Nguyễn Ngọc Phan Văn

1. TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – KẾ TOÁN
KHOA: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
.......................
TRUNG GIAN BAỎ HIÊM̉ VA ̀HOAṬ
ĐÔṆG TRUNG GIAN BAỎ HIÊM̉ TAỊ
VIÊṬ NAM
Nhóm SV thực hiện : Nguyễn Ngọc Phan Văn ( Trưởng Nhóm )
Lê Lộc Đức
Trần Thị Ánh Nguyệt
Huỳnh Mỹ Phương Uyên
Bùi Thị Thương
Vy Thị Như Ý
Phạm Thị Thu Thủy
Đào Tú Trinh
Nguyễn Thị Song Tuyền
Lớp D01A21
Quảng Ngãi ,2014
Trang 1

2. PHẦN I : MỞ ĐẦU
1.Lí do chọn đề tài
Vài năm trở lại đây, lực lượng trung gian bảo hiểm ở nước ta đã bắt đầu chuyển mình, thể
hiện được vai trò quan trọng của họ trong chiến lược phân phối của các công ty bảo hiểm.
Bằng chứng là ngoài hai công ty môi giới được Bộ Tài chính cấp phép hoạt động, có rất
nhiều văn phòng đại diện các công ty môi giới nước ngoài đã được mở ra và hoạt động có
hiệu quả, mang lại cho các công ty bảo hiểm nước ta một số lượng hợp đồng không nhỏ .
Hoạt động kinh doanh Bảo hiểm đã xuất hiện, tồn tại và phát triển rất lâu ở trên thế giới.
Nhưng ở Việt Nam thì loại hình kinh doanh này mới được biết đến và phát triển rất lớn
mạnh trong những năm gần đây. Hoạt động kinh doanh Bảo hiểm ở nước ta hiện nay đang
có bước chuyển biến đáng kể và đã thực sự đi vào hoạt động theo cơ chế thị trường. Hiện
nay trên thị trường có rất nhiều loại hình Doanh nghiệp đang hoạt động trong lĩnh vực kinh
doanh bảo hiểm và những hoạt động kinh doanh này đã góp một phần đáng kể vào nguồn
thu nhập của Nhà nước. Chính nhờ những bước phát triển đó nên để bảo vệ quyền lợi và
lợi ích hợp pháp của tổ chức và cá nhân tham gia bảo hiểm, đẩy mạnh hoạt động kinh
doanh Bảo hiểm, góp phần thúc đẩy và duy trì sự phát triển kinh tế- xã hội.
Tuy nhiên, cũng bởi sự phát triển mạnh mẽ của thị trường bảo hiểm Việt Nam cùng số
lượng hợp đồng ngày càng tăng thì cũng xuất hiện nhiều vụ kiện tụng trong giao dịch bảo
hiểm. Những vụ kiện xảy ra xuất phát từ sự không hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ và có liên
quan phần nào đến người tư vấn.
Bảo hiểm là một lĩnh vực tài chính, một lĩnh vực đòi hỏi chuyên môn sâu. Việc canh tranh
trên thị trường bảo hiểm tác động rất lớn đến dịch vụ tài chính- ngân hàng- bảo hiểm
nhưng đằng sau đó là những vấn đề phát sinh, để có thể chiếm lĩnh thị trường, các công ty
bảo hiểm tuyển người tư vấn ồ ạt, đào tạo chuyên môn ngắn hạn. Do đó chất lượng không
đáp ứng được đòi hỏi khắt khe của khách hàng.
Trang 2

3. Khác với những hàng hóa cụ thể, sản phẩm bảo hiểm là sự đảm bảo cho những rủi ro được
dự đoán về sau này, sản phẩm bảo hiểm có đặc trưng là không cảm nhận được. Do đó
người yêu cầu bảo hiểm thường không hiểu rõ về lợi và hại, cái hay và dở của sản phẩm
bảo hiểm. Khi đó, sự xuất hiện của những trung gian bảo hiểm có những tác động tích cực
trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm để giúp tránh xảy ra những tình trạng bất lợi cho
người tham gia bảo hiểm
Đối với thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam hiện nay, trung gian bảo hiểm ngày càng
trở nên quan trọng và chiếm vị trí đặc biệt trọng hoạt động bảo hiểm hiện nay, để hiểu rõ
hơn về trung gian bảo hiểm và hoạt động trung gian bảo hiểm tại Việt Nam, chúng em xin
đưa ra đề tài: “Trung gian bảo hiểm và hoạt động trung gian bảo hiểm tại Việt Nam”
nhằm có một cái nhìn khái quát hơn về trung gian bảo hiểm và tình hình phát triển của nó
tại Việt Nam .
2. Phương pháp nghiên cứu:
Với đề tài này, việc nghiên cứu từ mọi nguồn tài tài liệu tham khảo là rất quan trọng. Nên
cần phải biết chọn lọc những nội dung, những con số phù hợp với đề tài. Vì thế việc sử
dụng các phương pháp kiểm tra, thống kê, đối chiếu, so sánh,… để hoàn thành nội dung đề
tài này là rất cần thiết.
Đồng thời, phải kết hợp với các bộ môn khoa học khác để có thể có được nội dung phong
phú và đa dạng, có được những dẫn chứng thiết thực để thuyết phục người đọc. Có được
như vậy đã là thành công của đề tài này.
3. Phạm vi nghiên cứu:
Một đề tài mang tính thực tiễn như vậy thì phạm vi nghiên cứu phải được sử dụng nguồn
tài liệu phong phú. Những kiến thức hiểu biết của bản thân chưa có thể đáp ứng được
những yêu cầu của đề tài. Chính vì lí do đó mà nhóm chúng em đã thu thập tài liệu từ
Internet, báo chí, sách tham khảo, truyền hình, … với những mong muốn làm nổi bật nội
dung cần có của đề tài.
4. Lời cảm ơn:
Trong quá trình nghiên cứu cũng như hoàn chỉnh nội dung đề tài, nhóm chúng em cũng
không thể tránh khỏi những sai sót. Tuy nhiên với sự cố gắng của cả nhóm, chúng em
mong nhận được sự thông cảm và đóng góp ý kiến của cô. Đồng thời, trên cơ sở dựa vào
những kiến thức trên lớp của cô,nhóm chúng em cũng có thêm ít kiến thức riêng mình cho
bài tiểu luận nay. Và bài tiểu luận đạy thành công cũng nhờ sự đóng góp ý kiến quý báu
của cô. Nhóm chúng em xin chân thành cảm ơn!
Trang 3

4. PHẦN II:TỔNG QUAN VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ MÔI GIỚI
BẢO HIỂM
I/Đại lý bảo hiểm:
1) Định nghĩa:
Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở
hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của
Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan .
2) Nội dung của hoạt động đại lý bảo hiểm:
Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành các hoạt động
sau đây:
1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm;
2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm;
3. Thu phí bảo hiểm;
4. Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
5. Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
3) Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm:
3.1. Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
a) Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;
b) Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
c) Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội bảo
hiểm Việt Nam cấp.
3.2. Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
Trang 4

5. a) Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp;
b) Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có
đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này.
3.3 Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình
phạt tù hoặc bị Toà án tước quyền hành nghề vì phạm các tội theo quy định của
pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm.
4)Trách nhiệm của đại lý bảo hiểm:
Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến
quyền, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải
chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết; đại lý bảo
hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm các khoản tiền mà doanh
nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm.
II/Môi giới bảo hiểm:
1) Định nghĩa:
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là doanh nghiệp thực hiện hoạt động môi giới bảo
hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
2)Nội dung hoạt động của môi giới bảo hiểm:
Nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm bao gồm:
1. Cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm,
doanh nghiệp bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm;
2. Tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo
hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm;
3. Đàm phán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên
mua bảo hiểm;
4. Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm
theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm.
Trang 5

6. 3) Quyền và nghĩa vụ của môi giới bảo hiểm:
1. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm. Hoa
hồng môi giới bảo hiểm được tính trong phí bảo hiểm.
2. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có nghĩa vụ:
a) Thực hiện việc môi giới trung thực;
b) Không được tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp
của bên mua bảo hiểm;
c) Bồi thường thiệt hại cho bên mua bảo hiểm do hoạt động môi giới bảo hiểm gây ra
4 ) Lợi ích của môi giới bảo hiểm
- Tiết kiệm tiền và thời gian cho khách hàng
- Tiết kiệm tiền và thời gian cho công ty bảo hiểm do giảm được công tác tiếp thị
khách hàng
- Khách hàng lựa chọn được loại bảo hiểm, điều kiện, điều khoản và phí bảo hiểm
hợp lý nhất.
- Khách hàng chọn được công ty bảo hiểm đủ năng lực, đủ tài chính nhận trách
nhiệm bảo hiểm cho mình
- Phối hợp với khách hàng trong việc đòi bồi thừơng đạt kết quả tiết kiệm chi phí và
thời gian làm thủ tục bồi thường
- Phối hợp với các công ty bảo hiểm thực hiện các công tác quản lý rủi ro và đề
phòng hạn chế tổn thất
- Cung cấp tin tức luật lệ có liên quan đến công ty bảo hiểm cho khách hàng
- Trên cơ sở thu nhập những ý tưởng, nhu cầu của khách hàng, môi giới phối hợp với
công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm làm ra các sản phẩm mới
- Tạo cho khách hàng lòng tin và sự an toàn trong tâm trí họ khi dùng dịch vụ của
môi giới bảo hiểm
- Cung cấp tin tức và tập hợp tình hình thực hiện bảo hiểm của những khách hàng có
nhiều đơn vị trưc thuộc cho họ
Trang 6

7. - Công ty môi giới bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường khách hàng khi tư vấn của họ
gây thiệt hại cho khách hàng.
III/ Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm, môi giớii bảo hiểm:
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cần phải hiểu được từng sản phẩm bảo hiểm của
từng DNBH và hiểu được khả năng nhận bảo hiểm; khả năng tài chính của DNBH
cũng như uy tín của họ để hướng dẫn cho khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm
nào, doanh nghiệp bảo hiểm nào để tham gia bảo hiểm.
Tại Mục VI điểm 1 TT 98 quy định chi tiết: “Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm chỉ
được tư vấn, giới thiệu cho bên mua bảo hiểm các quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo
hiểm đã được Bộ Tài chính ban hành, phê chuẩn hoặc doanh nghiệp bảo hiểm đã
đăng ký với Bộ Tài chính.”
IV/ So sánh đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm:
Điểm nổi bật Môi giới bảo hiểm Đại lý bảo hiểm
Được chỉ định bởi Khách hàng Công ty bảo hiểm
Chịu trách nhiệm theo quy
định với
Khách hàng nhưng có thể có
thoả thuận làm đại lý với công
ty bảo hiểm
Công ty bảo hiểm
Phạm vi sản phẩm Rộng Hẹp
Nguồn thu nhập chính Từ bảo hiểm Có thể bảo hiểm không phải
là nguồn thu nhập chính
Quyền sở hữu đối với danh
sách khách hàng
Nhà môi giới Công ty bảo hiểm
Thu nhập Khách hàng trả phí dịch vụ
hoặc công ty bảo hiểm trả tiền
môi giới
Công ty bảo hiểm trả tiền
môi giới
Khả năng cung cấp các hướng Có.Nhà môi giới đại diện cho Không. Đại lý đại diện cho
Trang 7

8. dẫn thông tin cho công ty bảo
hiểm nhận dạng khách hàng
khách hàng công ty bảo hiểm
PHẦN III : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA ĐẠI LÝ
BẢO HIỂM VÀ MÔI GIỚI BẢO HIỂM
I/ Đại lý bảo hiểm .
Số lượng đại lý mới tuyển dụng trong 3 tháng đầu năm 2014 là 25.193 người tăng
20% so với cùng kỳ năm ngoái, các doanh nghiệp bảo hiểm có số lượng đại lý mới
tuyển dụng nhiều nhất thị trường theo thứ tự là: Prudential (7.041 đại lý), Bảo Việt
Nhân thọ (5.249 đại lý) và AIA (3.673 đại lý).
Mặc dù số lượng đại lý mới tuyển dụng tăng khá lớn nhưng tính đến hết tháng 3
tháng năm 2014, tổng số lượng đại lý có mặt trên thị trường chỉ tăng 4,5% với
225.287 đại lý. Các doanh nghiệp có số lượng đại lý cao nhất là Prudential 106.608
người, Bảo Việt Nhân thọ là 37.426 người và Dai-ichi life 22.030 người.
Trong qua trình hoạt động kinh doanh, việc tìm kiếm và tiếp cận với khách hàng
cũng như phát triển hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm đều thực hiện chủ yếu
thông qua đại lý bảo hiểm. đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm ủy
quyền tiến hành các hoạt động: Giới thiệu, chào bán bảo hiểm; Thu xếp việc giao
kết hợp đồng bảo hiểm; Thu phí bảo hiểm; Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền
bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; Thực hiện các hoạt động khác có liên quan
đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Như vậy, có thể nói đại lý bảo hiểm là chủ
thể trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm, do vậy trách
nhiệm pháp lý phát sinh trong hoạt động đại lý bảo hiểm ảnh hưởng không nhỏ đến
quyền và lợi ích của bên tham gia gia bảo hiểm cũng như doanh nghiệp bảo hiểm.
Điều đó đòi hỏi phải quy định những căn cứ pháp lý cụ thể để ràng buộc trách
nhiệm của đại lý bảo hiểm trong quan hệ bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền, lợi ích của
các bên tham gia trong quan hệ bảo hiểm, thúc đẩy hoạt động Kinh doanh bảo hiểm
Trang 8

9. phát triển nói riêng, thúc đẩy nền kinh tế phát triển nói chung, đồng thời khắc phục
hậu quả rủi ro trong hoạt động xã hội, huy động vốn cho đầu tư, phát triển. Người
đại lý có thể chủ động trong các giao dịch của mình, có quyền đánh giá rủi ro của
khách hàng và quyết định cung cấp dịch vụ hay không, điều đó xác định về trách
nhiệm của đại lý độc lập với trách nhiệm của công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm
phải chịu trách nhiệm về tính trung thực trong giao dịch bảo hiểm.
Một chuẩn mực đào tạo có chuyên môn cao là điều mà các đại lý bảo hiểm tâm
huyết với nghề luôn mong muốn có được.Việc tuyển dụng ồ ạt qua loạt nhằm mục
đích thâu tóm thị phần của các công ty bảo hiểm trong giai đoạn vừa qua để lại
không ít những hậu quả đáng tiếc..Phần lớn đại lý không còn an tâm với nghề khi
đứng trước những khó khăn do nhiều nguyên nhân.
Trong đó có nhiều nguyên nhân được đào tạo sâu về chuyên môn đã phải xông trận
do áp lực từ phía các công ty bảo hiểm.Giữa các công ty bảo hiểm có những chương
trình đào tạo khác biệt vì tính chất đặc thù của sản phẩm.Tuy nhiên,một chuẩn mực
cơ bản mà một đại lý chuyên nghiệp cần phải có khi tham gia thị trường lao động
này cho đến nay vẫn chưa được quản lý bởi một cơ quan hay tổ chức nào.Nên
chăng chúng ta cần phải có một tổ chức đào tạo chính quy và khoa học nghiên cứu
nghề đại lý bảo hiểm ? Theo đó bất kỳ một cá nhân hay tổ chức muốn tham gia thị
trường bảo hiểm với tư cách đại lý phải tốt nghiệp khóa đào tạo dạy nghề và được
cấp chứng chỉ trước khi làm đại lý cho một công ty bảo hiểm nào đó.
Thách thức
Nhu cầu xã hội đòi hỏi ngày càng cao về mức sống,trong đó các dịch vụ y tế,tài
chính-tín dụng,dịch vụ tư vấn pháp lý…ngày càng trở nên hoàn hảo để có thể cung
cấp cho đại đa số khách hàng đang trở nên giàu có do quá trình hội nhập mang
lại.Họ luôn có nhu cầu được tiếp cận và tiêu dùng những sản phẩm có chất lượng
cao và không ngại chi tiêu cho nhu cầu của họ.Những sản phẩm chất lượng cao sẽ
trở thành không cao nếu được phân phối bởi đội ngủ kém chất lượng.Do đó đây sẽ
là thách thức lớn đối với những người làm nhiệm vụ phân phối sản phẩm bảo hiểm.
Trang 9

10. Họ luôn thay đổi để thích nghi,luôn tự hoàn thiện và trở nên chuyên nghiệp hơn
trong suy nghĩ của khách hàng.Nói một cách khác, nghề đại lỳ bảo hiểm luôn phải
đối mặt với quy luật đào thải
.Ngoài ra,thách thức đối với người làm nhiệm vụ phân phối bảo hiểm còn ở chỗ
hành lang pháp lý bảo vệ người đại lý chưa đạt đến mức độ có thể yên tam hành
nghề.
Triển vọng
Cho dù có những ý kiến trái ngược nhau về nghề nghiệp đại lý bảo hiểm,thị trường
vẫn đầy tiềm năng và không ngừng tăng trưởng, thị trường luôn cần những người
đại lý năng động,có chuyên mọn sâu,chịu khó và quyết tâm làm giàu.
Thu nhập đại lý hoàn toàn được tính trên tỉ lệ thu,do đò không chịu ảnh hưởng trực
tiếp bởi kết quả đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm.
Nhu cầu thị trường đang phát triển về lượng lẫn chất, do đó đây là cơ hôi cho những
người thật sự có chuyên môn và đầu tư đúng mức cho nghề nghiệp của mình.
II/ Môi giới bảo hiểm .
Dù chỉ là khúc dạo đầu song hoạt động môi giới bảo hiểm tại Việt Nam trong thời
gian gần đây phát triển khá mạnh.
Theo số liệu của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài chính, năm 2013 tổng phí
bảo hiểm thu xếp qua môi giới (bao gồm cả gốc và tái) là hơn 5.544 tỷ đồng, tăng
4,8% so với cùng kỳ.
Trong đó, phí bảo hiểm do khối các DN môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước
ngoài thu xếp đạt 5.104 tỷ đồng, chiếm 92,1% thị phần lĩnh vực môi giới, tăng 4%
so với năm 2012 ( gồm công ty môi giới bảo hiểm Aon Việt Nam, công ty môi giới
bảo hiểm Marsh Việt Nam, cty Jardine Lloyd Thompson, cty Gras Savoye, cty
Toyota Tsusho).
Trang
10

11. Phí bảo hiểm do khối DN trong nước thu xếp chỉ đạt 440 tỷ đồng, chiếm 7,9% thị
phần, tăng 14,8% so với năm 2012 (gồm công ty môi giới bảo hiểm Cimeico, cty
Việt Quốc, cty Á Đông, cty Nam Á, cty Thái Bình Dương, cty Sao Việt).
Số liệu từ các DN cho thấy, DN có số phí thu xếp ở vị trí dẫn đầu đều thuộc về các
DN môi giới có vốn đầu tư nước ngoài. Cụ thể : công ty môi giới bảo hiểm Marsh
có số phí thu xếp là 2.400 tỷ đồng, chiếm 43,3% toàn thị trường, tiếp đến là công ty
môi giới bảo hiểm Aon Việt Nam chiếm 28,5%...
Hoạt động môi giới bảo hiểm tiếp tục tập trung ở các nghiệp vụ như: bảo hiểm tài
sản và thiệt hại, đạt 3.551,2 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 64,1%, thứ 2 là nghiệp vụ bảo
hiểm sức khoẻ và bảo hiểm tai nạn con người đạt 906,1 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng
16,3%..., thấp nhất là nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp đạt 6,5 tỷ đồng, chiếm tỷ
trọng 0,1%.
Theo nhận định của Bộ Tài chính, có được kết quả trên là do các công ty bảo hiểm
và người tham gia bảo hiểm đã nhận thức đầy đủ hơn về vai trò của môi giới bảo
hiểm, qua đó hình thành thói quen thu xếp bảo hiểm qua trung gian bảo hiểm.
Hiện nay ở việt nam mới chỉ có các công ty môi giới bảo hiểm đó là:
· Công ty CP môi giới bảo hiểm Thái Bình Dương
67/05,Đinh Tiên Hoàng, Quận Bình Thạnh, TP Hồ Chí Minh
· Công ty TNHH môi giới bảo hiểm AON Việt Nam
P 1406 Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội
· Công ty CP môi giới bảo hiểm Việt Quốc
28 Trần Nhật Duật, phường Đồng Xuân, Hoàn kiếm Hà Nội
· Công ty môi giới bảo hiểm GRASSAVOYE
Saigon Trade centre, 37 Tôn Đức Thắng, quận I, TP Hồ chí Minh
· Công ty CP môi giới bảo hiểm Á Đông
Phòng 1112, tầng 11, toà nhà 34T, phố Hoàng Đạo Thuý, quận Cấu Giấy, Hà Nội
· Công ty CP môi giới bảo hiểm Đại Việt
Tầng 3, số nhà 814/3 đường Láng, Quận Đống Đa, Hà Nội
Trang
11

12. · Công ty TNHH môi giới bảo hiểm MARSH Việt Nam
Tầng 10, số 08 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP Hồ Chí Minh
· Tổng công ty CP tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam
141 Lê Duẩn, Hoàn Kiếm,Hà Nội
· Công ty TNHH môi giới bảo hiểm JardineLloydThompson
Tầng 8, cao ốc Jardine House, số 58 đường Đồng Khởi Quận I, TP.Hồ Chí Minh
· Công ty môi giới bảo hiểm CIMEICO
Số 6 ngõ 165 Dương Quảng Hàm, Quan hoa, quận Cầu Giấy, Hà Nội
· Công ty CP môi giới bảo hiểm Sao Việt
Số 204,đường Hùng Vương, tổ 34, khóm 3, phường 2, thành phố Cao Lãnh, tỉnh
Đồng Tháp
Thách thức
Môi giới bảo hiểm việt nam là một lĩnh vực còn non trẻ do đó còn tồn tại rất nhiều
khó khăn:
- Trình độ của các nhà môi giới chúng ta con thấp hơn rất nhiều so với nước ngoài
bởi chúng ta chưa có kinh nghiệm trong lĩnh vực này.
-Nghiệp vụ của chuyên viên còn yếu.một điều cũng rất dể hiểu, bởi các công ty môi
giới nước ngoài ở việt nam họ có tài chính mạnh nên thu hút được nhiều nhân tài về
làm việc cho họ còn các công ty môi giới trong nước thì chua đủ uy tín để những
người có tài chọn làm nơi cộng tác.
- Khách hàng chúng ta chưa tin tưởng vào các nhà môi giới. nên chủ yếu môi giới
hoạt động thông qua mối quan hệ là chính
- Chưa đủ trình độ để môi giới tái bảo hiểm
Triển vọng
Hoạt động môi giới bảo hiểm tại Việt Nam trong thời gian gần đây đã có những
bước phát triển khả quan. Vai trò của môi giới bảo hiểm đã ngày càng được đánh
giá cao, thể hiện ở tổng doanh thu phí bảo hiểm được thu xếp qua các công ty môi
Trang
12

13. giới bảo hiểm năm 2013 đạt 5.544 tỷ đồng, chiếm khoảng 37% tổng phí bảo hiểm
phi nhân thọ của toàn thị trường .
Trên thế giới, môi giới bảo hiểm là kênh phân phối bảo hiểm chủ đạo, chiếm tới 80
- 90% ở Anh, Mỹ, Canada và Australia. Ngay ở các nước trong khu vực như
Malaysia và Thái Lan cũng chiếm tới 30%. Do đó, có thể thấy rằng, tỷ lệ dịch vụ
bảo hiểm được thu xếp qua môi giới ở Việt Nam còn quá khiêm tốn và chưa xứng
với tiềm năng của thị trường trong giai đoạn nền kinh tế của nước ta đang trên
đường phát triển mạnh.
Bởi một số lý do khách quan như khái niệm về môi giới bảo hiểm đối với doanh
nghiệp Việt Nam còn khá mới mẻ, thậm chí còn có sự đánh đồng môi giới bảo hiểm
với môi giới thương mại thông thường và là việc tồn tại một cơ chế hoa hồng giữa
doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng đã gây cản trở khá nhiều cho sự phát triển
của môi giới bảo hiểm. Song, nếu những khúc mắc này được gỡ bỏ, tiềm năng phát
triển của môi giới bảo hiểm sẽ là rất lớn, các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm sẽ
liên tục xuất hiện.
PHẦN IV : KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT
I Đối với đại lý bảo hiểm :
Để hoạt động kinh doanh bảo hiểm thực sự là một kênh tài chính hữu hiệu cho sự
phát triển kinh tế của đất nước thì một đòi hỏi là nâng cao năng lực cạnh tranh của
các doanh nghiệp bảo hiểm , đặc biệt là doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và hiệu
quả cũng như trách nhiệm của đại lý bảo hiểm, điều đó đòi hỏi phải có một giải
pháp đồng bộ cả về doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm và đại lý bảo hiểm :
- Doanh nghiệp bảo hiểm phải xây dựng lại quy chế đào tạo đại lý bảo hiểm , có
quy chế quản lý chặt chẽ đối với đại lý bảo hiểm , hoạt động đại lý bảo hiểm .
Doanh nghiệp bảo hiểm phải có mối quan hệ chặt chẽ và thường xuyên với Hiệp
hội Bảo hiểm để giám sát các hoạt động của đại lý bảo hiểm . Nhiều ý kiến cho
rằng, nên thắt chặt lại cơ chế tuyển dụng đại lý ở các doanh nghiệp bảo hiểm , đây
cũng là giải pháp hữu hiệu để năng cao trách nhiệm và hiệu quả của hoạt động bảo
hiểm.
Trang
13

14. - Bản thân đại lý bảo hiểm phải tự đào tạo nâng cao trách nhiệm và đạo đức nghề
nghiệp của mình.
- Hướng dẫn đại lý bảo hiểm một cách chi tiết, cụ thể từng nội dung công việc
được ủy quyền trong giao kết hợp đồng bảo hiểm.
- Pháp luật quy định rõ nghĩa vụ của đại lý đối với doanh nhgiệp bảo hiểm và
thỏa thuận trong hợp đồng đại lý giữa doanh nghiệp bảo hiểm với đại lý bảo hiểm ;
nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm đối với bên mua bảo hiểm cũng như trách nhiệm của
đại lý trong việc thông đồng với khách hàng để trục lợi bảo hiểm hoặc lỗi vô ý để
khách hàng trục lợi bảo hiểm.
- Xác định trách nhiệm của đại lý bảo hiểm đối với bên mua bảo hiểm và doanh
nghiệp bảo hiểm trong việc cung cấp thông tin sai sự thật.
- Nâng cao mức trách nhiệm của ĐLBH cũng như chế tài xử phạt đối với hoạt
động đại lý bảo hiểm .
II Đối với môi giới bảo hiểm .
Để tăng cường, nâng cao năng lực hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm, đặc biệt là các doanh nghiệp môi giới trong nước, thời gian tới cơ
quan quản lý cho biết sẽ tiếp tục nghiên cứu sửa đổi, bổ sung cơ chế, chính sách phù
hợp cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm và môi giới bảo hiểm, tạo điều kiện cho
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, trong đó có doanh nghiệp môi giới trong nước
phát triển.
Bên cạnh đó, bản thân các doanh nghiệp trong nước cần chú trọng đến việc sử dụng,
đào tạo, nâng cao năng lực đội ngũ quản trị điều hành và người lao động; nâng cao
năng lực quản lý, nhất là công tác quản lý tài chính để có thể kiểm soát tốt doanh
thu, chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Đặc biệt, cần tăng cường hợp tác, chia sẻ với các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
nước ngoài và với cơ quan quản lý, nhằm góp phẩn ổn định và phát triển thị trường
môi giới bảo hiểm nói riêng và thị trường bảo hiểm nói chung.
Trang
14