Unidad 1 sistema financiero mexicano

Sistema Financiero
Mexicano
Unidad 1
CETYS Universidad, Campus Mexicali
Licenciatura en Dirección de Negocios
Materia:
Servicios Bancarios y Financiero
Mtra. Cynthia Ramirez Quintero

Sistema Financiero Mexicano
Definición
Conjunto de leyes, reglamentos,
organismos e instituciones que generan,
captan, administran, orientan y
dirigen, tanto el ahorro como la
inversión, y financiamiento dentro de un
marco legal de referencia, en el contexto
político-económico que brinda nuestro
país.
Conjunto de organismos institucionales,
dependencias que administran, captan,
regulan, norman y dirigen la inversión y el
ahorro del país.1
2
3 Conjunto de instituciones que captan recursos
económicos de algunas personas o empresas
para poner a disposición de otros que lo
requieren. Estas últimas harán negocio y
devolverán dinero que obtuvieron además de una
cantidad extra (rendimiento), como pago.

Desempeña un papel central en el
funcionamiento y desarrollo de la
economía.
Un sistema financiero estable, eficiente,
competitivo e innovador contribuye a elevar
el crecimiento económico sostenido y el
bienestar de la población.
Integrado principalmente por diferentes
intermediarios y mercados financieros,
a través de los cuales una variedad de
instrumentos moviliza el ahorro hacia sus
usos más productivos
.
El Banco de México tiene como una de
sus finalidades promover el sano desarrollo
del sistema financiero
Importancia

Objetivo del Sistema Financiero
Sus instituciones persiguen el objetivo o fin de
captar todos los recursos económicos para
colocarlos en manos de empresas e instituciones del
gobierno que lo necesiten para su inversión en la
concreción de negocios, mismo que
posteriormente se devolverá agregando un
porcentaje de rendimiento.

Visión: Características y descripción
Sistema bien capitalizado con mejores
prácticas en materia prudencial, de
riesgos, contable y de gobierno
corporativo
Estabilidad
01
Que sea incluyente y tenga
profundidad para garantizar que todos
los segmentos de población, puedan
acceder a los servicios que otorgan.
Penetración
03
Sistema robusto que coadyuve a
financiar la producción, el consumo y
la inversión de los distintos sectores
de la sociedad. Sector competido que
busca proveer los mejores servicios de
la forma más eficiente posible
Crecimiento
02
Buscar intermediarios participantes
que adopten nuevos productos,
servicios y canales de atención
innovadores y seguros para el público
en general.
Innovación
04

Institución financiera
• Empresa que presta servicios a sus
clientes relacionados con su dinero.
• Compañía con ánimo de lucro que tiene
como actividad la prestación de servicios
financieros a los agentes económicos de
la sociedad
Bancaria.
Captar fondos del público en forma de dinero o
de recursos financieros de distinto tipo de
agentes con excedentes de capital, para
prestarlo a agentes con déficit.
Además estas pueden también conceder
garantías y emitir dinero electrónico o realizar
transferencias bancarias entre otras actividades.
No Bancaria
No pueden captar depósitos del público, por lo
demás, pueden realizar las mismas actividades.

Principales instituciones
financieras
del país.
Banco de México
Secretaría de Hacienda
y Crédito Público .
Comisión Nacional
Bancaria y de Valores
Comisión Nacional del
Sistema de Ahorro
para el Retiro

Composición del sistema financiero
En el segundo nivel hay distintos campos de
operación: Banca comercial, de desarrollo, las
instituciones de seguros y fianzas y el mercado de
valores.
Primer
Nivel
Segundo
Nivel
Se contemplan los organismos encargados de
poner las reglas del juego: SHCP, Banxico,
Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) ,
Comisión Nacional para la Protección y Defensa al
Usuario de Servicios Financieros (Condusef).

Primer
Nivel
Segundo
Nivel

Organización de las instituciones que conforman el sistema financiero
Es el banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente
autónomo en sus funciones y administración, cuya finalidad es
proveer a la economía del país de moneda nacional.
En el desempeño de esta encomienda tiene como objetivo
prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha
moneda. Adicionalmente, le corresponde promover el sano
desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen
funcionamiento de los sistemas de pago.
Banxico.org.mx
Primer Nivel

Instrumentar el funcionamiento de las instituciones integrantes del
Sistema Financiero Nacional
Proyectar y calcular los ingresos de la Federación, del
Departamento del Distrito Federal y de las entidades
paraestatales.
Promover las políticas de orientación, regulación y vigilancia de
las actividades relacionadas con el mercado de valores.
Autorizar y otorgar concesiones para la constitución y operación
de sociedades de inversión, casas de bolsa, bolsa de valores y
sociedades de depósito.
Formular el programa del gasto público federal y ejercer el control
presupuestal de los servicios en materia de control de gasto.
Dependencia gubernamental
centralizada, integrante del
Poder Ejecutivo Federal, cuyo
titular es designado por el
Presidente de la República.
Función
Primer Nivel

Órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público con autonomía y facultades ejecutivas.
Objetivos:
 Supervisar y regular a las entidades integrantes del
sistema financiero mexicano, a fin de procurar su
estabilidad y correcto funcionamiento.
 Mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de
dicho sistema en protección de los intereses del público.
 Supervisar y regular a las personas físicas y demás
personas morales, cuando realicen actividades
previstas en las leyes relativas al citado sistema
financiero.
Primer Nivel

Supervisa que la operación de los sectores asegurador y
afianzador se apegue al marco normativo, preservando la
solvencia y estabilidad financiera, para garantizar los
intereses del público usuario.
Promueve el desarrollo de estos sectores para extender la
cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la
población
Objetivos:
Primer Nivel

Vigila que se resguarden adecuadamente los recursos de
los trabajadores.
Supervisa que los recursos de los trabajadores se
inviertan de acuerdo a los parámetros y límites
establecidos por la Comisión (Régimen de inversión).
Se asegura de que brinden la información requerida para
los trabajadores (ej. Estado de cuenta tres veces por
año).
Regula el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está
constituido por las cuentas individuales de los trabajadores que
manejan las AFORE.
Primer Nivel

Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es
promover, asesorar, proteger y defender los derechos e
intereses de las personas que utilizan o contratan un
producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones
Financieras debidamente autorizadas que operen dentro de
la República Mexicana, así como crear y fomentar entre los
usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones
y servicios financieros.
Primer Nivel

Institución del Gobierno Federal encargada de administrar el
Seguro de Depósitos Bancarios en beneficio y protección de los
ahorradores.
Entre los productos protegidos por el Seguro de Depósitos
Bancarios se encuentran los siguientes:
-Depósitos a plazo
-Cuentas de ahorro
-Cuentas de cheques
-Cuentas de nómina
-Saldos a favor en tarjetas de débito, etc.
Primer Nivel

La importante labor de la banca dentro del Sistema Financiero consiste en contactar a oferentes y
demandantes de recursos financieros para que, a través de esta función de intermediación
financiera, se apoye el funcionamiento eficiente de la economía, es decir, de la producción y
consumo de bienes y servicios.
Segundo Nivel
Sector Bancario

Compuesta por 6 instituciones:
• Banco del Ahorro Nacional y Servicios
Financieros (Bansefi)
• Banco Nacional de Comercio Exterior
(Bancomext)
• Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos
(Banobras)
• Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y
Armada (Banjercito)
• Nacional Financiera (Nafin)
• Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)
Segundo Nivel
Sector Bancario
Busca financiar y promover sectores
productivos importantes por su contribución al
crecimiento económico y del empleo, como el
de las mipymes, la infraestructura pública,
vivienda y el sector rural.

Es un lugar centralizado donde
se compran y venden las
acciones de las compañías que
cotizan en bolsa.
Ejemplos: Bolsa de Nueva York
(NYSE), NASDAQ y la Bolsa de
Tokio
Segundo Nivel
Mercados Financieros
Mercado de Valores Mercado de Derivados
Instrumentos financieros que
aseguran el precio a futuro de la
compra o venta del bien subyacente
o de referencia, esto con el objetivo
de prevenir las posibles variaciones
al alza o a la baja del precio que se
genere sobre éste producto.
Casa de Bolsa
Son intermediarios autorizados para
realizar intermediación en el mercado
bursátil.
Realizan operaciones de compraventa
de valores, dar asesoría a empresas
en colocación de los mismos y a
inversionistas en la constitución de
carteras, transacciones con valores a
través de sistemas electrónicos.

Segundo Nivel
Emisora de Valores Fondos de Inversión
Son instrumentos de ahorro.
Se trata de un patrimonio que se forma con
los aportes de un grupo de personas que
invierten su capital en búsqueda de
rentabilidad.
Entidades económicas que requieren de
financiamiento para la realización de
diversos proyectos.
Deben de cumplir con los requisitos de
inscripción y mantenimiento establecidos
por las autoridades para garantizar el
sano desempeño del mercado

Intermediarios financieros no
bancarios, que facilitar a
determinados sectores de la
economía su acceso al crédito y
a la inversión, actuando como un
instrumento para disminuir los
costos del financiamiento en
beneficio de sus socios, que les
permiten recibir préstamos y
créditos en condiciones más
favorables del mercado.
Segundo Nivel
Auxiliares de Crédito
Unión de crédito
Sociedades de Ahorro y
Crédito
Son sociedades cuyo objeto es servir
las necesidades financieras de sus
socios y de terceros mediante el
ejercicio de las actividades propias
de las entidades de crédito.
Sofoles / Sociedad Financiera
de Objeto Limitado.
Otorgan créditos o financiamientos
para un fin especifico como:
viviendas, autos, créditos
personales, etcétera.
Están dirigidas a sectores que no
tienen o no han tenido acceso a
los créditos que normalmente se
ofrecen en algún intermediario
financiero tradicional.

Segundo Nivel
Casa de Cambio
Almacenes generales de
depósito
Organizaciones auxiliares de crédito, que
almacenan, guardan, controlan, conservan,
manejan, distribuyen o comercializan los
bienes o mercancías que se destinan a su
custodia amparados por un certificado
de depósito y un bono de prenda.
Las casas de cambio son instituciones
financieras dedicadas a la compra-venta
de divisas de diferentes países y que
pueden o no estar vinculadas a los
grupos financieros.

Reporte Estabilidad Financiera
Segundo Semestre 2019
Banco de Mexico

Riesgos del Sistema Financiero

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