Minden, amit tudni érdemes a három nyugdíjmegtakarítási formáról: a nyugdíjbiztosításról, önkéntes nyugdíjpénztárról (önyp) és a nyugdíj előtakarékossági számláról (nyesz). A 2017.10.27-i Facebook élő adás prezentációja. Ha érdekelnek hasonló hasznos témák, gyere ide: https://facebook.com/penzugyeinkrol Az adás felvétele itt érhető el: https://youtu.be/VAmIJ9qvIW4 A szöveges összefoglalót pedig itt olvashatod: penzugyeinkrol.hu/nyugdijmegtakaritasok-osszehasonlitasa

1. Ki fogja eltartani a nyugdíjasokat 20 év múlva?

2. Ilyen volt a korfa, amikor még működött a rendszer

3. És ilyen lesz, amikor nem fog működni

4. A népességfogyás nem csökken

5. A lehetséges megoldások
• Nyugdíjbiztosítás
• Önkéntes nyugdíjpénztár
• Nyugdíj Előtakarékossági számla

6. Lejárati idő
Nyugdíjbiztosítás
Szerződéskötéskor
hatályos
nyugdíjkorhatár
ÖNYP
Lejáratkor
hatályos
nyugdíjkorhatár
NYESZ
Lejáratkor
hatályos
nyugdíjkorhatár

7. Költségek
Nyugdíjbiztosítás
Max. TKM
3-5%
ÖNYP
3-4% a
befizetett
díjakból
NYESZ
0,1-0,2%
évente,
plusz
tranzakciós
ktg.-ek

8. Kockázat
Nyugdíjbiztosítás
Mérsékelt
vagy
semmilyen
ÖNYP
Minimális
NYESZ
Tőled függ,
szélsőséges

9. Állami támogatás mértéke
Nyugdíjbiztosítás
20%, de
max.
130ezer
évente
ÖNYP
20%, de
max.
150ezer
évente
NYESZ
20%, de
max.
100ezer
évente
ÖSSZESEN MAX. 280 000 FT!

10. Likviditás
Nyugdíjbiztosítás
Első évtől hozzáférhető
De 20% büntetés és
kamatadó
ÖNYP
Kamatokhoz 10 év után
3 évente kamat kivehető
Tőke után adó a 20. évig és
EHO (78% 27%-a=21,06%)
NYESZ
Csak nyugdíjbavonuláskor,
előtte adó és eho.
Ha a tartam 3-10 év, akkor
adó és eho

11. Diverzifikáció
Nyugdíjbiztosítás
Több
biztosítónál is
lehet
nyugdíjbiztid,
de jóváírást csak
egyre kapssz
ÖNYP
Több pénztárnál
is lehetsz tag
NYESZ
Csak egy NYESZ
számlád lehet,
de ezt átviheted
máshova

12. Rugalmasság
Nyugdíjbiztosítás
Szüneteltetés
Díjcsökkentés,
növelés
Nem viheted át
máshova
ÖNYP
Átviheted
máshova
NYESZ
Átviheted
máshova

13. Adózás
Nyugdíjbiztosítás
Kamatadó, de 6 és 10 év
után kedvezmény
ÖNYP
3 év előtt adóköteles
10 év után tőke adóköteles
10 év előtt nyugdíjasként is
adóköteles
NYESZ
Hozam adómentes
Osztalék adóköteles
Ha nem EGT ép., akkor
EHO is
10 év előtt hozamok adó és
EHO kötelesek

14. Személyes tanácsadás
Nyugdíjbiztosítás
Van, de
óvatosan
ÖNYP
Nincs, de
menedzselt
portóliók
NYESZ
Nincs, ez
Csináld
magad

15. Választható befektetési eszközök
Nyugdíjbiztosítás
Bef. Alapok,
10-15db
ÖNYP
3-5
mintaportfólió
NYESZ
Sokféle

16. Kiegészítő szolgáltatások
Nyugdíjbiztosítás
Életbiztosítás
Rokkantsági
szolgáltatás
Egyéb választható
kiegészítő biztosítás
ÖNYP
Nincs
NYESZ
Nincs

17. Öröklés
Nyugdíjbiztosítás
Adó- EHO- és
illetékmentesen kapja a
kedvezményezett. Nem része
a hagyatéki eljárásnak.
ÖNYP
Adó- EHO- és
illetékmentesen kapja a
kedvezményezett. Nem része
a hagyatéki eljárásnak.
NYESZ
Kedvezményezett
megjelölhető, de az örökség az
összevont adóalapba tartozik.
Ha nem egyenesági rokon,
akkor illeték köteles
Ha felveszik az összeget és
nem volt nyugdíjas vagy nem
telt el 10 év, akkor adó és EHO

18. Melyiket válaszd?
Nyugdíjbiztosítás
Ha biztosan 65 éves korodban
szeretnél nyugdíjba menni
Személyes tanácsadás
Befektetés szabadsága
Biztonság
ÖNYP
Munáltatód mellé teszel be
Amennyi éppen van, ált.
kisebb össszegek
NYESZ
Teljes kontroll kell
Vállalod a kockázatot
http://penzugyeinkrol.hu/nyugdijmegtakaritasok-osszehasonlitasa