Ensayo Seguros

1. APRECIACIONES SOBRE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA Y LA DINAMICA
COLOMBIANA
En el presente documento se hacen las apreciaciones personales con el poco
conocimiento del sector asegurador de nuestro país, teniendo en cuenta que
aunque somos usuarios y beneficiarios activos del sistema no tenemos la cultura
de documentarnos a fondo de temas como deberes, responsabilidades y derechos
de la persona que decide tomar los seguros como medio para gestionar los
riesgos a los cuales se exponen las personas a diario.
Se ha observado a través de los años que por los procesos de difusión y
publicidad de las empresas ofertantes de seguros ha crecido el interés por
conocer que es un seguro y la forma de acceder a uno de ellos, muestra de ello
es la cifra de primer semestre de 2012 comparado con el primer semestre de 2013
que tuvo un crecimiento del 8 % en la actividad aseguradora del país. Hemos
visto como el inicio de nuevos gobiernos en lo nacional y lo regional impulsan
megaproyectos de infraestructura que requieren el aseguramiento tanto de cada
una de las obras, pólizas de cumplimiento como los seguros correspondientes al
personal que intervienen en la ejecución de las obras antes descritas, esto puede
explicar los crecimientos relacionados en el párrafo anterior.
Las famosas locomotoras del gobierno arrastran consigo una gran actividad
aseguradora en el país que es proporcional a los riesgos a los cuales se exponen
los bienes y personas que se debe cubrir por circunstancias de orden interno entre
sectores del país. Sumado a esto el año 2012 fue un año en el que los gobiernos
departamentales y municipales aterrizan en su actividad de gestión, arreglan la
casa como vulgarmente se dice cuando se cambia de administración, asumen y
apropian su forma de gobierno y se gestionan los proyectos ante las instancias
nacionales e internacionales, es así como el año 2013-2014 son los años de la
ejecución de proyectos y con esto viene un incremento en la puesta de primas en
cada uno de estos contratos de ejecución según sean las obras desde la
prestación de servicios profesionales hasta los megaproyectos asociados al orden
Nacional.

2. Otra actividad que impulsa a la puesta de primas en el mercado asegurador se
debe a las estrategias comerciales de crédito fácil en artículos como automotores
y bienes inmobiliarios que provocan una conducta de endeudarse para cubrir las
necesidades sentidas por la sociedad en busca del mejoramiento de la calidad de
vida de cada uno de los hogares colombianos, esta práctica obliga a las
compañías crediticias a recurrir a los seguros de crédito que garantizan el pago de
las obligaciones en el tiempo.
Igual que las apreciaciones de nuestros editores de periódicos considero el sector
asegurador es un negocio millonario por las cifras presentadas en los informes y
balances de los aseguradores si tenemos en cuenta que normalmente cerca del
50% del valor de las primas se devuelven en indemnizaciones, siniestros y
contingencias. Algunos aseguradores manifiestan que es más lo que se paga que
lo que se recauda en primas, pero ya es conocido que estas diferencias se
cubren con las provisiones o reservas, también con los rendimientos financieros
que se generan por esta provisión de recursos. Las diferencias entre la puesta de
primas y cobertura de indemnizaciones dependerá más de un nivel de gestión,
gerencial y estratégico que tenga cada asegurador para lograr que las compañías
se mantengan en el negocio millonario de los seguros en Colombia.
Se percibe en la sociedad un mayor interés por las personas del común y las
microempresas para gestionar el aseguramiento de bienes, servicios y personas
al servicio de las actividades y proyectos, con el problema de que las compañías
de seguros tienen sus ojos puestos en lo macro porque proporcional será el
recaudo de primas en el mercado. Encontramos que el sector agropecuario vienen
demandando los servicios de aseguramiento de sus actividades por los riesgos
asociados a variables como comportamientos agroclimáticos, comercialización
interna, tratados de libre comercio y procesos de paz que afectan directamente el
buen desarrollo y la generación de utilidades para sus administradores y dueños.
Quisiera enfatizar aún más en la situación de este último sector porque es uno de
los más afectados por la ausencia de políticas claras de desarrollo por parte del
gobierno nacional principalmente de los pequeños y medianos productores que
ven como su actividad día a día reduce sus posibilidades de avanzar hacia la
prosperidad como reza el plan de desarrollo nacional de nuestro presidente. Todo
esto para enunciar el alto riesgo en el que se encuentra el sector y que a falta de
la actividad aseguradora estaría en riesgo de desaparecer y aumentar la crisis

3. social que vive en la actualidad el país. Si el gobierno no puede intervenir
elementos de mercado para insumos y demás productos que encarecen los costos
de producción entonces debería suministrar recursos representados en seguros a
quien evidencie cumplimiento de requisitos para que este productor primario
permita reducir los riesgos en la actividad agropecuaria del pequeño y mediano
agricultor en Colombia.
Es evidente la afectación que sufren los sectores aseguradores con las reformas
que pretende el gobierno nacional en el tema pensional y de salud por la
participación que puedan tener en la operación de las políticas pensional y de
salud, igualmente la sostenibilidad de los sistemas.
En mi humilde opinión la operación y administración de políticas públicas como
estas deberán tener participación tanto pública con la presunción de control de los
recursos pero tomando las experiencias de eficiencia que tienen los operadores
privados, buscando un manejo mixto de los recursos y de alguna forma haciendo
un blindaje de las instituciones, programas y proyectos de actos de corrupción y
clientelismo para que los recursos lleguen a donde tienen que llegar y así los
mandatarios puedan dar estricto cumplimiento al plan de desarrollo Nacional,
Departamental y Municipal.
Igualmente el gobierno en la construcción de sus políticas públicas deberá tener
en cuenta los aportes y propiciar las mesas de trabajo correspondientes para que
el sector asegurador representado en sus formas de organización como
asociaciones y federaciones representen de forma legítima la construcción de
iniciativas del orden nacional.
También es importante resaltar el papel que tiene el proceso de paz impulsado
por el gobierno nacional, ya que de los resultados o avances que se logren en las
mesas de concertación entre los actores también dependerán las reacciones y
desempeños futuros de todos los sectores o gremios asentados en el país.

4. Si bien manifiesto mi prevención con el proceso de paz no me considero enemigo
del mismo, simplemente veo poca claridad y compromiso de los actores armados
que participan en él y reacciones negativas de una gran parte del país que creería
piensa algo similar a mis apreciaciones. El querer de cualquier colombiano seria
lograr este paso tan importante para un país que lleva un conflicto complejo ya
más de medio siglo por la diferencia de conceptos y otras variables, pero
analicemos que tan rentable seria para cada una de las partes negociar su interés
y permanencia en la titularidad de las noticias cotidianas en Colombia.
Sin duda la decisión de terminar el conflicto o continuarlo por fracaso de la
negociación afectara el sector asegurador en la incertidumbre de como afrontara
cada uno de los actores cualquier situación. Uno de los ejemplos claros es que si
el gobierno logra la paz y acuerdos similares podrá proyectar mayor presupuesto
en inversión social e infraestructura y menos fuerzas armadas para combatir, esto
traerá un desarrollo acelerado de obras e inversiones que necesariamente
requerirán un seguro de los tantos que ya se conocen el mercado. Pero si por el
contrario el proceso fracasa igualmente tendrá que esforzarse por proteger los
bienes y servicios que ofrece como estado y lógicamente la proyección y ejecución
de los nuevos proyectos del orden nacional, ya que el gobierno no podrá
dedicarse a combatir grupos armados y olvidarse del desarrollo en infraestructura,
obras y servicios para proteger los intereses que como estado le corresponde
brindar a sus habitantes como lo reza la constitución política de Colombia.
Es el análisis de un colombiano más en relación a la actividad aseguradora y la
dinámica actual del país.
Por: Alexander Cardona García