Las centrales de riesgo almacenan información sobre el historial crediticio de las personas y empresas. Tener buen historial es importante para obtener créditos, mientras que estar reportado negativamente puede dificultar la obtención de nuevos préstamos. Es posible recuperar un buen puntaje de crédito poniéndose al día con los pagos y manteniendo un buen comportamiento de pago en el futuro. Los reportes negativos sólo pueden permanecer en la central de riesgo por un tiempo limitado establecido por la ley.
1. ACTIVIDAD PRACTICA Y DE
ANALISIS
PRESENTADO POR :
SANDRA MILENA AGUDELO HERNÁNDEZ
TATIANA CAROLINA PALACIOS CASTILLA
LUZ ANGIE CHACÓN BOTERO
2. Qué hay detrás de las centrales de riesgos?
• Tener buena historia crediticia es tan importante como tener buenas referencias en la hoja de
vida. Datacrédito y Cifin, se encargan de dar el visto bueno, o no, a su comportamiento de
pago, ahora las entidades bancarias, las empresas de telefonía, televisión por suscripción y
muchos almacenes revisan la calificación que tenemos en las centrales de riesgo para estudiar
la aprobación de algún crédito que estemos solicitando.
• las centrales de riesgo son las que almacenan, procesan y suministran la información sobre la
forma como las personas y las compañías han cumplido con sus obligaciones en entidades
financieras, cooperativas o con almacenes y empresas que venden a crédito, formando así la
historia de crédito de una persona natural o jurídica. Una historia que sirve para que las
entidades en donde se solicita un crédito puedan decidir en conjunto con otros elementos de
información si otorgan crédito o prestan sus servicios.
3. • En Colombia dos instituciones manejan la información crediticia de las personas y funcionan como
una base de datos para el sistema financiero: Datacrédito y Cifin.
• Datacrédito recopila información de la forma como las personas y las compañías han cumplido con
sus obligaciones, sobre la situación crediticia general e histórica, positiva y negativa de los clientes
de cada entidad, y que se pone a su servicio, previa autorización escrita y voluntaria del usuario.
• Esta central de información financiera y crediticia es la base de datos más completa del país con
información de identificación, localización demográfica, hábito de pago y nivel de endeudamiento
de personas naturales y jurídicas.
• Dentro de sus servicios está ofrecer a las personas que lo requieran su historia de crédito para que
puedan conocer el estado de sus obligaciones y detectar el uso fraudulento de su nombre. Una
información que se puede encontrar en el sitio web de la entidad.
4. Qué hay de bueno y de malo al ser reportado
en una central de riesgo?.
• para aparecer en una central de riesgo sólo hace falta tener una cuenta de ahorros, una cuenta
corriente, una línea celular pospago, un crédito en un almacén de electrodomésticos o cualquier
tipo de obligación bancaria. Cada persona puede aparecer en una o más de estas entidades,
dependiendo de la información que suministre el establecimiento (banco, financiera, etc.). Y el
tipo de información, buena o mala, dependerá del comportamiento de pago de cada quien, lo que
se refleja en el puntaje del crédito de cada persona.
•
Es claro que la falta de pago es lo que lleva a tener un reporte negativo. “La mora suele causar un
efecto dominó, pues se empiezan a acumular cuotas y cada vez es más difícil pagar. Nuestra
recomendación es, si la persona se atrasó en más de una cuota, pagar, aunque sea la cuota actual,
para frenar la mora. Es muy diferente el impacto en el puntaje de crédito de una mora de 30, 60 o
90 días. Es muy importante no dejar que la mora tome ventaja”, dice Datacrédito.
5. • Pero también es posible recuperar el buen perfil: una vez la persona se ponga al día, el peso de la mora en su puntaje de crédito se irá haciendo cada vez
menor con el paso del tiempo. No necesariamente se tienen que cerrar los productos que tenga abiertos y hayan tenido una mora. Lo mejor es ponerlos al
día y usarlos bien, pues un buen comportamiento ayudará a recuperar el puntaje de crédito.
•
Debe tener en cuenta que las centrales de riesgo son vigiladas e inspeccionadas por la Superintendencia Financiera. Tienen el deber de actualizar y
rectificar permanentemente la información reportada a las bases de datos, para que siempre sea verdadera y completa. De hecho, hay regulación sobre el
tiempo que puede permanecer un reporte negativo luego de que la persona se pone al día.
•
. “Los datos negativos, esto es, los que hagan referencia al tiempo de mora, tipo de cobro, estado de la cartera y, en general, aquellos referidos a una
situación de incumplimiento de obligaciones, tienen una permanencia máxima de cuatro años contados a partir de la fecha en que sean pagadas las cuotas
vencidas o sea pagada la obligación vencida. Sin embargo, en el caso de que la mora haya sido inferior a dos años, el tiempo de permanencia de este
reporte negativo no podrá exceder el doble de la mora”, dice la Superfinanciera.
• Esto significa, por ejemplo, que si duró seis meses en mora, el reporte negativo no puede durar más de un año una vez se ponga el día.
6. Lo bueno y lo malo de ser reportado
• Lo bueno
• Si está al día y ha manejado bien sus créditos, este historial hará que sea mucho más fácil el que le otorguen nuevos créditos.
• Si es 'buena paga' no necesitará ante las instituciones financieras referencias comerciales o personales para la consecución de
un crédito.
• Evitará acudir a prestamistas que le pedirán diferentes referencias para otorgar un crédito en efectivo a altas tasas de
intereses.
• lo malo
• Bajo puntaje en el historial crediticio
• En la mayoría de casos le pueden negar nuevos créditos e incluso suscripciones a televisión por cable.
• También podrán negarle tarjetas de crédito, apertura de cuentas corrientes, financiación educativa, créditos rotativos y
cualquier otra línea de financiación para vivienda, vehículo, estudió, viaje, etc
7. ¿Qué hay que hacer para ser retirado de una central de riesgos?.
¿Qué hay que hacer en caso de ser reportado ante una central de
riesgo?.
