal causa de que esto no funcione?
La pereza. No hacer nada.
Cual es la principal causa de que esto no funcione?
La pereza. No hacer nada.
¿ QUE GANAMOS CON ELLO, NO ES DEMASIADO LARGO PLAZO PARA TENER UNA RECOMPENSA?
El dinero no da la felicidad, pero da la facilidad.
¿DONDE INVERTIMOS?
¿DE QUE MANERA?
Qué nos enseña Warren Buffett?
No tiene mucho sentido alegrarse por tus acciones de Repsol si éstas no compensan al menos el coste de la subida de lo que el petróleo influye en tu cesta de la compra quede compensado. Y al revés, es mejor que tus acciones bajen un 50% si con ello en 6 meses lo compensas por lo que dejes de gastar en llenar el depósito.
Cada cual tiene su propio IPC. Pero todos tenemos un gasto y un poder Adquisitivo real, que es al que debemos atender. Cualquier otra cosa, no es más que hacerse trampas al solitario.
Qué razón hace pensar que un depósito en 2008 al 4% con una inflación de casi el 5%, fuese mejor y más rentable que un depósito al 0,5% cuando estamos en una deflación de casi el 1% ?
Ejemplos de Países con Grandes Inflaciones/Hiperinflaciones. 1) Alemania de República de Weimar 2)Argentina Corralito 3)Venezuela hoy en día.
Preocupación por la educación de los hijos? La Financiera???
Paramés hace unos días en la Universidad de Navarra.
Esto es sencillo, pero no es fácil.
¿Quién lo hace? ⇒ UNO o NINGUNO.
De todas las líneas, justamente las más altas son las que mejor acceso tienen para invertir.
COMO LLEVAR ESTO A LA PRÁCTICA?
ALGUNA ACTITUD A LA HORA DE LLEVAR A CABO ALGO PARECIDO?
No se puede ser ciclotímico, HAY QUE SER OPTIMISTA PARA INVERTIR.
Los bancos ganan / Van a quebrar.
Nuestros hijos no encontrarán trabajo / No va haber gente que trabaje por tasas de natalidad.
El mundo está mal / ¿Entonces por qué crece? Longevidad, tasa de pobreza disminuye.
Población aumenta.