Servizio CBILL: l’innovazione dei pagamenti online multibanca e multicanale

1. Luogo, Data
Servizio CBILL: l’innovazione dei pagamenti online
multibanca e multicanale
Milano, 23 Ottobre 2015
Dott.ssa Liliana Fratini Passi
Direttore Generale
Consorzio CBI

2. 2
1 Il Consorzio CBI
3 Il Servizio CBILL
Agenda
2 Il Servizio CBI e le sue funzioni

3. 3
Il Consorzio CBI - Customer to Business
Interaction
Infrastruttura di
rete
Comunità estesa Open Standard
580 Istituti finanziari
Consorziati (compreso
Poste e CartaLis)
 1 milione circa di
imprese
 ~4,4 mld di transazioni/
anno
su oltre 50 funzioni
“cooperative” innovative
Percorso evolutivo nell’offerta dei Servizi ai Consorziati
Imprese Pubblica
Amministrazione
Retail
Nodo CBI Servizio CBILL
Servizio CBI (Corporate
Banking Interbancario)
1995 2008 2014

4. 4
Il Servizio CBI
consente ai clienti
«multibancarizzati» di
utilizzare uno solo tra i
propri Istituti Finanziari
per effettuare
operazioni di tesoreria
con gli altri Istituti con
cui intrattiene rapporti
di conto corrente.
I Servizi di Nodo
consentono alle
Pubbliche
Amministrazioni Centrali
di interfacciarsi con
l’Industria Bancaria,
favorendo l’innovazione
tecnologica, l’incremento
dei servizi alla clientela
e l’ottemperamento di
obblighi normativi.
Infrastruttura di rete e Directory
Framework funzionali e specifiche tecniche
Governance e normativa
Il Servizio CBILL
consente all’utente
debitore la
visualizzazione e il
pagamento delle
bollette in logica
multicanale (ATM,
Home/ Corporate
Banking, mobile,…).
Servizio CBI Servizi di Nodo Servizio CBILL
Asset e servizi offerti dal Consorzio CBI

5. 5
1 Il Consorzio CBI
3 Il Servizio CBILL
Agenda
2 Il Servizio CBI e le sue funzioni

6. 6
Il Servizio CBI consente ai clienti «corporate» multibancarizzati di selezionare uno solo tra i propri
Istituti Finanziari (cd. Istituto Proponente) per effettuare operazioni di tesoreria con tutti gli altri Istituti
Finanziari con cui intrattiene rapporti di conto corrente (cd. Istituti Passivi).
Overview del Servizio CBI
C&S Systems
Banca
Destinataria
Comunicazione end to end
Area 1: Cliente-Consorziato
Proponente
Area 2: Interbancario
sottoposta a governance
CBI
Area 3: Interbancario per
Clearing & Settlement
Directory Comunità CBI
Azienda/ P.A.
Azienda/ P.A.
Azienda/ P.A.
Clearing and
Settlement
Banca
Destinataria
Banca
DestinatariaConsorziato
Passivo
Consorziato
Proponente

7. 7
Il Servizio CBI e le sue funzioni
GESTIONE DOCUMENTALE
INCASSI/PAGAMENTI
INFORAMATIVA
FUNZIONI TRADIZIONALI
SERVIZI DOMESTICI SEPA
COMPLIANCE
NUOVI SERVIZI CROSS
BORDER
• Invio/ricezione E2E
documenti strutturati e non
strutturati tra aziende
aderenti al Nodo CBI
• Anticipo Fatture
• Invio Fattura PA
• Disp. ed esito per RID e RiBa
• Disp.ed esito per MAV
• AEA-RID
• Servizio bollettino bancario
• Trasferibilità RID
• Bonifico Italia e Bonifico estero
• Esito Bonifico
• F24 (con quietanza telematica)
• Market Place
• Bonifico ordinario XML SEPA
• Esito bonifico verso Ordinante
e Beneficiario
• Incassi SEPA Direct Debit
• AOS SEDA
• Avvisatura bonifico in entrata
ed istruzioni di utilizzo
• Bonifico XML estero
• Rendicontazione strutturata
XML
• Rendicontazione saldi
“intraday” XML
.Rendicontazione saldi
periodica XML
• Rendicontazione contabile
bonifici esteri
• Rendicontazione periodica di
movimenti e saldi C/C
• Rendicontazione dossier Titoli
• Rendicontazione conti anticipi
• Avvisatura e pagamento effetti
• Allineamento Elettronico IBAN
• Rendicontazione di Portafoglio
Focus più
avanti

8. 8
Integrazione della financial value chain
Ordine Consegna Fatturazione Finanziamento
Dataalignment
Pagamento Riconciliazione
1
Integrazione
Visualizzazione
2 3 4 5
1
2
3
4
5
Invio/ricezione E2E fattura elettronica B2B e B2G
Richiesta Anticipo Fatture e Certificazione Crediti
Servizio CBILL
Bonifico XML SEPA e SEPA Direct Debit
Esiti e Rendicontazione strutturata
Le funzioni CBI
Acquirente/
Debitore
Fornitore/
Creditore
Circa 1 milione di
aziende connesse
Le aziende possono avvalersi di servizi avanzati per la completa
integrazione della financial value chain

9. 9
Possono operare in
qualità di Intermediari
anche professionisti
(es. commercialisti).
Tali soggetti possono
utilizzare a loro volta i
servizi offerti dagli
Istituti Finanziari per
supportare le imprese
proprie clienti
PAImpresa
Gestione tramite CBI
Nodo
CBI
Nodo
CBI
SdI
Intermediario
(es. professionista e
Istituto Finanziario)
Dettagli modello di servizio
1. Il fornitore o un suo delegato predispone la fattura
elettronica secondo il formato PA apponendo firma elettronica
qualificata o digitale ed il riferimento temporale.
2. Il file viene trasmesso dal Terzo Soggetto Trasmittente (es.
Istituto Finanziario CBI) al Sistema di Interscambio tramite le
Rete e il Nodo CBI.
3. Il SdI, verifica ed inoltra la fattura ad un terzo soggetto
ricevente (es. Istituto Finanziario CBI), rilasciando una ricevuta
di consegna ovvero una notifica di mancata consegna.
4. Il terzo soggetto ricevente mette a disposizione la fattura alla
PA cliente secondo standard e protocolli di comunicazione
concordati con la PA stessa.
1
2
3
4
Terzo
soggetto
ricevente
Rete
CBI
Terzo
soggetto
trasmittente
Rete
CBI
Servizio di Fattura elettronica B2G
Modello di servizio CBI “di secondo livello”

10. 10
Prossimi passi su Fattura Elettronica
L’industria finanziaria italiana sta monitorando i lavori delle Istituzioni ed
analizzando la convergenza tra i formati B2B e B2G, per semplificare i processi
gestionali delle imprese e far ottimizzare alle medesime gli investimenti già
avviati per la tratta B2G
FornitoreCliente
Fattura
B2B Dati Fatture
Il Consorzio CBI ha a disposizione un
database di circa un milione di
Codici Fiscali che ciascuna azienda
può interrogare per raggiungere,
tramite il canale CBI,
l’altra azienda a cui inviare la fattura

11. 11
1 Il Consorzio CBI
3 Il Servizio CBILL
Agenda
2 Il Servizio CBI e le sue funzioni

12. 12
Il Servizio CBILL:
Il bollettino è preistoria
Vedi il video su YouTube!
https://youtu.be/AI9FXQlZMkA

13. 13
Cos’è il CBILL
È un servizio telematico che consente al debitore la
visualizzazione dei dati di bollette/utenze ed il
relativo pagamento in multicanalità
A chi si rivolge
Debitori: Clientela bancaria retail o corporate dotata di
Internet Banking
Fatturatori: Aziende, Imprese e Pubbliche
Amministrazioni
La multicanalità
Home Banking/Corporate Banking: ~15 milioni di conti
online
Mobile banking: ~5 milioni di utenti attivi su mobile banking
ATM
Sportello: totalità degli sportelli bancari (580 Consorziati CBI)
Mobile
Internet
BankingATM
Intermediario
dell’Utente
Fornitore
del Servizio
Rete Online
CBI
Richiesta
visualizzazione
bolletta
Visualizzazione
bolletta
Inizializzazione
pagamento
bolletta
Allineamento posizioni
debitorie/creditorie
Richiesta dati
bolletta
Invio dati
bolletta
Richiesta
dati
bolletta
Invio
dati
bolletta
Aggiornamento
dati bolletta
Fatturatori
Utente
1
4
5
2
3
3
2
6
Mobile
Internet
Banking
ATM
Overview del Servizio CBILL

14. 14
Il Fatturatore potrà interfacciarsi con un unico soggetto per la gestione di tutti gli incassi da canali bancari
Il Servizio CBILL è basato su un’infrastruttura condivisa che
consente agli utenti di pagare le bollette indipendentemente
dall’Intermediario Finanziario che ha contrattualizzato il
Fatturatore, nonché ai Fatturatori di raggiungere tutti i clienti degli
Intermediari aderenti al Servizio CBILL
Debitore A Banca A
Debitore B Banca B
Debitore C
Banca C
Fatturatore A
Fatturatore B
Fatturatore C
Banca A
Banca B
Banca C
La circolarità del Servizio CBILL:
il superamento degli attuali servizi monobanca

15. 15
Fatturatori attivi e numeri del Servizio CBILL
categoria PA
Utenze
Settore idrico
Utenze
Luce e Gas
Utenze
Telecomunicazioni
Tributi e tasse
Canone TV
Servizi Sanitari
Trasporto Pubblico
Altro
0 4 4
0 18 18
0 1 1
2 1 3
1 0 1
6 0 6
1 0 1
6 8 14
Totale 48
Aziende
Fatturatrici
Totale
3216
Stato delle attivazioni
Controvalore*
258,91 € mln
Operazioni totali*
1.419.695
Fatturatori:
48 attivi
+
(4 on-us;19 in test)
523 Intermediari
Utente
31 Intermediari
Fatturatore
Dati aggiornati al 5 ottobre 2015
(*) comprende tutte le aziende in produzione: in circolarità e «on us»

16. 16
25. COOPSELIOS
26. Enel Energia
27. Enel Servizio Elettrico
28. EQUITALIA
29. ETRA ENERGIA SRL Servizio Elettrico
30. ETRA ENERGIA SRL Servizio GAS
31. Girgenti acque
32. Gori SpA
33. Italriscossioni srl
34. Just Italia
35. LEMCA SRL
36. Lettura Contatori SRL
37. LIRA SRL
38. LIRCA SRL
39. METAEDIL
40. PASUBIO SERVIZI SRL Servizio Elettrico
41. PASUBIO SERVIZI SRL Servizio GAS
42. RAI
43. SILCA SRL
44. SILVE
45. TPER
46. VERITAS ENERGIA SRL Servizio Elettrico
47. VERITAS ENERGIA SRL Servizio GAS
48. WIND
I Fatturatori già attivi
1. Alto Trevigiano Servizi
2. AMGAS BLU SRL Servizio GAS
3. AMGAS BLU SRL Servizio Elettrico
4. AMG Gas S.r.l.
5. AMIACQUE SRL
6. AOU Ferrara
7. AOU Modena
8. ASCOTRADE SPA Servizio Elettrico
9. ASCOTRADE SPA Servizio GAS
10. ASL 8 Arezzo
11. ASM SET SRL Servizio Elettrico
12. ASM SET SRL Servizio GAS
13. AUSL della Romagna – Area Forlì
14. AUSL della Romagna – Area Ravenna
15. AUSL Modena
16. AWPL4 - Arezzo Multiservizi Srl
17. Azienda Servizi Integrati
18. BELLUNUM SRL
19. BLU META SPA Servizio Elettrico
20. BLU META SPA Servizio GAS
21. Comune di Pavullo del Frignano
22. Consorzio Bonifica Adige Euganeo
23. Consorzio Bonifica Renana
24. Contarina Spa
Fatturatori
in PRODUZIONE
48

17. 17
Progettualità in corso con la PA
per l’applicazione del Servizio CBILL
Accordo di Cooperazione con l’AgID per la sperimentazione delle
procedure di incasso offerte dal Nodo dei Pagamenti SPC (Sistema
Pubblico di Connettività), per consentire a cittadini e imprese il pagamento
di somme a vario titolo da questi dovute alla PA e/o ai gestori di pubblici
servizi, attraverso i servizi di pagamento erogati dai Prestatori convenzionati.
Il Consorzio sta inoltre approfondendo l’applicazione del Servizio CBILL al
pagamento del bollo auto attraverso il Nodo dei Pagamenti SPC
Il Servizio è entrato in produzione a giugno 2015. Ad oggi sono state
registrate oltre 150.000 operazioni
Il progetto verrà presentato da Equitalia a seguire
Il Servizio è in produzione dal 12/1/2014.
Si stanno monitorando gli sviluppi in tema di nuove modalità di pagamento
annunciati dal Governo

18. 18
DebitoriFatturatori
• Verifica automatica della
correttezza degli importi
• Aggiornamento automatico delle
posizioni debitorie (es. gestione dello
scadenziario delle bollette da parte
dell’Intermediario del Fatturatore)
• Ricezione di una notifica online
dell’avvenuto pagamento della
bolletta/utenza da parte del debitore
• Ricezione di flussi di
rendicontazione standardizzati
• Possibili funzionalità aggiuntive di
riconciliazione automatica
• Disponibilità di un servizio di
pagamento multicanale e attivo
24/7, 365 giorni l’anno
• Customer experience semplice e
intuitiva
• Gestione del processo di pagamento
completamente digitalizzata
• Maggiore sicurezza della
transazione telematica rispetto
alle attuali soluzioni cartacee
• Opportunità di pagare le bollette di
un ampio numero di Fatturatori
sia privati che PP.AA.
Funzionalità e benefici del Servizio CBILL

19. 19
Funzionalità evolutive del Servizio CBILL
I Fatturatori possono
stampare il QR code
sulle bollette, secondo
gli standard comunicati
dal Consorzio CBI,
consentendo all’utente il
pagamento della somma
dovuta.
Ricerca bollette tramite QR Code Richiesta elenco bollette
La funzione di richiesta
elenco bollette consente al
Debitore di visualizzare -
sulla base del proprio
codice fiscale - l’elenco
delle bollette emesse dai
Fatturatori che supportano
tale funzionalità.
L’Utente debitore può inquadrare il QR
code per visualizzare e pagare la
singola bolletta…
…oppure richiedere l’elenco di tutte
le bollette a lui intestate.

20. 20
Il Sito CBILL web educational
Il sito web
educational
www.cbill.it
consente agli utenti
di conoscere le
modalità di utilizzo e
i vantaggi del
Servizio CBILL,
nonché sapere quali
bollette è possibile
pagare attraverso il
CBILL, consultando
on line l’elenco dei
Consorziati che
hanno attivato il
Servizio e quello dei
soggetti Fatturatori
che vi hanno
aderito.

21. 21
Il Sito CBILL: elenco Istituti Finanziari e
Fatturatori
Istituti
Finanziari
in corso di
attivazione
Istituti
Finanziari
attivi
Fatturatori che
hanno aderito al
Servizio

22. 22
Questions & Answers

23. 23
Liliana Fratini Passi
l.fratinipassi@cbi-org.eu
it.linkedin.com/in/lilianafratinipassi/it
@lilianafratinip
www.cbi-org.eu
Grazie!