Les PME/TPE sont un levier important de création d’emplois. Réparties au coeur du pays, dans tous les territoires, ces plus de 2,5 millions d’entreprises sont abordées dans leur diversité. Articuler financement et développement des PME/TPE pour le bien commun – à savoir l’emploi et la valeur ajoutée dans l’efficacité – est crucial. Cela demande une ambition à la fois économique, sociale et culturelle et de sortir d’une certaine méfiance qui nuit à la relation entre PME/TPE et système bancaire et financier.

1. Les PME/TPE et le financement de leur développement pour
l’emploi et l’efficacité
Assemblée plénière du 15 mars 2017
Projet d’avis présenté par PrénomNom au nomde la section de l’économieet des finances

2. Les PME/TPE et le financement
de leur développement pour
l’emploi et l’efficacité

3. LE CONTEXTE
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• La moitié de l’emploi
• Présence dans tous les territoires
• Diversité
• Salaires moins élevés, moins de formation prof

4. LE CONTEXTE
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• L’emploi
(efficacité,rentabilité)
• L’investissement
• Les transformations technologiques
(révolutioninformationnelle)

5. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Elément central du développementdes PME/TPE
(375 Md€)
 Le crédit bancaire

6. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Financement participatif (crowdfunding)
• Fonds d’investissement
• Placement privé
• Plate-formes transactions boursières PME (Alternext,
Euronext)
• Business Angels
• Plate-formes d’aide à l’entreprenariat
 Financementnon bancaire (épargne + fonds)

7. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Fonds propres (autofinancement)
 Financementnon bancaire (épargne + fonds)

8. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Afflux relatif de Liquidités bancaires aux PME
(+2,8%, mais +8,8% pour les grandes entreprises)
&
• Le ressenti d’un crédit insuffisant
(Demande de crédit > Offre, en France – enquête SAFE)
 Un paradoxe

9. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Médiation du crédit
• Bpifrance
• Politique monétaire de la BCE
• PME en difficulté (CCSF)
 Beaucoup a été fait depuis 2008

10. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
Immobilier plutôt qu’Equipement ou Trésorerie
 Explication du paradoxe

11. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Deux trous dans la raquette : Trésorerie+ Immatériel
• Autocensure
• Coût effectif du crédit ≠Taux
 Explication du paradoxe (suite)

12. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Améliorationaprès loi de 2008 (60 jours)
• Dégradation depuis 2 ans (79 jours)
 Délais de paiement

13. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Le.la conseiller.e bancaire
• Les critères de sélectivité
• Les prises de garantie sur biens personnels > 100 %
 Relationnel Banques-PME/TPE

14. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Prises de participation + Garantie + Crédit
• En accompagnement des banques
• Taille limitée (3,6 % de l’encours de crédit aux PME/TPE)
• Prêt « développement » : immatériel + matériel
 Bpifrance – Banque publique d’investissement

15. LES CONSTATS
LES PME/TPE ET LE FINANCEMENT DE LEUR DÉVELOPPEMENT POUR
L’EMPLOI ET L’EFFICACITÉ
15 mars 2017
• Formation des dirigeants
• Aspects européens et internationaux (BCE, BEI, Bâle)
• Taille limitée (3,6 % de l’encours de crédit aux PME/TPE)

16. LES PRÉCONISATIONS
LETITRE DE LA PLENIERE POSSIBLE SUR DEUX LIGNES
SI UNE LIGNE, MERCI DE CENTRERVERTICALEMENT LA TYPO DANS LE BLOC
15 mars 2017
 Les propositions du CESE
• Crédit bancaire
• Relation Banques-PME/TPE
• Transparence et Implication régionale

17. LES PRÉCONISATIONS
LETITRE DE LA PLENIERE POSSIBLE SUR DEUX LIGNES
SI UNE LIGNE, MERCI DE CENTRERVERTICALEMENT LA TYPO DANS LE BLOC
15 mars 2017
 Les propositions du CESE
• Fonds propres et Epargne
• Appui à la gestion
• Relations inter-entreprises

18. LES PRÉCONISATIONS
LETITRE DE LA PLENIERE POSSIBLE SUR DEUX LIGNES
SI UNE LIGNE, MERCI DE CENTRERVERTICALEMENT LA TYPO DANS LE BLOC
15 mars 2017
 Les propositions du CESE
• International et Europe (BCE, Bâle, BEI)
• PME en difficulté
• Economiesociale et solidaire(ESS)

19. LES PRÉCONISATIONS
LETITRE DE LA PLENIERE POSSIBLE SUR DEUX LIGNES
SI UNE LIGNE, MERCI DE CENTRERVERTICALEMENT LA TYPO DANS LE BLOC
15 mars 2017
 Les propositions du CESE
• Crédit bancaire
• Relation Banques-PME/TPE
• Transparence et Implication régionale

20. LES PRÉCONISATIONS
LETITRE DE LA PLENIERE POSSIBLE SUR DEUX LIGNES
SI UNE LIGNE, MERCI DE CENTRERVERTICALEMENT LA TYPO DANS LE BLOC
15 mars 2017
 Les propositions du CESE
• Crédit bancaire
• Relation Banques-PME/TPE
• Transparence et Implication régionale

21. LES PRÉCONISATIONS
LETITRE DE LA PLENIERE POSSIBLE SUR DEUX LIGNES
SI UNE LIGNE, MERCI DE CENTRERVERTICALEMENT LA TYPO DANS LE BLOC
15 mars 2017
Merci

22. www.lecese.fr