Thực Trạng Kinh Doanh Bảo Hiểm Xe Cơ Giới Tại Công Ty Bảo Hiểm AAA

1. TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT
KHOA KINH TẾ
***********
BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
THỰC TRẠNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE
CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA-
CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
Sinh viên thực hiện :Trần Ngọc Trinh
Lớp : D17TC03
Khoá : 2017 - 2021
Ngành : Tài chính ngân hàng
Giảng viên hướng dẫn : Th.s Võ Hoàng Oanh
Bình Dương, tháng 12/2020

2. i
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT
KHOA KINH TẾ
***********
BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
THỰC TRẠNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE
CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA-
CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
Sinh viên thực hiện :Trần Ngọc Trinh
Lớp : D17TC03
Khoá : 2017 - 2021
Ngành : Tài chính ngân hàng
Giảng viên hướng dẫn : Th.s Võ Hoàng Oanh
Bình Dương, tháng 12/2020

3. ii
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin được cam đoan: đề tài “Thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ
giới tại Công ty bảo hiểm AAA -Chi Nhánh Bình Dương” là báo cáo nghiên
cứu của riêng cá nhân tôi, không sao chép của ai do tôi tự nghiên cứu, đọc sách,
tài liệu, tổng hợp và thực hiện. Nội dung lý thuyết trong bài báo cáo tôi có sử
dụng một số tài liệu tham khảo như đã trình bày trong phần tài liệu tham khảo.
Các số liệu những kết quả trong bài báo cáo là trung thực và chưa được công
bố trong bất kỳ một báo cáo nào khác.
Bình Dương, ngày 13 tháng 12 năm 2020
Người cam đoan
Trần Ngọc Trinh

4. iii
LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên tôi xin chân thành cảm ơn Chi Nhánh Bảo Hiểm AAA Bình
Dương đã cho tôi cơ hội học hỏi các sản phẩm bảo hiểm của công ty và tiếp
xúc với môi trường thực tế trong 2 tháng vừa qua. Trong quá trình tiếp cận thực
tế tại Chi Nhánh Bảo Hiểm AAA Bình Dương, tôi đã nhận được sự quan tâm
và giúp đỡ của các anh chị chuyên viên tư vấn của Chi Nhánh Bảo Hiểm AAA
Bình Dương. Tôi xin chân thành cảm ơn các anh chị đã tạo điều kiện và hướng
dẫn tôi nghiên cứu, nâng cao kiến thức thực tế trong suốt thời gian tôi thực tập
tại đây.
Xin gửi lời cảm ơn đến Võ Hoàng Oanh - Giáo viên hướng dẫn tôi tại
trường Đại học Thủ Dầu Một đã tận tâm chỉ dẫn, giúp đỡ tôi một cách tốt nhất
để hoàn thành tốt bài báo cáo. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đối với các
thầy cô khoa kinh tế của trường Đại học Thủ Dầu Một đã truyền đạt cho tôi các
kiến thức cần thiết cho nghành học.
Dù tôi đã rất cố gắng để đề tài có thể đạt được những mục tiêu nghiên cứu
đã đề ra trước đó nhưng do hạn chế của bản thân về mặt kiến thức, kinh nghiệm
và thời gian nên bài viết không thể tránh được những thiếu sót và hạn chế không
mong muốn. Tôi rất mong nhận được những đóng góp của quý thầy cô và các
anh chị để bài viết trở nên tốt hơn, hoàn thiện hơn.
Kính chúc quý thầy cô ở trường Đại học Thủ Dầu Một và các anh chị ở
Chi Nhánh Bảo Hiểm AAA Bình Dương thật nhiều sức khỏe và đạt được nhiều
thành công trong công việc.

5. iv
KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ
THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
1. Học viên thực hiện đề tài: Trần Ngọc Trinh Ngày sinh: 07/12/1999
MSSV: 1723402010171 Lớp: D17TC03 Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
Điện thoại:0937507012 Email: Tranngoctrinh7012@gmail.com
2. Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493 /QĐ-ĐHTDM ngày 1 tháng 10 năm 2020
3. Cán bộ hướng dẫn (CBHD): ………………………………………………
4. Tên đề tài: Thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm AAA -Chi nhánh Bình Dương
Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện
Nhận xét của CBHD
(Ký tên)
1
Ngày 3/11 đến
8/11/2020
Làm đề cương chi tiết và nộp theo yêu cầu của cô
2
Ngày 9/11 đến
15/11/2020
Họp online lần 1 trên Microsoft Team lần 1 với nội dung hướng
dẫn sửa Đề cương chi tiết và nội dung báo cáo tốt nghiệp. Sửa lại
đề cương chi tiết và nộp chương 1 theo yêu cầu.

6. v
Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện
Nhận xét của CBHD
(Ký tên)
3
Ngày 16/11 đến
25/11/2020
Sửa chương 1 theo nhận xét của giảng viên
Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành:
Được tiếp tục:  Không tiếp tục: 
4
Ngày 26/11 đến
30/11/2020
Sửa theo nhận xét của bài nộp trước viết và nộp phần Chuong 2.1
5
Ngày 1/12 đến
7/12/2020
Họp online lần 2 với nội dung: Hướng dẫn phân tích Swot
6
Ngày 8/12 đến
12/12/2020
Hoàn thành bài báo cáo tốt nghiệp, in bài kèm theo mẫu đánh giá
nhận xét và gặp giảng viên sửa bài.
Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành:
Được tiếp tục: �..............................Không tiếp tục: 
Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu này thành 01 bản để nộp cùng với Báo cáo tốt nghiệp khi kết thúc thời gian thực hiện BCTN.
Ý kiến của cán bộ hướng dẫn
(Ký và ghi rõ họ tên)
Bình Dương, ngày …… tháng …… năm ……
Sinh viên thực hiện
(Ký và ghi rõ họ tên)

7. vi

8. vii
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
KHOA: KINH TẾ Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
PHIẾU NHẬN XÉT
(Dành cho giảng viên hướng dẫn)
I. Thông tin chung
1. Họ và tên sinh viên: Trần Ngọc Trinh MSSV: 1723402010171 Lớp: D17TC03
2. Tên đề tài: Thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm AAA -Chi
nhánh Bình Dương
3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: Th.S Võ Hoàng Oanh
II. Nội dung nhận xét
1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
2. Khả năng ứng dựng của đề tài
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
4. Đánh giá về thái độ và ý thức làm việc của sinh viên
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
 Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ
Giảng viên hướng dẫn
Ký tên (ghi rõ họ tên)
07 - BCTN

9. viii
MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU.............................................................................................. 1
1. Tính cấp thiết của đề tài....................................................................... 1
2. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................. 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ....................................................... 2
4. Phương pháp nghiên cứu ..................................................................... 2
5. Ý nghĩa đề tài......................................................................................... 2
6. Kết cấu của đề tài.................................................................................. 3
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THỰC TRẠNG KINH DOANH
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO
HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG.................................................. 4
1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI................................................... 4
1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm ................................................................ 4
1.1.2 Phân loại bảo hiểm xe cơ giới...................................................... 7
1.1.3 Đặc điểm bảo hiểm xe cơ giới...................................................... 8
1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới.......... 16
1.1.5 Các công cụ đánh giá hiệu quả kinh doanh BHXCG.............. 17
1.2 LƯỢC KHẢO MỘT SỐ TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VỀ BẢO
HIỂM XE CƠ GIỚI .................................................................................. 18
CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP
VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ............................................................ 23
2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG......................................................... 23
2.1.1 Lịch sử hình thành công ty cổ phần bảo hiểm AAA Chi Nhánh
Bình Dương............................................................................................. 23
2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân sự................................................................. 25
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm AAA
(2017-2019).............................................................................................. 25
2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO
HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI
NHÁNH BÌNH DƯƠNG........................................................................... 26
2.2.1 Quy trình bán bảo hiểm............................................................. 26
2.2.2 Quy trình giám định và bồi thường tổn thất ........................... 27
2.2.3 Phân tích chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh xe cơ giới 29

10. ix
2.2.4 Phân tích chỉ tiêu kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty
Bảo hiểm AAA- Chi nhánh Bình Dương.............................................. 36
2.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ
GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA- CHI NHÁNH
BÌNH DƯƠNG BẰNG PHÂN TÍCH SWOT.......................................... 44
2.2.1 Điểm mạnh ( Strengths)............................................................. 44
2.2.2 Điểm yếu ( Weaknesses)............................................................. 44
2.2.3 Cơ hội ( Opportunities)............................................................. 45
2.3.4 Thách thức ( Threats) ................................................................... 45
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ ................................................... 48
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CTCP BẢO HIỂM AAA-CHI
NHÁNH BÌNH DƯƠNG TRONG 5 NĂM TỚI ..................................... 48
3.2 CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ, KẾT LUẬN............................. 48
3.2.1 Giải pháp..................................................................................... 48
3.2.2 Kiến nghị........................................................................................ 51
KẾT LUẬN.................................................................................................... 53
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................ 54
PHỤ LỤC......................................................................................................... 1

11. x
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm
BHXCG Bảo hiểm xe cơ giới
XCG Xe cơ giới
CTCP Công ty cổ phần
BH TNDS Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
KDBH Kinh doanh bảo hiểm
HĐBH Hợp đồng bảo hiểm
BHBV Bảo hiểm Bảo Việt
STBH Số tiền bảo hiểm
NLCT Năng lực cạnh tranh

12. xi
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Bảng 1.1: Biểu phí bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ
xe cơ giới......................................................................................................... 13
Bảng 2.1: Hệ thống đại lý mua bán bảo hiểm ở Bình Dương ..................... 24
Bảng 2.2: Cơ cấu trình độ nhân sự.................................................................. 25
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh công ty Bảo hiểm AAA ............. 26
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của Chi nhánh
Công ty AAA (2017-2019) ............................................................................. 37
Bảng 2.5: Cơ cấu theo doanh thu từng sản phẩm trong nghiệp vụ BHXCG tại
Chi Nhánh Công ty Bảo Hiểm AAA (2017-2019).......................................... 38
Bảng 2.6: Tình hình bồi thường Bảo hiểm Vật chất XCG (2017 - 2019) ...... 41
Bảng 2.7: Tình hình bồi thường bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với
người thứ 3 ...................................................................................................... 43

13. xii
DANH MỤC CÁC HÌNH
Hình 2.1: Logo Công ty Bảo hiểm AAA ........................................................ 23
Sơ đồ 2.1: Quy trình bán bảo hiểm tại Chi nhánh Công ty Bảo hiểm AAA... 27
Sơ đồ 2.2: Giám định bồi thường bảo hiểm xe cơ giới.................................. 28

14. 1
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong đà phát triển của nền kinh tế hiện nay, trên thế giới cũng như tại Việt
Nam, tai nạn giao thông luôn là hiểm họa, gây thiệt hại nghiêm trọng về người
và tài sản. Đặc biệt theo thống kê Văn phòng Ủy ban An toàn giao thông Quốc
gia vừa có báo cáo về tình hình tai nạn giao thông 7 tháng đầu năm 2020 (tính
từ ngày 15/12/2019 đến 14/7/2020), theo đó toàn quốc xảy ra gần 8.000 vụ tai
nạn giao thông trong 7 tháng qua. Đa số những người đi trên các phương tiện
giao thông là lực lượng lao động chính của gia đình, xã hội, nên khi tai nạn giao
thông xảy ra thì thiệt hại không chỉ bó hẹp trong phạm vi vụ tai nạn mà còn làm
mất thu nhập cho cả gia đình, ảnh hưởng đến quá trình sản xuất kinh doanh và
hậu quả nặng nề cho nền kinh tế. Tham gia bảo hiểm xe cơ giới nhằm mục đích
bảo vệ quyền lợi chính đáng cho người bị hại và bảo hiểm góp phần san xẻ, bù
đắp tổn thất giúp cho mỗi cá nhân nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn hòa
nhịp trong nền kinh tế thị trường, giảm bớt gánh nặng về tài chính khi gặp rủi
ro về phương tiện giao thông.Việc nghiên cứu về thực trạng bảo hiểm xe cơ
giới là vấn đề vô cùng cần thiết giúp cho công ty một lần nữa xem lại các vấn
đề bảo hiểm xe cơ giới đồng thời đưa ra kiến nghị và giải pháp giúp công ty
ngày một phát triển. Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới hiện nay rất phát triển và
đã đem lại bộ mặt tươi sáng cho các doanh nghiệp bảo hiểm, người dân cũng
như toàn xã hội. Gần như không còn những vụ việc thương tâm, bất công cho
người bị tai nạn khi bản thân họ hoàn toàn không có lỗi. Nếu như trong vụ tai
nạn, người gây tai nạn bỏ chạy, hay bị thương tật, hoặc bị chết thì người bị thiệt
hại (bên thứ ba) hoàn toàn yên tâm bởi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có trách
nhiệm bồi thường cho họ. Điều đó tạo tâm lý yên tâm cho người tham gia giao
thông và cũng thể hiện tinh thần nhân văn của xã hội văn minh. Là một nghiệp
vụ quan trọng đối với các công ty bảo hiểm tại Việt Nam, bảo hiểm xe cơ giới
đóng góp một phần không nhỏ vào quá trình phát triển của nước ta.
Căn cứ vào các quy định, chủ trương hiện hành của Chính Phủ Việt Nam
liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm và các giải pháp giảm dần tai nạn
giao thông và ùn tắc giao thông (Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10,
Nghị định số 115/1997/NĐ-CP, Nghị quyết số 13/2002/NQ-CP Chính Phủ),
công ty Bảo hiểm AAA đã kịp thời nắm bắt thời cơ phát triển. Công ty chú
trọng vào bảo hiểm phi nhân thọ thì bảo hiểm xe cơ giới là một phần không thể

15. 2
thiếu là một doanh nghiệp trẻ với châm ngôn “Nhanh, Đúng, Đủ” công ty đã
nắm bắt và gặt hái được nhiều thành công trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ
nói chung và bảo hiểm xe cơ giới nói riêng.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu đề tài này nhằm phân tích sự cần thiết của bảo hiểm
xe cơ giới đối với đời sống con người và phân tích thực trạng hoạt động kinh
doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA- Chi Nhánh Bình
Dương trong ba năm gần đây. Thông qua đó đề xuất với công ty một số kiến
nghị và giải pháp để công ty xem xét và phát triển hơn.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu : hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của Công
ty Cổ phần Bảo hiểm AAA -Chi nhánh Bình Dương.
Phạm vi không gian: Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA -Chi nhánh Bình
Dương.
Phạm vi thời gian : Từ năm 2017 đến năm 2019.
4. Phương pháp nghiên cứu
Thu thập số liệu hoạt động kinh doanh từ năm 2017 đến năm 2019 của
công ty tổng và Chi nhánh Công ty bảo hiểm AAA, những suy luận lấy từ sách,
báo, tạp chí liên quan đến bảo hiểm, mạng internet (www.aaa.com.vn) và kinh
nghiệm từ những anh chị trong phòng ban chi nhánh. Các nguồn dữ liệu có
được tổng hợp từ năm 2017 đến năm 2019.
Các báo cáo tổng kết chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm xe cơ giới
trong những năm 2017 đến 2019 của Chi nhánh công ty.
Dựa trên những số liệu kinh doanh từ năm 2017 đến năm 2019 làm nền
tảng cho việc phân tích đánh giá các nghiệp vụ sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới
để có thể đề và dựa vào các chỉ tiêu giám định bồi thường đưa ra nhận xét về
doanh thu và tỷ lệ bồi thường theo các năm.
5. Ý nghĩa đề tài
Đề tài đưa ra nội dung cơ bản về hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ
giới giúp Chi nhánh có cái nhìn khách quan hơn về việc kinh doanh trong ba

16. 3
năm 2017 -2019 đồng thời đưa ra một số giải pháp kiến nghị để có thể nhìn
nhận và thay đổi để Chi nhánh ngày càng phát triển hơn.
6. Kết cấu của đề tài
Đề tài: “Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty
Cổ phần Bảo hiểm AAA Chi Nhánh Bình Dương” bao gồm nội dung:
Chương 1: Cơ sở lý thuyết về thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe
cơ giới tại công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA Chi Nhánh Bình Dương
Chương 2: Phân tích thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
tại công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA Chi Nhánh Bình Dương
Chương 3: Giải pháp – Kiến định, Đề xuất

17. 4
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THỰC TRẠNG KINH DOANH
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO
HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP
VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm
1.1.1.1 Khái niệm và phân loại bảo hiểm
Bảo hiểm có thể được định nghĩa theo các giác ngộ khác nhau. Dưới góc
độ pháp lý, bảo hiểm có thể được định nghĩa là chế độ cam kết bồi thường về
mặt kinh tế, trong đó “người” được bảo hiểm phải đóng góp một phần tiền gọi
là phí bảo hiểm cho người bảo hiểm theo các điều kiện bảo hiểm đã được quy
định, còn người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường những tổn thất của “người
được bảo hiểm” do các rủi ro đã bảo hiểm gây ra.
Dưới góc độ kỹ thuật, bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro và phân tán tổn
thất thông qua quy luật số lớn. Dưới góc độ tác động xã hội, bảo hiểm là hệ
thống các biện pháp kinh tế nhằm tổ chức các quỹ bảo huy động từ các tổ chức
và cá nhân tham gia để bồi thường những tổn thất, thiệt hại bất ngờ góp phần
đảm bảo quá trình tái sản xuất liên tục và ổn định đời sống của các thành viên
trong xã hội. Dưới góc độ tài chính , bảo hiểm là một dịch vụ tài chính, theo đó
một cá nhân hay một tổ chức có quyền được hưởng bồi thường đối với thiệt hại
khi rủi ro hoặc sự kiện bảo hiểm xảy ra nhờ vào khoản đóng phí bảo hiểm cho
mình hay cho người thứ ba. Khoản tiền bồi thường hoặc chi trả này do một tổ
chức đảm nhận. Tổ chức này có trách nhiệm trước rủi ro hay sự kiện bảo hiểm
và bù trừ chúng theo quy luật thống kê. Căn cứ vào cơ chế hoạt động, bảo hiểm
có thể phân loại thành bảo hiểm thương mại và bảo hiểm xã hội.( Nguyễn Đăng
Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 13)
1.1.1.2 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc: là loại bảo hiểm do pháp luật quy định
tổ chức, cá nhân phải tham gia bảo hiểm với điều kiện mức phí bảo hiểm, số
tiền bảo hiểm tối thiểu mà bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có
nghĩa vụ thực hiện.

18. 5
Các loại bảo hiểm này được hình thành trên cơ sở luật định nhằm bảo vệ
lợi ích của nạn nhân trong các vụ tổn thất và bảo vệ lợi ích của toàn bộ nền kinh
tế – xã hội. Các hoạt động nguy hiểm có thể dẫn đến tổn thất con người và tài
chính trầm trọng gắn liền với trách nhiệm dân sự nghề nghiệp thường là đối
tượng của sự bắt buộc này. Ví dụ: bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới,
bảo hiểm cháy nổ... Tuy nhiên, sự bắt buộc chỉ là bắt buộc người có đối tượng
mua bảo hiểm chứ không bắt buộc mua bảo hiểm ở đâu. Tính chất tương thuận
của hợp đồng bảo hiểm được ký kết vẫn còn nguyên vì người được bảo hiểm
vẫn tự do lựa chọn nhà bảo hiểm cho mình.
Bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện: Cuối thế kỷ XVII, nền kinh tế nước
Anh ngày càng trở nên thịnh vượng, kéo theo đó là sự xuất hiện của những cá
nhân vô cùng giàu có. Họ ngày càng thích những sản phẩm xa xỉ, khác lạ đến
từ các lục địa khác. Vì thế, giao thương giữa các quốc gia, các địa chỉ ngày
càng trở nên phát triển. Phương thức vận hành bằng đường biển giúp thương
mại giữa các nước trở nên thuận tiện, nhanh chóng và hiệu quả hơn, đôi khi là
duy nhất phương thức cho các lựa chọn. Tuy nhiên, tàu và hàng hóa của những
người thường xuyên phải đối mặt với vô số rủi ro giữa biên giới như thời tiết,
thiên tai, biển hay nổi loạn, đồng nghĩa với việc mất trắng sau một đêm. Vào
thời điểm đó, khi thương mại cần bảo hiểm, họ sẽ yêu cầu một bên trung gian
đứng ra huy động các thương hiệu khác nhau chia sẻ một phần rủi ro. Nếu
thuyền tàu, hàng hóa gặp sự cố, bên trung gian sẽ làm việc với các thương gia
cho đến khi rủi ro được bảo hiểm hoàn toàn. Bảo hiểm tài sản, đơn cử là hàng
hải bảo hiểm là loại hình bảo hiểm được ra đời sớm nhất trong lịch sử nhằm
giúp những người tham gia bảo đảm an toàn được định giá tài sản của mình khi
gặp rủi ro xảy ra mang lại sự yên tâm và khuyến khích những người thương gia
thực hiện các giao dịch có tần suất rủi ro cao và mức độ tổn thất nghiêm trọng.
Đối ngược lại họ sẽ có cơ hội thu về lợi nhuận tương ứng, dù phải chấp nhận
mất một mức phí bảo hiềm tương đối. Về sau, các nghiệp vụ bảo hiểm tương
tự được ra đời để bảo hiểm cho các tài sản khác như vật có thực, tiền, giấy tờ
trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản... Các loại hình bảo hiểm này không
liên quan đến những rủi ro gây tổn thất đến sức khỏe và tuổi thọ con người và
hoàn toàn mang tính tự nguyện tham gia, vì vậy được gọi là bảo hiểm phi nhân
thọ tự nguyện. Ngày nay, nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện ngày
càng phát triển với đối tượng bảo hiểm vô cùng đa dạng như hàng hóa vận
chuyển bằng đường biển, đường bộ, đường thuỷ nội địa, đường sắt, đường hàng

19. 6
không, thân tàu biên, tàu sông, tàu cá; hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, công
trình xây dựng và lắp đặt, thiệt hại vật chất xe cơ giới, rủi ro công nghiệp, máy
móc và thiết bị điện tử thân máy bay và phụ tùng máy bay, năng lượng dầu khí,
nhà tư nhân, tài sản và gián đoạn kinh doanh, cây trồng, vật nuôi, trộm cắp.
Như vậy, có thể khái niệm lại Bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện là sự cam
kết koàn toàn tự nguyện giữa người tham gia bảo hiểm với doanh nghiệp bảo
hiểm, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải bối thường cho những rủi ro, sự kiện
bảo hiểm định trước không liên quan đến sức khỏe và tuổi thọ con người, người
tham gia bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn theo quy định.(
Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 109)
1.1.1.3 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm cho các sự kiện có liên quan đến
sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người. Bảo hiểm nhân thọ có thể được
nhìn nhận trên hai phương diện: kỹ thuật và pháp lý. Trên phương diện kỹ thuật,
bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bao hàm những 1 kết mà sự thực hiện những
cam kết đó phụ thuộc vào tuối thọ của con người. Có hai loại cam kết chủ yếu
trong bảo hiểm nhân thọ, đó là cam kết đóng phí bảo hiểm của người tham gia
bảo hiểm và cam kết trả tiến bảo hiểm hoặc trả trợ cấp định kỳ của doanh nghiệp
bảo hiểm. Do thời hạn hợp đồng bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ kéo dài
nhiều năm nên người tham gia bảo hiểm thường cam kết đóng phí làm nhiều
lần. Thông thường, nếu người tham gia bảo hiểm bị chết trước khi hoàn thành
nghĩa vụ ông phí cho cả hợp đồng thì cam kết đóng phí những lần còn lại sẽ
chấm dứt, nghĩa là không có ai trong phía bên mua bảo hiểm phải đóng thay
họ. Khi người được bảo hiểm bi chết hoặc còn sống đến một thời điểm nhất
định đã chỉ rõ trong hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện
cam kết của mình, trả cho một hoặc nhiều người thu hưởng một khoản tiền nhất
định hoặc những khoản trợ cấp. Trên phương diện pháp lý, bảo hiểm nhân thọ
bao gồm các hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm và
người tham gia bảo hiểm, theo đó, để nhận được phí bảo hiểm của người tham
gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một hoặc nhiều người
thụ hưởng bảo hiểm một khoản tiền nhất định hoặc những khoản trợ cấp định
kỳ trong trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định

20. 7
hoặc tử vong trước một thời điểm nhất định đã được ghi rõ trên hợp đồng bảo
hiểm. Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo cho các sự kiện chính sau:
Sống đến một độ tuổi nhất định (hết hạn hợp đồng hoặc đến độ tuổi được
nhận số tiền bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm).
Chết trong thời hạn bảo hiểm. Thương tật xảy ra trong thời hạn bảo hiểm
(bao gồm thương tật toàn bộ vĩnh viễn và thương tật bộ phận vĩnh viễn)
Ốm đau, nằm viện, phẫu thuật,...( Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ
Khuyên (2019, trang 245)
1.1.1.4 Khái niệm vật chất xe cơ giới
Xe cơ giới là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng
động cơ của chính chiếc xe đó và có ít nhất một chổ ngồi cho lái xe. Xe cơ giới
gồm rất nhiều các loại xe khác nhau như: mô tô hai bánh, mô tô ba bánh, xe ô
tô chở người, xe ô tô chở hàng hóa, xe ô tô vừa chở người vừa chở hàng và các
loại xe chuyên dùng khác. Xe cơ giới được cấu tạo từ nhiều chi tiết ,bộ phận
máy móc thiết bị khác nhau như động, hệ thống nhiên liệu, hệ thống điện, hệ
thống truyền lực, hệ thống lái hệ thống và hợp số, bộ phận thân vỏ.
( Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 137)
Phân loại bảo hiểm xe cơ giới
1.1.1.6 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe cơ
giới còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia. Đối với mô tô,
xe máy: thường là toàn bộ vật chất thân xe. Đối với ô tô: có thể tham gia toàn
bộ cũng có thể tham gia toàn bộ phận của xe (tổng thành xe). Xe ô tô thường
có các tổng thành: thân vỏ, động cơ, hộp số,..Để là đối tượng bảo hiểm của các
hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, những chiếc xe phải đảm bảo:
Điều kiện về mặt kỹ thuật: Xe phải được cơ quan đăng kiểm cấp giấy phép
chứng nhận đáp ứng đủ điều kiện kỹ thuật lưu hành trên đường.
Điều kiện pháp lý: Người chủ xe phải được cơ quan thẩm quyền cấp giấy
đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và

21. 8
môi trường. ,...( Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang
137)
1.1.1.7 Bảo hiểm về trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người
thứ 3.
Đối tượng bảo hiểm
Người tham gia bảo hiểm thông thường là chủ xe có thể là cá nhân hay đại
diện cho một tập thể .Người bảo hiểm chỉ nhận bảo hiểm cho phần trách nhiệm
nhân sự của chủ xe phát sinh do hoạt động và điều khiển xe cơ giới của người
lái xe. Như vậy, đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
đối với người thứ ba là trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường ngoài hợp đồng
của chủ xe hay lái xe cho người thứ ba do việc lưu hành gây tai nạn.
Đối với đối tượng bảo hiểm không được xác định trước. Chỉ khi nào việc
lưu hành xe gây tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với
người thứ ba thì đối tượng này mới được xác định cụ thể. Các điều kiện phát
sinh bao gồm:
Điều kiện thứ nhất: Có thiệt hại về tài sản, tính mạng hoặc sức khỏe của
bên thứ ba.
Điều kiện thứ hai: Chủ xe (lái xe) phải có hành vi trái pháp luật .Có thể vô
tình hay cố ý mà lái xe vi phạm luật giao thông đường bộ, hoặc vi phạm các
quy định khác của Nhà nước.
Điều kiện thứ ba: Phải có mối quan hệ nhân quả hành vi trái pháp luật của
chủ xe (lái xe) với những thiệt hại của người thứ ba.
Điều kiện thứ tư: Chủ xe (lái xe) phải có lỗi. ( Nguyễn Đăng Tuệ và
Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 159)
1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm xe cơ giới
1.1.2.1 Đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Phạm vi bảo hiểm
Trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới, các loại rủi ro được bảo
hiểm quy định như sau:

22. 9
Rủi ro thông thường gắn với hoạt động của xe: đâm va lật đổ, đâm xuống
sông, xuống vực…
Rủi ro bất thường dể phát sinh khác: cháy, nổ.
Rủi ro khách quan có nguồn gốc tự nhiên: bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động
đất, mưa đá…
Rủi ro khách quan có nguồn gốc xã hội: mất cắp, đập phá..
Phạm vi loại trừ
Hao mòn tự nhiên, mất giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc do khuyết tật.
Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp mà không do
tai nạn gây ra.
Mất cắp bộ phận xe
Hành động cố ý của chủ xe
Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lưu hành theo luật
Chủ xe hoặc lái xe vi phạm nghiêm trọng luật giao thông đường bộ
Những thiệt hại gián tiếp như: giảm giá trị thương mại thiệt hại kinh
doanh..
Thiệt hại do chiến tranh, bạo động
Thiệt hại với tài sản bị cướp, mất cắp trong tai nạn.
Số tiền bảo hiểm
Doanh nghiệp bảo hiểm và chủ xe thỏa thuận về số tiền bảo hiểm. Có các
trường hợp:
Bảo hiểm đúng giá trị: Số tiền bảo hiểm = giá trị bảo hiểm
Bảo hiểm một phần giá trị: Số tiền bảo hiểm < giá trị bảo hiểm
Bảo hiểm một hoặc một số bộ phận của xe:
Số tiền bảo hiểm = giá trị bảo hiểm × tỷ lệ giá trị bộ phận xe tham gia bảo
hiểm.
Bảo hiểm theo điều khoản bồi thường theo giới hạn trách nhiệm: thỏa
thuận căn cứ vào nhu cầu của chủ xe.
Phí bảo hiểm

23. 10
Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm X Tỷ lệ phí bảo hiểm
Tỷ lệ phí căn cứ theo:
+ Loại xe
+ Thời gian sử dụng xe
+ Mục đích sử dụng xe
+ Khu vực giữ xe và để xe
+ Tuổi tác, giới tính và kinh nghiệm của người lái xe.
Nguyên tắc bồi thường tổn thất
Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế:
Số tiền bồi thường = giá trị thiệt hại thực tế X Số tiền bảo hiểm/ Giá trị bảo
hiểm
Trường hợp tổn thất bộ phận:
Các doanh nghiệp bảo hiểm thường quy định bảng tỷ lệ giá trị tổng thành
xe để xác định giá trị bảo của các bộ phận của xe được bảo hiểm. Khi đã tính
được giá trị bộ phận thì sẽ tính được số tiền bồi thường theo nguyên tắc trên.
Trường hợp tổn thất toàn bộ:
Số tiền bồi thường = số tiền bảo hiểm – khấu hao
( Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 143)
1.1.2.2 Đối với bảo hiểm dân sự của chủ xe cơ giới đố với người thứ 3
Phạm vi bảo hiểm
Người bảo hiểm nhận bảo đảm cho các rủi ro bất ngờ không lường trước
được gây ra tai nạn và làm phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe. Cụ thể,
các thiệt hại nằm trong phạm vi trách nhiệm của người bảo hiểm bao gồm:
Thiệt hại vể tính mạng và tình trạng sức khoẻ của bên thứ ba
Thiệt hại về tài sản, hàng hoá... của bên thứ ba
Thiệt hại tài sản làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh hoặc giảm thu
nhập

24. 11
Các chi phí cần thiết và hợp lý để thực hiện các biện pháp ngăn ngừa hạn
chế thiệt hại, các chi phí thực hiện biện pháp để xuất của cơ quan bảo hiểm (kể
cả biện pháp không mang lại hiệu quả)
Những thiệt hại về tính mạng, sức khoẻ của những ngưòi tham gia cứu
chữa, ngăn ngừa tai nạn, chi phí cấp cứu và chăm sóc nạn nhân.
Các trường hợp loại trừ
Người bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại của các vụ
tai nạn mặc dù có phát sinh trách nhiệm dân sự trong các trường hợp sau:
Hành động cố ý của chủ xe, lái xe và người bị thiệt hại.
Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để tham gia giao thông
theo quy định của điều lệ trật tự an toàn giao thông vận tải đưòng bộ.
Chủ xe hoặc lái xe vi phạm nghiêm trọng trật tự an toàn giao thông đưòng
bộ như:
+ Xe không có giấy phép lưu hành, giấy chứng nhận kiểm định an toàn
kỹ thuật và môi trường.
+ Lái xe không có bằng lái hoặc bằng bị tịch thu, bằng không hợp lệ.
+ Lái xe bị ảnh hưỏng của các chất kích thích như: rượu, bia, ma tuý...
+ Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép.
+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, đua xe trái phép, chạy thử sau khi
sửa chữa.
+ Xe đi vào đường cấm, đi đêm không có đèn hoặc chỉ có đèn bên phải.
+ Xe không có hệ thông lái bên phải.
Thiệt hại do chiến tranh, bạo động.
Thiệt hại gián tiếp do tai nạn như giảm giá trị thương mại. làm đình trệ
sản xuất kinh doanh.
Thiệt hại đôì với tài sản bị cướp, mất cắp trong tai nạn.
Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ quốc gia, trừ khi có thoả thuận khác.

25. 12
Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm được tính theo đầu phương tiện. Người tham gia bảo hiểm
đóng phí BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba theo số lượng đầu
phương tiện của mình. Mặt khác, các phương tiện khác nhau về chủng loại, về
độ lớn có xác suất gây ra tai nạn khác nhau. Do đó, phí bảo hiểm được tính
riêng cho từng loại phương tiện (hoặc nhóm phương tiện) tuỳ theo mỗi đầu
phương tiện.
Phí bảo hiểm tính cho mỗi đầu phương tiện đối với mỗi loại phương tiện
(thường tính theo năm) là :
p = f + d
Trong đó: p - Phí bảo hiểm trên đầu phương tiện
f - Phí thuần
d – Phụ phí.
Phí thuần được xác định theo công thức:
∑𝒏 𝑺𝒊 × 𝑻𝒊
𝒇 = 𝒏𝒊=𝟏
Trong đó:
𝒏
𝒏𝒊=𝟏 𝑪𝒊
𝑆𝑖: Số vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới được
bảo hiểm bồi thường năm thứ i
𝑇𝑖: Số tiền bồi thương bình quân một vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân
sự trong năm i
𝐶𝑖: Số đầu phương tiện tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự trong năm i
n: Số năm thống kê, thường là từ 3 đến 5 năm.
Bảng 1.1: Biểu phí bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc trách nhiệm dân sự
của chủ xe cơ giới
Số TT Loại xe Phí bảo hiểm (năm)
I Mô tô hai bánh
∑

26. 13
1 Từ 50 cc trở xuống 55.000
2 Trên 50 cc 60.000
II
Xe mô tô ba bánh, xe gắn máy
và các loại xe cơ giới tương tự
290.000
III
Xe ô tô không kinh doanh vận
tải
1 Loại xe dưới 6 chỗ ngồi 437.000
2 Loại xe từ 6 đến 11 chỗ ngồi 794.000
3 Loại xe từ 12 đến 24 chỗ ngồi 1.270.000
4 Loại xe trên 24 chỗ ngồi 1.825.000
5
Xe vừa chở người vừa chở hàng
(Pickup, minivan)
933.000
IV Xe ô tô kinh doanh vận tải
1 Dưới 6 chỗ ngồi theo đăng ký 756.000
2 6 chỗ ngồi theo đăng ký 929.000
3 7 chỗ ngồi theo đăng ký 1.080.000
4 8 chỗ ngồi theo đăng ký 1.253.000
5 9 chỗ ngồi theo đăng ký 1.404.000
6 10 chỗ ngồi theo đăng ký 1.512.000

27. 14
7 11 chỗ ngồi theo đăng ký 1.656.000
8 12 chỗ ngồi theo đăng ký 1.822.000
9 13 chỗ ngồi theo đăng ký 2.049.000
10 14 chỗ ngồi theo đăng ký 2.221.000
11 15 chỗ ngồi theo đăng ký 2.394.000
12 16 chỗ ngồi theo đăng ký 3.054.000
13 17 chỗ ngồi theo đăng ký 2.718.000
14 18 chỗ ngồi theo đăng ký 2.869.000
15 19 chỗ ngồi theo đăng ký 3.041.000
16 20 chỗ ngồi theo đăng ký 3.191.000
17 21 chỗ ngồi theo đăng ký 3.364.000
18 22 chỗ ngồi theo đăng ký 3.515.000
19 23 chỗ ngồi theo đăng ký 3.688.000
20 24 chỗ ngồi theo đăng ký 4.632.000
21 25 chỗ ngồi theo đăng ký 4.813.000
22 Trên 25 chỗ ngồi
[4.813.000 + 30.000 x
(số chỗ ngồi - 25 chỗ)]
V Xe ô tô chở hàng (xe tải)

28. 15
1 Dưới 3 tấn 853.000
2 Từ 3 đến 8 tấn 1.660.000
3 Trên 8 đến 15 tấn 2.746.000
4 Trên 15 tấn 3.200.000
(Nguồn:Ban hành kèm theo Thông tư số 22/2016/TT-BTC ngày 16 tháng 02
năm 2016 của Bộ Tài Chính)
Nguyên tắc bồi thường tổn thất
Khi tai nạn xảy ra chủ xe (lái xe) phải gửi hồ sơ khiếu nại cho doanh
nghiệp bảo hiểm. Sau khi nhận hồ sơ doanh nghiệp sẽ tiến hành.
Giám định thiệt hại thực tế của bên thứ ba
+ Thiệt hại về con người
+ Thiệt hại về sức khỏe
+ Thiệt hại về tính mạng
+ Thiệt hại về tài sản
+ Tài sản lưu động = giá trị thiệt hại
+ Tài sản cố định
Giá trị thiệt hại = nguyên giá - khấu hao
Thiệt hại thực tế bên thứ ba = thiệt hại về tài sản + thiệt hại về người
Bồi thường tổn thất
Cơ sở xác định số tiền bồi thường:
+ Thiệt hại mức độ bên thứ ba
+ Mức độ lỗi của chủ xe
Số tiền bồi thường = lỗi của chủ xe X thiệt hại của bên thứ ba

29. 16
( Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 159)
1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới
Có nhiều yếu tố khác nhau tác động đến hiệu quả kinh doanh bảo hiểm xe
cơ giới của công ty bảo hiểm bao gồm các yếu tố chủ quan và khách quan: Theo
nghiên cứu Phạm Phú Nghị (2010) các yếu tố khách quan có thể kể ra như năng
lực cạnh tranh, chất lượng dịch vụ, phí bảo hiểm, hoạt động xúc tiến hỗn hợp,
trục lợi bảo hiểm.
Năng lực cạnh tranh tác động mạnh đến việc kinh doanh bảo hiểm để
tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh gay gắt và ngày càng khốc liệt
của dịch vụ BHXCG thì công ty bảo hiểm cần phải nhanh chóng nâng cao năng
lực cạnh tranh dịch vụ BHXCG, cụ thể như:
Chất lượng dịch vụ: Chất lượng dịch vụ được xác định bằng các chỉ tiêu
định tính (mức độ hài lòng của khách hàng) và định lượng (các chỉ tiêu cụ thể)
như: tỷ lệ tái tục hợp đồng, thời gian phục vụ khách hàng, thời gian giải quyết
quyền lợi bảo hiểm). Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ
+ Con người: Người lao động có tác phong chuyên nghiệp, trình độ chuyên
môn vững vàng, có thái độ tích cực với nghề nghiệp... thì dịch vụ của họ cung
cấp cho khách hàng mới có thể tốt được.
+ Năng lực mạng lưới và kênh phân phối: mạng lưới điểm cung cấp dịch
vụ BHXCG, các điểm phục vụ giải quyết các cam kết về bồi thường (các điểm
khai báo, giám định, cơ sở sửa chữa phương tiện), các đại lý cộng tác viên ...
+ Công nghệ: chính là các chương trình quản lý nghiệp vụ BHXCG.
Phí bảo hiểm là yếu tố quan trọng thứ hai của NLCT của dịch vụ BHXCG
sau yếu tố chất lượng. Nói chất lượng là yếu tố hàng đầu, đó là xu thế chung,
tuy nhiên hiện tại ở Việt Nam, phí bảo hiểm vẫn còn là yếu tố chủ XCG đặc
biệt quan tâm.
Tính độc đáo của dịch vụ: Để chiếm lĩnh và khai thác tối đa nhu cầu thị
trường, DNBH cần đa dạng hóa các loại hình dịch vụ BHXCG cho phù hợp với
nhu cầu và khả năng thanh toán của từng nhóm đối tượng khách hàng.

30. 17
Hoạt động xúc tiến hỗn hợp: Trong môi trường cạnh tranh không thể bỏ
qua được vai trò của các hoạt động xúc tiến hỗn hợp nhằm giữ vững thị phần
và phát triển thị trường của dịch vụ.
Quản lý rủi ro và phòng chống trục lợi bảo hiểm: Hiện nay trục lợi bảo
hiểm ngày càng phổ biến, và có chiều hướng gia tăng, với yêu cầu quản trị ngày
càng cao của DNBH đòi hỏi có biện pháp quản lý rủi ro hữu hiệu quả.
1.1.4 Các công cụ đánh giá hiệu quả kinh doanh BHXCG
1.1.4.1 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh và khả năng sinh lợi
của BHXCG
Kết quả kinh doanh của một nghiệp vụ bảo hiểm, một loại hình bảo hiểm
hay của cả DNBH được thể hiện chủ yếu qua 2 chỉ tiêu chủ yếu là: doanh thu
và lợi nhuận.
a/ Doanh thu
Doanh thu của một nghiệp vụ bảo hiểm phản ánh tổng hợp kết quả kinh
doanh trong một thời kỳ nhất định (thường là một năm) của nghiệp vụ đó, bao
gồm:
- Doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm
- Thu nhập từ hoạt động đầu tư
- Các khoản thu khác.
Nó là cơ sở để tính toán các chỉ tiêu khác phục vụ cho phân tích hoạt động
kinh doanh. Doanh thu cho ta con số tuyệt đối phản ánh quy mô của kết quả
kinh doanh trong kỳ.
b/ Lợi nhuận
Lợi nhuận phản ánh kết quả cuối cùng của các hoạt động kinh doanh của
DNBH nói chung hoặc của một nghiệp vụ bảo hiểm. Có chỉ tiêu lợi nhuận:
Lợi nhuận trước thuế = Tổng doanh thu - Tổng chi phí
1.1.4.2 Chỉ tiêu công tác giám định và bồi thường BHXCG
Việc đưa ra chỉ tiêu đánh giá công tác giám định và bồi thường đối với xe
cơ giới và trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới với người thứ 3 giúp cho doanh
nghiệp kiểm soát được mức độ các vụ được bồi thường là đúng ,đủ tránh trình

31. 18
trạng trục lợi bảo hiểm xảy ra làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của công
ty. Theo Trương Thị Như Thắm (2011) đưa ra các chỉ tiêu giám định và bồi
thường sau:
Số tiền chi bồi thường trong kỳ = số tiền bồi thường tại công ty BH
Số vụ tổn thất trong kỳ
Tỷ lệ giải quyết bồi thường
=
Số vụ tổn thất đã được giải quyết bồi thường trong kỳ
× 100
Số vụ tổn thất trong kỳ
Tỷ lệ hồ sơ tồn đọng
=
𝑠ố 𝑣ụ 𝑡ổ𝑛 𝑡ℎấ𝑡 𝑐ò𝑛 𝑡ồ𝑛 đọ𝑛𝑔 𝑐ℎư𝑎 𝑔𝑖ả𝑖 𝑞𝑢𝑦ế𝑡 𝑡𝑟𝑜𝑛𝑔 𝑘ỳ
× 100
𝑠ố 𝑣ụ 𝑡ổ𝑛 𝑡ℎấ𝑡 𝑡𝑟𝑜𝑛𝑔 𝑘ỳ

Tỷ lệ bồi thường =
𝑠ố 𝑡𝑖ề𝑛 𝑏ồ𝑖 𝑡ℎườ𝑛𝑔
𝑑𝑜𝑎𝑛ℎ 𝑡ℎ𝑢 𝑛𝑔ℎ𝑖ệ𝑝 𝑣ụ 𝑏ả𝑜 ℎ𝑖ể𝑚
× 100
1.2 LƯỢC KHẢO MỘT SỐ TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VỀ BẢO
HIỂM XE CƠ GIỚI
“Nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty cổ phần
bảo hiểm quân đội- chi nhánh Hà Nội” nghiên cứu về việc nâng cao hiệu quả
kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
chủ xe cơ giới đối với người thứ 3. Đề tài sử dụng phương pháp thống kê các
kết quả hoạt động khai thác và hoạt động giám định tại MIC Hà Nội từ đó phân
tích hiệu quả kinh doanh và đưa ra một số giải pháp nhầm nâng cao hiệu quả
kinh doanh : nâng cao quản trị hiệu quả đối với công tác khai thác, nâng cao
khả năng đánh giá xác định giá trị xe tham gia bảo hiểm, kiểm soát chặt các
điều khoản cần được mở rộng, nâng cao hiệu quả công tác giám định bồi
thường, thành lập trung tâm cứu hộ giao thông miễn phí.( Theo Lê Anh Đức,
2011)
“Hoàn thiện công tác giám định bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm xe
cơ giới tại Công ty Cổ phẩn Bảo hiểm Petrolimex- Chi nhánh Thừa Thiên Huế”
luận văn đi sâu phân tích cơ sở khoa học của vấn đề nghiên cứu, đánh giá thực
trạng công tác giám định bồi thường bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
tại PJICO Thừa Thiên Huế, trong đó đi sâu phân tích từng loại hình của nghiệp
vụ bảo hiểm xe cơ giới. Ngoài ra, luận văn đã đi sâu khảo sát các khách hàng

32. 19
nhằm đánh giá sự phù hợp của công tác giám định bồi thường trên các mặt chủ
yếu: quy trình giám định bồi thường, quá trình giải quyết hồ sơ bồi thường, sự
phối hợp giữa các bên liên quan trong việc giải quyết hồ sơ, chất lượng cán bộ
nhân viên bảo hiểm. Từ đó, rút ra những ưu điểm: nhu cầu pháp lý ngày càng
tăng, nhu cầu tham gia bảo hiểm ngày càng tăng, cơ sở vật chất và trình độ quản
lý ngày càng được hoàn thiện. Nhược điểm: thị trường bảo hiểm tại Thừa Thiên
Huế ngày càng có sự cạnh tranh gay gắt, nhận thức và ý thức về bảo hiểm của
người dân còn hạn chế, công tác tổ chức khai thác bảo hiểm chưa thực sự có
chiều sâu, vấn đề trục lợi bảo hiểm diễn biến phức tạp, trình độ cán bộ còn hạn
chế. Tồn tại và vướng mắc cần phải tháo gỡ để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao
của nhiều đối tượng khách hàng. Từ đó tác giả đã đưa kiến nghị, đề xuất một
số giải pháp vừa mang tính tổng thể, toàn diện, đồng thời đã xác định những
giải pháp có tính cấp bách như: về nghiệp vụ công tác chăm sóc khách hàng
thực hiện chính sách khách hàng khép kín, tổ chức hội nghị khách hàng hằng
năm, phân loại khách hàng thường xuyên để đưa ra chính ưu đãi khách hàng,
công tác giám định bồi thường theo cơ sở những nội dung cơ bản, những trình
tự không thể bỏ qua, cán bộ của phòng có thể cụ thể hoá hơn nữa về các bước
thực hiện, ngôn ngữ sao cho dễ hiểu nhất, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ
giám định bồi thường và cán bộ hướng dẫn khách hàng các bước từ thu nhập
hồ sơ đến việc khiếu nại bồi thường. Về công tác giám định cần nâng cao trình
độ chuyên môn của nhân viên, thực hiện nghiêm túc quy trình giám định bồi
thường và các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất nhằm hoàn thiện công tác
giám định bồi thường tại PJICO Thừa Thiên Huế.( Trương Thị Như Thắm
2011)
“Giải pháp phòng chống tình trạng trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công
ty bảo hiểm PVI-Thăng Long” đã chỉ ra được vấn đề trục lợi bảo hiểm xe cơ
giới và đưa ra một số giải pháp phòng chống. Các chỉ tiêu đánh giá tình hình
trục lợi: Số vụ nghi ngờ trục lợi bảo hiểm, số vụ phát hiện trục lợi bảo hiểm,
tổng số tiền từ chối bồi thường do trục lợi bảo hiểm, số tiền từ chối bồi thường
bình quân một vụ trục lợi bảo hiểm, tỷ lệ số vụ nghi ngờ so với số hồ sơ yêu
cầu bồi thường. Các chỉ tiêu này càng cao thì mức độ trục lợi diễn ra càng cao.
Chỉ ra hình thức việc trục lợi: Hình thức hợp lí hóa ngày giờ tai nạn và hiệu lực
hợp đồng, hình thức thay đổi tình tiết trong vụ tai nạn, hình thức lập hồ sơ giả,
hình thức tạo hiện trường giả, hình thức khai tăng số tiền tổn thất, hình thức lập
hồ sơ khiếu nại nhiều lần,bảo hiểm trùng, hình thức cố ý gây tai nạn. Nguyên

33. 20
nhân sâu xa thúc đẩy hành vi trục lợi bảo hiểm là xuất phát từ lòng tham của
con người, họ có thể làm mọi cách để thu lợi bất chính về cho mình. Sự thiếu
chặt chẽ của hệ thống hành lang pháp lí đã khiến các cơ quan chức năng nơi
lỏng trong việc ngăn chặn các hành vi gian lận bảo hiểm, do chưa có một quy
định rõ ràng, đầy đủ khi kí kết hợp đồng bảo hiểm hoặc do trong quá trình thực
hiện chưa được nghiêm minh, chủ xe sẽ thực hiện hành vi gian lận của mình
nếu họ biết được rằng có thể lách qua kẽ hở của pháp luật, do sự quản lý lỏng
lẻo của các cơ quan chức năng, thiếu sự kiểm tra, kiểm soát và xử lí, do không
gian địa lý. Xe cơ giới có tính cơ động cao tham gia hoạt động trên nhiều địa
bàn, nhiều khu vực trong cả nước. Do đó, đối với những vụ tai nạn xảy ra ở xa,
hoang vắng, ít người qua lại khó có thể giữ nguyên hiện trường, sự thay đổi
tình tiết hiện trường có lợi cho người tham gia bảo hiểm là dễ xảy ra. Thêm vào
đó trình độ của lái xe rất cao, họ am hiểu về xe cộ, các khu vực nên họ dễ tạo
ra những tai nạn đánh lạc hướng cơ quan bảo hiểm để trục lợi. Từ đó đưa ra
một số biện pháp phòng chống như: Xây dựng quan hệ tốt với cơ quan chức
năng có liên quan, nâng cao hiệu quả công tác quản lý ấn chỉ, nâng cao chất
lượng đại lý, nâng cao hiệu quả công tác giám định tổn thất, nâng cao hiệu quả
công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ
thông tin.( Lê Hồng Nhung, 2016)
“Nâng cao năng lực cạnh tranh của dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới tại tổng
công ty bảo hiểm Bảo Việt” đã chỉ ra năng lực cạnh tranh ảnh hưởng đến việc
kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới như thế nào? Đối tượng nghiên cứu: năng lực
cạnh tranh dịch vụ BHXCG của BH Bảo Việt. Phạm vi nghiên cứu đề tài không
gian là hoạt động kinh doanh dịch vụ BHXCG của BHBV trên phạm vi toàn
quốc. Thời gian nghiên cứu thực trạng BHXCG từ năm 2005 đến năm 2009,
định hướng BHXCG cho giai đoạn 2010 đến 2015. Các chỉ tiêu đo lường cạnh
tranh của sản phẩm dịch vụ: Sản lượng, doanh thu là chỉ tiêu thể hiện năng lực
đầu ra của doanh nghiệp đối với sản phẩm/ dịch vụ. Giá cả là chi phí để sử dụng
sản phẩm/dịch vụ, phản ánh mức độ hấp dẫn của sản phẩm dịch vụ. Lợi nhuận
là chỉ tiêu tổng hợp đánh giá hiệu quả kinh tế của các hoạt động sản xuất kinh
doanh sản phẩm/ dịch vụ của doanh nghiệp. Thị phần là chỉ tiêu cho biết khả
năng chấp nhận của thị trường với sản phẩm/dịch vụ doanh nghiệp cung
cấp.Các nhân tố ảnh hưởng bên ngoài: môi trường quốc tế, môi trường kinh tế
quốc dân, môi trường cạnh tranh ngành. Các nhân tố ảnh hưởng bên trong: Chất
lượng dịch vụ, phí bảo hiểm, tính độc đáo của dịch vụ, hoạt động xúc tiến hỗn

34. 21
hợp, quản lý rủi ro và phòng chống trục lợi bảo hiểm. Đưa ra giải pháp nâng
cao chất lượng dịch vụ: cung cấp các gói dịch vụ bảo hiểm phù hợp, thực hiện
cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhanh chóng, mọi lúc, mọi nơi, thực hiện giám định
nhanh chóng và đầy đủ cho khách hàng, thực hiện bồi thường nhanh chóng và
đầy đủ cho khách hàng, thực hiện chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, thiết
kế sản phẩm mới có giá trị dịch vụ cao, thực hiện tốt công tác quản lý rủi ro,
chống trục lợi bảo hiểm.( Phạm Phú Nghị, 2010)
“Pháp luật về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
ở Việt Nam hiện nay” chỉ ra hiệu quả nghiên cứu đánh giá thực trạng pháp luật
và thực tiễn thi hành pháp luật về bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới.
Phạm vi nghiên cứu “Thực trạng pháp luật về bảo hiểm bắt buộc TNDS của
chủ xe cơ giới ở việt nam hiện nay” nằm trong khoảng thời gian từ giai đoạn
2006 đến 2008. Phương pháp nghiên cứu dựa theo thực trạng pháp luật về bảo
hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ở Việt Nam hiện nay,
những nội dung chủ yếu của pháp luật hiện hành về bảo hiểm bắt buộc trách
nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ở Việt Nam, đánh giá thực trạng pháp luật về
bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ở Việt Nam, thực tiễn
thi hành pháp luật về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
Và đưa ra một số giải pháp phát triển nguồn nhân lực, đầu tư phát triển hệ thống
công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm, đẩy mạnh phát
triển mạng lưới và các kênh phân phối, cải thiện chất lượng công tác quản trị
điều hành, thực hiện tốt công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, nâng cao nhận
thức của ngƣời tham gia bảo hiểm về vai trò của sản phẩm bảo hiểm TNDS
của chủ xe cơ giới và tăng cường vai trò tự quản của Hiệp hội bảo hiểm Việt
Nam nhằm nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về bảo hiểm bắt buộc trách
nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ở Việt Nam.( Vũ Thu Trang, 2011)
Qua những tài liệu được liệt kê phía trên có thể thấy được việc kinh doanh
BHXCG tại các công ty bảo hiểm tại Việt Nam đều phụ thuộc vào các nhân tố
bên trong và bên ngoài của công ty.Các nhân tố ảnh hưởng bên ngoài: môi
trường quốc tế, môi trường kinh tế quốc dân, môi trường cạnh tranh ngành. Các
nhân tố ảnh hưởng bên trong: Chất lượng dịch vụ, phí bảo hiểm, tính độc đáo
của dịch vụ, hoạt động xúc tiến hỗn hợp, quản lý rủi ro và phòng chống trục lợi
bảo hiểm. Trong đó các nghiên cứu đã chỉ ra được tầm quan trọng của nhân tố
bên trong lẫn bên ngoài của việc kinh doanh BHXCG đối với công ty bảo hiểm.

35. 22

36. 23
CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP
VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
2.1.1 Lịch sử hình thành công ty cổ phần bảo hiểm AAA Chi Nhánh
Bình Dương
Hình 2.1: Logo Công ty Bảo hiểm AAA
(Nguồn:Phòng kế toán CTCP Bảo hiểm AAA– Chi nhánh Bình Dương)
Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA có tên gọi đầy đủ là CÔNG TY CỔ
PHẦN BẢO HIỂM AAA THÀNH VIÊN TẬP ĐOÀN BẢO HIỂM ÚC (IAG).
Công ty thành lập khởi nguồn từ năm 2005, Bảo Hiểm AAA được thành lập là
một công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Bảo hiểm AAA cung cấp các loại hình bảo
hiểm phi nhân thọ truyền thống như Bảo hiểm xây dựng, Bảo hiểm xe cơ giới,
Bảo hiểm tai nạn con người, Bảo hiểm du lịch, Bảo hiểm Cháy nổ và các loại
hình bảo hiểm phi nhân thọ khác. Công ty có địa chỉ trụ sở chính tại Tòa nhà
An Phú, 117 - 119 Lý Chính Thắng, P.7, Q.3, TP.HCM. Người lãnh đạo là Ông
Stephen Beatty. Các mốc sự kiện đáng nhớ của công ty trong năm 2007 là đơn
vị đầu tiên trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ thành lập Trung Tâm Chăm
Sóc Khách Hàng (Call Centre) đồng thời triển khai sản phẩm Bảo Hiểm Du
Lịch Toàn Cầu trong năm 2006. Công ty nhanh chóng phát triển mạng lưới hoạt
động, từ 2 Chi nhánh ban đầu ở Hà Nội và TP.HCM lên 51 Chi nhánh như ngày
nay thêm 1 Trung Tâm Dịch Vụ Khách Hàng và hơn 100 phòng giao dịch trên
phạm vi toàn quốc. Trong năm 2013 đã trở thành thành viên của Tập đoàn Bảo
Hiểm Úc (IAG), công ty mẹ của một tập đoàn bảo hiểm phi nhân thọ quản lý

37. 24
hoạt động khai thác bảo hiểm tại Úc, New Zealand, Thái Lan và giờ đây là Việt
Nam.
Về hệ thống chi nhánh Bình Dương
Chi Nhánh công ty Bảo Hiểm AAA Bình Dương có mã số
thuế 0303705665-002 được cấp vào ngày 27/12/2005, cơ quan Thuế đang quản
lý là Cục Thuế Tỉnh Bình Dương. Công ty nằm ở địa chỉ tại phòng số 1, tầng
16 tòa nhà Becamex Tower, số 230, đại lộ Bình Dương, Phường Phú Hòa,
Thành phố Thủ Dầu Một, Bình Dương. Giám Đốc chi nhánh là ông Nguyễn
Minh Hải. Ngày hoạt động bắt đầu từ 01/01/2006. Giấy phép kinh doanh số
30/GPĐC2/KDBH. Công ty đang hoạt động lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân thọ
khác.
Bảng 2.1: Hệ thống đại lý mua bán bảo hiểm ở Bình Dương
Họ và tên Địa chỉ
Lê Châu Tuấn Lái Thiêu, TX. Thuận An, Tỉnh Bình Dương
Phan Nhật Trường
KP.Thạnh Hòa B, P.An Thạnh TX.Thuận An,
Tỉnh Bình Dương
Phạm Hữu Thiên Trí Bình Long, Bình Phước
Trần Minh Tâm
196 đường Bạch Đằng, Phường Phú Cường,
TP TDM, Bình Dương
Trịnh Ngọc Hàm
Tổ 1, KP Khánh Long, P. Tân Phước Khánh,
Tân Uyên, BD
Trần Thị Hồng Hạnh Phú Hòa, TP.Thủ Dầu Một, Bình Dương
Nguyễn Lan Phương
Tổ 2, Phú Nghĩa, p. Phú Đức,TX. Bình Long,
BP
(Nguồn: Phòng kế toán CTCP Bảo hiểm AAA– Chi nhánh Bình Dương)

38. 25
2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân sự
Bảng 2.2: Cơ cấu trình độ nhân sự
Nội dung Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Nam 9 9 9
Nữ 4 4 6
Tuổi bình quân 30 30 30
Cao đẳng 3 3 3
Đại học 9 9 11
Trên đại học 1 1 1
(Nguồn:Phòng kế toán CTCP Bảo hiểm AAA– Chi nhánh Bình Dương)
Qua số liệu trên cho thấy trong 3 năm gần đây nhất lực lượng nhân sự tại
Chi nhánh có tuổi đời trẻ với độ tuổi bình quân là 30 Cán bộ quản lý cấp cao
chiếm khoảng 3%, là các cán bộ có thâm niên côngtác lâu năm. Cán bộ quản lý
cấp trung chiếm khoảng 26% đến 27%. Cán bộ quản lý là sự kết hợp đa dạng
giữa thế hệ cán bộ lâu năm, có kinh nghiệm, có mối quan hệ tốt với các cơ quan
ban ngành địa phương với lớp cán bộ quản lý trẻ được đào tạo bài bản, năng
động, phản ứng tốt với hội nhập quốc tế, có khả năng làm chủ công nghệ mới.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm AAA (2017-
2019)
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh công ty Bảo hiểm AAA
(Đvt: vnđ)
STT Năm Doanh thu
1 2017 218.284.143.441

39. 26
Tìm kiếm khách
hàng tiềm năng
Hẹn gặp khách
hàng
Chuẩn bị giải
pháp
Chăm sóc khách
hàng
Trình bày giải
pháp
Phân tích nhu cầu
2 2018 236.487.480.651
3 2019 246.072.166.545
(Nguồn: Tài liệu hồ sơ pháp lý và năng lực của CTCP Bảo Hiểm AAA)
Dựa vào bảng trên cho thấy doanh thu của công ty Bảo Hiểm AAA có
tăng trưởng qua từng năm: năm 2018 tăng 17.983.868.223 (tăng 8,2%) so
với năm 2017, năm 2019 tăng 9.584.685.894 ( tăng 4,05%) so với năm 2018.
Qua phân tích trên kết luận được rằng tình hình kinh tế đang phát triển do
đó cho thấy số người tham gia bảo hiểm đang tăng lên.
2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO
HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI
NHÁNH BÌNH DƯƠNG
2.2.1 Quy trình bán bảo hiểm
Quy trình bán bảo hiểm gồm:
Sơ đồ 2.1: Quy trình bán bảo hiểm tại Chi nhánh Công ty Bảo hiểm AAA
(Nguồn:Phòng kinh doanh CTCP Bảo hiểm AAA– Chi nhánh Bình Dương)
Bước 1: Tìm kiếm khách hàng nhân viên tư vấn bảo hiểm sẽ tập trung
những nơi có tiềm năng tiềm kiếm khách hàng. Sau đó thiết lập được mối quan
hệ tốt đẹp với khách hàng, tạo cho khách hàng sự tin tưởng.

40. 27
Bước 2: Hẹn gặp khách hàng nhân viên tìm hiểu về nhu cầu sử dụng bảo
hiểm của khách hàng từ đó tư vấn cụ thể vấn đề mà khách hàng gặp phải.
Tư vấn bảo hiểm đưa việc thoả mãn nhu cầu khách hàng lên hàng đầu,
khiến khách hàng sẵn sàng gặp mình.
Tư vấn bảo hiểm khiến khách hàng hiểu giá trị dịch vụ của mình, và thiết
lập được mối quan hệ tin cậy với khách hàng.
Bước 3: Phân tích nhu cầu tư vấn bảo hiểm đã tìm hiểu các thông tin và
nhu cầu của khách hàng, kích thích mong muốn mua bảo hiểm của khách hàng.
Bước 4: Chuẩn bị giải pháp tư vấn bảo hiểm có thể đưa ra phương án giải
quyết cho những nhu cầu của khách hàng.
Bước 5: Trình bày giải pháp tư vấn bảo hiểm giới thiệu sản phẩm với
khách hàng và nói rõ những lợi ích có thể được hưởng trong tương lai, kích
thích động cơ mua bảo hiểm của khách hàng.
Tư vấn bảo hiểm xem nhu cầu của khách hàng là định hướng, kết hợp các
lợi ích của bảo hiểm, thúc đẩy khách hàng đồng ý mua bảo hiểm.
Bước 6: Chăm sóc khách hàng tư vấn bảo hiểm có thể một lần nữa củng
cố lòng tin của khách hàng, và chứng tỏ cho khách hàng thấy sản phẩm có thể
đáp ứng được nhu cầu của mình. Đồng thời đưa ra lời hứa về các dịch vụ tiếp
theo, đề nghị khách hàng giới thiệu thêm khách hàng mới.
Nhân viên tư vấn sau khi tư vấn bảo hiểm hứa sẽ duy trì liên lạc, xây dựng
và thực hiện trình tự dịch vụ sau bán hàng một cách hệ thống.
2.2.2 Quy trình giám định và bồi thường tổn thất
Quy trình giám định và bồi thường bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo
hiểm AAA:
Tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA công tác giám định bồi thường được
chia làm các bước:

41. 28
Sơ đồ 2.2: Giám định bồi thường bảo hiểm xe cơ giới
(Nguồn:Phòng kinh doanh CTCP Bảo hiểm AAA– Chi Nhánh Bình Dương)
Bước 1: Thông báo tổn thất khi xảy ra rủi ro, khách hàng hoặc người được
uỷ quyền cần thông báo ngay lập tức cho bảo hiểm AAA (bằng điện thoại, fax..)
sau đó cần gửi thông báo bằng văn bản chính thức về tổn thất đến công ty.
Khách hàng có trách nhiệm giữ nguyên hiện trường nơi xảy ra tổn thất và
tiến hành mọi biện pháp cần thiết để hạn chế tổn thất.Trong vòng 5 ngày kể từ
ngày xảy ra tai nạn (trừ khi có lý do chính đáng), chủ xe cơ giới phải gửi cho
DNBH thông báo tai nạn theo quy định.
Bước 2 : Tiến hành giám định sau khi nhận thông báo về tổn thất, công ty
bằng cách nhanh nhất phải cử đại diện của mình tới hiện trường để phối hợp
với khách hàng, các tổ chức, cơ quan có liên quan tiến hành các biện pháp hạn
chế sự gia tăng của tổn thất, khắc phục tổn thất và tiến hành giám định hoặc chỉ
định nhà giám định độc lập, hướng dẫn khách hàng thu thập các chứng từ cần
thiết làm cơ sở cho việc bồi thường sau này.
Bước 3 :Quy trình giám định sẽ được tiến hành đúng theo quy định của
pháp luật và nguyên tắc giám định bảo hiểm.
Sau quá trình này phải hoàn thiện hồ sơ giám định gồm:
- Giấy yêu cầu giám định
- Sơ đồ hiện trường
- Các giấy tờ do cảnh sát giao thông lập
- Bản sao giấy chứng nhận bảo hiểm và các giấy tờ xe
- Hồ sơ giám định, hợp đồng sửa chữa xe…
Thông báo
tổn thất
Tiến hành
giám định
Lập biên
bản giám
định
Xác định
số tiền bồi
thường
Giải quyết
bồi thường

42. 29
Bước 4 : Xác định số tiền bồi thường: Sau khi hoàn tất hồ sơ bồi thường
của khách hàng bị tổn thất hoặc cần phải chi trả, bộ phận giải quyết bồi thường
phải tính toán STBT trên cơ sở khiếu nại cảu người được bảo hiểm. STBT được
xá định căn cứ vào: - Biên bản giám định tổn thất và bản kê khai tổn thất - Điều
khoản, điều kiện của HĐBH
- Bảng theo dõi số phí bảo hiểm đã nộp
- Thực tế chi trả của người thứ ba (nếu có)
Bước 5: Giải quyết bồi thường Sau khi nhận được hồ sơ bồi thường đầy
đủ và hợp lệ, nếu tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm thì công ty sẽ tiến
hành thanh toán bồi thường (sau khi trừ đi các khoản miễn thường và các khoản
tạm ứng cho khách hàng). Thời hạn thanh toán tiền bồi thường được Bảo hiểm
AAA thực hiện đúng theo hợp đồng.
Nếu tổn thất xảy ra không thuộc phạm vi bảo hiểm thì bảo hiểm AAA sẽ
từ chối bồi thường và gửi thông báo cho khách hàng bằng văn bản. Trong vòng
60 ngày kể từ ngày nhận được thông báo từ chối bồi thường nếu khách hàng
không có ý kiến thì coi như chấp nhận việc từ chối bồi thường.
2.2.3 Phân tích chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh xe cơ giới
2.3.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm
AAA- Chi nhánh Bình Dương.
Hiện nay trong bảo hiểm xe cơ giới công ty đang triển khai kết hợp nghiệp
vụ:
xe
 Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên
 Bảo hiểm mở rộng thời hạn bảo hành xe máy
 Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe máy & Bảo hiểm Tai nạn Người
ngồi trên xe
 Bảo hiểm tổn thất toàn bộ & mất cắp mô tô – xe máy
 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô
 Bảo hiểm vật chất xe ô tô

43. 30
 Bảo hiểm Bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới & bảo hiểm Tai nạn
Người ngồi trên xe
Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe
Phạm vi bảo hiểm
Những tổn thất hàng hóa vận chuyển trên xe xảy ra do:
Những tai nạn bất ngờ, bất khả kháng trong những trường hợp: Đâm va,
lật, đổ, rơi. Hoả hoạn, cháy, nổ. Bị các vật thể khác rơi hoặc va chạm vào.
Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên: Bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh,
động đất, mưa đá, sóng thần.
Các chi phí cần thiết và hợp lý nhằm ngăn ngừa, giảm nhẹ tổn thất thêm
cho hàng hóa bảo quản, xếp dỡ, lưu kho, lưu bãi hàng hóa trong quá trình vận
chuyển do hậu quả của tai nạn.
Quyền lợi bảo hiểm
Bảo hiểm AAA sẽ bồi thường cho Chủ xe cơ giới các khoản tiền mà Chủ
xe cơ giới có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường cho Chủ hàng, theo Bộ Luật
dân sự và các qui định khác về những tổn thất hàng hóa vận chuyển trên xe.
Quy tắc bảo hiểm – Biểu mẫu – Phí bảo hiểm
Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô
Giấy yêu cầu tham gia bảo hiểm
Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm = 0.55% x Số tiền bảo hiểm x Số tấn
Bảo hiểm mở rộng thời hạn bảo hành xe máy (Phụ Lục 3)
Điều kiện áp dụng
Bảo hiểm AAA nhận bảo hiểm mở rộng thời hạn bảo hành cho xe máy:
Được sản xuất để sử dụng tại Việt Nam.
Phải có ít nhất một năm bảo hành gốc từ nhà sản xuất và bảo hành gốc
phải có hiệu lực tại Việt Nam.
Phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm AAA sẽ chi trả cho các chi phí sửa chữa hoặc thay thế các bộ
phận:

44. 31
Bị hư hại bất ngờ do điện hoặc cơ học trong thời hạn bảo hiểm.
Do lỗi của nhà sản xuất theo đúng tiêu chuẩn và chế độ bảo hành 100%
của nhà sản xuất.
Phí bảo hiểm & Quy tắc bảo hiểm
Quy tắc bảo hiểm
Mở rộng thời hạn bảo hành xe máy
Phí bảo hiểm: biểu phí
Đã bao gồm 10% thuế VAT
Phí bảo hiểm = Giá trị xe x 0,65%
Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe máy & Bảo hiểm Tai nạn Người
ngồi trên xe ( Phụ lục 1)
Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe máy
Đối tượng và phạm vi áp dụng:
Chủ xe máy tham gia giao thông trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ
nghĩa Việt Nam.
Quyền lợi bảo hiểm:
Bảo hiểm AAA sẽ thay mặt chủ xe:
Bồi thường cho những thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản đối với
bên thứ ba do xe cơ giới gây ra.
Bồi thường cho các tổn thất về người và tài sản, cho hành khách với mức
tối đa như sau:
Về người: 100.000.000 đồng/người/vụ
Về tài sản: 50.000.000 đồng/vụ tai nạn
Bảo hiểm Tai nạn Người ngồi trên xe
Đối tượng bảo hiểm:
Lái xe và những người khác được chở trên xe mô tô, xe máy.

45. 32
Phạm vi bảo hiểm:
Thiệt hại thân thể đối với người được bảo hiểm do tai nạn trong khi: xe
đang hoạt động, đang lên xuống xe, qua cầu, qua đò, qua phà.
Quyền lợi bảo hiểm:
Trường hợp chết do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm: chi trả toàn bộ số
tiền bảo hiểm ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm.
Trường hợp bị thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời do tai nạn thuộc phạm
vi bảo hiểm: chi trả tiền theo tỷ lệ % số tiền bảo hiểm nêu trong Bảng tỷ lệ trả
tiền bảo hiểm số 05/TCBH ngày 02/01/1993 của Bộ Tài chính.
Quy tắc bảo hiểm & Phí bảo hiểm
Thông tư số 22/2016/TT-BTC: quy định Quy tắc, điều khoản, biểu phí và
mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
Phí bảo hiểm là khoản tiền mà chủ xe cơ giới phải thanh toán cho doanh
nghiệp bảo hiểm khi mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ
giới. Mức phí bảo hiểm của từng loại xe cơ giới được quy định tại Phụ lục 5
ban hành kèm theo Thông tư này.( phụ lục 6)
Đối với các xe cơ giới được phép mua bảo hiểm có thời hạn dưới 01 năm
theo quy định tại Khoản 2 Điều 7 của Thông tư này, mức phí bảo hiểm sẽ được
tính dựa trên mức phí bảo hiểm quy định tại Phụ lục 5 ban hành theo Thông tư
này và tương ứng với thời hạn được bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo
hiểm. Cách tính cụ thể như sau:
Phí
bảo hiểm
phải nộp
=
Phí bảo hiểm năm theo
loại xe cơ giới
x
Thời hạn
được bảo hiểm
(ngày)
(ngày)
Trường hợp thời hạn được bảo hiểm từ 30 ngày trở xuống thì phí bảo hiểm
phải nộp được tính bằng phí bảo hiểm năm theo loại xe cơ giới/(chia) cho 12
tháng.
Bảo hiểm tổn thất toàn bộ & mất cắp mô tô – xe máy

46. 33
Đây là sản phẩm bảo hiểm vật chất xe đầu tiên cho mô tô/xe máy trên thị
trường bảo hiểm hiện nay. Trước đây bảo hiểm vật chất xe chỉ triển khai cho
xe ô tô còn đối với mô tô/xe máy Việc cho ra đời sản phầm này của AAA có ý
nghĩa hết sức to lớn:
Đối tượng bảo hiểm:
Là chiếc môtô, xe máy được Bảo hiểm AAA nhận bảo hiểm và cấp giấy
chứng nhận bảo hiểm với hiệu lực bảo hiểm xác định được ghi trên Giấy chứng
nhận bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm:
Bảo hiểm AAA nhận bảo hiểm tổn thất toàn bộ xe máy gây ra do các
nguyên nhân và rủi ro sau đây:
Bị cướp hoặc tấn công bằng vũ lực khi đang tham gia giao thông.
Cháy, nổ.
Nhà, nơi cư trú bị trộm cướp đột nhập, cạy phá và/hoặc bị tấn công bằng
vũ lực.
Mất cắp trong bãi giữ xe công cộng; bãi giữ xe của cơ quan; trường học;
bệnh viện; nơi vui chơi giải trí… và có phát phiếu giữ xe.
Tai nạn trong quá trình tham gia giao thông.
Tai nạn trong quá trình môtô, xe máy được chuyên chở bằng phương tiện
đường bộ; đường sắt nội địa; đường thủy.
Giông, cuồng phong; cây cối đổ, gãy; đất, đá trượt, lún, sụt, lở, lũ lụt, sóng
thần, núi lửa, động đất.
Phí bảo hiểm, Biểu mẫu và Quy tắc bảo hiểm
Quy tắc bảo hiểm Tổn thất toàn bộ và mất cắp mô tô – xe máy
Mẫu giấy yêu cầu tham gia bảo hiểm
Trong đó:
Điều kiện tham gia bảo hiểm: Bảo hiểm AAA chỉ nhận bảo hiểm tổn thất
toàn thất toàn bộ và mất cắp mô tô, xe máy đối với những xe có thời hạn sử

47. 34
dụng dưới 7 năm, kể từ ngày đăng ký lần đầu ghi trên Giấy đăng ký mô tô, xe
máy do cơ quan Cảnh sát giao thông cấp. Nếu Giấy chứng nhận đăng ký mô tô,
xe máy không ghi rõ Ngày đăng ký lần đầu thì tính từ ngày sản xuất hoặc ngày
ghi trên Giấy chứng nhận đăng ký mô tô, xe máy.
Đặc biệt để khuyến khích khách hàng tham gia với thời gian bảo hiểm dài,
Công ty có những chính sách giảm phí cho những khách hàng tham gia với thời
hạn bảo hiểm trên 1 năm, cụ thể:
Phí BH 2 năm=(Phí năm 1+Phí năm 2)x85%
Phí BH 3 năm=(Phí năm 1+Phí năm 2+Phí năm 3)x80%
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô (phụ lục 2)
Đối tượng bảo hiểm:
Chủ xe ô tô tham gia giao thông trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ
nghĩa Việt Nam.
Phạm vi bảo hiểm:
Thiệt hại về thân thể, tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển
do xe cơ giới gây ra.
Thiệt hại về thân thể, tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển
do xe cơ giới gây ra.
Quyền lợi bảo hiểm:
Bồi thường thương tật, thiệt hại về người:
Bồi thường thiệt hại về tài sản
Bảo hiểm AAA sẽ thay mặt chủ xe bồi thường cho các tổn thất về người
và tài sản, cho hành khách với mức tối đa như sau:
Về người: 100.000.000 đồng/người/vụ.
Về tài sản: 100.000.000 đồng/vụ tai nạn.
Quy tắc bảo hiểm và Phí bảo hiểm

48. 35
Thông tư số 22/2016/TT-BTC: quy định Quy tắc, điều khoản, biểu phí và
mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới &
Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe ô tô.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô
Đối tượng bảo hiểm: Xe cơ giới hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam.
Phạm vi bảo hiểm:
Bảo Hiểm AAA sẽ bồi thường cho Chủ xe cơ giới những thiệt hại vật chất
do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được trong những trường hợp
sau:
Đâm, va (bao gồm cả va chạm với vật thể khác ngoài xe cơ giới), lật, đổ,
chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào.
Hỏa hoạn, cháy, nổ.
Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên.
Mất toàn bộ xe do trộm, cướp.
Quyền lợi bảo hiểm
Tổn thất toàn bộ:
Thiệt hại từ 75% giá trị thực tế
Xe bị mất cắp, mất cướp
Tổn thất bộ phận: Thiệt hại dưới 75% giá trị thực tế
Thanh toán chi phí thực tế, hợp lý để sửa chữa, phục hồi, thay thế các bộ
phận hư hỏng.
Bảo hiểm Bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới & bảo hiểm Tai nạn
Người ngồi trên xe
Bảo hiểm Bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới
Đối tượng và phạm vi áp dụng:
Chủ xe máy tham gia giao thông trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ
nghĩa Việt Nam.

49. 36
Quyền lợi bảo hiểm:
Bảo hiểm AAA sẽ thay mặt chủ xe:
Bồi thường cho những thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản đối với
bên thứ ba do xe cơ giới gây ra.
Bồi thường cho các tổn thất về người và tài sản, cho hành khách với mức
tối đa như sau:
Về người: 100.000.000 đồng/người/vụ
Về tài sản: 50.000.000 đồng/vụ tai nạn
Bảo hiểm Tai nạn Người ngồi trên xe
Đối tượng bảo hiểm:
Lái xe và những người khác được chở trên xe mô tô, xe máy.
Phạm vi bảo hiểm:
Thiệt hại thân thể đối với người được bảo hiểm do tai nạn trong khi: xe
đang hoạt động, đang lên xuống xe, qua cầu, qua đò, qua phà.
Quyền lợi bảo hiểm:
Trường hợp chết do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm: chi trả toàn bộ số
tiền bảo hiểm ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm.
Trường hợp bị thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời do tai nạn thuộc phạm
vi bảo hiểm: chi trả tiền theo tỷ lệ % số tiền bảo hiểm nêu trong Bảng tỷ lệ trả
tiền bảo hiểm số 05/TCBH ngày 02/01/1993 của Bộ Tài chính.
Quy tắc bảo hiểm & Phí bảo hiểm
Thông tư số 22/2016/TT-BTC: quy định Quy tắc, điều khoản, biểu phí và
mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
2.2.4 Phân tích chỉ tiêu kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty
Bảo hiểm AAA- Chi nhánh Bình Dương
2.2.4.1 Doanh thu

50. 37
Thành lập trong bối cảnh thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường bảo
hiểm phi nhân thọ nói riêng đều đang phát triển, công ty phải chịu những áp
lực cạnh tranh không nhỏ để có thể thâm nhập và chiếm lĩnh thị trường, đặc
biệt với những nghiệp vụ đã phát triển lâu như bảo hiểm xe cơ giới. Đối với
DNBH khâu khai thác luôn có một vai trò quan trọng trong quá trình triển khai
sản phẩm, nó đưa sản phẩm tiếp cận với thị trường, đưa khách hàng tiếp cận
với công ty, quyết định sự tồn tại của doanh nghiệp. Với một DNBH trẻ thì
khâu khai thác càng có vai trò quan trọng bởi sản phầm bảo hiểm là sản phẩm
vô hình, kinh doanh bảo hiểm dựa trên niềm tin giữa doanh nghiệp và khách
hàng. Một DNBH mới tham gia vào thị trường phải khẳng định được chữ tín
mới tiếp cận được khách hàng và thuyết phục khách hàng đến với doanh nghiệp.
Đó không chỉ là tiếp thị về sản phầm mà là quảng bá hình ảnh của công ty nhằm
có được niềm tin của khách hàng. Chi nhánh công ty AAA Bình Dương luôn
không ngừng tiếp nhận những bước tiến mới trong công cuộc phát triển kinh
doanh bảo hiểm, dưới đây là một số kết quả kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm xe
cơ giới trong ba năm vừa qua của Chi Nhánh.

51. 38
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của Chi
nhánh Công ty AAA (2017-2019)
Năm
Chỉ tiêu
Đơn vị 2017 2018 2019
Doanh thu phí bảo hiểm XCG Triệu đồng 8.458,7 10.298,5 9.782,5
Tốc độ tăng doanh thu phí % - 21.75% -5.01%
Chi phí Triệu đồng 7.562,9 8.754,5 8.250,6
Lợi nhuận Triệu đồng 895,8 1.544,0 1.531,9
(Nguồn: Báo cáo tài chính qua các năm của CTCP Bảo hiểm AAA- Chi
nhánh Bình Dương)
Từ bảng 2.4 có thể thấy được rằng mức độ chênh lệch doanh thu qua các
năm là không đồng đều. Điều này một phần ảnh hưởng do năng lực cạnh tranh
giữa các công ty bảo hiểm ngày càng đa dạng phong phú. Đối với một doanh
nghiệp đang phát triển như công ty bảo hiểm AAA thì vẫn phải tập trung vào
các mục tiêu đã định sẵn ra không ngừng cố gắng trao dồi kỹ năng tìm kiếm
khách hàng và xử lý bồi thường khi có trường hợp xảy ra. Doanh thu từ 8.458,7
tỷ đi lên 10.298,5 tỷ nhưng sau đó lại có dấu hiệu giảm nhẹ đi còn 9.782,5. Tốc
độ tăng doanh thu phí bảo hiểm có xu hướng giảm 5,01% làm kéo theo lợi
nhuận cũng giảm nhưng không đáng kể. Để có được kết quả này là nhờ xác
định đúng mục tiêu, phương hướng hoạt động và sự nỗ lực không ngừng của
toàn thể Chi nhánh công ty nói chung, đội ngủ nhân viên và đại lý nói riêng
đặc biệt đóng góp một phần không nhỏ là hiệu quả công tác quảng bá thương
hiệu của công ty, bằng hàng loạt các hoạt động xã hội, các hoạt động tuyên
truyền quảng cáo như: Tài trợ cho các cuộc thi về an toàn giao thông, giới thiệu
về hội thi "Lái xe an toàn", công ty góp phần tuyên truyền, vận động các tầng
lớp nhân dân nghiêm chỉnh chấp hành luật giao thông, ủng hộ các quỹ bảo trợ
xã hội, tổ chức nhiều chương trình tặng quà, tiền cho trẻ em nghèo, khuyết
tật…và bằng chính chất lượng phục vụ của công ty, AAA đã đưa cái tên “Bảo
hiểm AAA” với màu đỏ đặc trưng trở nên quen thuộc và uy tín với khách hàng.

52. 39
Những con số trên nếu so với các DNBH đã hoạt động trên thị trường bảo
hiểm lâu năm là khá khiêm tốn nhưng lại rất đáng ghi nhận đối với một doanh
nghiệp trẻ, cho thấy một xuất phát điểm rất khả quan để phát triển trong tương
lai. Thương hiệu và uy tín của công ty đã dần được khẳng định trên thị trường.
Với một chiến lược quảng bá phù hợp vừa bằng uy tín trong hoạt động kinh
doanh vừa bằng các hoạt động bảo trợ xã hội, AAA đã dần trở lên quen thuộc
và tạo được niềm tin từ khách hàng từ đó thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm
tại công ty.
Theo chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh chung của nghiệp vụ, hiện nay trong
bảo hiểm XCG có sản phẩm: Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa vận
chuyển trên xe, bảo hiểm mở rộng thời hạn bảo hành xe máy, bảo hiểm bắt
buộc TNDS của chủ xe máy & Bảo hiểm Tai nạn Người ngồi trên xe, bảo hiểm
tổn thất toàn bộ & mất cắp mô tô – xe máy, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
chủ xe ô tô, Bảo hiểm vật chất xe ô tô, Bảo hiểm Bắt buộc TNDS của chủ xe
cơ giới & bảo hiểm Tai nạn Người ngồi trên xe. Đây là một sản phẩm tăng thêm
tính hấp dẫn, tăng khả năng cạnh tranh của công ty trên lĩnh vực bảo hiểm XCG.
Để thấy rõ mức độ doanh thu của từng sản phẩm trong nghiệp vụ ta theo dõi
bảng 2.5
Bảng 2.5: Cơ cấu theo doanh thu từng sản phẩm trong nghiệp vụ
BHXCG tại Chi Nhánh Công ty Bảo Hiểm AAA (2017-2019)
(Đơn vị: triệu đồng)
Năm
Chỉ tiêu
2017 2018 2019
Bảo hiểm TNDS của chủ
xe đối với hàng hóa vận
chuyển trên xe
2.150,1 1.861,0 1.797,2
Bảo hiểm mở rộng thời
hạn bảo hành xe máy
472 559 756
Bảo hiểm bắt buộc TNDS
của chủ xe máy & Bảo
650 996 868

53. 40
hiểm Tai nạn Người ngồi
trên xe
Bảo hiểm tổn thất toàn bộ
& mất cắp mô tô – xe máy
956 1.426,9 1.345,9
Bảo hiểm trách nhiệm dân
sự của chủ xe ô tô
1.755,8 2.456,9 2.298,3
Bảo hiểm vật chất xe ô tô 1.805,9 2.208,9 1.958,6
Bảo hiểm Bắt buộc TNDS
của chủ xe cơ giới & bảo
hiểm Tai nạn Người ngồi
trên xe
668,9 786,8 758,5
Tổng 8.458,7 10.298,5 9.782,5
(Nguồn:Phòng kế toán CTCP Bảo hiểm AAA– Chi Nhánh Bình Dương)
Có thể thấy được trong các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới trong bảng trên
công ty đã hoàn thành tốt trong việc đưa ra thị trường những sản phẩm bảo
hiểm vật chất xe cơ giới nhằm giúp khách hàng bảo vệ tài sản của bản thân khi
có sự cố xảy ra và cùng với đó là sản phẩm bảo hiểm TNDS cho chủ XCG và
người thứ ba điều này giúp giảm thiểu rủi ro thiệt hại về bản thân người tham
gia bảo hiểm. Công ty đưa ra những sản phẩm trên để khách hàng tùy ý lựa
chọn sản phẩm phù hợp nhất đối với bản thân để bảo vệ tài sản và bản thân
người tham gia bảo hiểm. Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa vận
chuyển trên xe vào năm 2018 có giăm nhẹ so với năm 2017 ở mức 289,1 triệu
tương đương với giảm 13,46% sau đó lại tiếp tục giảm 63,8 triệu ở năm 2019
tương đương với 3.55% so với năm 2018 nghiệp vụ này có dấu hiệu giảm sút
tuy là không quá nhiều nhưng vẫn doanh nghiệp cần cân nhắc lại.
Bảo hiểm mở rộng thời hạn bảo hành xe máy đối với nghiệp vụ này thì từ
kết quả bảng trên có thể thấy mức độ tăng trưởng mỗi năm đều tăng 2018 tăng
87 triệu so với 2017 tương đương 18.43% và năm 2019 tăng 197 triệu tương

54. 41
đương 35.24% bảo hiểm AAA nhận bảo hiểm mở rộng thời hạn bảo hành cho
xe máy đối với xe sản xuất tại Việt Nam việc này đánh mạnh vào tâm lý của
người mua bảo hiểm việc bảo hành xe kéo dài sẽ mang lại lợi ích cho khách
hàng chính vì vậy mà trong 3 năm qua doanh thu của nghiệp vụ này không
ngừng tăng nhanh.
Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe máy & Bảo hiểm Tai nạn Người
ngồi trên xe tăng đáng kể ở năm 2018 mức doanh thu tăng 346 triệu tương
đương với 53.23% so với năm 2017. Tuy nhiên, sau đó năm 2018 lại có dấu
hiệu giảm nhẹ 128 triệu ở năm 2019 tương đương giảm 12.85% so với năm
2018.
Bảo hiểm tổn thất toàn bộ & mất cắp mô tô – xe máy nghiệp vụ này được
AAA tăng cường quảng bá từ ngày 23-12-2010, Bảo hiểm AAA triển khai
chương trình Giới thiệu sản phẩm Bảo hiểm tổn thất toàn bộ và mất cắp mô tô
xe máy với thông điệp “Giải pháp an tâm – Bảo toàn tài sản”. Chương trình,
với các hoạt động diễu hành xe, liên kết với các đại lý tập trung quảng bá, giới
thiệu tính ưu việt của sản phẩm đến với người dân. Về sản phẩm “Bảo hiểm
Tổn thất toàn bộ và mất cắp mô tô, xe máy”, sau gần 3 năm triển khai thực hiện
thì rất nhiều khách hàng đã quen thuộc với sản phẩm này. Đến nay, nghiệp vụ
vẫn đạt doanh thu cao 1.426,9 triệu năm 2018 tăng 470,9 triệu so với năm 2017
tương đương với 49.26% so với năm 2017. Tuy nhiên ở năm 2019 lại có dấu
hiệu giảm nhẹ so với năm 2018 là 81 triệu tương đương với giảm 6.02%.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô tăng mạnh vào năm 2018
cao hơn 2017 con số 701,1 triệu tương đương với 39.9%. Tuy nhiên, đến năm
2019 nghiệp vụ này lại có dấu hiệu giảm nhẹ 158,6 triệu tương đương 6.45%
so với 2018.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng giống như các nghiệp vụ bảo hiểm trên
tăng ở mức đáng kể vào năm 2018 và giảm nhẹ 250,3 triệu vào năm 2019 tương
đương với 12.6%. Còn lại Bảo hiểm Bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới & bảo
hiểm Tai nạn Người ngồi trên xe chênh lệch nhau con số khá ít năm 2018 tăng
117,7 triệu tương đương 17.6% và 2019 tiếp tục giảm như các nghiệp vụ khác
28.3 triệu tương đương với 3.73%. Nhìn chung qua các loại hình nghiệp vụ có
trong bảng 2.6 ta có thể thấy năm 2018 đồng loạt tất cả các nghiệp vụ đều tăng
ở mức đáng kể nhưng sau đó bước vào năm 2019 lại tuột dốc.

55. 42
2.2.4.2 Bồi thường tổn thất
Bảng 2.6: Tình hình bồi thường Bảo hiểm Vật chất XCG (2017 - 2019)
Năm
Chỉ tiêu
Đơn vị 2017 2018 2019
Số xe ô tô tham gia bảo
hiểm vật chất XCG
Chiếc 346 478 443
Số xe máy tham gia bảo
hiểm vật chất XCG
Chiếc 280 678 615
Số tiền chi bồi thường Triệu đồng 3.347 4.867,3 4.390,5
Số vụ tổn thất trong kỳ Vụ 25 47 38
Số vụ được giải quyết
trong kỳ
Vụ 23 42 33
Tỷ lệ giải quyết bồi
thường
% 92% 89.36% 86.84%
Doanh thu nghiệp vụ Bh
vật chất XCG
Triệu đồng 5.384 6.055,8 5.857,7
Tỉ lệ bồi thường % 62% 80.37% 74.95%
(Nguồn:Phòng kinh doanh CTCP Bảo hiểm AAA– Chi Nhánh Bình Dương)
Mức độ bồi thường khi có tai nạn xảy ra trong ba năm 2017 đến 2019 ta
có thể thấy từ bảng 2.6: số lượng xe ô tô, xe máy tham gia bảo hiểm vật chất
xe cơ giới có dấu hiệu tăng từ 626 lên 1156 chiếc ở năm 2018 tương đương với
84.66% đến năm 2019 lại giảm 1053 chiếc tương đương giảm 8.477%. Tỷ lệ
giải quyết các vụ tổn thất giảm từ 92% của năm 2017 xuống còn 89.36% của
năm 2018 và 86.84% của năm 2019 nhưng thay vào đó số vụ tổn thất thì tăng
lên năm 2017 chỉ có 23 vụ thì 2018 tăng 42 vụ và 2019 là 33 vụ. Số liệu này
cho thấy đội ngủ nhân viên đã xử lý mức độ xảy ra tổn thất là quá tốt. Tỷ lệ bồi
thường tổn thất được tính trên số tiền bồi thường và doanh thu nghiệp vụ vật
chất XCG cho thấy năm 2018 mức độ bồi thường lên tới 80.37% sau đó năm